Reglementat
Recenzionat la nivel inalt
Sigur si de incredere
Informatii transparente

Credite pana la salariu

Găsește aici, la MrFinance, cele mai bune credite până la salariu. Le-am analizat pentru tine, am descris avantajele și dezavantajele lor. Tu doar calculează si compară-le mai jos.

Fără ipotecă, fără garanții
Solicitare rapidă și ușoară
Minim de documente necesare
Arata mai mult

Calculator credit pana la salariu

Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem afaceri.

Credite pana la salariu

Cuprins
Articol scris de:
Actualizat 05/09/2022
Disclaimer publicitate

Ce este un credit pana la salariu?

Un credit pana la salariu este, asa cum ii sugereaza si numele, un imprumut acordat de institutiile financiare nebancare (IFN-uri) pe o perioada scurta, de regula pana la salariul urmator. Il poti privi ca pe un ajutor financiar atunci cand, intr-o luna, ai dificultati cu acoperirea unor cheltuieli urgente, neprevazute.

Creditul pana la salariu este conceput astfel incat sa poti trece rapid peste impasul financiar pana la data la care iti incasezi salariul/pensia.

Credit pana la salariu: tot ce trebuie sa stii despre acesta

Creditul pana la salariu are conditii usor de indeplinit, ceea ce il face un produs accesibil tuturor persoanelor care au nevoie urgent de bani. Sumele pe care le poti imprumuta sunt mici, iar perioadele sunt scurte, astfel incat sa poti rambursa fara probleme creditul pana la salariul urmator.

Pe scurt despre creditul pana la salariu:

  • Valoarea creditului. Poti imprumuta sume intre 100 lei si 4.000 lei
  • Dobanda este, de regula, intre 0% pe zi si 2% pe zi
  • Perioada de creditare. Creditul pana la salariu este acordat pe o perioada scurta, intre 30 zile si 45 zile
  • Numar redus de acte. In cele mai multe cazuri, ai nevoie doar de o fotografie a buletinului si dovada venitului (adeverinta de venit, talon de pensie etc.)
  • Fara garantii materiale pentru accesarea creditului pana la salariu
  • Sunt IFN-uri care acorda credite pana la salariu chiar si persoanelor cu istoric negativ la Biroul de credit

Creditul pana la salariu iti poate oferi sprijinul de care ai nevoie ca sa gestionezi cheltuielile urgente si sa iesi rapid dintr-un impas financiar. Totusi, ca orice produs de creditare, este important sa stii ca si acest tip de imprumut vine la pachet cu anumite costuri si riscuri la care te expui odata cu semnarea contractului.

Sa pornesti la drum fara sa le cunosti este un demers primejdios, din acest motiv te incurajam sa parcurgi cu atentie conditiile de creditare si contractul.

Mr.Finance iti sta la dispozitie cu informatii prezentate obiectiv. Ne dorim ca experienta ta sa fie una pozitiva si iti oferim informatii pe intelesul tau, care sa te ajute sa iei decizia potrivita nevoilor tale.

Cand sa apelezi la un credit pana la salariu?

Poti sa accesezi un credit pana la salariu atunci cand ai nevoie de bani rapid, pentru solutionarea unor probleme urgente, care nu pot fi amanate.

In aceasta categorie pot intra cheltuielile generate de:

  • Probleme medicale, cum ar fi o boala care necesita urgent investigatii
  • Defectarea unor electrocasnice esentiale, cum ar fi masina de spalat
  • Repararea masinii
  • O factura mai mare, al carei cost nu l-ai prevazut

Evita sa iei un credit pana la salariu ca sa acoperi cheltuielile pe care le poti prevedea intr-o luna, cum ar fi plata chiriei/ratei, a cheltuielilor de bloc, a abonamentului la telefon, etc.

De asemenea, creditul pana la salariu nu este solutia ideala pentru acoperirea cheltuielilor dispensabile, adica cele generate de lucruri pe care ti le doresti, insa de care nu ai neaparat nevoie. In aceasta categorie pot intra vacantele, cadourile, gadget-urile. Pentru orice face parte din lista de dorinte, incearca sa economisesti, nu sa imprumuti!

Institutiile care acorda credite pana la salariu nu impun conditii speciale in ceea ce priveste modul in care cheltui banii. Poti sa folosesti creditul asa cum iti doresti, fara restrictii, cat timp returnezi suma imprumutata pana la data scadenta. Astfel, poti privi informatiile de mai sus mai degraba ca pe niste recomandari, pentru ca tu sa iti gestionezi cat mai bine creditul.

Cum aleg cel mai avantajos credit pana la salariu?

Ca sa alegi cel mai avantajos credit pana la salariu este important, intai de toate, sa iti analizezi nevoile si sa iti pui urmatoarele intrebari:

  • De cati bani am nevoie ca sa imi rezolv problema?
  • Care este data la care pot rambursa imprumutul?
  • Cand imi intra salariul, astfel incat sa pot plati imprumutul?
  • Cat imi pot permite sa imprumut, astfel incat sa nu depasesc limita de buget?

Bineinteles, cel mai avantajos credit pana la salariu este cel care vine cu cele mai mici costuri.

Exista pe piata institutii financiare care acorda credite fara dobanda sau cu dobanda 0%. Cu alte cuvinte, vei plati la finalul perioadei de rambursare doar suma pe care ai imprumutat-o, fara dobanda sau alte costuri extra. Acest beneficiu este valabil in situatia in care te afli la primul imprumut (adica nu ai mai apelat serviciile unui animit creditor in trecut).

De ce acorda IFN-urile credite pana la salariu cu dobanda 0?

Este simplu – pentru ca vor sa isi mareasca portofoliul de clienti si sa ii loializeze pe cei existenti. Este, practic, o strategie prin care atrag consumatorii.

Atentie, insa! Ca sa beneficiezi de credit fara dobanda trebuie sa rambursezi imprumutul pana la data stabilita prin contract.

Conditiile ca sa beneficiezi de credit pana la salariu cu dobanda 0%:

  • Esti client nou al IFN-ului
  • Rambursezi imprumutul pana la data scadenta
  • De regula, perioada maxima de rambursare este de 30 zile, iar suma maxima de imprumut este pana in 3.000-4.000 lei

Ce este refinantarea unui credit pana la salariu?

Refinantarea este un process prin care accesezi un nou credit (de regula in conditii mai avantajoase), cu scopul de a rambursa un credit pana la salariu, sau mai multe credite pe care le ai deja in derulare. Daca, spre exemplu, ai un credit pana la salariu si intampini dificultati cu plata acestuia, poti refinanta acel credit printr-un alt IFN.

Il poti privi ca pe un instrument care iti permite sa te redresezi financiar si sa eviti situatia nedorita de executare silita sau pierdere a bunurilor.

Nu iti recomandam sa refinantezi creditele pana la salariu decat daca acest lucru vine cu anumite avantaje (costuri mai reduse pentru tine) sau te ajuta sa eviti consecinte mai grave.

Caracteristicile creditului pana la salariu

Ca sa iti fie mai usor, am pus cap la cap cele mai importante informatii pe care trebuie sa le cunosti despre creditul pana la salariu.

Aplicare online

Poti sa accesezi un credit pana la salariu online, de pe site-ul creditorului, sau chiar telefonic, prin SMS. In cele mai multe cazuri nu va fi necesar sa te deplasezi la sediul IFN-ului.

Numar redus de acte

Ca sa accesezi un credit pana la salariu ai nevoie doar de buletin si de o dovada a venitului (extras de cont/ talon de pensie/ adeverinta de salariu). Pe acestea le incarci online, in contul tau de client, iar creditorul le valideaza.

Sumele imprumutate

Creditele pana la salariu online au valori mici, de regula intre 100 si 4.000 lei. Ele au fost concepute astfel incat sa le poti rambursa fara probleme pana la salariul urmator.

Perioada de rambursare

Perioada maxima de rambursare a creditului pana la salariu este de 30-45 zile, in functie de institutia creditoare.

Valoarea dobanzii

Dobanda pentru un credit pana la salariu este cuprinsa, de regula, intre 0% si 2% pe zi. Dobanzile se percep pe zi, si nu pe luna, intrucat perioada de rambursare poate fi si de cateva saptamani, sau chiar cateva zile.

Istoricul la Biroul de Credit

Sunt IFN-uri care acorda credite pana la salariu chiar si persoanelor care au istoric negativ la Biroul de credit.

Aprobarea creditului

Creditul pana la salariu este aprobat rapid, chiar si in cateva ore. Cu cat mai corecta si completa este cererea ta de creditare, cu atat mai curand iti va fi validata solicitarea.

Conditiile de acordare a unui credit pana la salariu

Creditul pana la salariu are conditii de acordare usor de indeplinit. Bineinteles, acestea difera in functie de institutia creditoare, dar in general poate accesa un credit pana la salariu orice persoana care:

  • Are peste 18 ani (sau, in unele cazuri, peste 21 ani);
  • Are cetatenie romana;
  • Are venituri constant obtinute din salariu/pensie si poate sa faca dovada acestora printr-o adeverinta sau extras de cont;
  • Are un cont bancar, adresa de e-mail si numar de telefon valide.

Cum poti acesa un credit pana la salariu?

Ca sa venim in ajutorul tau, iti descriem pas cu pas cum poti sa accesezi un credit pana la salariu. Este important sa stii ca procesul de aplicare poate fi diferit de la un IFN la altul. Noi iti vom explica etapele generale de care sa tii cont.

Timpul necesar :

30

Minutes

De ce ai nevoie

Smartphone, tablet, laptop cu conexiune la internet;

Cum sa aplici pentru credit pana la salariu

Pasul 1

Compara ofertele disponibile prin intermediul calculatorului Mr.Finance. Selecteaza suma pe care vrei sa o imprumuti si perioada, iar calculatorul nostru iti va afisa optiunile de creditare potrivite pentru tine.

Credite pana la salariu 1
Pasul 2

Analizeaza cu atentie ofertele rezultate. Dupa alegerea optiunii preferate, vei fi redirectionat pe site-ul IFN-ului.
Una dintre institutiile care ofera credit pana la salariu este Credit Fix. Selecteaza suma pe care o doresti.

Nota: CreditFix ofera 0% dobanda la primul credit pentru sume pana la 2.000 lei

credit-pana-la-salariu-pasul-2
Pasul 3

Completeaza formularul online de pe site-ul IFN-ului cu informatiile de baza: nume, prenume, adresa de e-mail, parola (necesara pentru crearea contului), CNP si alte informatii care iti sunt solicitate.

Credite pana la salariu 2
Pasul 4

Incarci documentele solicitate de IFN (de regula, o fotografie a cartii de identitate, dovada venitului si extrasul de cont).

Cererea de creditare poate presupune furnizarea unor informatii cu privire la venit si sursa acestuia, numarul de persoane aflate in intretinere, numarul total al ratelor etc.

Pasul 5

Reprezentantii IFN-ului examineaza cererea ta de credit si iti trimit un SMS sau un e-mail cu decizia, daca procesul a fost finalizat corect.

De regula, poti verifica statusul solicitarii tale in contul creat pe platforma IFN-ului, iar banii pot fi transferati in cateva ore de la aprobarea cererii.

Pasul 6

Primesti banii in cont

Exemplu de calcul pentru un credit pana la salariu

In calculul unui credit pana la salariu vei tine cont de urmatoarele aspecte:

  • Suma imprumutata
  • Rata dobanzii
  • DAE
  • Perioada de creditare

Cum se calculeaza un credit pana la salariu cu dobanda 0?

Pentru creditul pana la salariu cu dobanda 0, calculul este simplu: vei rambursa exact atat cat ai imprumutat.

Cu alte cuvinte, daca ai accesat un credit in valoare de 3.000 lei cu dobanda 0%, la sfarsitul perioadei de creditare vei plati doar suma imprumutata, adica 3.000 lei, fara alte costuri extra. Conditia, dupa cum iti spuneam anterior, este sa platesti imprumutul pana la data stabilita prin contract.

Exemplu de calcul pentru un credit pana la salariu cu dobanda 0

- Suma imprumutata: 3.000 lei

- Rata dobanzii: 0%

- Perioada de creditare: 30 zile

- Suma totala de rambursat: 3.000 lei

Cum se calculeaza un credit pana la salariu cu dobanda standard?

In cazul creditului pana la salariu cu dobanda standard, trebuie sa verifici care este rata dobanzii. Tine cont de faptul ca dobanda este fixa si se aplica pe zi! Dobanda standard este, de regula, intre 0,5% si 2% pe zi, in functie de institutia creditoare.

Dobanda se calculeaza dupa formula:

D (dobanda) = Valoarea creditului x Rata zilnica a dobanzii x Perioada de creditare

Exemplu de calcul credit cu dobanda 1.2%

- Valoare credit: 3.000 lei

- Perioada: 30 zile

- Rata dobanzii: 1.2% pe zi

Ca sa aflam valoarea dobanzii pentru acest exemplu, aplicam formula de mai sus.

Dobanda = 3.000 lei x 0.012 x 30 => 1.080 lei.

Pentru un credit pana la salariu in valoare de 3.000 lei, pe o perioada de 30 zile si cu o rata zilnica de 1.2% vei plati o dobanda de 1.080 lei, adica o suma totala de rambursat de 4.080 lei (suma imprumutata + dobanda).

Partea buna este ca cele mai multe IFN-uri au un calculator online disponibil pe site-ul lor, care te scuteste de calculele manuale. Este suficient sa setezi suma pe care vrei sa o imprumuti si perioada, iar calculatorul iti va arata care este valoarea totala de plata.

Achita imprumutul la termen ca sa nu platesti dobanda penalizatoare

IFN-urile percep dobanda penalizatoare pentru fiecare zi de intarziere a platii. Este situatia cea mai putin dorita. 

Dobanda se aplica pe zi si se adauga la dobanda curenta, astfel incat vei plati dobanda penalizatoare + dobanda curenta.

Evita pe cat posibil sa ajungi in aceasta situatie. Vei ajunge sa platesti sume foarte mari, ceea ce va duce in final la o supraindatorare.  

Daca ai nevoie sa te documentezi mai mult despre creditul pana la salariu si alti termeni care poate inca iti sunt neclari, te invitam sa citesti informatiile pe care echipa Mrfinance.ro ti le pune la dispozitie, pe intelesul tau!

De ce acte ai nevoie pentru a accesa un credit pana la salariu

Creditele pana la salariu presupun un numar redus de acte. In general, vei avea nevoie de:

  • Copie/fotografie dupa cartea de identitate
  • Adeverinta de venit/extras de cont, sau alte documente care pot dovedi bonitatea ta

Pot fi solicitate si documente suplimentare, in functie de institutia creditoare. Chiar daca documentatia este mai redusa comparativ cu cea a bancilor, acest aspect nu face din creditul pana la salariu un produs usor de gestionat. Tocmai din acest motiv, incurajam creditarea responsabila, atent documentata. 

Credit pana la salariu: Avantaje & Dezavantaje 

Avantajele creditului pana la salariu

  • Cererea de creditare este aprobata intr-un timp scurt, chiar si 30 minute
  • Procesul prin care poti sa aplici pentru un credit pana la salariu este simplu, online, direct de pe laptop sau telefon
  • Conditii flexibile de acordare a creditului: tu stabilesti perioada de creditare, poti alege sa rambursezi anticipat sau chiar sa soliciti o amanare la plata
  • Primul credit cu dobanda 0 (in anumite conditii)
  • Rambursezi automat banii atunci cand iti intra salariul in cont
  • Pot accesa un credit pana la salariu chiar si persoanele cu istoric de creditare negativ (in anumite conditii)

Dezavantajele creditului pana la salariu

  • Dobanda mare si, implicit, costuri totale mai mari
  • Fiind o solutie accesibila, poate devein un obicei sa apelezi la un credit pana la salariu pentru situatiile urgente. Incearca mai degraba sa faci economii.
  • Perioada de creditare este scurta
  • Suma de bani pe care o poti imprumuta este limitata

Cele mai avantajoase tipuri de credite pana la salariu

Cele mai avantajoase sunt creditele pana la salariu cu dobanda 0.

Sunt cateva IFN-uri care ofera astfel de produse pentru clientii care acceseaza pentru prima data serviciile lor.

Ca sa beneficiezi de dobanda 0%, este important sa platesti imprumutul integral pana la data stabilita prin contract.

Am alcatuit pentru tine o lista cu cele mai avantajoase credite pana la salariu cu dobanda 0.

IFNDobanda primul credit pana la salariuSuma maxima de imprumutPerioada
Credit Prime0%4.000 lei30 zile
Viva Credit0%2.000 lei30 zile
Hora Credit0%3.000 lei30 zile
Ferratum0%1.900 lei45 zile
Cele mai avantajoase tipuri de credite pana la salariu

 

Compara cel putin doi creditori inainte sa iei o decizie

Piata IFN-urilor este una competitiva, cu multe oferte. Ca sa alegi cea mai buna varianta pentru tine, este important sa culegi si sa compari ofertele disponibile.

Venim in ajutorul tau cu un exemplu de comparatie, ca sa iti fie mai usor. Urmareste tabelul de mai jos! 

Institutia Financiara NebancaraValoare CreditDobanda pe ziComisioaneTotal de rambursat (perioada de 30 de zile)
Viaconto500 lei1%Comision analiza dosar- 55 lei705 lei
Mobilo Credit 500 lei1.15%Nu are comisioane672.5 lei

Desi dobanda Viaconto este mai mica, acestia percep si comision de analiza al dosarului, ceea ce face ca imprumutul tau sa fie mai scump decat in cazul imprumutului Mobilo Credit, cu dobanda mai mare. 

*Exemplul este unul orientativ, doar pentru a putea face diferenta. Pentru date si sume exacte este recomandat sa accesezi platformele IFN-urilor sau sa contactezi un reprezentant.

Sfaturi pentru a accesa un credit pana la salariu

  • Fa o simulare de credit. Iti stau la dispozitie atat calculatoarele Mr.Finance, cat si calculatoarele online de pe site-ul IFN-urilor. Foloseste-le cu incredere, dar verifica totodata cu atentie ce alte costuri sunt asociate imprumutului.
  • Imprumuta doar suma de care ai nevoie. In acest fel, iti va fi mai usor sa rambursezi imprumutul si eviti riscul de supraindatorare.
  • Nu intarzia plata imprumutului. In caz contrar, vor fi aplicate penalizari pentru fiecare zi de intarziere, care pot fi usturatoare.
  • Citeste cu atentie contractul de creditare. Verifica termenii si conditiile si cere lamuriri suplimentare daca ceva iti este neclar.

Credit pana la salariu: Intrebari Frecvente

Articol scris de:
Expert editorial
Cristian este editorul și expertul nostru în produse financiare. Este pasionat de tehnologie și produse din sfera fintech. A urmat cursurile universitare și masterat la una dintre cele mai prestigioase Universități din Danemarca.
Te-ar mai putea interesa

S-ar putea să vă placă și

Disclaimer: Echipa Mrfinance se străduiește pe deplin să mențină acuratețea și actualitatea informațiilor publicate. Aceste informații pot fi diferite față de ceea ce poți intalni la o instituție financiară, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv. 

Toate produsele și serviciile financiare sunt prezentate fără garanție. Atunci când evaluezi ofertele, te rugăm să consulți Termenii și Condițiile instituțiilor financiare în parte. Dacă ai găsit diferențe între informațiile de pe site-ul mrfinance.ro și cele oferite de instituțiile financiare, te rugăm să ne contactezi la [email protected].

Pentru sugestii și reclamații poți suna la telefonul consumatorului 0219551.

Pentru mai multe informații, intră pe site-ul ANPC.

În plus, acest site poate fi compensat prin terți agenți de publicitate. Totodată, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conținutul blogului și recenziile editoriale se bazează pe o analiză obiectivă.

Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți disclaimerul de publicitate.
Inapoi sus
apartmentdatabasegraduation-hatstorepie-chartleafcararrow-right linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram