Mrfinance.ro » Credite Bancare » Credite Auto

Credite Auto

Achizitia unei masini face parte din deciziile importante, ce tin de organizare financiara si studiul ofertelor existente. 

Citeste ghidul MrFinance despre Creditul Auto pentru o masina noua sau second hand, conditiile de acordare si dobanzi. 

Alege cel mai avantajos credit auto pentru o investitie de viitor durabila! 

Offers coming soon!

Acte necesare

  • Carte de identitate
  • Carnet de conducere
  • Dovada unui venit lunar
  • Factura proforma emisa de vanzator

Criteriile de eligibilitate

  • Cetatenie romana
  • Varsta solicitantului sa fie de minimum 20 ani
  • Venit cu caracter permanet: salariu, chirie sau alte surse legale 
  • Istoric pozitiv la biroul de credite  

 *In functie de institutia de la care soliciti creditul, este posibil sa ai nevoie si de alte acte suplimentare impuse de fiecare institutie bancara in parte.

Ce este un credit auto?

Creditul Auto este un imprumut oferit de catre banci sau institutii financiare nebancare (IFN) cu scopul achizitionarii unei masini. 

Creditul poate fi accesat in lei sau in valuta, in functie de conditiile impuse de banca sau de preferintele solicitantului imprumutului.

Printre cele mai cunoscute institutii care ofera credite cu acest scop sunt: ING, BRD, BCR, CEC, Alpha Bank, Raiffeisen. 

Premergator aplicarii pentru un credit auto este necesar sa stabilesti care este suma maxima de care ai nevoie pentru cumpararea unei masini.

Ceea ce trebuie sa stii este ca suma de bani imprumutata este direct proportionala cu venitul lunar. In situatia in care venitul tau este  prea mic pentru masina pe care ti-o doresti, poti opta pentru un codebitor.

Perioada de rambursare pentru un Credit Auto

Legislatia actuala a limitat termenul de rambursare la maximum 5 ani, indiferent daca se opteaza pentru o masina noua sau una veche. 

Bineinteles, ai libertatea de a alege perioada de rambursare intre 1 si 5 ani, ceea ce va atrage dobanda redusa si suma rambursata mai mica. 

Pentru a nu te indatora foarte tare, poti depune un avans mai mare, in functie de posibilitatile pe care le ai. 

Dobanda unui Credit Auto

Dobanda practicata pentru creditele auto variaza de la o companie la alta

Este important sa ceri informatii personalizate in acest sens de la fiecare banca sau institutie financiara nebancara. 

Spre exemplu, daca doresti un credit auto de la Banca Transilvania, trebuie sa stii urmatoarele:

  • Un credit de pana la 20.000 de euro (echivalent in lei) de la dealeri autorizati pentru o masina noua sau uzata, vei plati o dobanda de 6.54%.
  • Un credit de pana la 20.000 de euro (echivalent in lei) pentru autoturisme achizitionate de la persoane fizice la mana a doua, dobanda va fi de 7,04%.
  • Un credit in euro mai mic 20.000 de euro pentru a achizitiona un autoturism nou sau uzat de la dealeri autorizati, dobanda este de 7.47%.
  • Un credit in euro de pana la 20.000 de euro pentru autoturisme achizitionate de la persoane fizice la mana a doua, dobanda va fi de 7,97%.

Desigur, dobanda este variabila, fiind influentata de referinta ROBOR 6M si EURIBOR 6M.

Cel de-al doilea exemplu vizeaza un credit auto de la CEC. 

Aceasta institutie financiara practica o dobanda variabila pentru toata perioada de creditare, fiind de 5.61%. Si in acest caz, aceasta se poate modifica, cifra fiind reprezentativa la momentul de fata. 

Nu uita ca dobanda nu este singurul cost important in analiza creditelor auto. Trebuie sa te informezi cu privire la comisioanele si taxele practicate, ce pot creste valoarea imprumutului.

Avansul pentru Creditul Auto

De cele mai multe ori, bancile solicita un avans de 10-25%. 

Exista institutii financiare care ofera si credite auto fara avans, cu mentiunea ca aceste costuri vor fi mai mari decat cele impuse de un imprumut cu avans.

Pentru un credit auto de la Banca Transilvania vei plati un avans de 15% din valoarea creditului solicitat si ai posibilitatea de a-l plati direct vanzatorului masinii.

Conditia impusa de institutia financiara bancara este reprezentata de anumite garantii, precum: 

  • Ipoteca imobiliara, daca creditul depaseste valoarea de 20.000 euro
  • Garantie mobiliara pe autoturism
  • Polita de asigurare CASCO, ce va fi cesionata in favoarea institutiei financiare bancare

Conceptul de avans pentru un credit auto nu este adesea mentionat in materialele informationale ale bancilor, motiv pentru care este necesar sa te documentezi referitor la acest aspect direct de la banca cu care doresti sa colaborezi.

Nu ezita sa ceri oferte de la toate bancile existente pe piata si sa compari avantajele si dezavantajele pe care fiecare le ofera. 

Credit Auto sau Leasing Auto?

Diferenta dintre cele doua alternative are de a face cu dreptul de proprietate asupra autoturismului achizitionat.

In cazul leasingului auto, compania in cauza va fi proprietara masinii de la inceperea contractului pana la finalizarea lui. Apoi, se va face un schimb de proprietate, in conditiile in care solicitantul creditului a achitat ratele periodice si valoarea reziduala, reprezentata de plata in baza careia se va realiza acest transfer.

In cazul unui credit auto, clientul va fi proprietarul automobilului.

Totodata, diferentele apar si in ceea ce priveste conceptul de rambursare anticipata.

Legislatia in vigoare interzice ca un contract de leasing sa dispuna de o perioada mai scurta de 12 luni, motiv pentru care creditul nu se poate rambursa anticipat.

In cazul in care colaborezi cu o banca, vei avea posibilitatea sa returnezi creditul anticipat, oricand pe durata contractului.

Avantajele unui Credit Auto

  • Dobanzi mai mici decat in cazul unor credite de nevoi personale
  • Se acorda intr-un timp scurt
  • Procesul de aplicare este simplificat 
  • Imprumutatul va deveni proprietarul masinii inca de la inceputul perioadei de creditare
  • Un credit auto iti permite sa achizitionezi masina mult visata cu un avans minim, la costuri extrem de avantajoase
  • Totul se va plati in rate, ceea ce inseamna ca nu vei simti efortul financiar 
  • Avansurile sunt mici, iar ratele lunare se stabilesc in functie de veniturile si preferintele tale

Dezavantajele unui Credit Auto

  • Fireste ca o masina cumparata cu un imprumut bancar va impune mai multe costuri decat una achizitionata in conditii normale
  • Vei plati dobanda si diverse alte costuri specifice creditelor bancare: comisioane, taxe, avansuri etc.
  • In situatia in care nu iti vei achita ratele la timp, acestea se vor supune unor penalizari.
  • Odata acumulate, nu doar ca iti va fi greu sa le achiti, insa vei ajunge sa supra-achiti imprumutul.
  • Totodata, banca are dreptul sa iti vanda masina pentru a-si recupera banii, ceea ce inseamna ca trebuie sa gestionezi responsabil imprumutul.
Mrfinance.ro » Credite Bancare » Credite Auto

Disclaimer: Echipa Mrfinance se străduiește pe deplin să mențină acuratețea și actualitatea informațiilor publicate. Aceste informații pot fi diferite față de ceea ce poți intalni la o instituție financiară, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv. 

Toate produsele și serviciile financiare sunt prezentate fără garanție. Atunci când evaluezi ofertele, te rugăm să consulți Termenii și Condițiile instituțiilor financiare în parte. Dacă ai găsit diferențe între informațiile de pe site-ul mrfinance.ro și cele oferite de instituțiile financiare, te rugăm să ne contactezi la [email protected] 

Pentru sugestii și reclamații poți suna la telefonul consumatorului 0219551

Pentru mai multe informații, intră pe site-ul ANPC.  

În plus, acest site poate fi compensat prin terți agenți de publicitate. Totodată, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conținutul blogului și recenziile editoriale se bazează pe o analiză obiectivă. 

Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți disclaimerul de publicitate.