Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.
Accesarea unui credit ipotecar poate veni la pachet cu mai multe provocari. Ce faci daca ai gasit locuinta pe care o doresti, insa veniturilie sunt insuficiente pentru a accesa un credit ipotecar sau ai un istoric de creditare nu foarte bun? In aceasta situatie, codebitorul poate fi o solutie viabila pentru tine. Codebitorul, numit si coplatitorul, este de obicei o ruda care participa impreuna cu tine la un credit. Acesta te poate ajuta sa contractezi o suma mai mare in cazul in care veniturile tale nu se incadreaza in cerintele banii si va participa impreuna cu tine la efectuarea platilor.
In acest articol vom explica pe larg cine este codebitorul si care este rolul sau in procesul de accesare a unui credit ipotecar.
Codebitorul este persoana care participa impreuna cu titularul la obtinerea unui credit ipotecar. Codebitorul va trece prin aceleasi verificari ca si contractantul creditului: situatia financiara, scorul de credit, datorii etc. De cele mai multe ori, codebitorul este o ruda a contractantului creditului, insa sunt unele banci care pot accepta ca si codebitor persoane care nu sunt membri de familie.
Participarea codebitorului va facilita accesarea unui credit ipotecar. Daca veniturile tale sunt insuficiente pentru suma pe care vrei sa o accesezi sau nu ai un solid istoric de creditare, codebitorul poate fi solutia.
Participarea unui codebitor la credit adauga o garantie suplimentara pentru banca, lucru care duce la obtinerea unor conditii de creditare mai bune: o suma mai mare, o dobanda mai mica etc.
Codebitorul va trece prin acelasi proces de analiza ca titularul creditului, i se va analiza situatia financiara, istoricul de creditare, datoriile etc. Pe langa asta, codebitorul va avea aceleasi drepturi de proprietate asupra imobilului ca si titularul creditului. Astfel, dreptul asupra imobilului se va distribui egal intre titular si codebitori.
Pe langa asta, perioada maxima pentru care se poate accesa imprumutul va depinde de participantul la credit cu varsta cea mai inaintata. Daca de exemplu codebitorul are 50 de ani, perioada maxima de rambursare a creditului se va calcula in functie de varsta acestuia.
Banca va analiza atat profilul profesional si financiar al titularului, cat si pe cel al codebitorului. Este recomandat ca profilul financiar si profesional al codebitorului sa fie cel putin similar cu cel al titularului de credit. Pe langa asta, avansul minim necesar pentru accesarea creditului va depinde de situatia codebitorului. Daca de exemplu titularul vrea sa-si cumpere primul imobil, iar avansul normal ar fi de 15%, iar codebitorul are deja un imobil in proprietate, avansul pentru credit va fi de 25%.
Participarea unui codebitor la creditul ipotecar vine la pachet cu avantaje si dezavantaje. Propun sa le luam pe rand:
Sa ne imaginam situatia unei persoane, Petru, care vrea sa acceseze un credit ipotecar de 350.000 lei. Rata lunara pentru acest credit ar fi de 1900 lei, insa Petru are venituri de 4000 RON, respectiv nu se incadreaza ca si grad de indatorare pentru a accesa acest imprumut.
In schimb, daca Petru vine cu sotia sa care castiga 3.800 RON ca si codebitor, vor putea accesa impreuna imprumutul. Veniturile celor doi vor fi cumulate, respectiv gradul de indatorare se va calcula raportat la 7800 RON. Astfel, banca poate aproba acest credit.
Fixa primii 3 ani, incepand de la 4.90%/an
Variabila, incepand de la 8.47%/an
nu este obligatorie
Raiffeisen Bank ofera o dobanda fixa de 4,9% pentru primii 3 ani, oferta care o plaseaza printre cele mai avantajoase oferte din piata. Cu toate acestea, pentru a profita de dobanda respectiva, clientul trebuie sa bifeze anumite criterii:
Fixa primii 5 ani,incepand de la 5.79%/an
Fixa primii 10 ani, incepand de la 8.6%/an
Variabila, incepand de la 9.37%/an
nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci
0 comisioane de analiza si administrare
BCR are o dobanda fixa pentru primii 3 ani de 4,99%, lucru care o plaseaza in topul bancilor cu cele mai atractive dobanzi la creditele ipotecare. Conditiile pentru a putea profita de aceasta oferta sunt similiare cu cele de mai sus: clasa energetica a imobilului, virarea salariului intr-un cont BCR si incheierea unei asigurari de viata.
este obligatorie
UniCredit la fel se plaseaza in topul bancilor cu cele mai bune dobanzi fixe pe 3 ani la creditele ipotecare. Dobanda pentru un credit ipotecar de la UniCredit este 5,29% pentru primii 3 ani. Similar cu bancile de mai sus, oferta UniCredit este conditionata de indeplinirea unor cerinte, cum ar fi clasa energetica a imobilului si virarea salariului in contul UniCredit.
ING are o oferta avantajoasa la creditele ipotecare si percep o dobanda fixa de 5,59% pentru primii 5 ani. Si aceasta oferta este supusa unor cerinte cum ar fi: clasa energetica a imobilului, incheierea unei asigurari de viata si virarea salariului intr-un cont ING.
Accesearea unui credit ipotecar vine la pachet cu multe provocari. Daca ai un codebitor alaturi, stresul financiar va fi redus, si obligatiile financiare se vor imparti la doi. Cu toate acestea, accesarea unui credit ipotecar ramane un proces complex. Din acest motiv nu ezita sa folosesti calculatoarele noastre de credit ipotecar pentru a vedea care sunt cele mai bune oferte din piata. Alege-o pe cea potrivita, completeaza formularul de accesare si in scurt timp vei fi contactat de catre unul dintre partenerii nostri pentru a te ajuta cu toate informatiile de care ai nevoie. Mai mult de atat, ia legatura cu ai nostri consultanti daca esti in proces de planificare a achizitiei locuintei sau esti interesat de solutii de economisire si investitii.
Junior Centenar este un program guvernamental prin care statul incearca sa stimuleze parintii sa economiseasca pentru studiile sau pentru alte nevoi pe care le va avea copilul dupa 18 ani. Parintii pot economisi oricat si oricand in acest program, nu neaparat din primul an de viata al copilului. Programul ofera o dobanda anuala de 3%, […]
In zilele noastre, e destul de comun ca oamenii sa se gandeasca la o independenta financiara timpurie. Si pe buna dreptate. Poate nu vor sa munceasca o viata in corporatie sau pentru altcineva. Poate nu vor sa slujeasca in business-ul lor la infinit. Si cel mai probabil nu vor sa depinda doar de pensia de […]
În trimestrul III al anului 2023, numărul mediu de pensionari a fost de 4,97 milioane iar pensia medie a fost de 2007 lei. Comparativ cu trimestrul III al anului precedent, numărul mediu de pensionari a scăzut cu 17 mii persoane, iar cel al categoriei aparținând asigurărilor sociale de stat a scăzut cu 2 mii persoane. […]
Conform BNR, IRCC aplicat pentru trimestrul 1 al anului 2024 va fi de 5.97%, față de 5.96%, cât era în trimestrul 4 al anului 2023. Impactul asupra ratelor românilor care au credite cu dobândă variabilă va fi nesemnificativ. De aproape un an asistăm la o plafonare a indicelui, acesta variind foarte puțin începând cu primul […]
Conform comunicatului de presă al Institutului Național de Statistică, indicele prețurilor de consum în luna octombrie, comparativ cu luna septembrie, a fost de 100,57%. Rata inflației în perioada decembrie 2022 - octombrie 2023 a fost de 6,3% iar rata medie de modificare a prețurilor de consum în ultimele 12 luni a fost de 12%. Asta […]
Pilon 2 - pensia obligatorie administrata privat, a devenit optionala pentru IT-sti. Intrebarea de pe buzele tuturor celor care lucreaza in IT lunile acestea este urmatoarea: “Lucrez in IT. Ce fac in continuare, contribui sau nu la Pilonul 2?”Si am auzit toate variantele pana acum: “Mai bine contribui in continuare ca altfel banii sunt impozitati.” […]
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii