Disclaimer de publicitate
17/03/2021

Credite nebancare

Imprumuturile nebancare sunt credite de valoare mica, pe perioade scurte de timp, ce se acorda intr-un timp redus.
Criterii de acordare mai lejere decat bancile, pe perioade mai scurte de timp.
Imprumuturile nebancare se acorda rapid.
Unele imprumuturi se pot gestiona atat la sediul companiei, cat si la domiciliu.

Credite nebancare

Articol scris de
17/03/2021
Din acest articol 

Ce sunt Creditele nebancare?

Creditele nebancare sunt imprumuturi de valori mici, acordate de firme creditoare, IFN-uri, pentru perioade scurte de timp.

Acestea se pot realiza atat de catre persoane fizice, cat si de persoane juridice catre institutiile financiare nebancare, pe baza unui contract.

In acest contract sunt consemnate detalii precum: suma accesata, dobanda aferenta, perioada de rambursare, clauze pentru neplata si alte detalii importante cu privire la activitatea de creditare.

Tipurile de imprumuturi nebancare

Printe cele mai populare tipuri de credite nebancare enumeram: 

Inainte de a aplica pentru credite nebancare, iti recomandam sa consulti detaliile imprumuturilor, datele referitoare la dobanda creditelor, ratele lunare etc.

Poti face acest lucru consultand ghidurile utile MrFinance, despre creditele nebancare si alte produse financiare!

Pe piata de profil exista o gama variata de companii ce ofera acest tip de creditari, cunoscute sub denumirea de Institutii Financiare Nebancare (IFN).

Ce sunt IFN-urile?

IFN-urile sunt Institutii Financiare Nebancare, care isi desfasoare activitatea cu titlu profesional, in parametri stabiliti de lege.

In Romania, aceste institutii functioneaza legal, reglementate prin legea 93/2009 privind institutille financiare nebancare. IFN-urile sunt inscrise in registrele BNR, in functie de natura activitatii.

Conditii de eligibilitate

Iata cateva dintre criteriile de eligibilitate:

  • Sa locuiasca pe teritoriul Romaniei
  • Sa aiba varsta peste 18 ani
  • Sa dispuna de o sursa de venit

Pentru ca persoana ce solicita credite nebancare sa fie considerata ca fiind eligibila, trebuie sa indeplineasca anumite criterii, precum varsta, venitul etc, criterii ce sunt mai lejere decat cele impuse de banci.

Desigur, aceste criterii difera de la o companie la alta, intrucat sunt IFN-uri care ofera credite nebancare persoanelor cu varste peste 18, in vreme ce altele au ridicat limita la 21, chiar 24.

Venitul minim de care solicitantul trebuie sa dispuna pentru a fi eligibil difera tot in functie de institutia aleasa. Exista companii ce ofera credite nebancare rapide si cu venituri de doar 300 de lei.

De asemenea, acesta nu se calculeaza pentru ultimele 3-6 luni, precum in sistemul bancar. Este suficienta dovada sursei de venit pentru luna precedenta, ce se poate concretiza intr-un fluturas de salariu sau cupon de pensie.

Spre deosebire de banci, institutiile nebancare practica dobanzi mai mari. Acestea fie se stabilesc in functie de valoarea imprumutului si perioada de rambursare, fie sunt fixe, reprezentand un procentaj din rata lunara.

Dobanzile mai mari sunt justificate de rapiditatea cu care se ofera creditele, criteriile de eligibilitate usor de indeplinit si implicit, riscul la care compania in cauza se supune acordandu-le.

Timpul de acordare credite nebancare

Spre deosebire de imprumuturile bancare, acestea se acorda mai repede, uneori in cursul aceleiasi zile.

De regula, solicitantii sunt contactati in doar cateva ore de la aplicare, iar analiza si acordarea dosarului se acorda in maximum 1-2 zile, in functie de suma imprumutata si varianta de gestionare.

Anumite companii acorda creditul chiar in aceeasi zi, dovedindu-se astfel extrem de utile in situatii cand ai nevoie de o suma de bani pe care nu o detii la momentul respectiv.

Exemplu de calcul credit nebancar

Pentru a intelege mai bine ce costuri are un credit nebancar, iti dam urmatorul exemplu:

Accesezi un imprumut nebancar in care:

  • Suma imprumutata: 1.000 lei
  • Durata creditului: 30 de zile
  • Dobanda: 1.29% pe zi sau 12.9 lei pe zi (*pentru suma de 1.000 lei)
  • Total de rambursat: 1.387 lei

Pentru a intelege mai bine exemplul de mai sus, calculul se face astfel:

1.000 lei (suma Imprumutata) + [30 de zile x(1.29% dobanda pe zi sau 12.9 lei/zi)] = 1.000 lei (suma imprumutata) + 387 lei (dobanda)

Suma totala de rambursat: 1.387 lei

Gradul de indatorare

Gradul de indatorare este o ecuatie matematica prin care se poate determina riscul la care esti supus atunci cand accesezi un credit online urgent, credit bancar etc. 

Gradul de indatorare este determinat de raportul dintre “suma cheltuielilor lunare” si “suma veniturilor lunare”. 

Pentru exemplul de mai sus, gradul de indatorare este calculat la un venit net lunar de 2.000 lei. 

Exemplu de calcul:

  • Pentru un imprumut de 1.000 lei
  • Dobanda de 1,29%
  • Durata de creditare de 30 de zile
  • Suma totala de rambursat va fi de 1.387 lei, din care 387 lei dobanda. 

Gradul de indatorare in acest exemplu este de (1.387/2000)*100 = 69.35% 

*Gradul de indatorare de 69.35% a fost calculat pentru un imprumut de 1.000 lei, si un venit net lunar de 2.000 lei.

Creditele nebancare se obtin mai repede, insa sunt mai scumpe

Credite nebancare se acorda rapid, unele chiar instant, precum creditul Ocean Credit, cateva minute sau ore. 

Acestea nu  presupun vizite la sedii si nici acte prea multe. De obicei, buletinul si o dovada a venitului.

Insa, sunt mai scumpe decat un credit bancar. Au DAE mai mare, au dobanda mai mare, care se aplica pe zi, si comisioane. De aceea, accesarea unui credit nebancar se face  pe o durata de 30 de zile sau 60 de zile, insa nicidecum nu este recomandat pe mai multi ani.

Care este diferenta dintre un credit nebancar si unul bancar

Am explicat in detaliu in infograficul nostru care sunt diferentele dintre banci si IFN-uri.

Creditul nebancar este pentru perioade scurte de timp, 30, 60 sau 90 de zile, pe cand un credit bancar poate fi pe 6 luni sau chiar cativa ani, precum creditele de nevoi personale. 

Sunt creditele nebancare de incredere?

Institutiile financiare nebancare, IFN-urile, functioneaza in parametri legali si sunt inscrise in registele BNR, in functie de natura activitatii.

Creditele nebancare, produsele comune IFN-urilor, sunt legale si de incredere, intrucat exista un contract semnat intre tine si institutie, unde sunt stipulate detaliile si obligatiile fiecarei parti. Esti obligat sa citesti contractul inainte de semnare si sa pui intrebari legate de costuri, comisioane, dobanzi si suma totala de rambursat la sfarsitul perioade de creditare.

Uite si un articol despre Creditarea Responsabila, pe care te indemnam sa il citesti. 

Ce valori pot avea creditele nebancare?

Conform datelor pe care IFN-urile ni le pun la dispozitie, sumele accesate pleaca chiar si de la 200 lei si pot ajunge pana la 20.000 lei, in cazul companiei Provident. Exista si IFN-uri ce acorda credite sub forma unui card de credit, cu o anumita limita, iar tu vei plati dobanda doar pentru suma pe care o folosesti.

Exemplul este Axi Card, un card de credit, cu limita de 3.000 lei. 

Creditele nebancare au comisioane ascunse?

Credite nebancare au comisioane, sau nu, insa nu ascunse.

Taxele si comisioanele sunt comunicate de la inceput, pe platformele creditorilor, in exemplele pe care acestia le ofera utilizatorilor, in contracte, in setul de intrebari si raspunsuri frecvente.

Totodata, pe platforma Mr.Finance ai exemple de calcul pentru fiecare tip de credit si pentru fiecare IFN in parte. In listarile noastre gasesti comunicate in mod transparent toate costurile implicate. Nu uita ca, de fiecare data, poti pune intrebari reprezentantilor IFN-urilor. 

Cum aleg cea mai buna oferta de credite nebancare?

Cea mai buna oferta se alege prin compararea produselor. Ai toate datele la vedere, asa ca, nu iti ramane decat sa compari. 

Iti vom da un exemplu simplu de calcul.

Vom compara doua IFN-uri, ce ofera credite nebancare.

Ferratum BankViaconto 
Dobanda: 1.29% pe ziDobanda: 1% pe zi
Comision analiza dosar: 200 leiComision analiza dosar: 55 lei
Aprobare credit: 1 ora Aprobare credit: 1o minute 

Tabelul de mai sus iti arata clar care sunt criteriile de care sa tii cont atunci cand compari. Perioada de creditare este de 30 de zile, pentru o situatie neplanificata. Asadar, avand toate datele la vedere, vei lua o decizie inteleapta. 

Avantajele unui credit nebancar

  • Creditele nebancare se acorda in conditii mai lejere
  • Timpul de aprobare este redus
  • Aprobarea imprumutului se face, de cele mai multe ori, in aceeasi zi
  • Exista posibilitatea gestionarii la domiciliu

Dezavantajele unui credit nebancar

  • Dobanzile practicate de IFN-uri sunt mai mari decat institutiile bancare
  • Sumele accesate nu sunt foarte mari
  • Penalizarile in caz de neplata sunt foarte mari

Ai intrebari? Mr.Finance iti raspunde.

Ce este un credit nebancar?

Creditele nebancare sunt imprumuturi pe termen scurt, acordate de institutii financiare nebancare (IFN-uri). Acestea au reguli mai permisive decat creditele acordate de banci, birocratie redusa si un timp de acordare mai rapid. Gasesti aici lista cu institutiile ce acorda astfel de imprumuturi.

Cine ofera credite nebancare?

Creditele nebancare sunt acordate de institutii financiare nebancare (IFN-uri). Ele sunt autorizate de BNR, deci nu trebuie sa iti faci griji in privinta securitatii serviciilor. 

Care este diferenta dintre un credit bancar si un credit nebancar?

Un credit nebancar este oferit de IFN-uri, are o perioada de creditare scurta, sume mici sau medii, vine cu birocratie minima si conditii permisive.
Un credit bancar presupune un proces de aprobare mai indelungat, reguli mai stricte in privinta cerintelor care trebuie indeplinite si mai multe documente doveditoare. Imprumuturile pot fi, insa, mai mari decat in cazul creditelor nebancare, au o perioada mai lunga de rambursare, iar dobanzile sunt mai mici. 

Care este dobanda unui credit nebancar?

Dobanda unui credit nebancar poate fi cuprinsa intre 0% si 1.29% pe zi. 

Pot sa aman ratele creditului nebancar?

Daca nu reusesti sa rambursezi creditul nebancar la termen, puti lua legatura IFN-ul si sa soliciti o rescadentare. Practic, prelungesti termenul imprumutului contra unui cost unic stabilit de IFN. Daca nu ai un motiv real pentru amanarea platii, iti recomandam sa nu recurgi, insa, la aceasta metoda. 

Pot sa rambursez creditul nebancar in mai multe transe?

Da, in general este posibil, dar ai grija sa rambursezi creditul integral pana la data scadentei, altfel risti sa intri in penalizari. Recomandarea noastra este, totusi, sa rambursezi creditul intr-o singura transa, ca sa eviti plata posibilelor comisioane suplimentare de transfer.

Pot sa rambursez anticipat creditul nebancar?

Da, poti sa rambursezi creditul nebancar inainte de scadenta. Vei plati dobanda doar pentru zilele efective. Restituirea in avans este chiar recomandata, deoarece vei scapa mult mai repede de datorie.
Asigura-te, totusi, ca IFN-ul nu percepe comision de rambursare anticipata.

Pot sa fac o refinantare a unui credit nebancar?

Sunt IFN-uri sau banci care iti permit sa refinantezi creditul sau creditele existente. Nu iti recomandam, totusi, sa recurgi la aceasta metoda intrucat vei ajunge sa te supraindatorezi. Daca, totusi, nu ai alternativa, incearca sa obtii o refinantare in conditii cat mai avantajoase. 

Cum imi cresc sansele de a obtine un credit rapid nebancar?

Este important sa indeplinesti, intai de toate, conditiile de creditare: sa ai varsta minima si sa poti face dovada incasarii unui venit constant. Daca esti la primul imprumut, ai grija ca cererea de creditare sa fie corecta si completa. Ulterior, sansele de aprobare a unui credit cresc pe masura ce dovedesti ca esti un bun platnic si achiti imprumuturile la termen. 

Este posibil sa am mai multe credite nebancare in acelasi timp?

Nu poti avea mai multe credite nebancare deschise concomitent la un IFN si nici nu recomandam aceasta strategie. 

Sfaturi si recomandari MrFinance

In situatia in care doresti sa accesezi credite nebancare de la o institutie financiara nebancara, ne permitem sa iti oferim o serie de sfaturi utile, intrucat ne dorim sa ai parte de o experienta calitativa, lipsita de situatii nepravazute.

  • Pentru inceput, incearca sa nu imprumuti mai mult decat stii ca poti achita.
  • Stabileste valoarea ratelor in asa maniera incat sa nu depaseasca un 25% din venitul tau.
  • Daca nu achiti ratele la timp, risti penalizari!
  • De cele mai multe ori, penalizarile practicate de aceste companii sunt usturatoare.
  • Citeste cu atentie contractul inainte de a-l semna.
  • Verifica care este suma de bani pe care o imprumuti, si care este suma ce va fi rambursata la finalul contractarii. Astfel, veti avea o imagine de ansamblu asupra costurilor la care te supui.
  • Sub nicio forma nu intarzia plata ratelor lunare, intrucat vei fi penalizat.
  • Chiar daca pe moment nu pare a fi o suma de bani semnificativa, acestea se vor aduna. La final, cand vei calcula suma imprumutata, dobanda si penalizarile, vei realiza ca ai ajuns la o supra-achitare a creditului, ceea ce nu este de dorit.
  • Credite nebancare sunt solutii la indemana pentru problemele financiare de moment. Se aproba rapid si sunt usor de accesat. Cu toate acestea, iti recomandam sa le gestionezi cat mai responsabil, pentru a nu ajunge sa cheltuiesti mult mai mult decat ai planificat pentru acestea.
Articol scris de Stefania Sarina Oprea
Ștefania scrie articole bazate pe date despre produse financiare, investiții și servicii bancare. A studiat limbile străine în București, însă fără a-i închide orizonturile către domenii noi, precum finanțele. Putem spune că, acestea s-au împletit perfect pentru a putea scrie ghiduri și recenzii valoroase pentru MrFinance. Cand nu scrie despre finanțe, citește romane SF, face mult sport și călătorește. O puteți găsi aici: [email protected]
Te-ar Mai Putea Interesa:
Disclaimer: Echipa Mrfinance se străduiește pe deplin să mențină acuratețea și actualitatea informațiilor publicate. Aceste informații pot fi diferite față de ceea ce poți intalni la o instituție financiară, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv. 

Toate produsele și serviciile financiare sunt prezentate fără garanție. Atunci când evaluezi ofertele, te rugăm să consulți Termenii și Condițiile instituțiilor financiare în parte. Dacă ai găsit diferențe între informațiile de pe site-ul mrfinance.ro și cele oferite de instituțiile financiare, te rugăm să ne contactezi la [email protected].

Pentru sugestii și reclamații poți suna la telefonul consumatorului 0219551.

Pentru mai multe informații, intră pe site-ul ANPC.

În plus, acest site poate fi compensat prin terți agenți de publicitate. Totodată, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conținutul blogului și recenziile editoriale se bazează pe o analiză obiectivă.

Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți disclaimerul de publicitate.
Inapoi sus
homeapartmentlightersundatabasecogentergraduation-hatusersstorecarttagmap-markerspell-checkheart-pulsepie-chartgiftleafbriefcasecarselectearthsyncclockbugcodechevron-rightarrow-righthighlight linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram