Credit Ipotecar

Creditul Ipotecar este un produs bancar accesat cu scopul cumpararii, construirii sau modernizarii unei locuinte.
Procesul de aplicare este simplificat prin completarea formularului din site;
Poti beneficia de o oferta personalizata, in functie de banca pe care ai ales-o;
Acum ai acces la informatii pentru a lua cea mai buna decizie;
Cele mai bune oferte de Credit Ipotecar
Am gasit 1 – 1 of 1 oferte Am gasit 1 oferte Am gasit o singura oferta Nu am gasit nici o oferta
Sortat dupa rating
Sorteaza Rezultate
Am gasit 1 – 1 of 1 oferte Am gasit 1 oferte Am gasit o singura oferta Nu am gasit nici o oferta
Filters Sort
Suma Max.
1.000.000 €
Dobanda
5.36% pe an
Avans:
15%
Perioada:
30 ani
DAE:
5.81% pe an

Ex. de calcul: Pentru un credit ipotecar de: 208.000 lei, perioada de creditare: 30 de ani (360 de rate lunare), rata dobanzii: 5.36% (IRCC+marja fixa cu virare salariu) , cota lunara a primei de asigurare: 0.021% aplicabil la sold curent, DAE: 5.81%, comision analiza dosar: 450 lei, rata lunara: 1.206 lei, valoare totala de rambursat: 428.508 lei  *Costurile prezentate sunt orientative

Ce este un Credit Ipotecar?

Creditul ipotecar este un imprumut bancar, facut cu scopul de a achizitiona, a construi sau a moderniza (renova) o locuinta. Pentru a se asigura obligatia platii creditului ipotecar, se va garanta obligatoriu cu locuinta cumparata.

Care este diferenta dintre un credit ipotecar si un credit imobiliar?

Creditul imobiliar presupune ipoteca si pe alte imobile, pe cand creditul ipotecar se va garanta obligatoriu cu ipoteca pe locuinta pentru care s-a garantat creditul. 

Fireste ca vor exista diferente in criterii de acordare si conditiile impuse de fiecare banca in parte. In general, au caracteristici comune.

Vom vedea si in exemplul dat, pe care il gasesti mai  jos in articol.

Taxe si comisioane

Bancile aplica taxe si comisioane pentru urmatoarele servicii:

  • Comision pentru analiza dosar; 
  • Taxe pentru deschiderea si administrarea contului; 
  • Rata de prima lunara de asigurare; 

De asemenea, pe lista de taxe si comisioane intra si  cele impuse de terti:

  • Taxa de inregistrare a ipotecii imobiliare perceputa la acordarea creditului ipotecar; 
  • Taxa de modificare sau prelungire a ipotecii imobiliare; 
  • Taxa de stergere a ipotecii imobiliare perceputa la momentul rambursarii integrale a creditului; 
  • Taxa de evaluare a imobilului, ce variaza in functie de tipul imobilului; 
  • Taxe notariale; 
  • Prima de asigurare; 

*Valorile taxelor si comisioanelor difera de la o banca la alta. Vei gasi valorile acestora pe paginile fiecarei institutii bancare, pentru produsul pe care il cauti: credit ipotecar, credit de nevoi personale s.a.m.d..

Criterii de eligibilitate

  • Varsta minima de 18 ani si maxima de 70 de ani; 
  • Venit lunar net minim de 1.500 lei si contract de munca pe perioada nedeterminata; 
  • Minimum un an vechime in munca si minimum 6 luni la actualul loc de munca; 
  • Codebitor ( 1 sau 2) - sot/sotie, mama/tata etc);
  • Resedinta in Romania; 
  • Avansul pentru locuinta de 15%; 

Acte necesare

  • Act de identitate in original; 
  • Acord de consultare semnat la Biroul de Credit;
  • Acord de consultare al veniturilor in baza de date ANAF
  • Cerere de credit (de la banca);
  • Acord de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare (CRB) 
  • Documentele imobilului pe care doresti sa il achizitionezi (act de proprietate, cadastru, extras de carte funciara, intabulare);
  • Actul de identitate al proprietarului imobilului ce va fi cumparat;
  • Pre contract de vanzare-cumparare;
  • Cont bancar pentru primirea banilor, plata ratelor si incasarea salariului;

Dobanda unui credit ipotecar

Dobanda unui credit ipotecar este formata din marja fixa a bancii, ce va ramane aceeasi pe toata perioada creditului, si o parte variabila, si anume indicele IRCC

Indicele IRCC se poate modifica din 3 in 3 luni. 

Citeste mai multe aici despre indicele IRCC si influenta acestuia asupra creditelor ipotecare. 

Dobanda creditului ipotecar poate avea valori de la 4.7%, creditul ipotecar ING, sau 5.16%, creditul ipotecar BT sau 5.36%, in cazul creditului ipotecar Credit Agricole Bank. 

Dobanda este o valoarea ce difera in functie de institutia bancara, incasarea veniturilor la banca respectiva si alte criterii.

Exemplu de calcul al creditului ipotecar

Exemplu de calcul Credit Ipotecar

Un exemplu de calcul se doveste a fi extrem de util pentru a iti forma o perere despre costuri si total de rambursat. Exemplul oferit este orientativ. Pentru o oferta personalizata, completeaza formularul din site iar un reprezentat al bancii pe care ai ales-o te va contacta in cel mai scurt timp. 

Iata, asadar, exemplul de credit ipotecar Credit Agricole Bank:

  • Valoare credit ipotecar: 208.000 lei
  • Perioada de creditare: 30 de ani
  • Numar de rate lunare: 360 rate 
  • Rata dobanzii: 5.36% (IRCC+marja fixa cu virare salariu) 
  • Cota lunara a primei de asigurare: 0.021% aplicabil la sold curent
  • DAE: 5.81%
  • Comision analiza dosar: 450 lei 
  • Rata lunara: 1.206 lei
  • Valoare totala de rambursat:l 428.508 lei 

*Costurile prezentate sunt orientative. 

*Creditul va fi garantat printr-o ipoteca asupra locuintei cumparate. 

*Oferta este valabila pentru clientii care aleg sa incaseze veniturile pe cardul lor de Credit Agricole Bank Romania si asigurarea  propusa de banca.

Rambursarea creditului ipotecar

Unul dintre avantajele creditului ipotecar este rambursarea facila. Aceasta se face lunar, la data scadenta stabilita, din contul curent atasat contului de imprumut, conform graficului de rambursare pe care l-ai primit odata cu contractul de credit ipotecar. 

Te sfatuim sa citesti integral contractul inainte de a-l semna. Este obligatia ta, ca debitor. Citeste mai multe despre Creditarea Responsabila!

Rambursarea anticipata a creditului ipotecar

Rambursarea anticipata a oricarei forme de imprumut este o situatie ideala. 

Atunci cand rambursezi anticipat un credit ipotecar, automat costul creditului se va reduce. Vei fi scutit de dobanda si comisioanele lunare adaugate ratei pe care le plateai. 

Banca este obligata sa accepte plata anticipata a creditului, fara sa aplice penalizari sau alte comisioane. 

Important de stiu! In momentul in care vei incepe plata ratelor lunare catre banca, vei plati mai intai dobanda, taxe si comisioane si abia apoi creditul pe care l-ai accesat.

Cum accesez un credit ipotecar?

Daca te-ai decis sa accesezi un credit ipotecar, probabil mai ai si alte intrebari legate de costuri. Ceea ce este foarte bine. 

Pasul 1: Completeaza formularul din site cu datele tale, produsul bancar si institutia. 

Pasul 2: Vei fi contactat in cel mai scurt timp de un reprezentat al bancii ce iti va face o oferta personalizata. 

Pasul 3: Detaliile creditului le vei stabili cu banca pe care ai ales-o. 

Sfatul nostru este ca intotdeauna sa pui intrebari, sa citesti contractul si sa acorzi atentie detaliilor importante! 

Nu ai gasit ce cautai? Rasfoieste in continuare ghidurile mrfinance.ro 
Disclaimer: Echipa Mrfinance se străduiește pe deplin să mențină acuratețea și actualitatea informațiilor publicate. Aceste informații pot fi diferite față de ceea ce poți intalni la o instituție financiară, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv.

Toate produsele și serviciile financiare sunt prezentate fără garanție. Atunci când evaluezi ofertele, te rugăm să consulți Termenii și Condițiile instituțiilor financiare în parte. Dacă ai găsit diferențe între informațiile de pe site-ul mrfinance.ro și cele oferite de instituțiile financiare, te rugăm să ne contactezi la [email protected].

Pentru sugestii și reclamații poți suna la telefonul consumatorului 0219551.

Pentru mai multe informații, intră pe site-ul ANPC.

În plus, acest site poate fi compensat prin terți agenți de publicitate. Totodată, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conținutul blogului și recenziile editoriale se bazează pe o analiză obiectivă.

Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți disclaimerul de publicitate.
Inapoi sus
magnifiermenucross-circle

Pin It on Pinterest

linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram