Reglementat
Recenzionat la nivel inalt
Sigur si de incredere
Informatii transparente

Credite nebancare

Gaseste credite nebancare cu Mr. Finance. Folosește instrumentul nostru interactiv de calculare, cautare pentru cele mai bune credite nebancare online, recenzii IFN-uri si informatii pentru activitatile românești de zi cu zi, de care ai nevoie.

Criterii de acordare mai lejere decat bancile, pe perioade mai scurte de timp.
Imprumuturile nebancare se acorda rapid.
Unele imprumuturi se pot gestiona atat la sediul companiei, cat si la domiciliu.
Arata mai mult

Calculator credite nebancare

Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem afaceri.

Credite nebancare

Cuprins
Articol scris de:
Actualizat 03/05/2022
Disclaimer publicitate

Credite nebancare: ce sunt?

Creditele nebancare sunt imprumuturi de valori mici, acordate de institutiile financiare nebancare (IFN-uri), de regula pentru perioade scurte de timp, de la un salariu la altul.

Creditul nebancar este o solutie pentru acele situatii care necesita o rezolvare imediata. Timpul de aprobare este scurt, de cateva ore, documentatia este redusa, iar conditiile ca sa primesti un astfel de imprumut sunt lejere, usor de indeplinit.

Creditele nebancare sunt diferite de creditele bancare

Credite Nebancare Online
Credite nebancare 4

In primul rand, creditele nebancare sunt oferite de institutiile financiare nebancare (IFN-uri). IFN-urile functioneaza in conditii stabilite de lege si desfasoara activitati de creditare cu titlu profesional. Acestea acorda credite, dar nu atrag depozite. 

Creditele bancare sunt oferite de institutiile financiare bancare, adica de catre banci. Spre deosebire de IFN-uri, banca are ca obiectiv principal atragerea de depozite bancare si acordarea de credite.

Un credit bancar poate fi cu sau fara garantii, durata de aprobare este mai mare (de cateva zile sau chiar luni), sumele pe care le poti accesa sunt mai mari, iar conditiile de acordare sunt mai stricte.

Atentie! Chiar daca IFN-urile nu sunt banci, ele sunt supuse autoritatii si reglementarilor BNR si trebuie sa respecte aceleasi prevederi legale ca bancile. IFN-urile isi desfasoara activitatea legal, in virtutea autorizatiei de functionare emisa de BNR. Cunoasterea acestui lucru este important intrucat ne ofera nou, consumatorilor, mai multa siguranta si incredere. Poti verifica pe site-ul BNR lista IFN-urilor autorizate

Credite nebancare online: tipuri de credite

Credit nebancar este denumirea generala data creditelor acordate de IFN-uri. In aceasta categorie intra:

Inainte sa aplici pentru un credit nebancar, iti recomandam sa consulti detaliile imprumuturilor, datele referitoare la dobanda creditelor, ratele lunare etc.

Poti face acest lucru consultand ghidurile MrFinance despre creditele nebancare si alte produse financiare.

Credite nebancare: tot ce trebuie sa stii despre ele

Creditul nebancar online: caracteristici pe scurt

  • Institutia de creditare. Creditul nebancar este acordat de institutiile financiare nebancare (IFN-uri)
  • Valoarea imprumutului. Vorbim, in general, de sume mici, intre 100 lei si 4.000 lei.
  • Perioada de creditare. De regula sunt perioade scurte, intre 15 zile si 45 zile. Exista, insa, si credite nebancare pe termen lung, cu valori pana la 10.000 lei.
  • Conditiile de imprumut sunt mai flexibile decat la banca
  • Numar de documente redus, de regula buletinul si o dovada a venitului
  • Aplicare online, fara vizite la sediu
  • Fara garantii materiale
  • Pot fi accesate si de restantieri sau persoanele inscrise la Biroul de Credit

Exista si credite nebancare acordate pe termen lung

Exista pe piata creditelor nebancare si imprumuturi cu o durata mai mare de 45 zile. Daca optezi pentru un credit nebancar pe termen lung poti sa obtii o suma mai mare. Alege, insa, cu mare atentie optiunea de creditare. Imprumuturile nebancare au dobanda mai mare si cu cat mai lunga este perioada de creditare, cu atat vor creste si costurile finale. Daca ai posibilitatea sa returnezi imprumutul mai repede, alege mai degraba un credit nebancar pe termen scurt.

Foarte important este sa compari ofertele mai multor IFN-uri, sa verifici suma pe care o poti accesa, perioada de imprumut pe care ti-o ofera si sa alegi optiunea potrivita nevoilor tale.

Foloseste calculatoarele Mr.Finance ca sa gasesti si sa compari cele mai bune credite nebancare.

Cand sa apelezi la un credit nebancar?

Creditele nebancare sunt destinate acoperirii unor nevoi urgente, care nu suporta amanare. Poti sa apelezi la acest tip de imprumut daca trebuie sa repari sau sa inlocuiesti electrocasnicele esentiale (frigiderul, aragazul, masina de spalat) sau trebuie sa acoperi anumite cheltuieli pe care nu le-ai anticipat intr-o luna.

Iata cateva dintre situatiile in care un credit nebancar poate fi o solutie la indemana:

  • Repararea masinii
  • Probleme medicale care necesita investigatii de urgenta
  • Deplasari neprevazute
  • Plata unei facturi mai mari, al carei cost nu l-ai anticipat (cum ar fi o factura la gaz, intr-o luna grea de iarna)
  • Inlocuirea sau repararea unor electrocasnice esentiale

Este adevarat, IFN-urile nu impun conditii speciale in ceea ce priveste modul in care cheltui banii, astfel incat poti folosi un credit nebancar dupa bunul plac. Totusi, iti recomandam sa nu folosesti un astfel de imprumut pentru acele lucruri care fac parte din lista de dorinte: vacante, gadget-uri, imbracaminte, parfumuri scumpe etc.

Credite nebancare online: Cum aleg cele mai avantajoase oferte?

Ca sa alegi cel mai avantajos credit nebancar este important sa compari produsele disponibile. Ai toate datele la vedere, asa ca nu iti ramane decat sa analizezi si sa iei decizia potrivita nevoilor tale.

Iti vom da un exemplu simplu prin care poti sa analizezi ofertele de creditare disponibile, tinand seama de:

  • Suma maxima de imprumut
  • Perioada de creditate
  • Valoarea dobanzii
  • Comisioane de analiza
  • Durata de aprobare a creditului

Vom compara doua IFN-uri ce ofera credite nebancare.

Credit PrimeViaconto 
Suma maxima de imprumut: 4.000 leiSuma maxima de imprumut: 4.000 lei
Perioada de creditare: 92 zilePerioada de creditare: 30 zile
Valoarea dobanzii: 1.2%/ziValoarea dobanzii: 1%/zi
Comisioane de analiza: 0Comisioane de analiza: 55 lei
Aprobare credit: 1 ziAprobare credit: 15 minute 
Credite nebancare online: compara

Pentru multi consumatori, un credit avantajos este cel care vine cu cele mai mici costuri. Este si normal. Acorda atentie sporita dobanzii si posibilelor comisioane asociate creditului nebancar.

Exista si credite nebancare cu dobanda 0%

Un avantaj al creditelor nebancare acordate pe termen scurt este acela ca pot avea dobanda 0%. Exista pe piata IFN-uri care ofera primul credit nebancar cu dobanda 0%, ceea ce inseamna ca vei rambursa exact atat cat ai imprumutat. Conditia este sa platesti imprumutul pana la data scadenta, asa ca asigura-te ca ai posibilitatea sa rambursezi banii in intervalul indicat.

Credit nebancar vs. Credit bancar

Am realizat un tabel comparativ, ca sa intelegi mai bine diferentele dintre creditele bancare si creditele nebancare. De asemenea, am explicat in detaliu in infograficul nostru care sunt diferentele dintre banci si IFN-uri.

Credite nebancareCredite bancare
Sunt acordate de institutiile financiare nebancare (IFN-uri)Sunt acordate de institutiile financiare bancare, adica de catre banci
Potrivit pentru nevoile financiare care necesita o rezolvare imediataPotrivit pentru investitii majore, de durata, cum ar fi achizitionarea unei case ori a unei masini
Numar redus de documente, de regula buletinul si dovada venituluiUn numar mai mare de acte confirmative
Perioade de rambursare scurte, de regula fara angajamente pe termen lungPerioade de rambursare lungi, de cateva luni sau chiar ani
Conditii de creditare lejere, usor de indeplinitCriterii de eligibilitate mai stricte, mai ales atunci cand vine vorba de venitul realizat
Aprobare rapida a cererii de creditare, chiar si in cateva minuteVerificarea si aprobarea dosarului de credit poate dura cateva zile, chiar luni
Sumele care pot fi accesate sunt miciSume mari de imprumut
Costuri mai mari si dobanda mai mare, aplicata zilnicDobanda rezonabila si costuri totale mai mici, raportate la valoarea imprumutului
Credit nebancar vs. Credit bancar

Credite nebancare: Conditii de acordare

Creditele nebancare au criterii de eligibilitate mai usor de indeplinit. Mentionam o parte dintre acestea:

  • Varsta peste 18 ani (in unele cazuri 21 ani, sau chiar 24 ani)
  • Cetatenie romana
  • Venituri constant obtinute din salariu/pensie/chirii etc
  • Cont bancar, adresa de e-mail si numar de telefon valide

Venitul minim de care ai nevoie ca sa aplici pentru un imprumut nebancar depinde de institutia aleasa. Exista IFN-uri care acorda credite nebancare rapide chiar si persoanelor cu venituri de doar 300 lei.

De asemenea, acesta nu se calculeaza pentru ultimele 3-6 luni, asa cum se face in sistemul bancar. Este suficienta dovada sursei de venit pentru luna precedenta, ce se poate concretiza intr-un fluturas de salariu sau cupon de pensie.

Spre deosebire de banci, institutiile nebancare practica dobanzi mai mari. Dobanzile mai mari sunt justificate de rapiditatea cu care se ofera creditele, criteriile de eligibilitate usor de indeplinit si implicit, riscul la care compania in cauza se supune acordandu-le.

Credit nebancar online: Cum poti acesa un imprumut online? 

Ca sa venim in ajutorul tau, iti descriem pas cu pas cum poti sa accesezi un credit nebancar. Este important sa stii ca procesul de aplicare poate fi diferit de la un IFN la altul. Noi iti vom explica etapele generale de care sa tii cont.

Pasul 1: Compara ofertele disponibile prin intermediul calculatorului Mr.Finance. Selecteaza suma pe care vrei sa o imprumuti si perioada, iar calculatorul nostru iti va afisa optiunile de creditare potrivite pentru tine.

Credite Nebancare Pasul 1

Pasul 2: Analizeaza cu atentie ofertele rezultate. Dupa alegerea optiunii preferate, vei fi redirectionat pe site-ul IFN-ului.

Pasul 3: Completeaza formularul online de pe site-ul IFN-ului cu informatiile de baza: nume, prenume, adresa de e-mail, parola (necesara pentru crearea contului), CNP si alte informatii care iti sunt solicitate.

Credite Nebancare Pasul 2

Cererea de creditare poate presupune furnizarea unor informatii cu privire la venit si sursa acestuia, numarul de persoane aflate in intretinere, numarul total al ratelor etc.

Pasul 4: Incarci documentele solicitate de IFN (de regula, o fotografie a cartii de identitate, dovada venitului si extrasul de cont)

Pasul 5: Reprezentantii IFN-ului examineaza cererea ta de credit si iti trimit un SMS sau un e-mail cu decizia, daca procesul a fost finalizat corect.

De regula, poti verifica statusul solicitarii tale in contul creat pe platforma IFN-ului, iar banii pot fi transferati in cateva ore de la aprobarea cererii.

Pasul 6: Primesti banii in cont

Credite nebancare pe termen lung vs. credite nebancare pe termen scurt

Suma de bani imprumutata, precum și perioada de creditare sunt factori care influenteaza DAE (Dobanda Anuala Efectiva)

  • De regula bancile ne-au obisnuit cu idea ca atunci cand optezi pentru imprumut pe termen lung poti obitne o suma de bani mai mare si/sau rate lunare mai mici, insa in cazul creditelor nebancare pe termen lung dobanda poate sa fie mai mare. Este important sa folosesti calculatoarele Mr. Finance pentru a compara ofertele mai multor creditori, folosind aceleasi specificatii (suma, perioada) si sa alegi oferta cea mai potrivita nevoilor tale actuale.
  • Nu opta pentru un credit nebancar pe termen lung daca ai posibilitatea sa returnezi banii mai repede. Din lista creditorilor nostri cel mai lung credit este pentru o perioadă de 36 de luni.
  • Pentru credite nebancare pe termen scurt caracteristica cea mai definitorie este rapiditatea – acest tip de credit presupune restituirea creditului intr-o perioada de 15 – 45 de zile, iar suma de bani disponibila debitorului este de regula mai mica.
  • Un avantaj a creditelor pe termen scurt este faptul ca multe IFN-uri ofera credite cu dobanda 0% pentru imprumuturile pe termen scurt (oferta valabil în special pentru clienții noi), insa este important sa evaluezi cu atentie ofertele si sa te asiguri ca o sa ai posibilitatea de a achita creditul in intervalul stabilit.

Credite nebancare - Exemplu de calcul (cum se calculeaza)

In calculul unui credit nebancar vei tine cont de urmatoarele aspecte:

  • Suma imprumutata
  • Rata dobanzii
  • DAE
  • Perioada de creditare

Cum se calculeaza un credit pana la salariu cu dobanda 0?

Pentru un credit nebancar cu dobanda 0, calculul este simplu: vei rambursa exact atat cat ai imprumutat.

Cu alte cuvinte, daca ai accesat un credit in valoare de 3.000 lei cu dobanda 0%, la sfarsitul perioadei de creditare vei plati doar suma imprumutata, adica 3.000 lei, fara alte costuri extra.

Cum se calculeaza un credit pana la salariu cu dobanda standard?

In cazul creditului nebancar cu dobanda standard, trebuie sa verifici care este rata dobanzii. Tine cont de faptul ca dobanda este fixa si se aplica pe zi! Dobanda standard este, de regula, intre 0,5% si 2% pe zi, in functie de institutia creditoare.

Pentru a intelege mai bine ce costuri are un credit nebancar, iti dam urmatorul exemplu:

Accesezi un imprumut nebancar in care:

  • Suma imprumutata: 1.000 lei
  • Durata creditului: 30 de zile
  • Dobanda: 1.29% pe zi sau 12.9 lei pe zi (*pentru suma de 1.000 lei)
  • Total de rambursat: 1.387 lei

Pentru a intelege mai bine exemplul de mai sus, calculul se face astfel:

1.000 lei (suma Imprumutata) + [30 de zile x  (1.29% dobanda pe zi sau 12.9 lei/zi)] = 1.000 lei (suma imprumutata) + 387 lei (dobanda)

Suma totala de rambursat: 1.387 lei

Plateste imprumutul la timp ca sa nu intri in penalizari

Pentru fiecare zi de intarziere a platii, IFN-urile aplica dobanda penalizatoare care se adauga la dobanda curenta. Respecta termenul de rambursare ca sa nu platesti dobanda penalizatoare! Daca ai dificultati cu plata creditului, comunica deschis acest lucru cu institutia creditoare.

De ce acte ai nevoie pentru a accesa creditele nebancare? 

Ca sa accesezi un credit nebancar ai nevoie de urmatoarele tipuri de acte:

  • Copie/fotografie dupa cartea de identitate
  • Adeverinta de venit/extras de cont, sau alte documente care pot dovedi bonitatea ta

Pentru solicitantii salariati, nici nu este necesara in anumite cazuri adeverinta de venit. IFN-urile pot verifica valoarea veniturilor direct in bazele de date ANAF.

Chiar daca documentatia este mai redusa comparativ cu cea a bancilor, acest aspect nu face din creditul pana la salariu un produs usor de gestionat. Tocmai din acest motiv, incurajam creditarea responsabila, atent documentata.

Credite nebancare: Avantaje & Dezavantaje 

Credite nebancare: Avantaje

  • Conditii de acordare flexibile si sanse mai mari de aprobare
  • Numar redus de documente
  • Durata scurta de aprobare a creditului
  • Solicitarea si acordarea creditului se face online, fara vizite la sediu
  • Nu sunt necesare garantii materiale
  • IFN-urile pot desfasura programe de loializare, cum ar fi primul credit cu dobanda 0 sau oferte personalizate pentru clientii fideli

Credite nebancare: Dezavantaje

  • Dobanda mai mare decat la banca, determinata tocmai de lipsa unei garantii
  • Costuri suplimentare cum ar fi dobanda penalizatoare sau comisioane de analiza, care pot incarca valoarea totala a imprumutului
  • Pentru ca se obtin usor, incurajeaza consumul, iar clientii risca sa intre intr-o spirala a imprumuturilor

Credite nebancare online: Cele mai avantajoase oferte

Cele mai avantajoase sunt creditele nebancare cu dobanda 0 sau credit fara dobanda, fara comisioane extra.

Sunt cateva IFN-uri care ofera astfel de produse pentru clientii care acceseaza pentru prima data serviciile lor.

Ca sa beneficiezi de dobanda 0%, este important sa platesti imprumutul integral pana la data stabilita prin contract.

Am alcatuit pentru tine o lista cu cele mai avantajoase credite nebancare cu dobanda 0.

IFNDobanda primul credit pana la salariuSuma maxima de imprumutPerioada
Credit Prime0%4.000 lei30 zile
Viva Credit0%2.000 lei30 zile
Hora Credit0%3.000 lei30 zile
Ferratum0%1.900 lei45 zile
Credite nebancare online: Cele mai avantajoase oferte

Sfaturi pentru a accesa un credit nebancar

  • Nu folosi creditele nebancare pentru alte scopuri decat acoperirea unor cheltuieli urgente, care nu suporta amanare
  • Plateste la timp imprumutul, altfel risti sa primesti dobanda penalizatoare pentru fiecare zi de intarziere
  • Imprumuta doar suma de care ai nevoie si pe care stii ca o poti achita
  • Citeste cu atentie contractul si verifica termenii si conditiile inainte sa il semnezi
  • Compara mai multe oferte inainte sa iei o decizie si realizeaza o simulare de credit. Iti stau la dispozitie atat calculatoarele Mr.Finance, cat si calculatoarele online de pe site-ul IFN-urilor.

Credite nebancare online: intrebari frecvente 

Articol scris de:
Expert editorial
Cristian este editorul și expertul nostru în produse financiare. Este pasionat de tehnologie și produse din sfera fintech. A urmat cursurile universitare și masterat la una dintre cele mai prestigioase Universități din Danemarca.
Te-ar mai putea interesa
Disclaimer
Indiferent daca sunteti in cautare de informatii despre un credit bancar, credit nebancar, broker online sau orice alt tip de informatie care sa va ajute sa va planificati viitorul. Rolul studiilor Mrfinance este acela de a va ajuta sa intelegeti mai bine fiecare produs in detaliu.
Disclaimer: Echipa Mrfinance se străduiește pe deplin să mențină acuratețea și actualitatea informațiilor publicate. Aceste informații pot fi diferite față de ceea ce poți intalni la o instituție financiară, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv. 

Toate produsele și serviciile financiare sunt prezentate fără garanție. Atunci când evaluezi ofertele, te rugăm să consulți Termenii și Condițiile instituțiilor financiare în parte. Dacă ai găsit diferențe între informațiile de pe site-ul mrfinance.ro și cele oferite de instituțiile financiare, te rugăm să ne contactezi la [email protected].

Pentru sugestii și reclamații poți suna la telefonul consumatorului 0219551.

Pentru mai multe informații, intră pe site-ul ANPC.

În plus, acest site poate fi compensat prin terți agenți de publicitate. Totodată, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conținutul blogului și recenziile editoriale se bazează pe o analiză obiectivă.

Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți disclaimerul de publicitate.
Inapoi sus
apartmentdatabasegraduation-hatstorepie-chartleafcararrow-right linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram