Fondurile de investitii sau, altfel spus, fondurile mutuale, sunt o modalitate de asociere prin care mai multi oameni isi pun la un loc resursele banesti pentru a fi investite pe pietele financiare cu scopul ca rezultatele (profiturile sau pierderile) sa fie impartite proportional cu detinerile - numarul de unitati de fond detinute de fiecare in parte in cadrul fondului in cauza.
Fondurile de investitii de la BCR au un scor de 5/5 datorita mai multor factori: management profesionist - ERSTE Asset Management este una dintre cele mai mari companii de administrare a investitiilor din Europa centrala si de est, diversificare - investitorii pot alege intre 9 fonduri de investitii cu un profil de risc diferit, de la conservator la agresiv, cu plasamente pe diferite monede si piete etc. Pe langa asta, comisioanele fondului sunt decente iar capitalul administrat de catre ERSTE Asset Management prin fondurile de investitii este unul impresionant - circa 5 miliarde de lei.
Fondurile de investitii de la BT, datorita diversitatii, comisioanelor relativ mici, performantelor obtinute, si seriozitatii companiei, au un scor de 5/5.
Fondurile de investitii de la ING au un scor bun de 4.8/5. Dat fiind faptul ca fondurile sunt administrate de catre Goldman Sachs - o companie financiara de top la nivel mondial, recunoscuta pentru serviciile sale bancare si de investitii, fondul are parte de un management profesionist. Pe langa asta, investitorii pot alege, in functie de profilul de risc si obiectivele financiare, unul din cele 9 fonduri diversificate. La capitolul costuri, scorul este 4 din 5 din cauza faptul ca acestea sunt mai mari, in comparatie cu alti administratori de fonduri.
Motivul pentru care investitorii aleg fondurile de investitii sunt: managementul profesionist al activelor, diversificare cu sume relativ mici, potentialul de conservare si crestere a banilor, comisioane acceptabile. La aceste capitole, fondurile de investitii, conform analizei Mr.Finance au scor de 5/5.
Fondurile de investitii de la Raiffeisen, conform analizei Mr.Finance, au un scor de 5/5. Investitorii pot alege intre mai multe fonduri de investitii, in functie de randamentul asteptat si aversiunea fata de risc. De asemenea, comisioanele fondurilor nu sunt mari, lucru care are un impact benefic asupra capitalului investitorilor.
Fondurile de investitii de la Patria Bank, conform evaluarii facute de expertii Mr.Finance au scor bun de 4.8 din 5. La capitolul diversificare scorul este de 4/5 din cauza faptului ca Patria Bank pune la dispozitia investitorilor doar 4 fonduri. Cu toate acestea, investitorii pot sa aleaga intre fonduri de instrumente cu venit fix sau fonduri mixe.
Echipa Mr. Finance se strฤduie sฤ vฤ ajute sฤ luaศi decizii financiare mai inteligente. Deศi aderฤm la o politicฤย strictฤ de integritate editorialฤ, aceastฤ postare poate conศine referinศe la produse de la partenerii noศtri. Iatฤ o explicaศie pentru modul รฎn care ne facem afaceri.
Economisirea banilor si multiplicarea lor sunt principii esentiale pentru a avea o viata sanatoasa din punct de vedere financiar.
In prezent, insa, acest lucru este tot mai dificil de facut, dat fiind faptul ca traim intr-o societate bazata pe consum in care suntem asaltati in fiecare zi cu indrumari si sugestii de a cumpara ultimul model de telefon, un tricou nou sau cat de cool este sa bei 5 doze de suc pe zi.
Obiceiul de a economisi si de a investi trebuie insusit inca de mici pentru a avea sansa de a trai viata pe care ne-o dorim. Este un fals faptul ca investitiile se pot face doar cu bani multi.
Investitiile se pot face si cu bani modesti pe care i-ai cheltui intr-o seara in care iesi cu prietenii in oras.
Odata insusit obiceiul de a economisi, apare urmatoarea intrebare: unde pot investi banii economisiti daca nu am nici cunostintele necesare si nici bani foarte multi?
Conform unui sondaj realizat de Reveal Marketing Research:
Depozitele bancare si-au demonstrat deja ineficienta.
Ratele dobanzilor oferite de banci nu doar ca nu permit multiplicarea banilor, dar nici cu sarcina de conservare a acestora nu ne vin in ajutor.
Banii sunt โdevoratiโ de inflatia care este mult mai mare decat rata dobanzii pentru depozitele bancare. O alternativa ar fi investitiile pe piata de capital.
Aici, insa, este nevoie de un intermediar intre investitor si bursa, plus la asta, daca este asteptat un rezultat cat mai bun din investitie, este nevoie de studierea companiilor in care dorim sa investim.
Mai este si suma minima necesara (care uneori este destul de mare) pentru a deschide un cont la un broker.
Astfel, apare intrebarea: Ce sa fac daca nu am nici timp destul, nici cunostintele necesare si nici bani foarte multi, dar vreau sa-mi pastrez si inmultesc economiile?
Conform definitiei date de Asociatia Administratorilor de Fonduri (AAF) din Romania, fondurile de investitii, cunoscute si ca fonduri mutuale sau sub denumirea de organisme de plasament colectiv โsunt entitati care atrag si pun la comun banii mai multor persoane (numite investitori) pe care-i folosesc, ulterior, pentru realizarea diferitelor investitii cu scopul de a multiplica sumele investite de acestia si de a genera astfel castiguri pentru investitorii respectivi.โ
Cu alte cuvinte, fondurile de investitii sau, altfel spus, fondurile mutuale, sunt o modalitate de asociere prin care mai multi oameni isi pun la un loc resursele banesti pentru a fi investite pe pietele financiare cu scopul ca rezultatele (profiturile sau pierderile) sa fie impartite proportional cu detinerile - numarul de unitati de fond detinute de fiecare in parte in cadrul fondului in cauza.
Un fond de investitii este averea adunata a mai multor investitori.
Aceste sume de bani cumulate sunt folosite pentru achizitia instrumentelor financiare, astfel incat fiecare persoana sa detina o parte din portofoliul acestui fond. Aceasta parte poate fi vanduta oricand de catre detinator.
In figura de mai sus este reprezentat schematic modul de functionare a unui fond de investitii.
Fondul pune la dispozitia investitorilor - persoane fizice sau juridice - unitati de fond. Banii adunati in urma vanzarii unitatilor de fond sunt investiti pe piata financiara (in actiuni, obligatiuni, depozite bancare etc.).
Daca investitiile au fost realizate cu succes, valoarea unitatii de fond va creste. Astfel, investitorii pot obtine profit in urma vanzarii acestora la o valoare mai mare decat pretul de achizitie.
Pentru ca in viata reala este destul de complicat sau poate chiar imposibil ca un numar mare de persoane sa se reuneasca si sa se puna de acord cu privire la felul de administrare a unui fond, au aparut o serie de institutii denumite societati de administrare a investitiilor.
Societatile de administrare a investitiilor (SAI) sunt entitati specializate care se ocupa cu investirea sumelor colectate, folosindu-se de infrastructura si expertiza proprie. Acestea propun investitorilor potentiali diferite strategii de investitii, in functie de aversiunea fiecaruia la risc.
Politica de investitie este stabilita in Documentul Fondului, Prospectul de Emisiune, si este una transparenta, astfel incat investorii stiu bine unde urmeaza sa fie investiti banii lor.
In functie de structura portofoliului de investitii a fondului, (lucru care are impact direct si asupra riscurilor pe care si le pot asuma investitorii), distingem mai multe tipuri de fonduri de investitii:
Aceasta forma de investitie este recomandata acelor persoane care nu au experienta financiara, cel cu experienta fiind administratorul fondului.
Este recomandata apelarea la aceasta forma de investitie pentru ca este mai sigura, intrucat presupune o diversificare a portofoliului in functie de toleranta investitorilor la risc.
Evident ca orice tip de investitie presupune si existenta unor avantaje si dezavantaje.
Dintre cele mai importante avantaje ale unui fond de investitii sunt:
In concluzie, pot spune ca, fondurile mutuale sunt o buna alternativa pentru a pastra si multiplica banii, metoda adresata persoanelor care nu au timpul si/sau cunostintele necesare pentru a monitoriza si a analiza pietele financiare.
De remarcat este faptul ca investitiile in fondurile mutuale pot fi efectuate cu sume relativ scazute de bani.
O unitate de fond poate costa si 10 lei, pe cand, pentru a deschide un cont la un broker, pentru a efectua investitii pe cont propriu va fi nevoie, in unele cazuri, si de mii de lei.
De asemenea, exista o gama larga de fonduri mutuale cu niveluri diferite de risc:
Astfel, fiecare investitor poate alege fondul in care sa investeasca in functie de toleranta sa fata de risc. Desi in unii ani fondurile pot inregistra randamente negative, pe termen lung aceasta forma de investitie poate fi destul de profitabila.
Pe piata exista mii de fonduri de investitii. Aproape fiecare institutie financiara: banca, companie de asigurari are in gestiune si fonduri de investitii cu diferite structuri de investitii, grad de risc si conditii de acces. In acest articol am analizat detaliat cateva fonduri de investitii puse la dispozitie de cele mai mari banci din Romania: BCR, BT, Raiffeisen, BRD, Patria si ING.
Desi pe piata globala exista si alte fonduri ca: Vitruvius Growth Opportunities - ISIN: LU0108749556, Franklin Technology Fund - ISIN: LU0260870158, BNP Paribas Funds Turkey Equity - ISIN: LU0823433858, HSBC Global Investment Funds โ Turkey Equity - ISIN: LU0213961682 si alte sute de fonduri performante. Insa, aceste fonduri nu sunt disponibile, momentan, si cetatenilor romani. In Romania ai acces doar la fonduri de investitii administrate sau puse la dispozitie de catre companii cu sediul in Romania.
Pentru a vedea constant care sunt cele mai bune fonduri de investitii disponibile in Romania, poti sa accesezi https://www.bvbradar.ro/fonduri-de-investitii/, pui filtrele care te intereseaza si sa alegi fondul potrivit pentru tine. In momentul de fata, cele mai profitabile fonduri de investitii mixte din Romania sunt: ERSTE Balanced RON de la BCR, Leu Forte si Leu Clasic de la Allianz.
Incepand cu 01.01.2023, castigurile realizate din investitiile in fonduri mutuale sunt impozitate similar cu investitiile la bursa, dupa cum urmeaza:
Castigul va fi impozitat la sursa dupa cum urmeaza:
- pentru unitatile de fond detinute mai mult de 365 de zile, inclusiv, castigul va fi impozitat cu o cota de 1%.
- pentru unitatile de fond detinute mai putin de 365 de zile, castigul va fi impozitat cu o cota de 3%.
De multe ori primesc intrebarea: cum este mai bine sa procedez, sa investesc in fonduri mutuale sau in ETF-uri.
Raspunsul este: depinde. Propun sa analizam principalele diferente dintre fondurile mutuale si ETF-uri, astfel incat sa iei decizia potrivita pentru tine.
Diferentele dintre fonduri mutuale si ETF:
Daca vrei sa investesti in fonduri mutuale, nu ezita sa completezi formularul de contact pentru a gasi cea mai buna solutie pentru tine.
Daca vrei sa investesti in ETF-uri, va trebui sa colaborezi cu un broker. Uite care sunt cei mai buni brokeri de investitii in ETF-uri:
76-83%ย din conturile de investitori cu amanuntul pierd bani atunci cand tranzactioneaza CFD-uri cu acest furnizor. Gandeste-te bine daca iti poti asuma riscul ridicat de a-ti pierde banii!
eToro este o platformฤ de investiศii cu mai multe active. Valoarea investiศiilor dumneavoastrฤ poate creศte sau scade. Capitalul dumneavoastrฤ este รฎn pericol.
79% din conturile de investitori cu amanuntul pierd bani atunci cand tranzactioneaza CFD-uri cu acest furnizor. Gandeste-te bine daca iti poti asuma riscul ridicat de a-ti pierde banii!
Disclaimerย
Precizฤri de ordin legal!ย
Acest website este independent faศฤ de brokerii pentru Forex/Opศiuni Binare prezentaศi. รnainte de a face tranzacศii cu oricare broker, potenศialii clienศii trebuie sฤ se asigure cฤ รฎnศeleg riscurile ศi sฤ verifice dacฤ brokerul este autorizat.
Acest website nu furnizeazฤ servicii de investiศii ศi nici recomandฤri personale clienศilor care fac tranzacศii cu Forex/Opศiuni Binare. Informaศiile aflate pe Mrfinance.ro nu trebuie tratate ca recomandฤri de a face tranzacศii cu Forex/Opศiuni Binareย ศi nu constituie sfaturi despre investiศii.ย
Mrfinance.ro nu este autorizat ศi nici licenศiat sฤ acorde sfaturi despre investiศii sau alte chestiuni asemฤnฤtoare. Potenศialul client nu este sfฤtuit sฤ se angajeze la nicio investiศie, directฤ sau indirectฤ, รฎn instrumentele financiare, dacฤ nu cunoaศte ศi nu รฎnศelege pe deplin riscurile pe care le implicฤ instrumentele financiare promovate pe acest website.
รn cazul รฎn care potenศialul client nu รฎnศelege riscurile pe care le implicฤ instrumentele financiare, acesta este sfฤtuit sฤ cearฤ sfaturi sau consultanศฤ unui consultant independent.
รn cazul รฎn care sfaturile ศi recomandฤrile unui consultant independent nu au fost clar inศelese, iar potenศialul client nu a รฎnศeles riscurile pe care le implicฤ tranzacศiile realizate cu oricare instrument financiar, acesta este sfฤtuit sฤ nu facฤ niciun fel de tranzacศii.
Sfฤtuim potenศialii clienศii lipsiศi de cunoศtinศe suficiente sฤ solicite sfaturi individuale unor surse autorizate. รn conformitate cu รฎndrumฤrile CFC (Comisia Federalฤ pentru Comerศ), Mrfinance.ro are legฤturi financiare cu unele produse ศi servicii menศionate pe acest site, iar Mrfinance.ro poate primi compensaศii atunci cรขnd clienศii fac click pe aceste link-uri cuprinse pe site ศi, รฎn cele din urmฤ, se รฎnregistreazฤ.ย
Tranzacศiile Forex/ cu Opศiuni Binare aduc cu sine riscuri semnificative, existรขnd ศansa ca unii potenศiali clienศi sฤ piardฤ toศi banii pe care รฎi investesc.ย
Pentru mai multe informaศii, vฤ rugฤm sa consultatiย disclaimer-ul de publicitate.
Vฤ informฤm cฤ acest site culege date cu caracter personal ศi utilizeazฤ cookies. Pentru informarea completฤ, vฤ recomandฤm sฤ citiศi Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personalย Politica GDPR Mr. Financeย precum ศi Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detaliiย