Reglementat
Recenzionat la nivel inalt
Sigur si de incredere
Informatii transparente

Credit Ipotecar

Creditul Ipotecar este un produs bancar accesat cu scopul cumpararii, construirii sau modernizarii unei locuinte.

Procesul de aplicare este simplificat prin completarea formularului din site;
Poti beneficia de o oferta personalizata, in functie de banca pe care ai ales-o;
Acum ai acces la informatii pentru a lua cea mai buna decizie;
Arata mai mult
Credit ipotecar ING
5.0
Scorul nostru:
Foarte bun
Suma
intre 75.000 si 1.200.000 lei
Dobanda
  • Fixa primii 5 ani,incepand de la 5,99%/an
  • Variabila, incepand de la 8.46%/an
Perioada
intre 36 si 360 luni
5.0
Suma Max.
5/5
Dobanda
5/5
Timpul de aprobare
5/5
Perioada creditare
5/5
Conditii creditare
5/5

MrFinance atribuie creditului ipotecar ING un scor foarte bun de 5 din 5. Pentru dobanda scorul este de 5/5 datorita faptului ca poti beneficia de reducere la dobanda daca incasezi salariul la ING si ai un scor de credit bun. Timpul de aprobare este rapid, suma maxima care poate fi imprumutata fiind calculata automat in functie de venituri, perioada de creditare este buna, pana la 30 ani si conditiile de creditare nu sunt aspre. Banca nu te obliga sa inchei o asigurare de viata si somaj, dar daca faci asta, primesti reducere de 0.1% la dobanda. Pe langa asta, poti opta pentru dobanda fixa in primii 5 ani, fapt care iti ofera un grad de predicitibilitate.

Cu creditul ipotecar de la ING poti accesa pana la 1.200.000 RON pentru achizitia locuintei dorite.

Pe scurt:

  • Creditul ING ipotecar poate fi accesat pentru finantarea achizitiei unei locuinte.
  • Poti imprumuta intre 75.000 si 1.200.000 lei
  • Poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 5 ani si ulterior variabila sau pentru dobanda variabila pe toata perioada de creditare.
  • Ai reducere la dobanda daca incasezi salariul la ING
  • Cu cat suma accesata este mai mare, cu atat dobanda este mai mica.
Vezi detalii
Credit Ipotecar Banca Transilvania
5.0
Scorul nostru:
Foarte bun
Suma
intre 1.500 si 250.000 EUR sau intre 7.000 si 1.200.000 RON
Dobanda

Fixa primii 3 ani, incepand de la 5,90%/an (creditele in RON)

Fixa primii 5 ani, incepand de la 6.50%

Variabila, incepand de la 9.12%/an(creditele in RON) sau 8.61%/an (creditele in EUR)

Perioada
intre 6 si 360 luni
5.0
Suma Max.
5/5
Dobanda
5/5
Timpul de aprobare
5/5
Perioada creditare
5/5
Conditii creditare
5/5

MrFinance atribuie creditului ipotecar de la Banca Transilvania un scor foarte bun de 5 din 5. Pentru dobanda scorul este de 5/5 datorita faptului ca poti beneficia de reducere la dobanda daca incasezi salariul la Banca Transilvania. De asemenea, poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 5 ani si ulterior variabila sau variabila pe toata perioada de creditare. Perioada de creditare poate fi de pana la 30 ani si conditiile de creditare nu sunt aspre. Banca nu te obliga sa inchei o asigurare de viata si somaj. Creditul poate fi accesat atat in RON, cat si in EUR, ceea ce il face un produs destul de flexibil. Avansul este de minim 15% in cazul creditelor in RON si 20% in cazul creditelor in EUR.

Cu creditul ipotecar de la Banca Transilvania poti imprumuta pana la 250.000 euro sau echivalentul in lei pentru achizitia unei locuinte.

Pe scurt:

  • Creditul ipotecar de la Banca Transilvania poate fi accesat pentru finantarea achizitiei unei locuinte.
  • Poti imprumuta intre 1500 si 250.000 euro sau echivalent in lei.
  • Poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 5 ani si ulterior variabila sau pentru dobanda variabila pe toata perioada de creditare.
  • Ai reducere la dobanda daca incasezi salariul la Banca Transilvania.
  • Creditul poate fi accesat atat in lei, cat si in euro.
Vezi detalii
Credit ipotecar Patria Bank Acasa
5.0
Scorul nostru:
Foarte bun
Suma
intre 5.000 si 350.000 EUR sau intre 25.000 si 1.700.000 RON
Dobanda

Fixa primii 5 ani,incepand de la 8.75%/an

Variabila, incepand de la 8.88%/an (pentru creditele in RON)
Variabila, incepand de la 5.99%/an (pentru creditele in EUR)

Perioada
intre 60 si 360 luni
5.0
Suma Max.
5/5
Dobanda
5/5
Timpul de aprobare
5/5
Perioada creditare
5/5
Conditii creditare
5/5

MrFinance atribuie creditului ipotecar de la Patria Bank un foarte bun de 5/5. Pentru dobanda scorul este de 5 din 5 pentru ca poti opta atat pentru dobanda fixa, cat si pentru dobanda variabila. De asemenea, banca nu percepe comision de analiza dosar.  Pentru perioada, conditii, suma scorul este de 5/5. Perioada este flexibila, intre 5 si 30 de ani. Poate fi accesata o suma destul de mare: intre 5000 si 350.000 EUR, in functie de nevoie. Conditiile de creditare nu sunt aspre. Un alt avantaj este ca imprumutul poate fi accesat inclusiv in EUR.

Vrei sa iti achizitionezi o locuinta? Cu un credit ipotecar de la Patria Bank poti accesa pana la 350.000 EUR sau echivalent in RON pentru investitii imobiliare.

Pe scurt:

  • Poti accesa intre 5000 si 350.000 euro sau echivalent in lei.
  • Poti opta pentru dobanda fixa in primii 5 ani sau variabila pe toata perioada de creditare.
  • Ai reducere la dobanda daca incasezi veniturile la Patria Bank.
  • Creditul poate fi accesat atat in RON cat si in EUR.
  • Banca nu te obliga sa inchei asigurare de viata.
Vezi detalii
Credit Ipotecar Vista Bank Home
5.0
Scorul nostru:
Foarte bun
Suma
intre 7.500 si 570.000 EUR sau intre 33.000 si 2.800.000 RON
Dobanda

Credit in RON:

  • Fixa un an, incepand de la 7.5%/an
  • Variabila, incepand de la 8.83%/an

Credit in EUR:

  • Fixa primii 2 ani, incepand de la 5.5%/an
  • Variabila, incepand de la 6.34%/an
Perioada
intre 6 si 420 luni
5.0
Suma Max.
5/5
Dobanda
5/5
Timpul de aprobare
5/5
Perioada creditare
5/5
Conditii creditare
5/5

MrFinance atribuie creditului ipotecar de la Vista Bank un scor foarte bun de 5 din 5. Pentru dobanda scorul este de 5/5 datorita faptului ca poti beneficia de reducere la dobanda daca incasezi salariul la Vista Bank. De asemenea, poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 1 sau 2 ani si ulterior variabila sau variabila pe toata perioada de creditare. Perioada de creditare poate fi de pana la 35 ani si conditiile de creditare nu sunt aspre. Banca nu te obliga sa inchei o asigurare de viata si somaj. Creditul poate fi accesat atat in RON, cat si in EUR, ceea ce il face un produs destul de flexibil. Avansul este de minim 15% in cazul creditelor in RON si 20% in cazul creditelor in EUR.

Cu creditul ipotecar de la Vista Bank poti imprumuta pana la 570.000 euro sau echivalentul in lei pentru achizitia unei locuinte.

Pe scurt:

  • Creditul ipotecar de la Vista Bank poate fi accesat pentru finantarea achizitiei unei locuinte.
  • Poti imprumuta intre 7.500 si 570.000 euro sau echivalent in lei.
  • Poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 1 sau 2 ani si ulterior variabila sau pentru dobanda variabila pe toata perioada de creditare.
  • Ai reducere la dobanda daca incasezi salariul la Vista Bank.
  • Creditul poate fi accesat atat in lei, cat si in euro.
Vezi detalii
Credit Ipotecar Raiffeisen Bank - Casa Ta
Raiffeisen bank Logo
4.8
Scorul nostru:
Bun
Suma
intre 25.000 si 1.450.000 RON
Dobanda

Fixa primii 3 ani, incepand de la 6.10%/an

Variabila, incepand de la 8.67%/an

Perioada
intre 36 si 360 luni
4.8
Suma Max.
5/5
Dobanda
5/5
Timpul de aprobare
5/5
Perioada creditare
5/5
Conditii creditare
4/5

MrFinance atribuie creditului ipotecar de la Raiffeisen Bank un scor bun de 4.8 din 5. Pentru dobanda scorul este de 5/5 datorita faptului ca poti beneficia de reducere la dobanda daca incasezi salariul la Raiffeisen. De asemenea, poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 3 ani si ulterior variabila sau variabila pe toata perioada de creditare. Perioada de creditare poate fi de pana la 30 ani si conditiile de creditare nu sunt aspre. Banca nu te obliga sa inchei o asigurare de viata si somaj. Pe de alta parte, creditul poate fi accesat doar in RON, pentru acest capitol scorul este de 4 din 5.

Cu creditul ipotecar de la Raiffeisen poti imprumuta pana la 1.450.000 lei pentru achizitia unei locuinte.

Pe scurt:

  • Creditul ipotecar de la Raiffeisen poate fi accesat pentru finantarea achizitiei unei locuinte.
  • Poti imprumuta intre 25.000 si 1.450.000 RON.
  • Poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 3 ani si ulterior variabila sau pentru dobanda variabila pe toata perioada de creditare.
  • Ai reducere la dobanda daca incasezi salariul la Raiffeisen.
  • Creditul poate fi accesat doar in RON.
Vezi detalii
Credit Ipotecar CEC Bank
4.8
Scorul nostru:
Bun
Suma
intre 1.000 si 560.000 EUR sau intre 1.000 si 2.800.000 RON
Dobanda

Fixa primii 5 ani,incepand de la 7.70%/an

Variabila, incepand de la 8.27%/an (pentru creditele in RON)
Variabila, incepand de la 6.29%/an (pentru creditele in EUR)

Perioada
intre 12 si 420 luni
4.8
Suma Max.
5/5
Dobanda
4/5
Timpul de aprobare
5/5
Perioada creditare
5/5
Conditii creditare
5/5

MrFinance atribuie creditului ipotecar de la CEC Bank un scor bun de 4.8/5. Pentru dobanda scorul este de 4 din 5 pentru ca dobanda este un pic mai mare decat la alte banci. Pe langa asta, comisionul de analiza dosar va fi aplicat inclusiv clientilor CEC Bank. Pentru perioada, conditii, suma scorul este de 5/5. Perioada este flexibila, intre 1 si 35 de ani. Poate fi accesata o suma destul de mare: intre 1000 si 2.800.000 RON, in functie de nevoie. Conditiile de creditare nu sunt aspre. Un alt avantaj este ca imprumutul poate fi accesat inclusiv in EUR.

Vrei sa iti achizitionezi o locuinta? Cu creditul ipotecar de la CEC Bank poti accesa pana la 560.000 EUR sau echivalent in RON pentru investitii imobiliare.

Pe scurt:

  • Poti accesa intre 1000 si 560.000 euro sau echivalent in lei.
  • Poti opta pentru dobanda fixa in primii 5 ani sau variabila pe toata perioada de creditare.
  • Ai reducere la dobanda daca incasezi veniturile la CEC Bank.
  • Creditul poate fi accesat atat in RON cat si in EUR.
  • Banca nu te obliga sa inchei asigurare de viata.
Vezi detalii
Credit Ipotecar BCR - Casa Mea
5.0
Scorul nostru:
Foarte bun
Suma
intre 45.000 si 1.000.000 RON
Dobanda

Fixa primii 3 ani, incepand de la 5,98%/an

Fixa primii 5 ani,incepand de la 7.98%/an

Fixa primii 10 ani, incepand de la 8.9%/an

Variabila, incepand de la 8.43%/an

Perioada
intre 1 si 360 luni
5.0
Suma Max.
5/5
Dobanda
5/5
Timpul de aprobare
5/5
Perioada creditare
5/5
Conditii creditare
5/5

MrFinance atribuie creditului ipotecar BCR un scor foarte bun de 5 din 5. Pentru dobanda scorul este de 5/5 datorita faptului ca poti beneficia de reducere la dobanda daca incasezi salariul la BCR. Timpul de aprobare este rapid, suma maxima care poate fi imprumutata fiind calculata automat in functie de venituri, perioada de creditare este buna, pana la 30 ani si conditiile de creditare nu sunt aspre.Banca percepe 0 comisioane de analiza si administrare. Banca nu te obliga sa inchei o asigurare de viata si somaj, dar daca faci asta, primesti reducere de 0.3% la dobanda. Pe langa asta, poti opta pentru dobanda fixa in primii 3, 5 sau 10 ani, fapt care iti ofera un grad de predictibilitate.

Cu creditul ipotecar Casa Mea de la BCR poti accesa pana la 1.000.000 RON pentru achizitia locuintei dorite.

Pe scurt:

  • Creditul ipotecar Casa Mea de la BCR poate fi accesat pentru finantarea achizitiei unei locuinte.
  • Poti imprumuta intre 45.000 si 1.000.000 RON.
  • Poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 3, 5, sau 10 ani, ori dobanda variabila pe toata perioada de creditare.
  • Ai reducere la dobanda daca incasezi salariul la BCR
  • Creditul poate fi accesat doar in RON.
Vezi detalii
Credit Ipotecar UniCredit Bank
4.8
Scorul nostru:
Bun
Suma
intre 47.000 si 1.700.000 RON
Dobanda
  • Fixa primii 3 ani, incepand de la 5.75%/an
  • Fixa primii 5 ani, incepand de la 5.90%/an
  • Variabila, incepand de la 8.67%/an
Perioada
intre 36 si 360 luni
4.8
Suma Max.
5/5
Dobanda
5/5
Timpul de aprobare
5/5
Perioada creditare
5/5
Conditii creditare
4/5

MrFinance atribuie creditului ipotecar de la Unicredit un scor bun de 4.8 din 5. Pentru dobanda scorul este de 5/5 datorita faptului ca poti beneficia de reducere la dobanda daca incasezi salariul la Unicredit si ai un scor de credit bun. Timpul de aprobare este rapid, suma maxima care poate fi imprumutata fiind calculata automat in functie de venituri, perioada de creditare este buna, pana la 30 ani si conditiile de creditare nu sunt aspre. Pe langa asta, poti opta pentru dobanda fixa in primii 5 ani, fapt care iti ofera un grad de predicitibilitate. Pe de alta parte, asigurarea de viata este obligatorie si creditul nu poate fi accesat in euro.

Cu creditul ipotecar de la Unicredit poti accesa pana la 1.700.000 RON pentru achizitia locuintei dorite.

Pe scurt:

  • Creditul ipotecar de la Unicredit poate fi accesat pentru finantarea achizitiei unei locuinte.
  • Poti imprumuta intre 47.000 si 1.700.000 lei
  • Poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 5 ani si ulterior variabila sau pentru dobanda variabila pe toata perioada de creditare.
  • Ai reducere la dobanda daca incasezi salariul la Unicredit.
Vezi detalii
Credit Ipotecar OTP Bank
4.8
Scorul nostru:
Bun
Suma
intre 5.000 si 1.450.000 RON
Dobanda

Fixa primii 5 ani,incepand de la 5.89%/an

Variabila, incepand de la 8.28%/an

Perioada
intre 6 si 360 luni
4.8
Suma Max.
5/5
Dobanda
5/5
Timpul de aprobare
5/5
Perioada creditare
5/5
Conditii creditare
4/5

MrFinance atribuie creditului ipotecar de la OTP un scor bun de 4.8 din 5. Pentru dobanda scorul este de 5/5 datorita faptului ca poti beneficia de reducere la dobanda daca incasezi salariul la OTP.  Timpul de aprobare este rapid, suma maxima care poate fi imprumutata fiind calculata automat in functie de venituri, perioada de creditare este buna, pana la 30 ani si conditiile de creditare nu sunt aspre. Banca nu te obliga sa inchei o asigurare de viata si somaj.  Pe langa asta, poti opta pentru dobanda fixa in primii 5 ani, fapt care iti ofera un grad de predicitibilitate. Dezavantajul este faptul ca imprumutul nu poate fi accesat in EUR. La acest capitol, scorul este de 4 din 5.

Cu creditul ipotecar de la OTP poti accesa pana la 1.450.000 RON pentru achizitia locuintei dorite.

Pe scurt:

  • Creditul ipotecar de la OTP poate fi accesat pentru finantarea achizitiei unei locuinte.
  • Poti imprumuta intre 5.000 si 1.450.000 lei
  • Poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 5 ani si ulterior variabila sau pentru dobanda variabila pe toata perioada de creditare.
  • Ai reducere la dobanda daca incasezi salariul la OTP.
  • Avansul minim este de 15% din valoarea locuintei.
Vezi detalii
Credit Ipotecar Intesa Sanpaolo Bank
4.6
Scorul nostru:
Bun
Suma
intre 45.000 si 1.940.000 RON
Dobanda

Fixa, 5.79% primii 3 ani

Variabila, incepand de la 8.27%

Perioada
intre 60 si 420 luni
4.6
Suma Max.
5/5
Dobanda
4/5
Timpul de aprobare
5/5
Perioada creditare
5/5
Conditii creditare
4/5

MrFinance atribuie creditului ipotecar de la Intesa Sanpaolo Bank un scor bun de 4.6 din 5. Pentru dobanda scorul este de 4 din 5 pentru ca imprumutul poate fi accesat doar cu dobanda variabila. De asemenea, creditul poate fi accesat doar in RON, aici scorul la fel este de 4 din 5. Pe de alta parte conditiile de creditare sunt lejere, banca nu percepe comisioane de administrare si analiza daca esti client Intesa Sanpaolo Bank. De asemenea ai reducere la dobanda daca incasezi veniturile intr-un cont de la banca respectiva.

Ai nevoie de bani pentru investitii imobiliare? Cu creditul ipotecar de la Intesa Sanpaolo poti accesa pana la 1.940.000 RON pentru achizitia locuintei dorite.

Pe scurt:

  • Creditul ipotecar de la Intesa Sanpaolo Bank poate fi accesat pentru achizitionarea unei locuinte.
  • Poate fi accesata o suma intre 45.000 si 1.940.000 RON.
  • Ai dobanda variabila pe toata perioada de creditare sau fixa in primii 3 ani.
  • Ai reducere la dobanda daca incasezi veniturile la Intesa Sanpaolo Bank.
  • Poti beneficia de o perioada de creditare de pana la 35 de ani.
Vezi detalii
Credit Ipotecar Garanti Bank
4.8
Scorul nostru:
Bun
Suma
Intre 50.000 si 2.800.000 RON sau intre 10.000 si 580.000 EUR
Dobanda

Fixa primii 5 ani,incepand de la 6.60%/an

Variabila, incepand de la 8.67%/an (pentru creditele in RON)
Variabila, incepand de la 8.45%/an (pentru creditele in EUR)

Perioada
intre 6 si 360 luni
4.8
Suma Max.
5/5
Dobanda
5/5
Timpul de aprobare
5/5
Perioada creditare
5/5
Conditii creditare
4/5

MrFinance atribuie creditului ipotecar de la Garanti Bank un scor bun de 4.8/5. Pentru dobanda scorul este de 5 din 5 pentru ca poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 5 ani, cat si variabila pe toata perioada de creditare. Pentru perioada, conditii, suma scorul este de 5/5. Perioada este flexibila, intre 6 si 360 de luni. Poate fi accesata o suma destul de mare: intre 50.000 si 2.800.000 RON sau intre 10.000 si 580.000 EUR, in functie de nevoie. Conditiile de creditare sunt lejere dar mai aspre in comparatie cu alte banci. Un alt dezavantaj este ca imprumutul nu poate fi accesat cu dobanda fixa pentru creditele in euro. Pentru flexibilitate scorul este de 4 din 5.

Vrei sa iti achizitionezi o locuinta? Cu creditul ipotecar de la Garanti Bank poti accesa pana la 2.800.000 RON pentru investitii imobiliare.

Pe scurt:

  • Poti accesa intre 50.000 si 2.800.000 lei sau intre 10.000 si 580.000 euro.
  • Poti opta pentru dobanda fixa in primii 5 ani sau variabila pe toata perioada de creditare.
  • Ai reducere la dobanda daca incasezi veniturile la Garanti Bank.
  • Banca nu te obliga sa inchei asigurare de viata.
  • Creditul poate fi accesat atat in euro cat si in lei.
Vezi detalii
Credit Ipotecar First Bank
4.8
Scorul nostru:
Bun
Suma
intre 50.000 si 2.450.000 RON
Dobanda

Fixa primii 5 ani,incepand de la 6.99%/an

Variabila, incepand de la 8.67%/an

Perioada
intre 60 si 360 luni
4.8
Suma Max.
5/5
Dobanda
5/5
Timpul de aprobare
5/5
Perioada creditare
5/5
Conditii creditare
4/5

MrFinance atribuie creditului ipotecar de la First Bank un scor bun de 4.8/5. Pentru dobanda scorul este de 5 din 5 pentru ca poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 5 ani, cat si variabila pe toata perioada de creditare. Pentru perioada, conditii, suma scorul este de 5/5. Perioada este flexibila, intre 60 si 360 de luni. Poate fi accesata o suma destul de mare: intre 50.000 si 2.450.000 RON, in functie de nevoie. Conditiile de creditare sunt lejere dar mai aspre in comparatie cu alte banci. Un alt dezavantaj este ca imprumutul nu poate fi accesat in euro. Pentru flexibilitate scorul este de 4 din 5.

Vrei sa iti achizitionezi o locuinta? Cu creditul ipotecar de la First Bank poti accesa pana la 2.450.000 RON pentru investitii imobiliare.

Pe scurt:

  • Poti accesa intre 50.000 si 2.450.000 lei.
  • Poti opta pentru dobanda fixa in primii 5 ani sau variabila pe toata perioada de creditare.
  • Ai reducere la dobanda daca incasezi veniturile la First Bank.
  • Banca nu te obliga sa inchei asigurare de viata.
  • Creditul poate fi accesat doar in RON.
Vezi detalii
Credit Ipotecar Alpha Bank - Alpha Housing
4.8
Scorul nostru:
Bun
Suma
intre 5000 si 200.000 EUR intre 25.000 si 900.000 RON
Dobanda

Fixa primii 5 ani, incepand de la 6.99%/an (creditele in RON) sau 5.99%/an(creditele in EUR)
Variabila, incepand de la 9.07%/an(creditele in RON) sau 7.135%%/an (creditele in EUR)

Perioada
intre 60 si 420 luni
4.8
Suma Max.
5/5
Dobanda
5/5
Timpul de aprobare
5/5
Perioada creditare
5/5
Conditii creditare
4/5

MrFinance atribuie creditului ipotecar Alpha Housing un scor  bun de 4.8 din 5. Pentru dobanda scorul este de 5/5 datorita faptului ca poti beneficia de reducere la dobanda daca incasezi salariul la Alpha Bank. De asemenea, poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 5 ani si ulterior variabila sau variabila pe toata perioada de creditare. Perioada de creditare poate fi de pana la 35 ani si conditiile de creditare nu sunt aspre. Banca nu te obliga sa inchei o asigurare de viata si somaj. Creditul poate fi accesat atat in RON, cat si in EUR, ceea ce il face un produs destul de flexibil.

Cu creditul ipotecar Alpha Housing poti imprumuta pana la 200.000 euro sau echivalentul in lei pentru achizitia unei locuinte.

Pe scurt:

  • Creditul ipotecar Alpha Housing poate fi accesat pentru finantarea achizitiei unei locuinte.
  • Poti imprumuta intre 5.000 si 200.000 euro sau echivalent in lei.
  • Poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 5 ani si ulterior variabila sau pentru dobanda variabila pe toata perioada de creditare.
  • Ai reducere la dobanda daca incasezi salariul la Alpha Bank.
  • Creditul poate fi accesat in lei si in euro.
Vezi detalii
Credit Ipotecar BRD Habitat
4.8
Scorul nostru:
Bun
Suma
intre 45.000 si 2.400.000 RON
Dobanda

Fixa primii 3 ani, incepand de la 5.89%/an

Variabila, incepand de la 8.63%/an

Fixa pe toata perioada de creditare, incepand de la 7,75%

Perioada
intre 120 si 360 luni
4.8
Suma Max.
5/5
Dobanda
5/5
Timpul de aprobare
5/5
Perioada creditare
5/5
Conditii creditare
4/5

MrFinance atribuie creditului ipotecar de la BRD un scor bun de 4.8 din 5. Pentru dobanda scorul este de 5/5 datorita faptului ca poti beneficia de reducere la dobanda daca incasezi salariul la BRD. Este unul dintre putinele credite ipotecare de pe piata care poate fi accesat cu dobanda fixa pe toata perioada de creditare. De asemenea, poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 3 ani si ulterior variabila sau variabila pe toata perioada de creditare. Perioada de creditare poate fi de pana la 30 ani si conditiile de creditare nu sunt aspre. Banca nu te obliga sa inchei o asigurare de viata si somaj. Creditul poate fi accesat pe minim 10 ani si nu poate fi accesat in EUR, la acest capitol are scorul 4/5. 

Cu creditul ipotecar Habitat de la BRD poti accesa pana la 2.400.000 lei pentru achizitia unei locuinte.

Pe scurt:

  • Creditul ipotecar Habitat de la BRD poate fi accesat pentru finantarea achizitiei unei locuinte.
  • Poti imprumuta intre 45.000 si 2.400.000 RON.
  • Poti opta atat pentru dobanda fixa pentru 3 ani, fixa sau variabila pe toata perioada de creditare.
  • Ai reducere la dobanda daca incasezi salariul la BRD.
  • Creditul poate fi accesat doar in RON.
Vezi detalii

Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem afaceri.

Credit Ipotecar

Cuprins
Articol scris de:
Actualizat 14/01/2024
Disclaimer publicitate

Introducere Credite Ipotecare

Creditul ipotecar este un instrument foarte intrebuintat de catre populatia din Romania pentru achizitionarea unei locuinte. Pentru foarte multi oameni, cumpararea unui apartament reprezinta una din cele mai importante si mari achizitii din timpul vietii. Pentru ca preturile pentru imobile sunt destul de mari, pentru a-și satisface nevoia de a avea propriul camin, oamenii apeleaza la credite ipotecare.

Inainte de a accesa un credit ipotecar este foarte important ca oamenii sa se informeze si sa inteleaga ce presupune un astfel de imprumut.

Mai jos vom explica ce este un credit ipotecar, care sunt pașii pentru a accesa un credit pentru locuinta, care sunt informatiile pe care ar trebui sa le solicitam de la banca inainte de a accesa un astfel de imprumut, unde sa gasesti cel mai avantajos credit si cum sa compari diferite oferte de credit ipotecar. 

Credit Ipotecar 1

Ce este un credit ipotecar?

Creditul ipotecar este un imprumut care se realizeaza cu scopul de cumpara o locuinta sau un teren. Acest imprumut are, in general, o durata de 30 de ani, dar poate fi luat si pentru perioade mai scurte sau mai lungi de timp.

Specific pentru creditul ipotecar este faptul ca acest imprumut se garanteaza cu locuinta sau terenul achizitionat. Daca debitorul (cel care a accesat creditul) se află in situatia in care nu mai poate plati ratele, creditorul (institutia care a oferit creditul) are dreptul de a vine aceasta proprietate cu scopul de a-si recupera banii.

Un alt lucru specific pentru creditul ipotecar este avansul pe care trebuie sa-l plateasca persoana care solicita imprumutul. 

Calculator credit ipotecar

Cum se calculeaza un credit ipotecar

Inainte de a accesa un credit ipotecar este foarte important sa fii atent la costurile pe care le implica un astfel de imprumut. Dobanda pe care urmeaza sa o platesti pentru un credit ipotecar nu este singurul cost. La aceasta dobanda se pot adauga si comisioane de administrare, taxa de acordare credit, taxa de analizare dosar etc.

Din acest motiv este important sa vedem care este DAE a creditului. DAE este o prescurtare de la Dobanda Anuala Efectiva si este un indice prin intermediul caruia toate costurile aferente imprumutului sunt transformate in procente si anualizate.

Scopul pentru care a fost creat DAE este pentru a facilita compararea ofertelor de credit intr-un mod mai simplu si la indemana oricui.

Formula de calcul a ratei unui credit, mai ales pe termen lung, este una complexa, din acest motiv in ajutor vin calculatoarele de credit

Simulare credit ipotecar


Simularea unui credit ipotecar este un proces foarte important pentru a intelege situatia din piata si sa estimam o rata lunara pe care o vom plati, astfel incat sa facem unele previziuni.

In continuare vom simula un exemplu de credit ipotecar de la banca ING.


Vom simula achizitia unei locuinte in valoare de 80.000 euro prin credit ipotecar de la ING. Banca solicita un avans de minim 15%, echivalentul a 60000 lei. Valoarea creditului va fi de 340.000 lei, pentru o perioada de 30 de ani. Se poate opta pentru un imprumut cu dobanda variabila sau cu dobanda fixa pentru primii 5 ani de credit si ulterior variabila.


In primul caz este propusa o dobanda de 7,99% pe an cu o rata lunara de 2492 lei. Aceasta rata poate fluctua in dependenta de evolutia indicelui IRCC. Dobanda anuala efectiva pentru aceasta optiune este de 9,27% pe an. Valoarea totala de rambursat este de 944.230 lei.Calculul este estimativ si poate fi diferit in dependenta de variatia dobanzii.


In al doilea caz este propusa o dobanda fixa de 7.99% pe an in primii 5 ani de credit, ulterior variabila. Rata lunara in primii 5 ani ar fi de 2492 lei. Dobanda anuala efectiva pentru aceasta optiune este de 10,52% pe an.

Valoarea totala de rambursat este de 1.012.043 lei. Desi pare a fi mai mult decat in primul caz, este de remarcat faptul ca dobanda fixa te poate proteja in primii 5 ani de o crestere mare a indicelui IRCC.

Conditii credit ipotecar

Conditiile unui credit ipotecar sunt, in general, urmatoarele:

  • varsta minima de 18 ani si maxima de 70 de ani la finalizarea creditului
  • contract de munca pe perioada nedeterminata si un venit care sa iti acopere de minim 2,5 ori rata pe care urmeaza sa o platesti
  • vechime de minim 6 luni la actualul loc de munca
  • sa ai un scor de credit bun
  • sa ai un avans de minim 5% (pentru credite prin Programul Noua Casa si cu valoarea locuintei de maxim 70.000 euro) sau 15% (pentru un credit ipotecar obișnuit sau credit prin programul Noua casa si cu valoarea locuintei intre 70.001 si 140.000 de euro)

Acte necesare credit ipotecar

Actele necesare pentru un credit ipotecar sunt: 

  • actul de identitate
  • acord ANAF pentru verificarea veniturilor (se poate semna la sediul bancii)
  • cerere de credit (se solicita de la banca)
  • acord de consultare a bazei de date s CRB (Centrala Riscurilor de Creditare)
  • documentele imobilului pe care doresti sa il cumperi (cadastru, extras din cartea funciara, intabulare, act de proprietate)
  • actul de identitate al proprietarului imobilului ce urmeaza a fi cumparat
  • pre-contract de vanzare-cumparare
  • alte documente pe care ti le va solicita banca

Avans credit ipotecar

Avansul pentru creditul ipotecar reprezinta un procent din valoarea locuintei cu care debitorul este obligat sa contribuie atunci cand vrea sa acceseze un credit. Pentru locuinte cumparate prin programul Noua Casa si cu o valoare de pana la 70.000 euro avansul minim solicitat de banca este de 5%.

Pentru celelalte cazuri de credite in lei, avansul minim solicitat este de 15%.

Pentru creditele in euro avansul minim necesar este de 20 sau 25%, iar pentru credite in celelalte valute este de 50%.

Dobanda unui credit ipotecar

Dobanda unui credit ipotecar este formata din marja fixa a bancii care va ramane aceeasi pe toata perioada creditului, si o parte variabila - indicele IRCC. Marja pe care o pot practica bancile este strict reglementata de catre BNR, astfel bancile pot avea o marja fixa de maxim 4%.

Unica variabila pe perioada creditului este indecele IRCC care se poate modifica trimestrial. Atunci cand alegi sa iei un credit ipotecar este indicat sa studiezi piata si sa vezi la ce nivel se afla acest indice.

Daca valoarea IRCC este mica, ai putea sa optezi pentru un credit cu dobanda fixa in primii ani. Daca IRCC se afla la un maxim istoric, ar fi bine sa te orientezi catre o dobanda variabila, ca sa eviti situatia in care indicele IRCC scade, dar tu esti obligat sa platesti o rata mare. 

Credit ipotecar cu dobanda fixa

Un credit ipotecar cu dobanda fixa in primii ani poate fi o solutie buna atunci cand dobanzile de pe piata au o valoare mica sau atunci cand vrei sa ai un grad de predictibilitate privind rata lunara.

Banca nu poate să isi asume riscul de a oferi un credit cu dobanda fixa pentru foarte multi ani,  pentru ca exista posibilitatea ca dobanzile de pe piata sa fluctueze,  si atunci banca va inregistra pierderi.

Exista, insa, posibilitatea de a lua un credit cu dobanda fixa in primii cinci, sapte,  opt ani sau chiar pe toata perioada creditarii, insa, in acest caz, banca va percepe o dobanda mult mai mare decat media pietii, acest lucru variaza de la o institutie la alta. Dar si aici trebuie sa fii foarte atent, sa te informezi cu privire la nivelul la care se afla indicele IRCC. 

De exemplu,  in anul 2021,  acest indice se afla la minimul sau,  si, atunci, era o optiune buna de a lua un credit ipotecar cu dobanda fixa în primii ani. In schimb,  avand in vedere inflatia care a venit in urma pandemiei,  Banca Nationala a Romaniei a crescut dobanda de referinta,  implicit,  acest lucru a dus la cresterea indicelui IRCC,  astfel,  creditele au devenit mai scumpe. In momentul de fata, indicele IRCC s-a plafonat, si s-ar putea ca in urmatoarele trimestre sa asistam la o scadere a valorii acestuia. 

Desi foarte multi oameni nu considera acest aspect foarte important,  optiunea pe care o alegem ar putea sa faca o mare diferenta la final.

Cel mai bun credit ipotecar

Cel mai bun credit ipotecar poate sa fie diferit in functie de nevoile si preferintele fiecarui consumator: pentru cineva conteaza rapiditatea acordarii creditului, pentru altcineva este important costul creditului sa fie cat mai mic.

Astfel, am facut mai jos o analiza a celor mai importante banci din Romania si a ofertelor lor de credit ipotecar. Atunci cand vorbim despre un credit ipotecar trebuie luate in calcul toate costurile pe termen lung, și anume: dobanda, comisioanele si alte costuri suplimentare (asigurarea de viata, asigurarea de somaj, asigurarea pentru locuinta etc).

  • Am analizat mai sus oferta de credit oferita de banca ING.
  • Vom analiza un exemplu de achizitie a unei locuinte in valoare de 80.000 euro prin credit ipotecar.
  • Cumparatorul are un avans de 15%, respectiv diferenta de 68.000 euro, echivalentul a 340.000 lei va fi luata prin credit ipotecar.

Credit Ipotecar 2
BRD Credit Ipotecar

Creditul Habitat de la BRD este un credit de achizitie sau constructie a unui imobil.

  • Creditul Habitat este un credit destinat achizitiei/constructiei unei locuinte.
  • Valută: RON
  • Perioada de creditare: maxim 360 luni
  • Tip dobanda – poti opta intre dobanda variabila pe toată perioada sau dobanda fixa in primii 8 sau 15 ani sau pe toata durata creditului.
  • Avans de 15%
  • Suma maximă este de 2.400.000 RON.
  • Aduci in garantie imobilul pe care doresti sa il achizitionezi sau sa il construiesti.
calculator credit ipotecar BRD

Pentru un credit de 340.000 lei, pentru o perioada de 360 de luni, cu o dobanda fixa in primii 3 ani si cu incasarea salariului la BRD, DAE va fi 9,16%. Rata lunara pe perioada dobanzii fixe (in primii ani) ar fi de 2450 lei. Total de rambursat ar fi 976.770 lei. 

Credit Ipotecar 3
Credit ipotecar BCR

  • Creditul Ipotecar BCR este un credit destinat achizitiei/constructiei unei locuinte.
  • Valută: RON
  • Perioada de creditare: maxim 360 luni
  • Tip dobanda – poti opta intre dobanda variabila pe toată perioada sau dobanda fixa in primii 5 sau 10 ani, urmata de dobanda variabila
  • Avans de 15%
  • Suma maximă este de 1.000.000 lei
  • Aduci in garantie imobilul pe care doresti sa il achizitionezi sau sa il construiesti.

Pentru un credit de 340.000 lei pentru o perioada de 30 de ani, cu dobanda fixa in primii 10 ani, ulterior variabila, cu incasarea salariului la BCR, rata lunara ar fi de 2.784 de lei. Totalul rambursat ar fi de 968.807 lei

calculator credit ipotecar BCR

Credit Ipotecar 4
Banca Transilvania Credit ipotecar

  • Creditul Ipotecar de la Banca Transilvania este un credit destinat achizitiei/constructiei unei locuinte.
  • Valută: RON sau EURO
  • Perioada de creditare: maxim 360 luni
  • Tip dobanda – variabila sau fixa primii 5 ani.
  • Avans de minim 15% pentru creditele in lei, si 20% pentru creditele in euro
  • Aduci in garantie imobilul pe care doresti sa il achizitionezi sau sa il construiesti.

Pentru un credit ipotecar de la Banca Transilvania in valoare de 340.000 lei, cu dobanda fixa in primii 5 ani, rata lunara ar fi de 2377 lei. Dobanda anuala efectiva ar fi de 8,67%. Total de rambursat estimat ar fi de 948.150 RON.

calculator credit ipotecar BT

Credit Ipotecar 5
Credit Ipotecar Cec Bank

Creditul Ipotecar de la Cec Bank  este destinat pentru achizitia de locuinte. Durata maxima pentru care se poate accesa creditul este de 35 de ani.

  • Poti accesa intre 1000 si 560.000 euro sau echivalent in lei.
  • Poti opta pentru dobanda fixa in primii 5 ani sau variabila pe toata perioada de creditare.
  • Ai reducere la dobanda daca incasezi veniturile la CEC Bank.
  • Creditul poate fi accesat atat in RON cat si in EUR.
  • Banca nu te obliga sa inchei asigurare de viata.

In cazul accesarii unui credit in valoare de 340.000 lei pe o perioada de 30 de ani, cu o dobanda fixa in primii 5 ani si cu incasarea salariului la Cec Bank, rata lunara ar fi de 3069 lei. Totalul sumei rambursate ar fi de 970.208 lei.

calculator credit ipotecar CEC Bank

Credit Ipotecar 6
Creditul Ipotecar de la Unicredit Bank

  • Creditul ipotecar de la Unicredit poate fi accesat pentru finantarea achizitiei unei locuinte.
  • Poti imprumuta intre 47.000 si 1.700.000 lei
  • Poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 5 ani si ulterior variabila sau pentru dobanda variabila pe toata perioada de creditare.
  • Ai reducere la dobanda daca incasezi salariul la Unicredit.

Mai jos este atasata o simulare a unui credit de 340.000 de lei cu o dobanda fixa in primii 5 ani si ulterior, variabila. 

calculator credit ipotecar Unicredit

In cazul acestui credit rata ar fi de 2337 lei in primii 5 ani, ulterior a fi de 2712 de lei (in perioada cu dobanda variabila). Valoarea totala care ar fi rambursata ar fi de 947.087 lei. DAE in primii 5 ani ar fi 8.65%.

Credit Ipotecar 7
OTP Bank credit ipotecar

  • Creditul ipotecar de la OTP poate fi accesat pentru finantarea achizitiei unei locuinte.
  • Poti imprumuta intre 5.000 si 1.450.000 lei
  • Poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 5 ani si ulterior variabila sau pentru dobanda variabila pe toata perioada de creditare.
  • Ai reducere la dobanda daca incasezi salariul la OTP.
  • Avansul minim este de 15% din valoarea locuintei.
calculator credit ipotecar OTP

Pentru un imprumut de 340.000 lei, pe o perioada de 360 de luni cu o dobanda fixa in primii 5 ani, rata lunara ar fi de 2469 lei, DAE 8,22% iar suma total de rambursat ar fi 890.960 lei.

Cea mai buna banca pentru credit ipotecar

Conform simularilor facute mai sus, cea mai buna oferta de creditare ar fi de la OTP Bank, pentru ca suma de rambursat este cea mai mica si are optiunea de a alege o dobanda fixa in primii 5 ani, fapt ce ar putea asigura solicitantul creditului de o crestere mare a indicelui IRCC.

Totodata, trebuie mentionat faptul ca simularile facute mai sus nu reprezinta o oferta finala din partea bancilor, respectiv, acestea pot fi diferite in functie de gradul de indatorare pe care il are solicitantul, vechimea la locul de munca, varsta, daca este client fidel al bancii, daca isi face asigurari care sa reduca dobanda etc. 

Cel mai bun credit ipotecar dupa suma maxima

Putem observa ca bancile care ofera posibilitatea de a accesa sume mari pentru un credit ipotecar sunt: Vista Bank, CEC Bank si Garanti Bank.

Pe langa asta, bancile precum Banca Transilvania, Patria Bank, Vista Bank, CEC Bank, Garanti Bank si Alpha Bank ofera optiunea de a accesa un credit ipotecar in euro. 

Creditul ipotecar cu cea mai mica dobanda

Creditele ipotecare cu cea mai mica dobanda sunt de la Unicredit Bank, First Bank si BRD.

De remarcat este faptul ca acestea sunt dobanzile care se vor aplica cu conditia indeplinirii anumitor criterii: esti sau doresti sa fii client al bancii, inchei o asigurare de viata etc. De asemenea, acestea sunt dobanzile care se aplica pentru imprumuturile in lei. Pentru creditele in euro, dobanzile vor fi diferite.

Credite ipotecare pentru refinantare

Creditele ipotecare de refinantare sunt o optiune pentru persoanele care doresc sa isi refinanteze creditul ipotecar existent, cu scopul de a optine o dobanda mai mica sau o perioada de rambursare mai mare. Aceasta optiune poate fi atractiva pentru oamenii care doresc sa economiseasca bani sau sa isi consolideze datoriile.

Cand refinantezi un credit ipotecar, practic iei un nou credit ipotecar cu conditii mai avantajoase decat cel existent si cu aceasta suma platesti soldul ramas al creditului ipotecar vechi. Acest lucru poate reduce rata lunara de plata, rata dobanzii sau poate reduce perioada de rambursare, ceea ce poate duce la economii semnificative pe termen lung.

Este important sa intelegi totusi ca refinantarea unui credit ipotecar poate veni cu costuri, cum ar fi taxe de inchidere si alte costuri administrative. Ar trebui sa calculezi costurile si economiile aferente refinantarii pentru a decide daca este o optiune viabila pentru situatia ta financiara.

Inainte de a decide sa refinantezi un credit ipotecar, trebuie sa te asiguri ca ai un scor de credit bun si venituri stabile. Un scor de credit mai mare poate duce la rate mai mici de dobanda, ceea ce poate reduce costurile totale ale imprumutului. De asemenea, o situatie financiara stabila iti poate oferi increderea necesara pentru a lua decizia de a refinanta creditul ipotecar.

Creditele ipotecare de mai sus pot fi folosite si cu scopul de a refinanta imprumuturi mai vechi. Astfel, daca scopul pentru care dorim sa refinantam creditul este sa optinem o perioada mai mare de creditare, optiunile potrivite pot fi cele de la: Vista Bank, CEC Bank, Intesa Sanpaolo Bank sau Alpha Bank, datorita faptului ca aceste banci ofera credite ipotecare de refinantare pe o perioada de pana la 35 de ani.

Daca scopul este sa avem o dobanda si implicit o rata mai mica, optiunile potrivite ar fi cele de la: BCR, Unicredit Bank sau First Bank.

Costuri refinantare credit ipotecar

Costurile de refinantare a unui credit ipotecar sunt, in mare parte, aceleasi ca la accesarea unui credit nou: cost de analiza dosar, taxe notariale, costul evaluatorului etc. Cu toate acestea, o refinantare a creditelor mai vechi poate fi o solutie foarte buna pe termen lung, avand posibilitatea sa economisesti zeci de mii de lei pe termen lung.

De exemplu, IRCC a crescut foarte mult in ultima perioada, in Q3 2023 avand valoarea de 5,94%. Daca ai un credit cu dobanda variabila, cel mai probabil ai o DAE de peste 9%. Dar, in prezent, pe piata exista oferte de refinantare cu dobanda fixa de 5,90%. Diferenta de peste 3 puncte procentuale poate insemna cateva sute de lei la rata si cateva zeci de mii de lei in urmatorii ani.

Cu alte cuvinte, chiar daca refinantarea implica niste costuri, pe termen lung, daca analizezi toate optiunile de pe piata, poate fi solutia optima.

Pasi care trebuie urmati pentru cumpararea unui apartament prin credit ipotecar

Aprobarea unui credit poate dura cateva luni. Accesarea creditului si cumpararea locuintei presupune, de regula, urmarea pasilor de mai jos:

  1. Preaprobarea creditului.
    Pentru preaprobarea creditului este nevoie doar de actul de identitate. Verificarea veniturilor se face prin intermediul ANAF. Preaprobarea poate dura cateva zile, dar acest lucru difera de la o banca la alta.
  2. Cautarea locuintei pe care doresti sa o achizitionezi
  3. Semnarea antecontractului. Dupa ce a fost preaprobat creditul si ai ales locuinta, urmeaza sa semnezi un antecontract de vanzare-cumparare cu vanzatorul in prezenta unui notar.
  4. Evaluarea apartamentului. Evaluatorul recomandat sau aprobat de catre banca va realiza un raport de evaluare pentru banca in decursul catorva zile.
  5. Aprobarea finala a creditului. Dupa evaluare si pe baza contractului de proprietate, banca va completa contractul de credit
  6. Semnarea contractului de vanzare-cumparare si de ipoteca.
  7. Intabularea. Fiind noul proprietar al apartamentului, va trebui sa il inscrii in Cartea Funciara
  8. Inscrierea apartamentului la Administratia Financiara

Procedura de vanzare a unui apartament prin credit ipotecar

Daca ai o proprietate pe care doresti sa o vinzi, iar cumparatorul vrea sa o achizitioneze prin intermediul unui credit ipotecar, exista cateva etape pe care va trebui sa le parcurgi:

  • Semnarea antecontractului care se face la notar. Pentru asta este nevoie de Carte funciara sau actul de dobandire, C.I vanzator si C.I cumparator si detaliile trazactiei: suma, moneda, detaliile despre avans. Antecontractul are ca scop incasarea unui avans pentru a securiza tranzactia pentru perioada in care banca va pregati dosarul de creditare pentru client.
  • Evaluarea proprietatii care este facuta de un evaluator agreat de catre banca.
  • Semnarea contractului de vanzare-cumparare.

Credit ipotecar fara avans


Desi bancile, in general, solicita avans pentru a putea achizitiona o locuinta prin credit, fiind indicat si recomandat ca avansul sa fie cat mai mare pentru ca diferenta luata prin credit sa fie cat mai mica, exista solutia de a lua un credit ipotecar si fara avans. Acest lucru poate fi facut direct de la dezvoltator sau de la unele banci care au oferta de credit fara avans.


Desi acest lucru poate fi avantajos pentru ca te scuteste de un timp de asteptare pentru a economisi avansul, pe de alta parte, poate reprezenta costuri si cheltuieli mai mari.


Pentru a putea optine un credit ipotecar fara avans de la bancile care acord acest tip de credit, solicitantul e nevoit sa vina ca si garantie cu un alt imobil care sa completeze lipsa avansului. Acest lucru presupune si riscuri, pentru ca in cazul de neplata a ratelor, solicitantul ar putea pierde si acest imobil.


Varsta maxima credit ipotecar


La acest aspect exista diferite particularitati de la o banca la alta, dar, in general, bancile acorda credite ipotecare pana la indeplinirea varstei de 63 de ani pentru femei si 65 de ani pentru barbati. Sunt institutii bancare care ofera credite pana la indeplinirea varstei maxime de 70 de ani, dar acest lucru presupune si incheierea obligatorie a unei asigurari de viata.

Cat dureaza aprobarea unui credit ipotecar?

Perioada de aprobare a creditului ipotecar variaza de la o banca la alta. Acest lucru poate fi influentat de urmatorii factori:

• Procedurile interne ale bancii – banca trebuie sa iti analizeze documentele depuse si sa aprobe la nivel de sucursala sau centralizat

• Valoarea creditului – banca trebuie sa analizeze daca te incadrezi pentru suma dorita, dar si dacă sunt alte aspecte ce au nevoie de aprobari suplimentare

• Documentele locuintei ipotecate – acesta trebuie sa contina cadastru si intabulare in Cartea Funciara

• Perioada de aglomerare a bancii – o perioada solicitanta pentru banca iti poate mari timpul de asteptare

• Disponibilitatea evaluatorului – un evaluator din partea bancii va inspecta locuinta ipotecata la fata locului pentru a-i stabili valoarea in functie de conditii pre-stabilite, folosite de catre toate bancile (zona, dotari, suprafata etc.)

Dupa cat timp poti vine un apartament prin credit ipotecar?

Un imobil ipotecat poate fi vandut de catre debitor daca acesta doreste sa-si schimbe locuinta ipotecata. Mai jos vom discuta care sunt solutiile:

  • contractul de tip punte - daca vrei sa te muti dintr-o locuinta pentru care ai deja un credit ipotecar si sa cumperi o proprietate intr-o alta locatie, banca iti poate oferi posibilitatea sa unesti, practic, doua credite ipotecare in unul singur; este situatia in care vrei sa te muti repede si nu ai timp sa vinzi mai intai casa anterioara; in acest caz, nu vei plati două rate separate, ci una singura, a carei valoare, insa, va fi mai mare decat cea pe care o aveai deja. 
  • transferul datoriei catre cumparator - o alta varianta pe care o ai la indemana atunci cand vrei sa vinzi o casa ipotecata este sa gasesti un cumparator dispus sa achizitioneze locuinta cu tot cu datoria ramasa catre creditor; in felul acesta, obligatia platii restului de credit ipotecar nu iti mai apartine, ci revine viitorului proprietar; o astfel de tranzactie are nevoie de acordul bancii
  • rambursarea anticipata a creditului - este cea mai intalnita metoda de a vinde o proprietate luata cu credit ipotecar; concret, gasesti un cumparator si faci rambursarea creditului cu o parte din pretul vanzarii.
  • anularea contractului de ipoteca - poti solicita anularea contractului de ipoteca, iar dupa ce ai vandut imobilul, sa platesti bancii datoria pe care o ai; daca nu reusesti sa vinzi locuinta la un pret care sa acopere datoria catre banca, platesti diferenta din resurse proprii

O locuinta achizitionata prin credit ipotecar obișnuit poate fi vanduta oricand, in schimb, o locuinta achizitionata prin programul Noua Casa nu poate fi vanduta in primii cinci ani de la achizitie.

Credit ipotecar vs Noua Casa

Diferentele dintre cele doua sunt urmatoarele:

  • Accesarea unui credit imobiliar vine cu optiunea de a alege intre dobanda variabila sau dobanda fixa. Creditele Noua Casa au doar dobanda variabila.
  • Avansul la un credit ipotecar este de minim 15% din valoarea locuintei pentru creditul in lei. Creditul Noua Casa poate fi accesat doar in lei, iar avansul minim este de 5% pentru locuintele mai ieftine de 70.000 de euro și 15% pentru cele mai noi de 5 ani, cu pretul intre 70.001 și 140.000 euro.
  • Suma maxima pe care o poti imprumuta accesand un credit ipotecar este de 1.000.000 euro, iar la Noua Casă suma maxima este de 140.000 euro.  

Nu exista un credit perfect, fiecare dintre ele vin cu avantaje si dezavantaje. Creditul ipotecar poate oferi o flexibilitate mai mare, pe cand Creditul Noua Casa poate avea avantajul unui avans mai mic daca valoarea locuintei este sub 70.000 euro.

Rambursarea anticipata

Rambursarea anticipata reprezinta achitarea in avans a unei sume de bani din soldul creditului, oricand inainte de scadenta finala a imprumutului. Acest tip de plata anticipata credit este atent reglementata atat de catre Guvernul Romaniei, printr-o serie de legi si ordonante de urgenta, precum si de catre Parlamentul European. Asadar, conditiile cu privire la termeni si comisioane nu sunt negociate de catre institutiile financiare, ci sunt standard pentru toti operatorii. Conform legii, beneficiarii unui credit vor putea sa faca plati anticipate oricand si de oricate ori vor dori ei, cu exceptia creditului Noua Casa care nu se poate plati anticipat in primii 5 ani.

Gradul de indatorare Credit Ipotecar

Gradul de indatorare este valoarea maxima a ratei bancare raportata la venitul net al solicitantului de credit.  Din 2018, conform regulamentului BNR, limita maxima a gradului de indatorare este de 40%. Totusi, un grad de indatorare de 40% este unul foarte mare. Asta inseamna ca apoape jumatate din salariu se duce catre plata de datorii. Orice soc care poate aparea (fie cu locul de munca, fie cu sanatatea) ar crea mari probleme din punct de vedere financiar. Un grad de indatorare acceptabil ar fi de 25%. 

Credit ipotecar: Intrebari Frecvente

Consultant si planificator financiar. De-a lungul activitatii mele am reusit sa creez o comunitate de oameni care au constientizat importanta gestionarii corecte a resurselor, oameni care pun in aplicare solutiile personalizate si care in fiecare zi sunt mai aproape de obiectivele lor. Avand in vedere cunostintele si experienta acumulate, pot sa vin in ajutorul tau cu sfaturi, idei, solutii si planuri concrete prin care sa iti bifezi obiectivele.
Te-ar mai putea interesa

S-ar putea să vă placă și

1 2 3 6
Disclaimer
Educația financiară este despre capacitatea de a înțelege cum funcționează banii și arta investirii și gestionării acestora în scopuri financiare solide.
Disclaimer: Echipa Mrfinance se străduiește pe deplin să mențină acuratețea și actualitatea informațiilor publicate. Aceste informații pot fi diferite față de ceea ce poți intalni la o instituție financiară, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv. 

Toate produsele și serviciile financiare sunt prezentate fără garanție. Atunci când evaluezi ofertele, te rugăm să consulți Termenii și Condițiile instituțiilor financiare în parte. Dacă ai găsit diferențe între informațiile de pe site-ul mrfinance.ro și cele oferite de instituțiile financiare, te rugăm să ne contactezi la [email protected].

Pentru sugestii și reclamații poți suna la telefonul consumatorului 0219551.

Pentru mai multe informații, intră pe site-ul ANPC.

În plus, acest site poate fi compensat prin terți agenți de publicitate. Totodată, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conținutul blogului și recenziile editoriale se bazează pe o analiză obiectivă.

Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți disclaimerul de publicitate.
Inapoi sus
homeapartmentdatabasegraduation-hatstorepie-chartleafcarhistoryarrow-right
linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram