Ce sunt creditele rapide?

Creditele rapide (in engleza payday loans) sunt imprumuturi de valori mici, care se acorda pe perioade scurte de timp. Acestea se pot realiza de persoane fizice sau juridice catre o institutie financiara nebancara, pe baza unui contract.

In acest act se consemneaza toate detaliile referitoare la imprumut: perioada de creditare, suma aferenta ratelor, data de plata a acestora, rata dobanzii, clauze pentru neplata etc.

Daca doriti sa aflati mai multe despre imprumuturi rapide, dati click aici: credite rapide.

Aprobarea împrumutului rapid

Pentru a va asigura ca împrumutul rapid va fi aprobat, trebuie să:

  • Completați cererea de împrumut cu informațiile de contact valide (număr de telefon sau e-mail).
  • Aceste informații de contact vor fi utilizate de către companiile creditoare în cazul în care este nevoie să vă contacteze.
  •  Pentru a vedea ofertele dati click aici: oferte.

Suma Max

3000 RON

Aprobare:

15 min

Dobanda

2% pe zi

Perioada

30 de zile

Suma Max

2000 RON

Aprobare:

24 de ore

Dobanda

1,2% pe zi

Perioada

35 de zile

Suma Max

2000 RON

Aprobare:

20 de min

Dobanda

1,2% pe zi

Perioada

55 de zile

Suma Max

3000 RON

Aprobare:

2 ore

Dobanda

1,2% pe zi

Perioada

30 de zile

Suma Max

10.000 RON

Aprobare:

10 min

Dobanda

1,29% pe zi

Perioada

45 de zile

Suma Max

2000 RON

Aprobare:

30 de min

Dobanda

1,15% pe zi

Perioada

31 de zile

Suma Max

10.000 RON

Aprobare:

2 ore

Dobanda

Variabila

Perioada

24 de luni

Suma Max

1500 RON

Aprobare:

10 min

Dobanda

1,29% pe zi

Perioada

30 de zile

Suma Max

2000 RON

Aprobare:

20 de min

Dobanda

1,2% pe zi

Perioada

30 de zile

Suma Max

2000 RON

Aprobare:

15 min

Dobanda

1,4% pe zi

Perioada

45 de zile

Bună ziua!

În rândurile ce urmează am enumerat ofertele inactive care se află pe platforma noastră. Cu alte cuvinte, înseamnă că nu avem un parteneriat activ cu compania respectivă sau nu mai putem recomanda produsele acestora în prezent.

Cu toate acestea, recunoaștem importanța transparenței financiare pe parcursul întregului proces de luare a unei decizii cu aspect financiar. Astfel, în loc să eliminăm ofertele inactive am decis să le păstram în platforma mrfinance.ro sub formă  de “oferte inactive”.

Pentru a ne ajuta să ne păstrăm integritatea editorială, echipa noastră are nevoie de sprijinul vostru și vă încurajăm să accesați doar oferte ce au link-uri active.

 Pentru mai multe informații, vă rugăm să consultați disclaimer-ul de publicitate.

Suma Max

3000 RON

Aprobare:

20 de min

Dobanda

Variabila

Perioada

11 luni

Suma Max

3500 RON

Aprobare:

30 de min

Dobanda

5,97% pe luna

Perioada

90 de zile

Suma Max

10.000 RON

Aprobare:

24 de ore

Dobanda

Variabila

Perioada

24 de luni

Suma Max

2000 RON

Aprobare:

2 ore

Dobanda

0,9% pe zi

Perioada

35 de zile

Suma Max

2000 RON

Aprobare:

15 min

Dobanda

1,1% pe zi

Perioada

35 de zile

Suma Max

2900 RON

Aprobare:

10 min

Dobanda

1,15% pe zi

Perioada

31 de zile

Suma Max

900.000 RON

Aprobare:

2 ore

Dobanda

3% pe luna

Perioada

120 de luni

Calculator Dobanda Credite rapide

Alternative pentru credite rapide

Creditele rapide sunt un instrument financiar foarte periculoase atunci cand nu sunt gestionate corespunzator si ar trebui folosite doar atunci cand toate solutiile au fost epuizate, in cazul in care timpul va este favorabil trebuie sa stii ca sunt alternative la imprumuturile rapide:

  • Credite de nevoi personale
  • Card de credit sau descoperit de cont
  • Inscriete la o casa de ajutor reciproc (CAR)
  • Imprumuta bani de la familie

Pentru cei care sunt in criza de timp si creditele rapide sunt ultima optiune, in randurile ce urmeaza am analizat piata de creditare rapida din Romania si am adunat informatiile intr-un singur loc pentru ca tu sa poti lua cele mai bune decizii financiare. Vezi oferta credite >>

Alternative pentru credite rapide

Dupa ce sa te uiti

Dupa ce sa te uiti atunci cand iei un credit rapid:

  1. Daca IFN-ul ofera primul credit fara dobanda, asta inseamna ca ai Dobanda 0% la primul credit si pentru un credit de 1500 RON, vei returna 1500 RON. Vezi mai multe despre credite rapide fara dobanda aici.
  2. Este bine de stiu ca multe firme ofera 0% Dobanda pentru primul credit, dar multe dintre ele ofera o suma maxima de 1000 de RON pentru primul credit. Mai multe detalii aici.
  3. IFN-urile fac bani din costul ridicat al dobanzilor si din comisioanele pe care le impun. Cu alte cuvinte, un IFN poate oferi primul credit gratis – dar sa creasca suma gradual (i.e. dupa primul imprumut, al doilea si al treilea imprut). Asta inseamna ca pentru a accesa un imprumut de 2000 RON trebuie sa treci 3 praguri pentru a imprumuta suma maxima.
    • Primul credit: limita de 1000 RON x 0% Dobanda x 30 de zile = 600 RON
    • Al doilea credit: limita impusa de pana la 1500 RON x 1,1% Dobanda/zi x 30 de zile1994RON
    • Al treilea imprumut: suma maxina accesibila 2000 RON1,1% Dobanda/zi x 30 de zile = 2659RON
    • Total suma returnata dupa 3 credite: 4653 RON, din care 1153 RON Dobanzi acumulate 

Mr. Finance isi propune sa va aduca in atentie o serie de informatii utile referitoare la notiunea de creditare rapida, in asa maniera incat sa intelegeti foarte bine ce presupune aceasta, care sunt principalele companii ce presteaza aceste servicii, cum le alegeti si care este procedura de aplicare si acordare.

Scopul nostru este de a aduna intr-un singur loc toate informatiile relevante in acest sens, pentru ca dumneavoastra sa ajungeti sa analizati cat mai rapid oferta existenta si sa alegeti ceea ce vi se potriveste. Desigur, informatiile pe care vi le punem la dispozitie sunt prezentate in mod obiectiv, motiv pentru care nu veti afla doar care sunt avantajele imprumuturilor rapide.

Dorim sa va aducem la cunostinta si limitele pe care acestea le impun din anumite puncte de vedere, precum si notiunea de creditare responsabila, cu scopul de a evita imprumuturile paguboase pentru dumneavoastra.

Creditele rapide sunt un produs financiar foarte periculos, daca nu este gestionat cum trebuie. Din acest motiv am adunat informatii si am calculat care sunt cele mai bune imprumuturi rapide, de tip paydayloan din Romania.

Pentru a va fi de ajutor, am testat majoritatea imprumuturilor rapide de pe piata din Romania si am listat cele mai bune oferte in randurile ce urmeaza.

Scopul nostru este de a va oferi o imagine de ansamblu a celor mai bune oferte de creditare rapida, acest lucru va face ajuta sa alegeti imprumuturile cele mai avantajoase si care corespund nevoilor dvs. Cititi mai multe despre fiecare oferta de mai jos sau dati clic pe butonul “aplica” pentru a merge direct la procesul de aplicare. Mai mult despre cum testam produsele aici .

Va rugam sa fiti atenti la cum gestionati aceste imprumuturi, retineti ca din pricina riscurilor pe care companiile de profil si le asuma, ele practica dobanzi foarte mari. De regula, aceasta este de 1.2%/zi, unde unele rate (DAE) pot ajunge si pana la 1.000%

 Multe IFN-uri ofera primul credit gratis sau cu 0% Dobanda, dar este bine de stiut ca putine sunt firmele care ofera suma maxima inca de la primul imprumut rapid.

Ca o regula de baza, trebuie sa analizati dobanda si cerintele pe care multe IFN-uri le impun, din acest motiv, noi echipa mrfinance.ro am analizat piata de profil si am adunat toate resursele de care ai nevoie intr-un singur loc. 

Ghidul creditelor rapide

O notiune extrem de intalnita pe piata imprumuturilor este cea de credite rapide. Cu totii ne-am lovit de acele situatii in care am avut nevoie urgenta de o suma de bani si nu am stiut cum sa o obtinem.

Puteti opta pentru oricare din urmatoarele variante: imprumuturile de la apropiati, cele bancare sau creditele rapide. Fiecare varianta prezinta avantajele si limitele sale. Din acest motiv, trebuie sa analizati cu atentie situatia inainte de a lua o decizie in ceea ce priveste optiunea aleasa.

Ce sunt creditele rapide ?

credite-si-imprumuturi-rapideInstitutiile financiare nebancare (IFN) desfasoara activitati de creditare cu titlu profesional, intr-un cadru stabilit de lege. Ele sunt inscrise in unul din registrele BNR si sunt reglementate de legea 93/2009 referitoare la institutiile financiare nebancare.

Creditele rapide se pot realiza de persoane fizice sau juridice catre o institutie financiara nebancara, pe baza unui contract. In acest act se consemneaza toate detaliile referitoare la imprumut: perioada de creditare, suma aferenta ratelor, data de plata a acestora, rata dobanzii, clauze pentru neplata etc.

Institutiile Financiare Nebancare se bucura de o mare popularitate in Romania, incepand cu inceputul anilor ’90. Pe piata de profil exista nenumarate companii: de la cele ce ofera imprumuturi de mica valoare pana la salariu, pana la acele ce ofera sume de bani mai mari sau chiar imprumuturi pentru IMM-uri cu garantii.

Aceasta nisa s-a dezvoltat considerabil in ultimii ani, urmarind o ascensiune continua. Printre cele mai cunoscute astfel de companii se enumera Provident, Ferratum, Cetelem, Credit Fix, Viva Credit, TBI Credit, Extra Simplu, Happy Credit etc.

Credite rapide: Ce trebuie sa stii inainte

Cu totii am experimentat diverse situatii cand a aparut necesitatea unei sume de bani si nu am detinut-o la momentul respectiv. Intr-un astfel de context, solutiile sunt reprezentate de imprumuturi, fie ele de la prieteni, institutii financiare nebancare sau institutii bancare. De o mare popularitate pe piata de profil se bucura creditele rapide pe care institutiile financiare nebancare (IFN) le ofera clientilor la nevoie.

Ce sunt IFN-urile?

Institutiile Financiare Nebancare (a nu se confunda cu institutiile de credit) sunt entitati care desfasoara activitati de creditare cu titlu profesional. Ele se constituie ca societati comerciale pe actiuni, functioneaza in conditiile prevazute de lege, infiintarea si functionarea lor fiind reglementate de Legea nr. 93/2009 cu privire la Institutiile Financiare Nebancare.

Printre cele mai cunoscute astfel de entitati din Romania sunt ProvidentFerratumViva CreditCredit FixExtra SimpluZaplo, etc. Creditele rapide au urmarit o ascensiune rapida inca de la aparitia lor pe piata din Romania. Conform statisticilor, creditarea Institutiilor Financiare Nebancare in Romania a atins in august 2015 maximul ultimilor 2 ani, de 5.3 miliarde de euro. parte.

Cum accesezi un credit rapid

De regula, daca vreti sa optati pentru un credit nebancar trebuie sa aveti o varsta de peste 18 – 21 de ani, o carte de identitate valida, domiciliu stabil pe teritoriul tarii si dovada unui venit lunar (printre alte conditii).

Desigur, aceste date pot sa difere de la o companie la alta. Spre exemplu, exista companii ce impun ca solicitantul imprumutului sa aiba o varsta de peste 25 de ani, un anume venit lunar sau dovada de resedinta in orasul de unde se realizeaza imprumutul.

Durata de analiza a dosarelor si de virare a imprumutului este cuprinsa intre 1-2 zile. Pentru acele companii ce ofera credite rapide de valoare mai mare cu garantie auto sau imobiliara, este foarte probabil ca perioada de asteptare sa se prelungeasca pana la 7 zile.

Dupa cum puteti observa, conditiile de eligibilitate pentru astfel de imprumuturi rapide nu sunt foarte greu de indeplinit si nici actele necesare nu sunt greu de procurat. Este necesar ca acestea sa se adauge la dosar in copie.

Posibilitati de gestionare a creditului

Pentru a veni in sprijinul tuturor categoriilor de oameni, companiile de profil si-au proiectat serviciile de gestionare a imprumutului in diferite moduri.

Credit rapid online

Pentru acele persoane pentru care timpul este pretios si evita bancile tocmai din pricina faptului ca nu vor sa realizeze nenumarate drumuri de la angajator la banca si de acasa la banca, companiile de pe piata au dezvoltat notiunea de credit rapid online. Cererile se depun direct pe platforma companiei, actele se semneaza si se scaneaza, urmand sa fie anexate tot acolo, banii sunt virati in cont, iar ratele sunt platite fie prin transfer bancar, fie prin retragerea automata a sumei aferente ratei.

Credit rapid la domiciliu

Acest tip de gestionare a imprumutului este foarte confortabil pentru persoanele inaintate in varsta, care vor sa evite drumurile repetate si nici nu sunt foarte familiari cu interactiunile online. Astfel, creditul rapid la domiciliu presupune deplasarea unui agent reprezentant al companiei acasa la persoana in cauza, in vederea realizarii documentatiei necesare si a platii ratelor. Desigur, acest serviciu este unul contra cost.

Care sunt dezavantajele unui imprumut rapid?

Ca orice imprumut care se obtine cu usurinta si intr-un ritm rapid, creditele rapide prezinta o serie de dezavantaje, ambele in materie de costuri. Acestea sunt:

Rata Dobanzii

Dobanzile mari practicate

Retineti ca din pricina riscurilor pe care companiile de profil si le asuma, ele practica dobanzi foarte mari. De regula, aceasta este de 1.2%/zi.

Dupa cum am calculat anterior, pentru un imprumut de 1000 de lei pentru 45 de zile, se achita o dobanda de 540 de lei.

Acest lucru inseamna ca dobanda anuala este de 3.200%. Din pricina costurilor, va recomandam sa nu optati pentru aceste credite rapide decat daca este necesar.

In situatia in care aveti posibilitatea de a achita creditul premergator perioadei stabiite, puteti realiza acest lucru.

Institutiile financiare nebancare nu practica taxe suplimentare in acest sens, astfel ca veti reusi sa economisiti sume de bani importante.

Penalitatile usturatoare

Ai grija la penalitati

Statisticile actuale ne arata ca 33% din romanii care au realizat credite rapide nu au reusit sa le achite la timp.

Banca Nationala Romana dezvaluie in unul din rapoartele sale ca sumele datorate de clienti institutiilor financiare nebancare ajung la peste 17 miliarde de lei.

In noiembrie 2015 s-au inregistrat 87.000 de persoane debitoare catre aceste institutii, cu 3.000 mai multi fata de aceeasi luna a anului 2014. Numarul restantierilor din 2015 depaseste 16.000 de persoane.

Penalitatile practicate de institutiile financiare nebancare sunt usturatoare, variind de la 1.25% pana la 3% din suma ce trebuie achitata.

Astfel, daca se intarzie plata ratelor, suma penalitatilor si a dobanzii va putea depasi valoarea totala a creditului.

Avand in vedere ca imprumuturile simplu de accesat sunt cele mai periculoase daca nu se gestioneaza optim, va recomandam sa nu intarziati sub nicio forma plata ratelor.

Ce se intampla atunci cand nu iti platesti creditul rapid?

Neplata creditelor rapide se sondeaza cu penalitati foarte mari si eventual, supra-achitarea imprumutului.

Mai rau decat atat, in lipsa unei colaborari intre persoana restanta si companie, cazul va fi preluat de recuperatorii de credite. In situatia unor imprumuturi cu garantii, acestea se pot pierde.

De ce sunt creditele rapide legale?

In Romania, creditele rapide sunt un subiect destul de controversat, din oricina faptului ca se ofera simplu si rapid, dar si a dobanzilor si penalitatilor practicate.

Adesea, in mintea unor potentiali clienti se ridica urmatoarea intrebare: sunt creditele rapide legale? Da, creditele rapide sunt legale atat in Romania, cat si in Uniunea Eurpeana.

Institutiile care le acorda sunt autorizate de Banca Nationala a Romaniei, fiind reglementate de legea 93/2009 privind institutiile financiare nebancare.

Unde sunt creditele rapide ilegale?

Atat in Romania, cat si in celelalte state membre ale Uniunii Europene camataria este strict interzisa. Acest lucru se realizeaza prin Codul Penal sau Codul Civil, in functie de legislatia fiecarei tari.

In ceea ce priveste imprumuturile financiare nebancare, acestea nu sunt interzise in niciun stat european. Cu toate acestea, exista 14 state pentru care exista limitari cu privire la costul maxim.

De regula, acest cost maxim pentru imprumuturi variaza in functie de diverse repere, precum rata dobanzii pe care Banca Centrala din acea tara o practica sau nivelul mediu al ratei dobanzii la creditele acordate.

La noi in tara nu exista un astfel de sistem, motiv pentru care companiile de profil dispun de libertate totala in stabilirea dobanzilor pe care le practica.

Lipsa unei reglementari in Romania faciliteaza accesul la credite clientilor riscanti.

Acestia sunt de regula reprezentati de persoanele cu venituri mici, care de regula se pot imprumuta cu costuri mari si sunt susceptibile de a se afla in imposibilitatea de a plati ratele la timp.

Care credite rapide sunt inselatorii?

Creditele rapide sunt reglementate de legislatia in vigoare cu privire la aceasta. Ele nu sunt inselatorii, insa impun necesitatea unei analize atente si corecte din partea solicitantilor.

In momentul in care se solicita un imprumut, persoanei in cauza ii sunt oferite informatii referitoare la datele aferente acestuia.

Daca se doreste continuarea procesului de creditare, se va realiza un contract intre institutia aleasa si imprumutat, unde vor fi mentionate date precum: suma accesata, dobanda practicata, valoarea penalitatilor pentru fiecare zi de intarziere a ratelor, precum si alte clauze relevante.

In momentul in care solicitantul citeste contractul si il semneaza, isi ofera acordul sau cu privire la toate aceste aspecte. Intregul proces nu este unul inselator, ci doar impune o atentie corecta din partea ambelor parti.

mrfinance-ro-logoSfaturi si recomandari de la echipa Mrfinance.ro

Ne dorim ca dumneavoastra sa aveti parte de experiente calitative atunci cand realizati imprumuturi de la institutii financiare nebancare, motiv pentru care ne permitem sa va oferim cateva sfaturi utile in acest sens:

  • Pentru inceput, va recomandam sa analizati cu mare atentie toate ofertele existente pe piata. Puteti oricand sa vizitati website-urile companiilor de profil, care de regula dispun de un calculator care va permite sa vizualizati costurile ratelor in functie de perioada si suma imprumutata. In situatia in care compania pe care o analizati nu dispune de un astfel de calculator, nu ezitati sa cereti o oferta prin email sau telefon.
  • Comparati toate ofertele existente si alegeti varianta cea mai ieftina si confortabila pentru dumneavoastra.
  • Odata ales IFN-ul cu care doriti sa colaborati, acesta va analiza aplicatia dumneavoastra. In cazul acceptarii solicitarii de creditare, veti primi contractul de imprumut.
  • Cititi cu atentie toate datele existente si cereti informatii suplimentare pentru orice neclaritate. Verificati ca cifrele primite in oferta sa coincida cu cele de pe contract. Daca totul este in confortmitate cu ce doriti dumneavoastra, puteti incepe colaborarea.
  • Sub nicio forma nu va recomandam sa intarziati plata ratelor. Incercati sa va creati o strategie in acest sens. De pilada, puteti oricand sa puneti deoparte o suma de bani de care sa nu va atingeti decat in cazul in care apar situatii neprevazute si nu va mai raman bani pentru plata ratelor. Astfel, va asigurati ca nu adunati penalitati.
  • Creditele rapide sunt solutii la indemana pentru situatii neprevazute. Indiferent de suma accesata si compania aleasa,  un lucru este cert: ele trebuie gestionate cu mazima responsabilitate, pentru a se evita indatorarea sau supra-achitarea.
Mrfinance.ro » Credit Nebancar » Credit Rapid

Disclaimer: Mrfinance se straduieste pe deplin sa mentina acuratetea si actualitatea informatiilor sale. Aceasta informatie poate fi diferita fata de ceea ce puteti intalni la o institutie financiara, furnizor de servicii sau site-ul produsului/serviciului respectiv. Toate produsele si serviciile financiare sunt prezentate fara garantie. Atunci cand evaluati ofertele, va rugam sa consultati Termenii si conditiile institutilor financiare. Daca ati gasit diferente intre informatiile de pe site-ul nostru si cele oferite de institutiile financiare, va rugam sa ne contactati la [email protected]. Pentru sugestii si reclamatii puteti suna la telefonul consumatorului 0219551, pentru mai multe informatii intrati pe site-ul ANPC

In plus, acest site poate fi compensat prin terti agenti de publicitate. Totodata, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, continutul blog-ului si recenziile editoriale se bazeaza pe o analiza obiectiva. Pentru mai multe informatii, va rugam sa consultati disclaimer-ul de publicitate.