Cand este recomandat sa accesezi un credit rapid fara dobanda?
Creditele rapide fara dobanda sunt o optiune atractiva pentru consumatori datorita costurilor mici (practic, doar principalul trebuie rambursat la data scadentei, fara dobanda), a conditiilor permisive de acordare si a timpului scurt de aprobare.
In general, este recomandat sa accesezi un credit rapid doar pentru nevoile urgente, problemele care nu suporta amanare si pot fi solutionate cu o suma mai mica de bani. Totusi, trebuie sa retii ca un credit rapid iti va oferi un sprijin de moment, pentru rezolvarea unei situatii punctuale si trebuie folosit ca atare.
Daca ai o relatie disfunctionala cu banii, un credit rapid nu va face decat sa te expuna riscului supraindatorarii. In aceasta situatie, te sfatuim sa analizezi foarte bine decizia.
Iti recomandam articolul nostru despre creditarea responsabila, precum si alte articole, cum ar fi cel despre educatia financiara, pe care le publicam regulat pe site-ul Mr. Finance.
Prin ce se deosebeste un credit rapid cu dobanda 0% de alte credite?
Creditul cu dobanda 0% sau primul credit gratuit a aparut ca urmare a competitiei de pe piata creditelor rapide din Romania. IFN-urile au venit cu acest tip de produs tocmai pentru a-si creste numarul de clienti si a-si asigura o pozitie cat mai stabila in preferintele consumatorilor.
Este important sa stii ca un credit rapid, chiar daca vine cu dobanda 0%, nu il scuteste pe consumator de obligatii.
Ca sa beneficieze de aceasta facilitate, clientii trebuie sa ramburseze integral creditul, in mod obligatoriu, pana la data scadentei. Orice intarziere vine cu dobanzi penalizatoare, iar prelungirea creditului impune plata unui comision fix de catre consumator.
Un credit rapid fara dobanda va fi limitat, de regula, la o valoare mai mica decat alte credite rapide standard (pana la 2.000 lei). Trebuie, de asemenea, sa retii ca poti accesa aceasta facilitate doar daca esti la primul imprumut.
In ce conditii beneficiezi de 0% dobanda pentru un credit rapid?
Ca sa beneficiezi de 0% dobanda la primul credit rapid accesat, este important sa rambursezi integral imprumutul pana la termenul prevazut in contract.
In caz contrar, IFN-ul va aplica dobanda penalizatoare, care de regula, are o valoare foarte ridicata. Bineinteles, nu este de dorit sa ajungi in aceasta situatie, pentru ca vei datora sume mari, iar avantajul dobanzii 0% va fi anulat.
Poti accesa o singura data de un credit rapid cu dobanda 0% la un IFN care ofera un asemenea produs.
Restul creditelor contractate vor fi supuse conditiilor standard, ceea ce inseamna ca imprumutului i se va calcula o dobanda zilnica.
Desi poate parea o situatie dezavatajoasa pentru consumator, totusi nu este. Incepand de la cel de-al doilea imprumut, poti beneficia de o limita de credit mai mare si chiar un timp de aprobare mai scurt.
Pe masura ce dovedesti ca ai un comportament bun de plata, poti ajunge sa accesezi sume mai mari, sau chiar sa beneficiezi de o dobanda preferentiala.
Cum rambursezi un credit rapid fara dobanda?
Sunt mai multe metode prin care poti sa rambursezi un credit rapid, iar acestea iti vor fi prezentate inca de la inceput de institutia finantatoare.
De regula, IFN-urile iti vor pune la dispozitie urmatoarele optiuni pentru rambursarea imprumutului:
- La casieriile bancilor ( in acest caz trebuie sa acorzi atentie posibilelor comisioane percepute de banca);
- Prin transfer bancar, in contul comunicat de IFN;
- Prin debitarea automata a cardului la data scadentei, daca acesta a fost inregistrat;
- Online, din contul de client, prin introducerea datelor cardului pentru plata.
Creditele fara dobanda sunt doar pentru prima luna
Creditele fara dobanda sunt de regula acordate pentru o perioada de 30 de zile.
Tine cont de faptul ca un credit cu dobanda 0 este doar pentru prima luna!
Incepand cu cel de-al doilea credit, ti se va calcula dobanda standard aplicata de IFN.
Ti-am pregatit un tabel cu principalii creditori care au dobanda 0 la primul credit.
| IFN |
Dobanda primul credit |
Dobanda incepand cu al doilea credit |
| Viva Credit |
0% |
1,2% pe zi |
| CreditFix |
0% |
1,2% pe zi |
| Hora Credit |
0% |
0,08% pe zi |
| Mobilo Credit |
0% |
variabila |
| Credit Prime |
0% |
1,19% pe zi |
Este un credit rapid fara dobanda o inselatorie?
Daca te gandesti sa aplici pentru un credit rapid fara dobanda, vei vedea ca IFN-urile insista in materialele de promovare asupra informatiilor despre costuri 0, fara nicio obligatie de plata suplimentara din partea clientului.
Te vei intreba, in aceasta situatie, in ce masura astfel de credite sunt legitime.
Este important sa mentionam aici doua aspecte:
- Creditele rapide fara dobanda sunt reale, si ele nu implica niciun cost din partea consumatorilor (exceptand rambursarea sumei imprumutate). Conditia este, bineinteles, ca iti platesti creditul pana la data scadenta.
- IFN-urile sunt reglementate de BNR si isi desfasoara activitatea in conditiile stabilite de lege.
Creditele cu dobanda 0 sunt parte a unei strategii de marketing, prin care IFN-urile incearca sa castige clienti noi. Ele nu sunt, insa, o inselatorie.
Acest lucru nu inseamna ca nu trebuie sa ramai foarte vigilent, sa citesti cu atentie contractul de creditare si sa iei o decizie in deplina cunostinta de cauza.
Gradul de indatorare
Gradul de indatorare este o ecuatie matematica prin care se poate determina riscul la care esti supus atunci cand accesezi un credit online urgent, credit bancar etc.
Gradul de indatorare este determinat de raportul dintre “suma cheltuielilor lunare” si “suma veniturilor lunare”.
Pentru exemplul de mai sus, gradul de indatorare este calculat la un venit net lunar de 2.000 lei.
Exemplu de calcul:
- Pentru un imprumut de 2.000 lei
- Dobanda de 0%
- Durata de creditare de 30 de zile
- Suma totala de rambursat va fi de 2.000 lei, din care 0 lei dobanda.
Gradul de indatorare in acest exemplu este de (2000/2000)*100 = 100%
*Gradul de indatorare de 100% a fost calculat pentru un imprumut de 2.000 lei, si un venit net lunar de 2.000 lei.
