Refinantarea creditului ipotecar poate veni cu multe avantaje. In acest articol vom analiza:
MrFinance atribuie creditului ipotecar ING un scor foarte bun de 5 din 5. Pentru dobanda scorul este de 5/5 datorita faptului ca poti beneficia de reducere la dobanda daca incasezi salariul la ING si ai un scor de credit bun. Timpul de aprobare este rapid, suma maxima care poate fi imprumutata fiind calculata automat in functie de venituri, perioada de creditare este buna, pana la 30 ani si conditiile de creditare nu sunt aspre. Banca nu te obliga sa inchei o asigurare de viata si somaj, dar daca faci asta, primesti reducere de 0.1% la dobanda. Pe langa asta, poti opta pentru dobanda fixa in primii 5 ani, fapt care iti ofera un grad de predicitibilitate.
Cu creditul ipotecar de la ING poti accesa pana la 1.200.000 RON pentru achizitia locuintei dorite.
Pe scurt:
Fixa primii 3 ani, incepand de la 5,85%/an (creditele in RON)
Fixa primii 5 ani, incepand de la 6.50%
Variabila, incepand de la 9.12%/an(creditele in RON) sau 8.61%/an (creditele in EUR)
MrFinance atribuie creditului ipotecar de la Banca Transilvania un scor foarte bun de 5 din 5. Pentru dobanda scorul este de 5/5 datorita faptului ca poti beneficia de reducere la dobanda daca incasezi salariul la Banca Transilvania. De asemenea, poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 5 ani si ulterior variabila sau variabila pe toata perioada de creditare. Perioada de creditare poate fi de pana la 30 ani si conditiile de creditare nu sunt aspre. Banca nu te obliga sa inchei o asigurare de viata si somaj. Creditul poate fi accesat atat in RON, cat si in EUR, ceea ce il face un produs destul de flexibil. Avansul este de minim 15% in cazul creditelor in RON si 20% in cazul creditelor in EUR.
Cu creditul ipotecar de la Banca Transilvania poti imprumuta pana la 250.000 euro sau echivalentul in lei pentru achizitia unei locuinte.
Pe scurt:
Fixa primii 5 ani,incepand de la 8.75%/an
Variabila, incepand de la 9,32%/an (pentru creditele in RON)
Variabila, incepand de la 5.99%/an (pentru creditele in EUR)
MrFinance atribuie creditului ipotecar de la Patria Bank un foarte bun de 5/5. Pentru dobanda scorul este de 5 din 5 pentru ca poti opta atat pentru dobanda fixa, cat si pentru dobanda variabila. De asemenea, banca nu percepe comision de analiza dosar. Pentru perioada, conditii, suma scorul este de 5/5. Perioada este flexibila, intre 5 si 30 de ani. Poate fi accesata o suma destul de mare: intre 5000 si 350.000 EUR, in functie de nevoie. Conditiile de creditare nu sunt aspre. Un alt avantaj este ca imprumutul poate fi accesat inclusiv in EUR.
Vrei sa iti achizitionezi o locuinta? Cu un credit ipotecar de la Patria Bank poti accesa pana la 350.000 EUR sau echivalent in RON pentru investitii imobiliare.
Pe scurt:
Credit in RON:
Credit in EUR:
MrFinance atribuie creditului ipotecar de la Vista Bank un scor foarte bun de 5 din 5. Pentru dobanda scorul este de 5/5 datorita faptului ca poti beneficia de reducere la dobanda daca incasezi salariul la Vista Bank. De asemenea, poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 1 sau 2 ani si ulterior variabila sau variabila pe toata perioada de creditare. Perioada de creditare poate fi de pana la 35 ani si conditiile de creditare nu sunt aspre. Banca nu te obliga sa inchei o asigurare de viata si somaj. Creditul poate fi accesat atat in RON, cat si in EUR, ceea ce il face un produs destul de flexibil. Avansul este de minim 15% in cazul creditelor in RON si 20% in cazul creditelor in EUR.
Cu creditul ipotecar de la Vista Bank poti imprumuta pana la 570.000 euro sau echivalentul in lei pentru achizitia unei locuinte.
Pe scurt:
Fixa primii 3 ani, incepand de la 5.90%/an
Variabila, incepand de la 8.47%/an
MrFinance atribuie creditului ipotecar de la Raiffeisen Bank un scor bun de 4.8 din 5. Pentru dobanda scorul este de 5/5 datorita faptului ca poti beneficia de reducere la dobanda daca incasezi salariul la Raiffeisen. De asemenea, poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 3 ani si ulterior variabila sau variabila pe toata perioada de creditare. Perioada de creditare poate fi de pana la 30 ani si conditiile de creditare nu sunt aspre. Banca nu te obliga sa inchei o asigurare de viata si somaj. Pe de alta parte, creditul poate fi accesat doar in RON, pentru acest capitol scorul este de 4 din 5.
Cu creditul ipotecar de la Raiffeisen poti imprumuta pana la 1.450.000 lei pentru achizitia unei locuinte.
Pe scurt:
Fixa primii 5 ani,incepand de la 5.55%/an
Variabila, incepand de la 8.27%/an (pentru creditele in RON)
Variabila, incepand de la 6.88%/an (pentru creditele in EUR)
MrFinance atribuie creditului ipotecar de la CEC Bank un scor bun de 4.8/5. Pentru dobanda scorul este de 4 din 5 pentru ca dobanda este un pic mai mare decat la alte banci. Pe langa asta, comisionul de analiza dosar va fi aplicat inclusiv clientilor CEC Bank. Pentru perioada, conditii, suma scorul este de 5/5. Perioada este flexibila, intre 1 si 35 de ani. Poate fi accesata o suma destul de mare: intre 1000 si 2.800.000 RON, in functie de nevoie. Conditiile de creditare nu sunt aspre. Un alt avantaj este ca imprumutul poate fi accesat inclusiv in EUR.
Vrei sa iti achizitionezi o locuinta? Cu creditul ipotecar de la CEC Bank poti accesa pana la 560.000 EUR sau echivalent in RON pentru investitii imobiliare.
Pe scurt:
Fixa primii 5 ani,incepand de la 5.79%/an
Fixa primii 10 ani, incepand de la 8.6%/an
Variabila, incepand de la 9.37%/an
MrFinance atribuie creditului ipotecar BCR un scor foarte bun de 5 din 5. Pentru dobanda scorul este de 5/5 datorita faptului ca poti beneficia de reducere la dobanda daca incasezi salariul la BCR. Timpul de aprobare este rapid, suma maxima care poate fi imprumutata fiind calculata automat in functie de venituri, perioada de creditare este buna, pana la 30 ani si conditiile de creditare nu sunt aspre.Banca percepe 0 comisioane de analiza si administrare. Banca nu te obliga sa inchei o asigurare de viata si somaj, dar daca faci asta, primesti reducere de 0.3% la dobanda. Pe langa asta, poti opta pentru dobanda fixa in primii 3, 5 sau 10 ani, fapt care iti ofera un grad de predictibilitate.
Cu creditul ipotecar Casa Mea de la BCR poti accesa pana la 1.000.000 RON pentru achizitia locuintei dorite.
Pe scurt:
MrFinance atribuie creditului ipotecar de la Unicredit un scor bun de 4.8 din 5. Pentru dobanda scorul este de 5/5 datorita faptului ca poti beneficia de reducere la dobanda daca incasezi salariul la Unicredit si ai un scor de credit bun. Timpul de aprobare este rapid, suma maxima care poate fi imprumutata fiind calculata automat in functie de venituri, perioada de creditare este buna, pana la 30 ani si conditiile de creditare nu sunt aspre. Pe langa asta, poti opta pentru dobanda fixa in primii 5 ani, fapt care iti ofera un grad de predicitibilitate. Pe de alta parte, asigurarea de viata este obligatorie si creditul nu poate fi accesat in euro.
Cu creditul ipotecar de la Unicredit poti accesa pana la 1.700.000 RON pentru achizitia locuintei dorite.
Pe scurt:
Fixa primii 3 ani,incepand de la 5.79%/an
Variabila, incepand de la 8.28%/an
MrFinance atribuie creditului ipotecar de la OTP un scor bun de 4.8 din 5. Pentru dobanda scorul este de 5/5 datorita faptului ca poti beneficia de reducere la dobanda daca incasezi salariul la OTP. Timpul de aprobare este rapid, suma maxima care poate fi imprumutata fiind calculata automat in functie de venituri, perioada de creditare este buna, pana la 30 ani si conditiile de creditare nu sunt aspre. Banca nu te obliga sa inchei o asigurare de viata si somaj. Pe langa asta, poti opta pentru dobanda fixa in primii 5 ani, fapt care iti ofera un grad de predicitibilitate. Dezavantajul este faptul ca imprumutul nu poate fi accesat in EUR. La acest capitol, scorul este de 4 din 5.
Cu creditul ipotecar de la OTP poti accesa pana la 1.450.000 RON pentru achizitia locuintei dorite.
Pe scurt:
Fixa, 5.79% primii 3 ani
Variabila, incepand de la 8.27%
MrFinance atribuie creditului ipotecar de la Intesa Sanpaolo Bank un scor bun de 4.6 din 5. Pentru dobanda scorul este de 4 din 5 pentru ca imprumutul poate fi accesat doar cu dobanda variabila. De asemenea, creditul poate fi accesat doar in RON, aici scorul la fel este de 4 din 5. Pe de alta parte conditiile de creditare sunt lejere, banca nu percepe comisioane de administrare si analiza daca esti client Intesa Sanpaolo Bank. De asemenea ai reducere la dobanda daca incasezi veniturile intr-un cont de la banca respectiva.
Ai nevoie de bani pentru investitii imobiliare? Cu creditul ipotecar de la Intesa Sanpaolo poti accesa pana la 1.940.000 RON pentru achizitia locuintei dorite.
Pe scurt:
Fixa primii 5 ani,incepand de la 6.09%/an
Variabila, incepand de la 8.67%/an (pentru creditele in RON)
Variabila, incepand de la 8.45%/an (pentru creditele in EUR)
MrFinance atribuie creditului ipotecar de la Garanti Bank un scor bun de 4.8/5. Pentru dobanda scorul este de 5 din 5 pentru ca poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 5 ani, cat si variabila pe toata perioada de creditare. Pentru perioada, conditii, suma scorul este de 5/5. Perioada este flexibila, intre 6 si 360 de luni. Poate fi accesata o suma destul de mare: intre 50.000 si 2.800.000 RON sau intre 10.000 si 580.000 EUR, in functie de nevoie. Conditiile de creditare sunt lejere dar mai aspre in comparatie cu alte banci. Un alt dezavantaj este ca imprumutul nu poate fi accesat cu dobanda fixa pentru creditele in euro. Pentru flexibilitate scorul este de 4 din 5.
Vrei sa iti achizitionezi o locuinta? Cu creditul ipotecar de la Garanti Bank poti accesa pana la 2.800.000 RON pentru investitii imobiliare.
Pe scurt:
Fixa primii 5 ani,incepand de la 5.99%/an
Variabila, incepand de la 8.62%/an
MrFinance atribuie creditului ipotecar de la First Bank un scor bun de 4.8/5. Pentru dobanda scorul este de 5 din 5 pentru ca poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 5 ani, cat si variabila pe toata perioada de creditare. Pentru perioada, conditii, suma scorul este de 5/5. Perioada este flexibila, intre 60 si 360 de luni. Poate fi accesata o suma destul de mare: intre 50.000 si 2.450.000 RON, in functie de nevoie. Conditiile de creditare sunt lejere dar mai aspre in comparatie cu alte banci. Un alt dezavantaj este ca imprumutul nu poate fi accesat in euro. Pentru flexibilitate scorul este de 4 din 5.
Vrei sa iti achizitionezi o locuinta? Cu creditul ipotecar de la First Bank poti accesa pana la 2.450.000 RON pentru investitii imobiliare.
Pe scurt:
Fixa primii 5 ani, incepand de la 6.69%/an (creditele in RON) sau 5.99%/an(creditele in EUR)
Variabila, incepand de la 9.07%/an(creditele in RON) sau 7.135%%/an (creditele in EUR)
MrFinance atribuie creditului ipotecar Alpha Housing un scor bun de 4.8 din 5. Pentru dobanda scorul este de 5/5 datorita faptului ca poti beneficia de reducere la dobanda daca incasezi salariul la Alpha Bank. De asemenea, poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 5 ani si ulterior variabila sau variabila pe toata perioada de creditare. Perioada de creditare poate fi de pana la 35 ani si conditiile de creditare nu sunt aspre. Banca nu te obliga sa inchei o asigurare de viata si somaj. Creditul poate fi accesat atat in RON, cat si in EUR, ceea ce il face un produs destul de flexibil.
Cu creditul ipotecar Alpha Housing poti imprumuta pana la 200.000 euro sau echivalentul in lei pentru achizitia unei locuinte.
Pe scurt:
Fixa primii 3 ani, incepand de la 5.75%/an
Variabila, incepand de la 8.23%/an
Fixa pe toata perioada de creditare, incepand de la 6,75%
MrFinance atribuie creditului ipotecar de la BRD un scor bun de 4.8 din 5. Pentru dobanda scorul este de 5/5 datorita faptului ca poti beneficia de reducere la dobanda daca incasezi salariul la BRD. Este unul dintre putinele credite ipotecare de pe piata care poate fi accesat cu dobanda fixa pe toata perioada de creditare. De asemenea, poti opta atat pentru dobanda fixa in primii 3 ani si ulterior variabila sau variabila pe toata perioada de creditare. Perioada de creditare poate fi de pana la 30 ani si conditiile de creditare nu sunt aspre. Banca nu te obliga sa inchei o asigurare de viata si somaj. Creditul poate fi accesat pe minim 10 ani si nu poate fi accesat in EUR, la acest capitol are scorul 4/5.
Cu creditul ipotecar Habitat de la BRD poti accesa pana la 2.400.000 lei pentru achizitia unei locuinte.
Pe scurt:
Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem afaceri.
Refinantare credit ipotecar reprezinta solutia financiara pentru cei care doresc sa isi optimizeze situatia actuala a imprumuturilor. In general, un credit ipotecar poate fi un instrument valoros pentru achizitionarea unei locuinta, insa, pe parcurs, din cauza conditiilor economice sau a circumstantelor personale, acesta poate deveni dificil de gestionat.
In acest articol, vom explora in detaliu ce presupune refinantarea unui credit ipotecar, avantajele asociate, pasii necesari pentru a realiza acest proces dar si care sunt cele mai bune solutii de refinantare in prezente.
Refinantarea creditului ipotecar este un proces prin care un imprumut ipotecar existent este inlocuit cu un alt imprumut, in general cu conditii mai favorabile pentru imprumutat. Scopul refinantarii poate varia de la reducerea ratei dobanzii la obtinerea unor termeni de rambursare mai flexibili. In esenta, refinantarea este o modalitate de a restructura datoria ipotecara pentru a beneficia de conditii mai bune sau pentru a obtine lichiditati suplimentare.
Cand refinantezi un credit ipotecar, practic iei un nou credit ipotecar cu conditii mai avantajoase decat cel existent si cu aceasta suma platesti soldul ramas al creditului ipotecar vechi. Acest lucru poate reduce rata lunara de plata, rata dobanzii sau poate reduce perioada de rambursare, ceea ce poate duce la economii semnificative pe termen lung.
Este important sa intelegi totusi ca refinantarea unui credit ipotecar poate veni cu costuri, cum ar fi taxe notariale, comision de analiza si alte costuri administrative. Ar trebui sa calculezi costurile si economiile aferente refinantarii pentru a decide daca este o optiune viabila pentru situatia ta financiara.
Inainte de a decide sa refinantezi un credit ipotecar, trebuie sa te asiguri ca ai un scor de credit bun si venituri stabile. Un scor de credit mai mare poate duce la rate mai mici de dobanda, ceea ce poate reduce costurile totale ale imprumutului. De asemenea, o situatie financiara stabila iti poate oferi increderea necesara pentru a lua decizia de a refinanta creditul ipotecar.
In continuare vom analiza care sunt cele mai bune oferte de refinantare disponibile in prezent. Am luat ca si exemplu un credit ipotecar pentru refinantare de 350.000 lei pe o perioada de 30 de ani.
Creditul ipotecar pentru refinantare de la ING poate fi accesat:
In continuare vom face o simulare de refinantare credit ipotecar de la BCR. BCR ofera 3 optiuni de credit ipotecar pentru refinantare: cu dobanda fixa 5 ani si ulterior variabila, cu dobanda fixa 10 ani si ulterior variabila sau cu dobanda variabila pe toata perioada de creditare.
Astfel:
Dobanda 8,64%, DAE 9,43%, rata lunara 2.921 RON iar suma totala de rambursat este 1.009.126 RON.
In continuare vom face o simulare de refinantare credit ipotecar de la BRD. BRD ofera 3 optiuni de credite ipotecare: cu dobanda fixa 3 ani - ulterior variabila, cu dobanda fixa pe toata perioada de creditare si cu dobanda variabila. De remarcat este faptul ca BRD este printre putinele institutii bancare care ofera credite ipotecare cu dobanda fixa pe o perioada de pana la 30 de ani.
Banca Transilvania vine cu 3 optiuni de credit ipotecar pentru refinantare: dobanda fixa primii 3 sau 5 ani si ulterior variabila sau dobanda variabila pe toata perioada de creditare. Astfel:
Creditul ipotecar pentru refinantare de la CEC Bank poate fi accesat fie cu dobanda variabila, fie cu dobanda fixa in primii 5 ani si ulterior variabila.
Pentru creditul cu dobanda variabila, rata lunara ar 2.766 RON, DAE 9,09% iar suma totala de rambursat ar fi 980.771 RON.
Daca accesam creditul cu dobanda fixa, in primii 5 ani rata ar fi 2.635 RON, DAE 8,83% iar suma totala de rambursat ar fi 968.810 RON.
Creditul ipotecar pentru refinantare de la Garanti Bank poate fi accesat cu dobanda variabila sau cu dobanda fixa in primii 5 ani. In cazul in care accesam creditul cu dobanda variabila, rata lunara ar fi 2.801 RON iar DAE 8.94%.
Daca optam pentru un credit pentru refinantare de la Garanti cu dobanda fixa in primii 5 ani, Rata lunara ar fi 2816 RON iar DAE 9.00%.
Creditul ipotecar pentru refinantare de la Raiffeisen poate fi accesat cu dobanda variabila sau mixta (fixa in primii 3 ani si ulterior variabila).
Astfel, pentru un credit cu dobanda mixta, rata lunara ar fi 2.753 lei, DAE 9,70% iar total de rambursat 1.042.207 RON.
In cazul in care accesam imprumutul cu dobanda variabila, rata lunara ar fi 2.863 RON, DAE 9,76% iar total de rambursat: 1.048.031 RON.
Calculele facute mai sus au scop ilustrativ si nu reprezinta o oferta oficiala de la banci. Rata lunara, DAE pot varia in functie de multi factori: suma imprumutata, istoricul de credit al clientului, daca opteaza sau nu pentru asigurari etc.
Cele mai bune credite pentru refinantare sunt: creditul ipotecar de la BT si creditul ipotecar de la BCR. Aici ma refer in special la creditele cu dobanda fixa in primii 3 ani, dar fiind faptul ca dobanzile la aceste imprumuturi sunt destul de mici - respectiv costul total creditului este mai mic.
Refinantarea unui credit ipotecar poate veni la pachet cu multe avantaje:
Reducerea ratei dobanzii: Unul dintre cele mai frecvente motive pentru refinantare este obtinerea unei rate a dobanzii mai scazute. Daca dobanda pietei scade semnificativ de la momentul incheierii creditului, refinantarea poate duce la economii semnificative pe parcursul vietii imprumutului.
Scaderea costurilor lunare: Reducerea ratei dobanzii sau extinderea termenului de rambursare poate duce la o scadere a platilor lunare, ceea ce poate face mai usor pentru imprumutat sa isi administreze bugetul.
Consolidarea datoriilor: Refinantarea poate fi utilizata pentru a consolida datorii, inclusiv alte imprumuturi personale sau carduri de credit. Aceasta poate simplifica gestionarea financiara si poate duce la o dobanda globala mai mica.
Eliberarea lichiditatilor: In unele cazuri, refinantarea poate oferi acces la lichiditati suplimentare, care pot fi utilizate pentru proiecte mari sau alte investitii.
Pe langa asta, avand in vedere cat de mult au crescut dobanzile pentru credite in ultimii 2 ani, pentru persoanele care au imprumuturi cu dobanda variabila, are sens sa se gandeasca la refinantare.
De exemplu, daca ai un credit ipotecar de 300.000 lei, cu dobanda variabila, si mai ai de rambursat inca 25 de ani, dobanda este de 8,94% (IRCC 5,94%+3 marja bancii si alte comisioane) rata ta lunara in prezent este de circa 2500 RON.
Daca faci o refinantare cu o dobanda fixa pe 3 ani si pastrezi perioada de 25 de ani, rata lunara este 1900 RON. Practic, doar refinantand creditul, economisesti 600 de lei din rata lunara.
In continuare vom analiza care sunt pasii pe care trebuie sa ii parcurgi pentru a refinanta un credit ipotecar.
Evaluarea situatiei financiare: Incepe prin evaluarea atenta a situatiei financiare personale si a creditului ipotecar existent. Este important sa intelegi de ce doresti sa refinantezi creditul si ce obiective doresti sa atingi.
Verificarea scorului de credit: Un scor de credit bun este esential pentru obtinerea celor mai bune conditii de refinantare. Asigura-te ca scorul de credit este in ordine si, daca este necesar, ia masuri pentru a-l imbunatati.
Cautarea ofertei potrivite: Analizeaza diferite banci si compara ofertele lor pentru a gasi cel mai bun acord de refinantare. Ia in considerare atat rata dobanzii, cat si costurile asociate.
Depunerea cererii de refinantare: Dupa ce ai ales un creditor, depune o cerere de refinantare. Vei avea nevoie de documente financiare, precum extrase bancare, declaratii de venit si documentele actuale ale creditului ipotecar.
Evaluarea proprietatii: Creditorul va evalua cererea ta si va efectua o evaluare a proprietatii. Acest proces poate implica o evaluare a casei pentru a determina valoarea sa actuala.
Semnarea contractului: Daca esti aprobat pentru refinantare, vei semna un nou contract de credit ipotecar care va inlocui cel vechi. Asigura-te ca intelegi termenii si conditiile acestuia.
Inchiderea creditului vechi: Dupa semnarea contractului nou, creditul vechi va fi inchis si va trebui sa incepi sa faci platile conform noilor conditii.
Refinantarea creditului ipotecar poate fi o miscare financiara inteligenta pentru cei care doresc sa optimizeze datoria lor si sa beneficieze de conditii mai favorabile. Cu o planificare atenta si cercetare a pietei, refinantarea poate duce la economii semnificative si la o mai buna gestionare a finantelor personale. Cu toate acestea, este important sa fii constient de costurile asociate si sa intelegi pe deplin noile conditii ale imprumutului inainte de a lua o astfel de decizie financiara importanta.
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii
