Reglementat
Recenzionat la nivel inalt
Sigur si de incredere
Informatii transparente

Refinantare credit ipotecar

Refinantarea creditului ipotecar poate veni cu multe avantaje. In acest articol vom analiza:

Ce este refinantarea creditului ipotecar.
Care sunt avantajele refinantarii creditului ipotecar.
Care sunt cele mai bune oferte de refinantare a creditelor ipotecare.
Arata mai mult

Am gasit 32 împrumuturi pentru tine

Credit Ipotecar ING - RON - Dobanda Fixa

Credit Ipotecar ING - RON - Dobanda Fixa
Prima rata
2.465,3 RON
Cost total
592.671,66 RON + 102,06 RON Asig viata
Dobanda
5,79% Fixa
DAE
5,824%

Reducere virare venit
Asigurare de viata.
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 900 RON.

Credit Ipotecar ING - RON - Dobanda Variabila

Credit Ipotecar ING - RON - Dobanda Variabila
Prima rata
2.969,1 RON
Cost total
713.576,46 RON + 102,06 RON Asig viata
Dobanda
8,19% Variabila
DAE
8,227%

Reducere virare venit
Asigurare de viata.
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 900 RON.

Credit Ipotecar Banca Transilvania - RON - Dobanda Fixa

Credit Ipotecar Banca Transilvania - RON -  Dobanda Fixa
Prima rata
2.477,3 RON
Cost total
594.956,8 RON
Dobanda
5,85% Fixa
DAE
5,864%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 400 RON.
Comision anual: 12.5 RON.

Credit Ipotecar Banca Transilvania - RON - Dobanda Fixa

Credit Ipotecar Banca Transilvania - RON -  Dobanda Fixa
Prima rata
2.609,5 RON
Cost total
626.682,4 RON
Dobanda
6,5% Fixa
DAE
6,514%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 400 RON.
Comision anual: 12.5 RON.

Credit Ipotecar Banca Transilvania - RON - Dobanda Variabila

Credit Ipotecar Banca Transilvania - RON -  Dobanda Variabila
Prima rata
3.160,3 RON
Cost total
758.872 RON
Dobanda
9,05% Variabila
DAE
9,066%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 400 RON.
Comision anual: 12.5 RON.

Credit Ipotecar-BCR- RON-Dobanda Fixa

Credit Ipotecar-BCR- RON-Dobanda Fixa
Prima rata
2.525,7 RON
Cost total
606.763,8 RON
Dobanda
6,09% Fixa
DAE
6,11%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 500 RON.

Credit Ipotecar-BCR- RON-Dobanda Fixa

Credit Ipotecar-BCR- RON-Dobanda Fixa
Prima rata
3.126,6 RON
Cost total
750.967,8 RON
Dobanda
8,9% Fixa
DAE
8,921%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 500 RON.

Credit Ipotecar-Patria Bank-RON-Dobanda Fixa

Credit Ipotecar-Patria Bank-RON-Dobanda Fixa
Prima rata
2.755,7 RON
Cost total
668.542,8 RON
Dobanda
7,2% Fixa
DAE
7,34%

Reducere virare venit
Asigurare de viata.
Garantie colaterala.
Comision administrare credit: 30 RON.

Credit Ipotecar-Patria Bank-RON-Dobanda Variabila

Credit Ipotecar-Patria Bank-RON-Dobanda Variabila
Prima rata
3.115,4 RON
Cost total
754.856,4 RON
Dobanda
8,85% Variabila
DAE
8,982%

Reducere virare venit
Asigurare de viata.
Garantie colaterala.
Comision administrare credit: 30 RON.

Credit Ipotecar-Vista Bank-RON-Dobanda Fixa

Credit Ipotecar-Vista Bank-RON-Dobanda Fixa
Prima rata
2.734,6 RON
Cost total
660.783,34 RON
Dobanda
7,1% Fixa
DAE
7,197%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 500 RON.
Comision administrare credit: 16.66 RON.

Credit Ipotecar-Vista Bank-RON-Dobanda Variabila

Credit Ipotecar-Vista Bank-RON-Dobanda Variabila
Prima rata
3.093 RON
Cost total
746.799,34 RON
Dobanda
8,75% Variabila
DAE
8,844%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 500 RON.
Comision administrare credit: 16.66 RON.

Credit Ipotecar Alpha Bank - RON - Dobanda Fixa

Credit Ipotecar Alpha Bank - RON - Dobanda Fixa
Prima rata
2.546 RON
Cost total
611.944,8 RON
Dobanda
6,19% Fixa
DAE
6,222%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 900 RON.
Comision anual: 6 RON.

Credit Ipotecar Alpha Bank - RON - Dobanda Variabila

Credit Ipotecar Alpha Bank - RON - Dobanda Variabila
Prima rata
3.037,4 RON
Cost total
729.871,2 RON
Dobanda
8,5% Variabila
DAE
8,535%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 900 RON.
Comision anual: 6 RON.

Credit Ipotecar-BRD-Dobanda Fixa

Credit Ipotecar-BRD-Dobanda Fixa
Prima rata
2.497,4 RON
Cost total
600.030,8 RON
Dobanda
5,95% Fixa
DAE
5,973%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 650 RON.

Credit Ipotecar-dobanda fixa RON cu incasare salariu

Credit Ipotecar-dobanda fixa RON cu incasare salariu
Prima rata
2.745,2 RON
Cost total
659.486 RON
Dobanda
7,15% Fixa
DAE
7,174%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 650 RON.

Credit Ipotecar-CEC Bank- RON-Dobanda Fixa

Credit Ipotecar-CEC Bank- RON-Dobanda Fixa
Prima rata
2.407,6 RON
Cost total
611.508,432 RON
Dobanda
5,5% Fixa
DAE
6,205%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 500 RON.

Credit Ipotecar BRD - RON - Dobanda Variabila

Credit Ipotecar BRD - RON -  Dobanda Variabila
Prima rata
3.095,2 RON
Cost total
743.502,8 RON
Dobanda
8,76% Variabila
DAE
8,786%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 650 RON.

Credit Ipotecar-CEC Bank- RON-Dobanda Variabila

Credit Ipotecar-CEC Bank- RON-Dobanda Variabila
Prima rata
2.971,3 RON
Cost total
746.728,148 RON
Dobanda
8,2% Variabila
DAE
8,84%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 500 RON.

Credit Ipotecar-First Bank-RON-Dobanda Fixa

Credit Ipotecar-First Bank-RON-Dobanda Fixa
Prima rata
2.505,5 RON
Cost total
602.317,6 RON
Dobanda
5,99% Fixa
DAE
6,025%

Reducere virare venit
Asigurare de viata.
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 1000 RON.
Comision anual: 6 RON.

Credit Ipotecar-First Bank-RON-Dobanda Variabila

Credit Ipotecar-First Bank-RON-Dobanda Variabila
Prima rata
3.057,3 RON
Cost total
734.764 RON
Dobanda
8,59% Variabila
DAE
8,629%

Reducere virare venit
Asigurare de viata.
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 1000 RON.
Comision anual: 6 RON.

Credit Ipotecar-Garanti Bank-RON-Dobanda Fixa

Credit Ipotecar-Garanti Bank-RON-Dobanda Fixa
Prima rata
2.507,5 RON
Cost total
614.352,4 RON
Dobanda
6% Fixa
DAE
6,266%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 600 RON.
Comision administrare credit: 50 RON.

Credit Ipotecar-Garanti Bank-RON-Dobanda Fixa

Credit Ipotecar-Garanti Bank-RON-Dobanda Fixa
Prima rata
2.550,1 RON
Cost total
624.574 RON
Dobanda
6,21% Fixa
DAE
6,474%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 600 RON.
Comision administrare credit: 50 RON.

Credit Ipotecar-Garanti Bank-RON-Dobanda Variabila

Credit Ipotecar-Garanti Bank-RON-Dobanda Variabila
Prima rata
2.993,2 RON
Cost total
730.922,8 RON
Dobanda
8,3% Variabila
DAE
8,548%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 600 RON.
Comision administrare credit: 50 RON.

Credit Ipotecar-OTP Bank-RON-Dobanda Fixa

Credit Ipotecar-OTP Bank-RON-Dobanda Fixa
Prima rata
2.425,4 RON
Cost total
582.903,2 RON
Dobanda
5,59% Fixa
DAE
5,618%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 800 RON.

Credit Ipotecar-OTP Bank-RON-Dobanda Variabila

Credit Ipotecar-OTP Bank-RON-Dobanda Variabila
Prima rata
2.991 RON
Cost total
718.644,8 RON
Dobanda
8,29% Variabila
DAE
8,321%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 800 RON.

Credit Ipotecar-Raiffeisen Bank-RON-Dobanda Fixa

Credit Ipotecar-Raiffeisen Bank-RON-Dobanda Fixa
Prima rata
2.537,9 RON
Cost total
609.993,6 RON
Dobanda
6,15% Fixa
DAE
6,182%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 900 RON.
Comision anual: 5 RON.

Credit Ipotecar-Raiffeisen Bank-RON-Dobanda Variabila

Credit Ipotecar-Raiffeisen Bank-RON-Dobanda Variabila
Prima rata
3.070,7 RON
Cost total
737.865,6 RON
Dobanda
8,65% Variabila
DAE
8,685%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 900 RON.
Comision anual: 5 RON.

Credit Ipotecar-Unicredit Bank-RON-Dobanda Fixa

Credit Ipotecar-Unicredit Bank-RON-Dobanda Fixa
Prima rata
2.457,3 RON
Cost total
590.649,6 RON
Dobanda
5,75% Fixa
DAE
5,782%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 900 RON.

Credit Ipotecar-Unicredit Bank-RON-Dobanda Fixa

Credit Ipotecar-Unicredit Bank-RON-Dobanda Fixa
Prima rata
2.487,4 RON
Cost total
597.866,4 RON
Dobanda
5,9% Fixa
DAE
5,932%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 900 RON.

Credit Ipotecar-Unicredit Bank-RON-Dobanda Variabila

Credit Ipotecar-Unicredit Bank-RON-Dobanda Variabila
Prima rata
3.059,6 RON
Cost total
735.196,8 RON
Dobanda
8,6% Variabila
DAE
8,635%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 900 RON.

Credit Ipotecar-Intesa Sanpaolo Bank-RON-Dobanda Fixa

Credit Ipotecar-Intesa Sanpaolo Bank-RON-Dobanda Fixa
Prima rata
2.650,9 RON
Cost total
636.811,2 RON
Dobanda
6,7% Fixa
DAE
6,722%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 600 RON.

Credit Ipotecar-Intesa Sanpaolo Bank-RON-Dobanda Variabila

Credit Ipotecar-Intesa Sanpaolo Bank-RON-Dobanda Variabila
Prima rata
2.971,3 RON
Cost total
713.700 RON
Dobanda
8,2% Variabila
DAE
8,223%

Reducere virare venit
Fara asigurare de viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 600 RON.

Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem afaceri.

Refinantare credit ipotecar

Cuprins
Articol scris de:
Actualizat 11/12/2024
Disclaimer publicitate
Refinantare credit ipotecar 12

Refinantare credit ipotecar reprezinta solutia financiara pentru cei care doresc sa isi optimizeze situatia actuala a imprumuturilor. In general, un credit ipotecar poate fi un instrument valoros pentru achizitionarea unei locuinta, insa, pe parcurs, din cauza conditiilor economice sau a circumstantelor personale, acesta poate deveni dificil de gestionat.

In acest articol, vom explora in detaliu ce presupune refinantarea unui credit ipotecar, avantajele asociate, pasii necesari pentru a realiza acest proces dar si care sunt cele mai bune solutii de refinantare in prezente.

Ce este refinantarea unui credit ipotecar?

Refinantarea creditului ipotecar este un proces prin care un imprumut ipotecar existent este inlocuit cu un alt imprumut, in general cu conditii mai favorabile pentru imprumutat. Scopul refinantarii poate varia de la reducerea ratei dobanzii la obtinerea unor termeni de rambursare mai flexibili. In esenta, refinantarea este o modalitate de a restructura datoria ipotecara pentru a beneficia de conditii mai bune sau pentru a obtine lichiditati suplimentare.

Cand refinantezi un credit ipotecar, practic iei un nou credit ipotecar cu conditii mai avantajoase decat cel existent si cu aceasta suma platesti soldul ramas al creditului ipotecar vechi. Acest lucru poate reduce rata lunara de plata, rata dobanzii sau poate reduce perioada de rambursare, ceea ce poate duce la economii semnificative pe termen lung.

Este important sa intelegi totusi ca refinantarea unui credit ipotecar poate veni cu costuri, cum ar fi taxe notariale, comision de analiza si alte costuri administrative. Ar trebui sa calculezi costurile si economiile aferente refinantarii pentru a decide daca este o optiune viabila pentru situatia ta financiara.

Inainte de a decide sa refinantezi un credit ipotecar, trebuie sa te asiguri ca ai un scor de credit bun si venituri stabile. Un scor de credit mai mare poate duce la rate mai mici de dobanda, ceea ce poate reduce costurile totale ale imprumutului. De asemenea, o situatie financiara stabila iti poate oferi increderea necesara pentru a lua decizia de a refinanta creditul ipotecar.

Cele mai bune oferte de refinantare a creditului ipotecar

In continuare vom analiza care sunt cele mai bune oferte de refinantare disponibile in prezent.

Refinantare credit ipotecar ING

Credit ipotecar ING

Credit ipotecar ING 1
Foarte bun
5.0

Credit ipotecar ING

Suma
intre 75.000 si 1.200.000 lei
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda
  • Fixa primii 5 ani,incepand de la 5,59%/an
  • Variabila, incepand de la 8.06%/an
Moneda
RON
Asigurare de viata
  • nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci
  • 900 de lei comision de analiză dosar
  • 0.5% daca perioada ramasa < 1 an si 1% daca perioada ramasa > 1 anpentru rambursare anticipata, doar daca ai dobanda fixa
  • 9 lei comision de administrare cont daca nu incasezi veniturile la ING
Aplica acum
Actualizat: 31 iulie 2024

Refinantare credit ipotecar BCR

Credit Ipotecar BCR

Credit Casa Mea - BCR 2
Foarte bun
5.0

Credit Casa Mea - BCR

Suma
intre 45.000 si 1.000.000 RON
Perioada de creditare
intre 1 si 360 luni
Dobanda

Fixa primii 5 ani,incepand de la 5.79%/an

Fixa primii 10 ani, incepand de la 8.6%/an

Variabila, incepand de la 9.37%/an

Moneda
RON
Asigurare de viata

nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci

0 comisioane de analiza si administrare

Aplica acum
Actualizat: 21 octombrie 2024

Refinantare credit ipotecar BRD

Credit ipotecar BRD

Credit Ipotecar BRD Habitat 3
Bun
4.8

Credit Ipotecar BRD Habitat

Suma
intre 45.000 si 2.400.000 RON
Perioada de creditare
intre 120 si 360 luni
Dobanda

Fixa primii 3 ani, incepand de la 5.75%/an

Variabila, incepand de la 8.23%/an

Fixa pe toata perioada de creditare, incepand de la 6,75%

Moneda
RON
Asigurare de viata

nu este obligatorie

  • 650 comision de analiză dosar
  • 0.5% daca perioada ramasa < 1 an si 1% daca perioada ramasa > 1 anpentru rambursare anticipata, doar daca ai dobanda fixa
Aplica acum
Actualizat: 29 mai 2024

Refinantare credit ipotecar BT

Credit ipotecar BT

Credit Ipotecar Banca Transilvania 4
Foarte bun
5.0

Credit Ipotecar Banca Transilvania

Suma
intre 1.500 si 250.000 EUR sau intre 7.000 si 1.200.000 RON
Perioada de creditare
intre 6 si 360 luni
Dobanda

Fixa primii 3 ani, incepand de la 5,85%/an (creditele in RON)

Fixa primii 5 ani, incepand de la 6.50%

Variabila, incepand de la 9.12%/an(creditele in RON) sau 8.61%/an (creditele in EUR)

Moneda
RON sau EUR
Asigurare de viata

nu este obligatorie

400 de lei/100 euro comision de analiză dosar
0.5% daca perioada ramasa < 1 an si 1% daca perioada ramasa > 1 anpentru rambursare anticipata, doar daca ai dobanda fixa
150 lei/an comision de administrare credit

Aplica acum
Actualizat: 29 mai 2024

Banca Transilvania vine cu 3 optiuni de credit ipotecar pentru refinantare: dobanda fixa primii 3  sau 5 ani si ulterior variabila sau dobanda variabila pe toata perioada de creditare.

Refinantare credit ipotecar CEC Bank

Credit ipotecar CEC Bank

Credit Ipotecar CEC Bank 5
Bun
4.8

Credit Ipotecar CEC Bank

Suma
intre 1.000 si 560.000 EUR sau intre 1.000 si 2.800.000 RON
Perioada de creditare
intre 12 si 420 luni
Dobanda

Fixa primii 5 ani,incepand de la 5.55%/an

Variabila, incepand de la 8.27%/an (pentru creditele in RON)
Variabila, incepand de la 6.88%/an (pentru creditele in EUR)

Moneda
RON sau EUR
Asigurare de viata

nu este obligatorie

500 RON/150 EUR comisioan de analiza dosar

0.04% comision de administrare credit

Aplica acum
Actualizat: 28 mai 2024

Creditul ipotecar pentru refinantare de la CEC Bank poate fi accesat fie cu dobanda variabila, fie cu dobanda fixa in primii 5 ani si ulterior variabila.

Refinantare credit ipotecar Garanti Bank

Credit ipotecar Garanti

Credit Ipotecar Garanti Bank 6
Bun
4.8

Credit Ipotecar Garanti Bank

Suma
Intre 50.000 si 2.800.000 RON sau intre 10.000 si 580.000 EUR
Perioada de creditare
intre 6 si 360 luni
Dobanda

Fixa primii 5 ani,incepand de la 6.09%/an

Variabila, incepand de la 8.67%/an (pentru creditele in RON)
Variabila, incepand de la 8.45%/an (pentru creditele in EUR)

Moneda
EUR sau RON
Asigurare de viata

nu este obligatorie

600 RON/130 EUR comisioan de analiza dosar

5 RON comision de administrare credit

Aplica acum
Actualizat: 30 mai 2024

Creditul ipotecar pentru refinantare de la Garanti Bank poate fi accesat cu dobanda variabila sau cu dobanda fixa in primii 5 ani.

Refinantare credit ipotecar Raiffeisen

Credit ipotecar Raiffeisen Bank

Raiffeisen bank Logo
Bun
4.8

Raiffeisen Bank Credit Ipotecar - Casa Ta

Suma
intre 25.000 si 1.450.000 RON
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda

Fixa primii 3 ani, incepand de la 4.90%/an

Variabila, incepand de la 8.47%/an

Moneda
RON
Asigurare de viata

nu este obligatorie

  • 900 lei comision de analiză dosar
  • 5 lei comision de administrare cont
Aplica acum
Actualizat: 17 septembrie 2024

Creditul ipotecar pentru refinantare de la Raiffeisen poate fi accesat cu dobanda variabila sau mixta (fixa in primii 3 ani si ulterior variabila).

Cele mai bune banci pentru refinantare credit ipotecar

Bancile cu cele mai mici dobanzi fixe pe 3 ani

Raiffeisen Bank

Raiffeisen

Raiffeisen bank Logo
Bun
4.8

Raiffeisen Bank Credit Ipotecar - Casa Ta

Suma
intre 25.000 si 1.450.000 RON
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda

Fixa primii 3 ani, incepand de la 4.90%/an

Variabila, incepand de la 8.47%/an

Moneda
RON
Asigurare de viata

nu este obligatorie

  • 900 lei comision de analiză dosar
  • 5 lei comision de administrare cont
Aplica acum
Actualizat: 17 septembrie 2024

Raiffeisen Bank ofera o dobanda fixa de 4,9% pentru primii 3 ani, oferta care o plaseaza printre cele mai avantajoase oferte din piata. Cu toate acestea, pentru a profita de dobanda respectiva, clientul trebuie sa bifeze anumite criterii:

  • Clasa energetica A pentru imobilul achizitionat
  • Virarea salariului intr-un cont Raiffeisen
  • Incheierea unei asigurari de viata

Banca Comerciala Romana (BCR)

BCR

Credit Casa Mea - BCR 7
Foarte bun
5.0

Credit Casa Mea - BCR

Suma
intre 45.000 si 1.000.000 RON
Perioada de creditare
intre 1 si 360 luni
Dobanda

Fixa primii 5 ani,incepand de la 5.79%/an

Fixa primii 10 ani, incepand de la 8.6%/an

Variabila, incepand de la 9.37%/an

Moneda
RON
Asigurare de viata

nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci

0 comisioane de analiza si administrare

Aplica acum
Actualizat: 21 octombrie 2024

BCR are o dobanda fixa pentru primii 3 ani de 4,99%, lucru care o plaseaza in topul bancilor cu cele mai atractive dobanzi la creditele ipotecare. Conditiile pentru a putea profita de aceasta oferta sunt similiare cu cele de mai sus: clasa energetica a imobilului, virarea salariului intr-un cont BCR si incheierea unei asigurari de viata.

UniCredit

UniCredit

Credit Ipotecar UniCredit Bank 8
Bun
4.8

Credit Ipotecar UniCredit Bank

Suma
intre 47.000 si 1.700.000 RON
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda
  • Fixa primii 3 ani, incepand de la 5.75%/an
  • Fixa primii 5 ani, incepand de la 5.90%/an
  • Variabila, incepand de la 9.57%/an
Moneda
RON
Asigurare de viata

este obligatorie

  • 900 de lei comision de analiză dosar
  • 10 RON comision administrare cont
Aplica acum
Actualizat: 29 mai 2024

UniCredit la fel se plaseaza in topul bancilor cu cele mai bune dobanzi fixe pe 3 ani la creditele ipotecare. Dobanda pentru un credit ipotecar de la UniCredit este 5,29% pentru primii 3 ani. Similar cu bancile de mai sus, oferta UniCredit este conditionata de indeplinirea unor cerinte, cum ar fi clasa energetica a imobilului si virarea salariului in contul UniCredit. 

Bancile cu cele mai mici dobanzi fixe pe 5 ani

Sunt clienti care au nevoie de predictibilitate pe un termen mai lung. Din acest motiv, vom explora care sunt ofertele de credit ipotecar cu cele mai mici dobanzi fixe pe 5 ani.

ING Bank

ING

Credit ipotecar ING 9
Foarte bun
5.0

Credit ipotecar ING

Suma
intre 75.000 si 1.200.000 lei
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda
  • Fixa primii 5 ani,incepand de la 5,59%/an
  • Variabila, incepand de la 8.06%/an
Moneda
RON
Asigurare de viata
  • nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci
  • 900 de lei comision de analiză dosar
  • 0.5% daca perioada ramasa < 1 an si 1% daca perioada ramasa > 1 anpentru rambursare anticipata, doar daca ai dobanda fixa
  • 9 lei comision de administrare cont daca nu incasezi veniturile la ING
Aplica acum
Actualizat: 31 iulie 2024

ING are o oferta avantajoasa la creditele ipotecare si percep o dobanda fixa de 5,59% pentru primii 5 ani. Si aceasta oferta este supusa unor cerinte cum ar fi: clasa energetica a imobilului, incheierea unei asigurari de viata si virarea salariului intr-un cont ING.

BCR

BCR

Credit Casa Mea - BCR 10
Foarte bun
5.0

Credit Casa Mea - BCR

Suma
intre 45.000 si 1.000.000 RON
Perioada de creditare
intre 1 si 360 luni
Dobanda

Fixa primii 5 ani,incepand de la 5.79%/an

Fixa primii 10 ani, incepand de la 8.6%/an

Variabila, incepand de la 9.37%/an

Moneda
RON
Asigurare de viata

nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci

0 comisioane de analiza si administrare

Aplica acum
Actualizat: 21 octombrie 2024

BCR vine cu o oferta de credit ipotecar cu dobanda fixa de 5,79% pentru primii 5 ani. Oferta respectiva asigura o predictibilitate pe termen mai lung si o stabilitate privind valoarea ratei lunare. Pentru a beneficia de aceasta ofererta trebuie bifate anumite conditii: virarea salariului intr-un cont BCR, incheierea unei asigurari de viata si clasa energetica a imobilului.

UniCredit Bank

UniCredit

Credit Ipotecar UniCredit Bank 11
Bun
4.8

Credit Ipotecar UniCredit Bank

Suma
intre 47.000 si 1.700.000 RON
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda
  • Fixa primii 3 ani, incepand de la 5.75%/an
  • Fixa primii 5 ani, incepand de la 5.90%/an
  • Variabila, incepand de la 9.57%/an
Moneda
RON
Asigurare de viata

este obligatorie

  • 900 de lei comision de analiză dosar
  • 10 RON comision administrare cont
Aplica acum
Actualizat: 29 mai 2024

Si UniCredit ofera o dobanda fixa pe 5 ani de 5,9%, oferta care se plaseaza in top 3 cele mai avantajoase oferte de credit ipotecar cu dobanda fixa pe 5 ani.

Pentru a beneficia de această dobanda, clientii trebuie sa indeplineasca anumite cerinte, inclusiv clasa energetica a imobilului si virarea salariului in contul UniCredit.

Avantajele refinantarii unui credit ipotecar

Refinantarea unui credit ipotecar poate veni la pachet cu multe avantaje:

Reducerea ratei dobanzii: Unul dintre cele mai frecvente motive pentru refinantare este obtinerea unei rate a dobanzii mai scazute. Daca dobanda pietei scade semnificativ de la momentul incheierii creditului, refinantarea poate duce la economii semnificative pe parcursul vietii imprumutului.

Scaderea costurilor lunare: Reducerea ratei dobanzii sau extinderea termenului de rambursare poate duce la o scadere a platilor lunare, ceea ce poate face mai usor pentru imprumutat sa isi administreze bugetul.

Consolidarea datoriilor: Refinantarea poate fi utilizata pentru a consolida datorii, inclusiv alte imprumuturi personale sau carduri de credit. Aceasta poate simplifica gestionarea financiara si poate duce la o dobanda globala mai mica.

Eliberarea lichiditatilor: In unele cazuri, refinantarea poate oferi acces la lichiditati suplimentare, care pot fi utilizate pentru proiecte mari sau alte investitii.

Pe langa asta, avand in vedere cat de mult au crescut dobanzile pentru credite in ultimii 2 ani, pentru persoanele care au imprumuturi cu dobanda variabila, are sens sa se gandeasca la refinantare.

De exemplu, daca ai un credit ipotecar de 300.000 lei, cu dobanda variabila, si mai ai de rambursat inca 25 de ani, dobanda este de 8,94% (IRCC 5,94%+3 marja bancii si alte comisioane) rata ta lunara in prezent este de circa 2500 RON.

Daca faci o refinantare cu o dobanda fixa pe 3 ani si pastrezi perioada de 25 de ani, rata lunara este 1900 RON. Practic, doar refinantand creditul, economisesti 600 de lei din rata lunara.

Pasii necesari pentru refinantarea creditului ipotecar

In continuare vom analiza care sunt pasii pe care trebuie sa ii parcurgi pentru a refinanta un credit ipotecar.

Evaluarea situatiei financiare: Incepe prin evaluarea atenta a situatiei financiare personale si a creditului ipotecar existent. Este important sa intelegi de ce doresti sa refinantezi creditul si ce obiective doresti sa atingi.

Verificarea scorului de credit: Un scor de credit bun este esential pentru obtinerea celor mai bune conditii de refinantare. Asigura-te ca scorul de credit este in ordine si, daca este necesar, ia masuri pentru a-l imbunatati.

Cautarea ofertei potrivite: Analizeaza diferite banci si compara ofertele lor pentru a gasi cel mai bun acord de refinantare. Ia in considerare atat rata dobanzii, cat si costurile asociate.

Depunerea cererii de refinantare: Dupa ce ai ales un creditor, depune o cerere de refinantare. Vei avea nevoie de documente financiare, precum extrase bancare, declaratii de venit si documentele actuale ale creditului ipotecar.

Evaluarea proprietatii: Creditorul va evalua cererea ta si va efectua o evaluare a proprietatii. Acest proces poate implica o evaluare a casei pentru a determina valoarea sa actuala.

Semnarea contractului: Daca esti aprobat pentru refinantare, vei semna un nou contract de credit ipotecar care va inlocui cel vechi. Asigura-te ca intelegi termenii si conditiile acestuia.

Inchiderea creditului vechi: Dupa semnarea contractului nou, creditul vechi va fi inchis si va trebui sa incepi sa faci platile conform noilor conditii.

Concluzii

Refinantarea creditului ipotecar poate fi o miscare financiara inteligenta pentru cei care doresc sa optimizeze datoria lor si sa beneficieze de conditii mai favorabile. Cu o planificare atenta si cercetare a pietei, refinantarea poate duce la economii semnificative si la o mai buna gestionare a finantelor personale. Cu toate acestea, este important sa fii constient de costurile asociate si sa intelegi pe deplin noile conditii ale imprumutului inainte de a lua o astfel de decizie financiara importanta.

Intrebari frecvente

Consultant si planificator financiar. De-a lungul activitatii mele am reusit sa creez o comunitate de oameni care au constientizat importanta gestionarii corecte a resurselor, oameni care pun in aplicare solutiile personalizate si care in fiecare zi sunt mai aproape de obiectivele lor. Avand in vedere cunostintele si experienta acumulate, pot sa vin in ajutorul tau cu sfaturi, idei, solutii si planuri concrete prin care sa iti bifezi obiectivele.
Te-ar mai putea interesa

S-ar putea să vă placă și

1 2 3 9
Disclaimer: Echipa Mrfinance se străduiește pe deplin să mențină acuratețea și actualitatea informațiilor publicate. Aceste informații pot fi diferite față de ceea ce poți intalni la o instituție financiară, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv. 

Toate produsele și serviciile financiare sunt prezentate fără garanție. Atunci când evaluezi ofertele, te rugăm să consulți Termenii și Condițiile instituțiilor financiare în parte. Dacă ai găsit diferențe între informațiile de pe site-ul mrfinance.ro și cele oferite de instituțiile financiare, te rugăm să ne contactezi la [email protected].

Pentru sugestii și reclamații poți suna la telefonul consumatorului 0219551.

Pentru mai multe informații, intră pe site-ul ANPC.

În plus, acest site poate fi compensat prin terți agenți de publicitate. Totodată, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conținutul blogului și recenziile editoriale se bazează pe o analiză obiectivă.

Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți disclaimerul de publicitate.
Inapoi sus
homeapartmentdatabasegraduation-hatstorepie-chartleafcarhistoryarrow-right

Pin It on Pinterest

linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram