Transfer de bani
Banii tai sunt acum mai usor de gestionat, datorita serviciilor de transfer existente.
Totul se intampla rapid, usor, transparent si, cel mai important, cu comisioane mai mici.
- Cursuri valutare avantajoase
- Serviciu excelent pentru persoanele din afara tarii
- Transfer rapid (in doar cateva ore)
- Posibilitatea de transfer si pentru sume mai mici
- Comisioane mici sau inexistente
Serviciile de transfer de bani sunt platforme digitale, care iti permit transferul de bani la costuri reduse, cu conversie valutara reala, fara taxe ascunse.
Parametri pe care trebuie sa ii iei in considerare
Comision de livrare
Durata de transfer
Rata de schimb
Cele mai bune servicii pentru transferuri de bani
Comision livrare
0
Durata de transfer
Instant
Conversia valutara
0.5% (pentru sume peste 20.000 lei)
Comision livrare
0.90 € + 0,45%
Durata de transfer
A doua zi lucrătoare
Conversia valutara
–
Comision livrare
0.99 €
Durata de transfer
A doua zi lucrătoare
0.00% -2.2%
Comision livrare
3 €
Durata de transfer
1-2 zile lucrătoare
Conversia valutara
0.1%-0.6%
Comision livrare
7,90 €
Durata de transfer
Câteva minute
Conversia valutara
0%-10%
Comision livrare
15 €
Durata de transfer
Câteva minute
Conversia valutara
1%-6%
Comision livrare
15 €
Durata de transfer
3-5 zile lucrătoare
Conversia valutara
–
In tabelul de mai jos am realizat o comparatie intre cateva dintre cele mai importante servicii de transfer de bani international.
Am inclus urmatorii parametri:
- Locatia de trimitere a banilor. Am luat ca exemplu o tara din spatiul european.
- Suma transferata. Exemplul de calcul pentru suma de 300 EUR.
- Servicii incluse anterior
- Comision livrare standard. Comisioanele sunt pentru un transfer de bani în regim normal (nu in regim de urgenta).
- Marja pentru conversia valutara. Am inclus valorile marjei pentru conversia valutara pentru fiecare serviciu.
- Tipul tranzactiei. Se refera la modalitatea de trimitere a banilor. Pentru MoneyGram si Western Union, datele din tabel sunt valabile pentru transferurile din locatiile partenere.
- Timpul de procesare. Este timpul estimativ pentru un transfer in regim normal.
Ce trebuie sa stii atunci cand transferi bani in alta tara
Sunt mai multi parametri pe care trebuie sa ii iei in calcul atunci cand alegi serviciul pentru transfer de bani international.
Atunci cand vei face un transfer de bani international, trebuie sa ai in vedere urmatorii parametri:
- Costul de transfer- fix sau variabil, in functie de suma, destinatie si serviciul pe care le alegi
- Rata de schimb- daca transferul este efectuat inte tari cu monede diferite
- Durata de transfer- pentru anumite servicii de transfer de bani online, comisionul perceput creste direct proportional cu viteza transferului
- Modalitatea de plata a transferului– card de debit sau card de credit
- Limita de transfer- in cazul sumelor mari, furnizorul poate introduce filtre aditionale pentru verificarea identitatii, a adresei sau a fondurilor
- Moneda de transfer- vei selecta moneda in momentul transferului. Acorda atentie posibilelor comisioane percepute pentru incasari in valuta.
- Disponibilitatea serviciului– asigura-te ca serviciul este disponibil atat in tara in care te afli, cat si in tara de destinatie a banilor tai.
Ce iti trebuie pentru a realiza un transfer de bani
- Cont online sau o aplicatie mobila
- Cont bancar sau card
Un furnizor poate sa iti solicite verificarea identitatii sau a veniturilor, indeosebi daca trimiti sume de bani mai mari.
Pentru transferurile de bani la ghiseu iti este necesar buletinul. Formularele specifice le primesti in interiorul agentiei.
Destinatarul banilor are nevoie, la randul sau, de un cont bancar sau chiar de o aplicatie mobila. In cazul in care banii sunt ridicati dintr-o locatie fizica, prin Western Union sau Moneygram, beneficiarul va prezenta buletinul si numarul de referinta al transferului.
Cine ofera astfel de servicii?
Ghidul de fata isi propune sa iti prezinte unele dintre cele mai utilizate servicii de transfer de bani online.
Revolut
0
Durata de transfer
Instant
0.5% (pentru sume peste 20.000 lei)
Despre Revolut
- Revolut este descris ca o alternativa bancara, un serviciu care permite transferuri internationale de bani si transferuri globale fara taxe.
- Functioneaza ca o aplicatie mobila. Crearea contului este gratuita, fiind necesar doar sa instalezi aplicatia si sa iti confirmi identitatea.
- Ca sa trimiti bani, ai nevoie de un cont Revolut si de aplicatia instalata pe smartphone. Beneficiarul nu trebuie sa detina obligatoriu un cont Revolut, transferul se poate face si intr-un cont bancar.
- Daca doresti sa soliciti bani de la o persoana care nu este utilizator Revolut, ii trimiti un link de plata unde va introduce detaliile bancare.
- Conversia se realizeaza automat la cursul valutar interbancar.
- Revolut percepe un comision de schimb de 0.5%, pentru sume peste 20.000 lei.
- Poti sa trimiti si sa soliciti bani in cateva secunde, direct din aplicatia mobila. Transferul este efectuat instant.
- In cazul transferurilor din Revolut intr-un cont bancar- 5 zile lucratoare;
- Limita de transfer- 20.000 lei (5.000 GBP) lunar.
- Permite transferuri internationale de bani gratuite.
Comisioane Revolut- exista posibilitatea ca, banca beneficiara sa aplice un comision pentru procesarea tranzactiei.
Transferwise
0.90 €
Durata de transfer
A doua zi lucrătoare
0,45%
Despre TransferWise
- Serviciu ce foloseste un model digital din cont in cont, prin transfer bancar local.
- Expeditorul are nevoie de un cont online Transferwise si un cont bancar, iar beneficiarul de un cont bancar in care sa primeasca banii.
- Durata de procesare a transferului variaza in functie de moneda si tara.
- De regula, banii sunt transferati in urmatoarea zi lucratoare.
- Schimbul valutar- cursul real, adica rata medie a pietei.
- Banii pot fi primiti doar in moneda locala.
In Romania- conversia se va face, asadar, in moneda RON.
- Plata transferului se poate face prin transfer bancar, card de credit ori de debit.
- TransferWise percepe un procent din suma transferata si un comision fix, in functie de variabilele mentionate.
Ex: Pentru un transfer de bani dintr-o zona euro in Romania, in valoare de 500 EUR, vei plati 0,45% din totalul sumei transferate + 0,90 EUR, adica un total de 3,13 EUR
TransferWise iti pune la dispozitie si un calculator, pentru a afla costurile transferului pe care doresti sa il faci.
TransferGo
Comision livrare
0.99 €
Durata de transfer
A doua zi lucrătoare
0.00% -2.2%
Despre TransferGo
- Foloseste un model digital din cont în cont, prin transfer bancar local, la fel ca si TransferWise.
- Pentru transferuri ai nevoie de un cont TransferGo si un cont bancar, iar destinatarul de un cont bancar in care va primi banii.
- Timpul de livrare standard- 24h (urmatoarea zi lucratoare).
- Ofera optiunea de livrare rapida– 30 de minute.
- Transfergo aplica o taxa de transfer fixa, in functie de tara din care este initiat transferul, la care se adauga comisionul de schimb valutar cuprins intre 0% si 2.2% din suma transferata.
- Transferul poate fi achitat prin Internet banking, sau prin cardul de credit ori de debit.
- Destinatarul primeste suma rezervata de expeditor, indiferent de posibilele fluctuatii valutare.
- Toate taxele de transfer sunt incluse in suma finala care ajunge la destinatar.
- In Romania, transferurile pot fi primite si in moneda EUR, nu doar in RON.
- Echipa de customer service este formata din romani.
Site-ul TransferGo este in limba romana.
CurrencyFair
3 €
Durata de transfer
1-2 zile lucrătoare
0.1%-0.6%
Despre CurrencyFair
- Ai nevoie de cont CurrencyFair si cont bancar, iar destinatarul banilor trebuie sa detina, la randul sau, un cont bancar.
- Este necesar un cont in valuta, intrucat CurrencyFair nu accepta transferuri in RON.
- De regula, banii ajung in contul CurrencyFair in aproximativ o zi si sunt transferati in contul destinatarului in 1-2 zile lucratoare.
Iata care este modalitatea prin care poti face transferul de bani:
- Creezi contul gratuit CurrencyFair aici.
- Depui banii in contul local (gratuit)
- Selectezi moneda in care vrei sa efectuezi transferul si schimbi suma de bani.
- Ai doua optiuni: schimbi imediat, la cel mai bun curs valutar sau alegi o rata la care doresti sa faci schimbul si astepti pana cand un alt utilizator este interesat de schimb si accepta rata.
- Introduci detaliile bancare ale beneficiarului si transferi banii.
Moneygram
15 €
Durata de transfer
Câteva minute
1%-6%
Despre Moneygram
- Permite transferul de bani atat in tara, cat si international.
- Transferurile sunt efectuate prin intermediul locatiilor partenere MoneyGram sau online.
- Poti accesa aici lista completa a comisioanelor in Romania.
- MoneyGram ofera un estimator virtual, ce iti permite sa verifici taxele transferului.
- Comisioanele aplicate sunt aceleasi in toate locatiile din Romania MoneyGram.
Spre exemplu, daca doresti sa transferi o suma intre 200 EUR si 300 EUR, vei achita un comision de 15 EUR. Pentru sume situate intre 600 EUR și 750 EUR, taxele pot ajunge la 30 EUR pentru un transfer.
Transfer online
- Prin card de credit sau de debit, ori prin transfer bancar. Poti trimite banii in contul bancar al beneficiarului. Ai nevoie de datele acestuia de identificare si detaliile contului.
- Suma de bani poate fi incasata de beneficiar in aproximativ 10 minute de la aprobarea transferului.
- Tranzactiile pot fi efectuate in RON, EUR sau USD pentru transferuri din si spre Romania.
- Suma maxima pe care o poti trimite intr-o locatie partenera este 10.000 USD.
Transferurile prin reteaua de locatii:
Pentru aceasta optiune, nu este necesar sa ai deschis un cont bancar ca sa trimiti bani.
Etapele sunt urmatoarele:
- Mergi cu buletinul si suma de bani la una dintre locatiile MoneyGram.
- Completezi o cerere si achiti comisioanele de transfer.
- Vei primi o dovada de plata cu un numar de referinta din 8 cifre.
- Destinatarul va merge la o locatie MoneyGram cu un act de identitate si numarul de referinta pe care l-ai primit atunci cand ai initiat transferul
Banca Transilvania
15 €
Durata de transfer
3-5 zile lucrătoare
–
Despre Banca Transilvania
- Transferuri de bani prin serviciului de Internet Banking BT24 sau la orice unitate BT, prin depunerea unui ordin de plata. Este necesar sa cunosti codul IBAN al beneficiarului.
- Durata transferului- daca este intern, dintr-un cont BT in altul, se va face instant.
- Pentru transferurile dintr-un cont deschis la o alta banca intr-un cont BT, durata este de 24h, iar pentru transferurile in strainatate, banii pot intra in contul beneficiarului in 3-5 zile lucrătoare.
Pentru transferuri in alta moneda decat LEI, beneficiarul trebuie sa detina un cont in valuta transferului. Banca nu face automat conversia valutara.
*Platile SEPA sunt efectuate in moneda EUR si au regim normal (nu urgent). Tarile aderente acestei scheme de plati sunt cele din interiorul spatiului european. In cazul platilor SEPA, BT nu percepe comision de banca corespondenta.
Pentru platile non-SEPA cu optiunea OUR, clientul BT care efectueaza transferul va achita comisionul de banca corespondenta. Acesta este 22 EUR pentru platile in EUR si 15 USD pentru platile in USD. Optiunea OUR presupune ca toate comisioanele bancare externe pentru transfer sunt achitate de client.
Western Union
23 €
Durata de transfer
Câteva minute
0%-10%
Despre Western Union
- Acoperiere globala, in peste 200 de tari.
- Transferul de bani poate fi realizat prin intermediul locatiilor fizice Western Union sau online, in contul bancar al beneficiarului.
- Trimiti sau primesti banii prin intermediul locatiilor Western Union, in cateva minute de la achitarea transferului.
- In cazul transferului de bani bancar, banii pot ajunge in cateva zile lucratoare;
- Multiple modalitati de plata: transfer bancar, card de credit ori de debit sau cash in agențiile WU.
- Limitele de bani pentru transferul online variaza in functie de istoricul tranzactiilor, tara de trimitere si destinatie a banilor. La transferurile online, poti trimite pana la 5.000 EUR pe o perioada de 3 zile.
- Pentru transferurile efectuate de la ghiseul agentiei nu exista o limita de bani, dar pot fi necesare documente suplimentare pentru sume mai mari.
- De regula, comisioanele percepute pentru transfer sunt afisate chiar inainte ca tranzactia sa fie autorizata pentru procesare.
- Pentru informatii referitoare la taxele percepute, poti accesa aici lista de comisioane afisata de una dintre locatiile partenere.
Comisioanele Western Union variaza in functie de suma transferata, tara de destinatie, modalitatea de transfer (cash, transfer bancar, cu plata prin card de credit sau de debit) si modalitatea de primire a banilor (cash sau transfer bancar).
Pentru transferuri in limita a 1000 USD, comisioanele se pot situa intre 0 USD si 95 USD, iar marja pentru rata de schimb intre 0% si 10%.
Costuri comparative pentru un transfer de bani
In tabelul de mai jos am realizat o comparatie intre cateva dintre cele mai importante servicii de transfer de bani international.
Am inclus urmatorii parametri:
- Locatia de trimitere a banilor. Am luat ca exemplu o tara din spatiul european.
- Suma transferata. Exemplul de calcul pentru suma de 300 EUR.
- Servicii incluse anterior
- Comision livrare standard. Comisioanele sunt pentru un transfer de bani în regim normal (nu in regim de urgenta).
- Marja pentru conversia valutara. Am inclus valorile marjei pentru conversia valutara pentru fiecare serviciu.
- Tipul tranzactiei. Se refera la modalitatea de trimitere a banilor. Pentru MoneyGram si Western Union, datele din tabel sunt valabile pentru transferurile din locatiile partenere.
- Timpul de procesare. Este timpul estimativ pentru un transfer in regim normal.
Mrfinance Recomanda
- Asigura-te ca banii tai sunt protejati si esti ferit de posibilele fraude online.
- Verifica daca firma de transfer are autorizatie din partea Autoritatii de Supraveghere Financiara.
- Evita sa faci transferuri de bani sambata sau duminica. In aceste zile, rata de schimb este mai mare decat cea reala.
- Pentru unele servicii, comisionul este mai avantajos daca trimiti o suma mai mare intr-un transfer, decat mai multe transferuri de sume mici.
- Alege serviciul de transfer in functie de nevoile tale, rapiditatea serviciului sau comisioanele reduse.
Sa faci transferuri de bani nu a fost niciodata mai usor, fie ca lucrezi inafara tarii sau doresti sa trimiti bani familiei, sau lucrezi ca freelancer.
Utilizeaza ghidul nostru si alege serviciile de transfer de bani usor si rapid oriunde in lume!
Disclaimer: Echipa Mrfinance se străduiește pe deplin să mențină acuratețea și actualitatea informațiilor publicate. Aceste informații pot fi diferite față de ceea ce poți intalni la o instituție financiară, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv.
Toate produsele și serviciile financiare sunt prezentate fără garanție. Atunci când evaluezi ofertele, te rugăm să consulți Termenii și Condițiile instituțiilor financiare în parte. Dacă ai găsit diferențe între informațiile de pe site-ul mrfinance.ro și cele oferite de instituțiile financiare, te rugăm să ne contactezi la [email protected]
Pentru sugestii și reclamații poți suna la telefonul consumatorului 0219551.
Pentru mai multe informații, intră pe site-ul ANPC.
În plus, acest site poate fi compensat prin terți agenți de publicitate. Totodată, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conținutul blogului și recenziile editoriale se bazează pe o analiză obiectivă.
Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți disclaimerul de publicitate.
