Credit instant

Credit instant poate o solutie foarte utila in momente de criza, cand avem nevoie de bani urgent, in cateva ore sau chiar minute, pentru acoperirea unor cheltuieli neprevazute: fie ca s-a stricat masina, a intervenit o problema de sanatate, avem de facut o achizitie urgenta. Creditele instante pot fi solicitate, preponderent, de la IFN-uri, datorita faptului ca sunt mai putin riguroase in conditiile de acordare a creditelor.

In acest articol vom explica ce este un credit instant, cum poate fi accesat, care sunt conditiile si lucrurile la care sa fii atent.

Ce este un credit instant

Credit instant este un tip de imprumut acordat rapid, fara a fi necesara o evaluare extinsa a solvabilitatii solicitantului. Chiar daca procesul si termenul de acordare poate varia de la un institutie la alta, creditul instant se refera, in mod obisnuit, la un proces rapid de aprobare si acordare a fondurilor, astfel incat banii sa poata fi transferati in contul solicitantului intr-un timp foarte scurt, cateva minute sau ore de la solicitare.

Creditele instant au devenit posibile datorita automatizarii procesului de evaluare a solicitarii, utilizand tehnologia pentru a determina daca un solicitant este sau nu eligibil pentru un imprumut si daca este capabil sa returneze banii imprumutate. 

De cele mai multe ori, creditele instant pot fi obtinute exclusiv online, fara a fi necesata o vizita la institutia creditoare.

Credit instant: tot ce trebuie sa stii

Creditele instante au unele particularitati definitorii. Mai jos vom explica care sunt aspectele importante pe care trebuie sa le stii despre un credit instant.

Evolutia pietei creditelor instant

In ultimul deceniu volumul de credite nebancare acordate populatiei a crescut cu peste 270% in ultimii 12 de ani, de la 800 de milioane de euro in 2011 la aproximativ 3 miliarde in 2023. Principalii factori care au dus la aceasta crestere sunt:

• Accesibilitate. Conform unui raport al Institutului National de Statistica, 8 din 10 gospodarii din Romania au acces la internet. Avand in vedere ca majoritatea creditelor nebancare rapide pot fi accesate online de acasa, eliminand formalitatile birocratice si nevoia deplasarii la o sucursala - accesul la internet a facilitat si accesul la credite nebancare rapide.
• Usurinta in aplicare. Cererea de credit pentru un imprumut nebancar se completeaza foarte rapid, online, fara nevoia de a furniza multe documente justificative si a astepta cateva zile sau chiar saptamani pentru aprobarea acesteia.
• Conditii de acordare din ce in ce mai flexibile. Multe IFN-uri ofera conditii de creditare si rambursare personalizate si flexibile - lucru care a facut ca aceste imprumuturi sa fie tot mai atractive pentru romani.

La ce se uita oamenii cand acceseaza un credit instant

Conform unui studiu realizat pe un esantion de 1003 persoane, circa 35% din respondenti au afirmat ca au sau avut un credit nebancar.

Pe langa asta, majoritatea respondentilor au indicat ca cele mai importante criterii pentru a accesa un credit este existenta unei posibilitati de a monitoriza si controla situatia financiara si posibilitatea de a face cumparaturi de la cat mai multe magazine fizice sau online.

De asemenea, beneficiile la care se asteapta un potential client in momentul in care vrea sa acceseze un credit rapid sunt:

• O dobanda cat mai mica
• Comisioane cat mai mici
• Taxe anuale cat mai mici
• Posibilitatea ca imprumutul sa poata fi accesat online.

Principalul motiv pentru care cineva nu ar renunta la pastrarea unui credit nebancar rapid este dobanda mica.

Cele mai cunoscute institutii care ofera credite instant

In acelasi studiu, oamenii au fost intrebati daca cunosc sau daca au avut credite rapide de la unele dintre cele mai populare IFN-uri din Romania.

Astfel, TOP 5 cele mai cunoscute IFN-uri sunt:

1. Provident
2. iCredit
3. Viva Credit
4. AXI Finance
5. Credius

Cat de repede pot accesa un credit instant?

Un credit instant poate fi accesat, dupa cum ii spune si numele, foarte rapid.

Daca ai completat corect cererea de accesare a creditului in intervalul orelor lucratoare ale institutiei, cererea ta va fi procesata in cateva minute si vei primi, printr-un apel telefonic, prin sms sau email, raspunsul daca cererea ta a fost sau nu aprobata. 

De unde pot accesa un credit instant

Un credit instant poate fi accesat, preponderent, de la o institutie financiara nebancara. Pentru a vedea cele mai bune oferte si pentru a o putea alege pe cea potrivita nevoilor tale, iti recomand sa folosesti comparatorul de credite online urgente. Folosind comparatorul, o sa poti sa compari ofertele de credit instant, sa vezi care sunt recenziile obiective la acesta, care sunt conditiile si costurile unui credit si sa accesezi oferta potrivita pentru tine.

Ce sume pot accesa cu un credit instant

Cu un credit instant poti accesa intre 100 de lei, (oferta minima la Credit Fix, Hora Credit si Viva Credit) si 50.200 lei (oferta maxima de la Credius). Cu alte cuvinte, printr-un credit instant poti accesa chiar si sume mari de bani, pentru acoperirea unor urgente. 

Conditiile de acordare a unui credit instant

Conditiile de acordare a unui credit instant sunt, de cele mai multe ori, foarte lejere. Evident, fiecare institutie poate avea propriile conditii de creditare, poate solicita sau nu documente suplimentare, dar cele mai comune conditii pentru acordarea unui credit instant sunt urmatoarele:

• Sa ai minim 18 ani.
• Sa fii cetatean roman
• Sa ai un venit: salariu, pensie, indemnizatie de somaj etc.
• Sa ai un cont bancar, unde sa iti fie transferati banii.

Cum pot accesa un credit instant

Un credit instant poate fi accesat destul de simplu si rapid. In continuare iti vom detalia care sunt pasii pe care trebuie sa ii urmezi pentru a accesa un credit instant.

Pasul 1

Acceseaza comparatorul de credite rapide Mr.Finance. Alege suma si perioada de rambursare a creditului.

Mai jos o sa iti apara o listare a institutiilor de creditare si a ofertelor acestora, sortate in functie de rating-ul obiectiv acordat de catre expertii nostri.

Pasul 2

Alege oferta potrivita pentru tine si apasa pe „Aplica acum”. O sa fii redirectionat catre site-ul institutiei pe care ai ales-o. De dragul exemplului, sa spunem ca oferta potrivita pentru tine este de la Smile Credit

Pasul 3

Introdu suma de care ai nevoie si apasa pe „Aplica acum”.

Pasul 4

O sa fii directionat catre pagina unde trebuie sa introduci datele personale si datele de contact.

Pasul 5

Odata ce ai completat formularul, o sa fii contactat de un reprezentant care iti va solicita informatiile si documentatia necesara pentru aprobarea cererii de credit.

Pasul 6

Odata ce ai trimis documentatia necesara si ai primit aprobarea creditului, urmeaza sa primesti banii in contul tau bancar, fie in acceasi zi, fie maxim ziua urmatoare.

Exemplu de credit instant - cum se calculeaza

Atunci cand trebuie sa calculezi care sunt costurile si implicit rata pentru un credit instant, trebuie sa tii cont de urmatoarele aspecte:

• Suma imprumutata
• Perioada de creditare
• Dobanda creditului
• Comisioanele
• Dobanda penalizatoare in caz de intarziere
• DAE.

De retinut

Pentru clientii noi, unele IFN-uri pot sa acorde credite cu dobanda 0 pentru o perioada de timp, primele 7 zile, primele 30 de zile etc. Daca inca nu ai accesat un credit la un IFN, asta ar putea fi un mijloc prin care sa economisesti niste bani.

Exemplu de calcul credit instant cu dobanda 0%:

• Valoare credit: 2.000 lei
• Perioada: 30 de zile
• Rata dobanzii: 0% pe zi
• Total de rambursat: 2.000 lei

Daca te afli la cel de-al doilea credit instant, sau daca IFN-ul nu ofera optiunea de primul credit gratis, ti se va aplica o dobanda standard, care, de regula, se poate situa intre 0,5% si 2%, in functie de IFN. In cazul creditelor instante, vorbim de dobanda fixa pe toata perioada contractuala, aplicata pe zi.

Exemplu de calcul credit instant cu dobanda 1,2%:

• Valoare credit: 3.000 lei
• Perioada: 30 zile
• Rata dobanzii: 1.2% pe zi

Ca sa aflam valoarea dobanzii pentru acest exemplu, aplicam formula de mai sus.

Dobanda = 3.000 lei x 0.012 x 30 => 1.080 lei.

Pentru un credit pana la salariu in valoare de 3.000 lei, pe o perioada de 30 zile si cu o rata zilnica de 1.2% vei plati o dobanda de 1.080 lei, adica o suma totala de rambursat de 4.080 lei (suma imprumutata + dobanda).

Partea buna este ca cele mai multe IFN-uri au un calculator online disponibil pe site-ul lor, care te scuteste de calculele manuale. Este suficient sa setezi suma pe care vrei sa o imprumuti si perioada, iar calculatorul iti va arata care este valoarea totala de plata.

De ce acte ai nevoie pentru a accesa un credit instant

Actele necesare pentru accesarea unui credit instant pot varia de la o institutie la alta. Cu toate acestea, pachetul minim necesar de documente pentru a accesa un credit instant este, de regula, urmatorul:

• Actul de identitate
• Un extras de cont
• Cererea de credit, pe care o poti completa direct pe site-ul IFN-ului ales.

Credit instant: Avantaje si Dezavantaje

Creditele instante vin la pachet, la fel ca orice produs, cu avantaje si dezavantaje.

Avantajele creditelor instante

• Cererea de creditare este aprobata foarte rapid, chiar si in cateva minute
• Procesul de aplicare pentru un credit instant este foarte simplu, de pe telefon sau laptop, online.
• Creditele instante pot sa ofere si un grad de flexibilitate, astfel incat sa poti alege suma, perioada de creditare, sa faci rambursari anticipate etc.
• Unele IFN-uri vin cu oferte de credite instant cu dobanda 0 (in anumite conditii)
• Creditele instante pot fi accesate chiar si de persoane cu istoric negativ de creditare

Dezavantajele creditelor instante

• Dobanda pentru creditele instante este mai mare, in comparatie un credit bancar obisnuit
• De obicei, perioada de creditare pentru un credit instant este un scurta
• Suma de bani pe care o poti accesa printr-un credit instant este limitata
• Fiind niste solutii accesibile, apelarea la un credit instant poate devenit un obicei care sa te destabilizeze din punct de vedere financiar.

Care sunt IFN-urile care ofera credite instant

Mai jos poti sa vezi care sunt IFN-urile care pot sa aprobe cel mai rapid cererea ta de credit:

5 sfaturi utile pentru a accesa un credit instant

Atunci cand vrei sa accesezi un credit instant, trebuie sa tii cont de mai mult aspecte:

1. Uite care este cosult total al creditului, adica dobanda anuala efectiva, nu doar dobanda pe care o declara institutia de creditare. De cele mai multe ori, aceste doua aspecte pot sa varieze.
2. Ramburseaza imprumutul cat de repede poti. Creditele instant de la IFN-uri vin cu dobanzi mari, iar cu cat perioada de rambursare este mai mare, cu atat si costul final al creditului va fi mai mare. Important este sa restitui creditul cat de repede poti.
3. Imprumuta doar suma de care ai nevoie. Creditele instant sunt solutii destul de accesibile, si din acest motiv poti sa fii tentat sa accesezi o suma mai mare decat ai nevoie de fapt. O suma mai mare accesata inseamna o suma mai mare de restitut, deci este important sa imprumuti doar cat ai nevoie.
4. Citeste cu atentie contractul de credit. Acesta este un pas foarte important, sa citesti cu atentie conditiile contractuale atunci and accesezi un credit.
5. Compara mai multe oferte de creditare. Chiar daca ai nevoie de bani instant, este important sa compari ofertele de creditare de la mai multe institutii financiare si sa o alegi pe cea care te avantajeaza mai mult si care are costurile cele mai mici. In acest sens, iti recomand sa utilizezi comparatorul de credite de la Mr.Finance, astfel incat sa ai parte de o analiza comparativa obiectiva a ofertelor de creditare existente in prezent.

Credit instant. Intrebari frecvente