Refinantarea creditelor este un proces prin care poti avea multiple avantaje. In continuare vom analiza:
Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem afaceri.
Refinantare credit poate fi una dintre solutiile inteligente prin care oamenii pot depasi situatiile financiare grele. Avand in vedere cat de mult au crescut dobanzile la credite in ultimii doi ani, pentru multe persoane ratele lunare au devenit o povara financiara.
In acest articol vom explora in profunzime ce este refinantarea creditelor, cum functioneaza, de ce poate fi avantajoasa si vom oferi sfaturi utile pentru cei care iau in considerare aceasta optiune financiara pentru a-si imbunatati situatia financiara.
Refinantarea creditelor este un proces financiar prin care un imprumut sau un credit existent este inlocuit cu un nou imprumut, adesea cu conditii mai favorabile pentru imprumutat. Aceste conditii pot include o rata a dobanzii mai scazuta, un termen de rambursare mai lung, o rata de dobanda fixa in loc de una variabila sau consolidarea mai multor imprumuturi intr-un singur imprumut. Scopul refinantarii este de a reduce costurile asociate datoriei, de a face platile lunare mai usor de gestionat si de a imbunatati in general starea financiara a imprumutatului.
Refinantarea creditelor poate veni cu o serie de avantaje, printre care:
Un aspect crucial al refinantarii este calculul economiilor potentiale. In acest sens, poti folosi un calculator de refinantare online sau sa soliciti informatii de la creditor pentru a estima cat poti economisi prin refinantare. Acest calcul va tine cont de rata dobanzii, termenul de rambursare si orice costuri asociate cu refinantarea, cum ar fi comisioanele si taxele.
Refinantare credit ipotecar este o solutie buna pentru persoanele carora le-a crescut considerabil dobanda in ultimii ani. Avand in vederea evolutia IRCC si ROBOR, la multe persoane ratele lunare au crescut chiar si cu 70%. In acest caz, cred ca este util sa analizam care sunt cele mai bune oferte de refinantare a creditelor ipotecare accesibile in momentul de fata.
In continuare vom analiza care sunt cele mai bune oferte de refinantare disponibile in prezent. Am luat ca si exemplu un credit ipotecar pentru refinantare de 350.000 lei pe o perioada de 30 de ani.
Creditul ipotecar pentru refinantare de la ING poate fi accesat:
Fixa primii 3 ani,incepand de la 5.39%/an
Fixa primii 5 ani,incepand de la 6.19%/an
Fixa primii 10 ani, incepand de la 9%/an
Variabila, incepand de la 8.25%/an
nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci
0 comisioane de analiza si administrare
In continuare vom face o simulare de refinantare credit ipotecar de la BCR. BCR ofera 3 optiuni de credit ipotecar pentru refinantare: cu dobanda fixa 5 ani si ulterior variabila, cu dobanda fixa 10 ani si ulterior variabila sau cu dobanda variabila pe toata perioada de creditare.
Astfel:
Dobanda 8,64%, DAE 9,43%, rata lunara 2.921 RON iar suma totala de rambursat este 1.009.126 RON.
In continuare vom face o simulare de refinantare credit ipotecar de la BRD. BRD ofera 3 optiuni de credite ipotecare: cu dobanda fixa 3 ani - ulterior variabila, cu dobanda fixa pe toata perioada de creditare si cu dobanda variabila. De remarcat este faptul ca BRD este printre putinele institutii bancare care ofera credite ipotecare cu dobanda fixa pe o perioada de pana la 30 de ani.
Creditul ipotecar pentru refinantare cu dobanda fixa in primii 3 ani: Rata lunara ar fi 2.069 lei, dobanda in primii 3 ani 5,35%. iar valoarea totala de plata ar fi 927.326 lei.
Fixa primii 3 ani, incepand de la 5.10%/an
Variabila, incepand de la 8.23%/an
Fixa pe toata perioada de creditare, incepand de la 8.19%
nu este obligatorie
Fixa primii 3 ani, incepand de la 5,15%/an (creditele in RON)
Fixa primii 5 ani, incepand de la 6.8%
Variabila, incepand de la 8.7%/an(creditele in RON) sau 7.09%/an (creditele in EUR)
nu este obligatorie
400 de lei/100 euro comision de analiză dosar
0.5% daca perioada ramasa < 1 an si 1% daca perioada ramasa > 1 anpentru rambursare anticipata, doar daca ai dobanda fixa
150 lei/an comision de administrare credit
Banca Transilvania vine cu 3 optiuni de credit ipotecar pentru refinantare: dobanda fixa primii 3 sau 5 ani si ulterior variabila sau dobanda variabila pe toata perioada de creditare. Astfel:
Fixa primii 5 ani,incepand de la 5.5%/an
Variabila, incepand de la 7.85%/an (pentru creditele in RON)
Variabila, incepand de la 5.38%/an (pentru creditele in EUR)
nu este obligatorie
500 RON/150 EUR comisioan de analiza dosar
0.04% comision de administrare credit
Creditul ipotecar pentru refinantare de la CEC Bank poate fi accesat fie cu dobanda variabila, fie cu dobanda fixa in primii 5 ani si ulterior variabila.
Pentru creditul cu dobanda variabila, rata lunara ar 2.766 RON, iar suma totala de rambursat ar fi 980.771 RON.
Daca accesam creditul cu dobanda fixa, in primii 5 ani rata ar fi 2.635 RON, DAE 8,83% iar suma totala de rambursat ar fi 968.810 RON.
Fixa primii 3 ani,incepand de la 5.97%/an
Fixa primii 5 ani, incepand de la 6.18%/an
Variabila, incepand de la 7.79%/an (pentru creditele in RON)
Variabila, incepand de la 6.7%/an (pentru creditele in EUR)
nu este obligatorie
600 RON/130 EUR comisioan de analiza dosar
5 RON comision de administrare credit
Creditul ipotecar pentru refinantare de la Garanti Bank poate fi accesat cu dobanda variabila sau cu dobanda fixa in primii 5 ani. In cazul in care accesam creditul cu dobanda variabila, rata lunara ar fi 2.801 RON.
Daca optam pentru un credit pentru refinantare de la Garanti cu dobanda fixa in primii 5 ani, Rata lunara ar fi 2234 RON.
Fixa primii 3 ani, incepand de la 4.75%/an
Variabila, incepand de la 7.45%/an
nu este obligatorie
Creditul ipotecar pentru refinantare de la Raiffeisen poate fi accesat cu dobanda variabila sau mixta (fixa in primii 3 ani si ulterior variabila).
Astfel, pentru un credit cu dobanda mixta, rata lunara ar fi intre 1.905 si 2.126 lei iar total de rambursat, incepand de la 936.730 RON.
In cazul in care accesam imprumutul cu dobanda variabila, rata lunara ar fi 2.863 RON, DAE 9,76% iar total de rambursat: 1.048.031 RON.
Calculele facute mai sus au scop ilustrativ si nu reprezinta o oferta oficiala de la banci. Rata lunara, DAE pot varia in functie de multi factori: suma imprumutata, istoricul de credit al clientului, daca opteaza sau nu pentru asigurari etc.
Fixa primii 3 ani, incepand de la 4.75%/an
Variabila, incepand de la 7.45%/an
nu este obligatorie
Raiffeisen Bank ofera o dobanda fixa de 4,9% pentru primii 3 ani, oferta care o plaseaza printre cele mai avantajoase oferte din piata. Cu toate acestea, pentru a profita de dobanda respectiva, clientul trebuie sa bifeze anumite criterii:
Fixa primii 3 ani,incepand de la 5.39%/an
Fixa primii 5 ani,incepand de la 6.19%/an
Fixa primii 10 ani, incepand de la 9%/an
Variabila, incepand de la 8.25%/an
nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci
0 comisioane de analiza si administrare
BCR are o dobanda fixa pentru primii 3 ani de 4,99%, lucru care o plaseaza in topul bancilor cu cele mai atractive dobanzi la creditele ipotecare. Conditiile pentru a putea profita de aceasta oferta sunt similiare cu cele de mai sus: clasa energetica a imobilului, virarea salariului intr-un cont BCR si incheierea unei asigurari de viata.
este obligatorie
UniCredit la fel se plaseaza in topul bancilor cu cele mai bune dobanzi fixe pe 3 ani la creditele ipotecare. Dobanda pentru un credit ipotecar de la UniCredit este 5,29% pentru primii 3 ani. Similar cu bancile de mai sus, oferta UniCredit este conditionata de indeplinirea unor cerinte, cum ar fi clasa energetica a imobilului si virarea salariului in contul UniCredit.
Sunt clienti care au nevoie de predictibilitate pe un termen mai lung. Din acest motiv, vom explora care sunt ofertele de credit ipotecar cu cele mai mici dobanzi fixe pe 5 ani.
ING are o oferta avantajoasa la creditele ipotecare si percep o dobanda fixa de 5,59% pentru primii 5 ani. Si aceasta oferta este supusa unor cerinte cum ar fi: clasa energetica a imobilului, incheierea unei asigurari de viata si virarea salariului intr-un cont ING.
Fixa primii 3 ani,incepand de la 5.39%/an
Fixa primii 5 ani,incepand de la 6.19%/an
Fixa primii 10 ani, incepand de la 9%/an
Variabila, incepand de la 8.25%/an
nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci
0 comisioane de analiza si administrare
BCR vine cu o oferta de credit ipotecar cu dobanda fixa de 5,79% pentru primii 5 ani. Oferta respectiva asigura o predictibilitate pe termen mai lung si o stabilitate privind valoarea ratei lunare. Pentru a beneficia de aceasta ofererta trebuie bifate anumite conditii: virarea salariului intr-un cont BCR, incheierea unei asigurari de viata si clasa energetica a imobilului.
este obligatorie
Si UniCredit ofera o dobanda fixa pe 5 ani de 5,9%, oferta care se plaseaza in top 3 cele mai avantajoase oferte de credit ipotecar cu dobanda fixa pe 5 ani.
Pentru a beneficia de această dobanda, clientii trebuie sa indeplineasca anumite cerinte, inclusiv clasa energetica a imobilului si virarea salariului in contul UniCredit.
Creditele de nevoi personale sunt cele mai accesate tipuri de imprumuturi de la banci. Acestea pot fi accesate atat cu dobanzi fixe, cat si cu dobanzi variabile. Refinantarea creditului de nevoi personale este mai simpla, in comparatie cu un credit ipotecar, existand posibilitatea ca la unele banci procesul sa fie 100% online. In continuare vom analiza care sunt cele mai bune oferte de refinantare a creditelor de nevoi personale.
Creditul de nevoi personale George de la BCR poate fi folosit inclusiv pentru refinantarea altor imprumuturi si vine la pachet cu o serie de avantaje. Astfel, poate fi accesata o suma de pana la 180.000 RON cu dobanda fixa incepand de la 7,79%.
Produsul este unul flexibil, poate fi accesat direct din aplicatia George de la BCR, fara a fi nevoie de a merge la vreo sucursala. Creditul poate fi accesat fara sa platesti nici un comision de analiza sau administrare.
Creditul de nevoi personale de la UniCredit Bank, numit Creditul de realizari personale este un produs flexibil, inclus in acest top datorita dobanzii competitive, incepand de la 7,99%, care poate fi accesat direct din aplicata bancii in conditii lejere.
Creditul de nevoi personale de la ING Bank este un produs menit sa ajute consumatorii sa acopere unele cheltuieli neprevazute sau sa refinanteze alte credite mai vechi. Acest produs se afla in topul nostru datorita flexibilitatii cu care poate fi accesat: direct din aplicatia ING sau de la sucursalele bancii, dobanda care poate fi atat fixa, cat si variabila, suma maxima care poate fi accesata este de 125.000 RON.
nu este obligatorie, dar ai reducere de 1.5% la dobanda daca o faci. Prima lunara pentru asigurare care este egala cu 0,138% din suma asigurata (100% din soldul creditului)
daca refinantezi un credit extern, ai reducere de 1% la dobanda
Oferta de refinantare cu un credit de nevoi personale de la BT este inclusa in topul nostru datorita faptului ca poate fi accesata o suma mai mare de bani - pana la 250.000 RON. Conditiile de acordare sunt lejere: sa ai un comportament bun de plata, sa fii cetatean roman si sa fii angajat de minim 3 luni. Este suficient sa completezi formularul de pe site-ul bancii si in scurt timp o sa fii contactat de un reprezentant al bancii.
Refinantarea creditelor este o strategie financiara eficienta pentru cei care doresc sa reduca costurile asociate cu imprumuturile si sa imbunatateasca situatia lor financiara. Cu o evaluare atenta, o planificare adecvata si respectarea disciplinata a obiectivelor financiare, refinantarea poate fi un instrument valoros pentru atingerea stabilitatii financiare. Nu uita ca fiecare situatie financiara este unica, iar deciziile de refinantare ar trebui luate dupa o analiza minutioasa a propriilor circumstante si obiective financiare.
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii
