Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.
Piața creditelor nebancare acordate populației a avut o creștere semnificativă în ultimii ani. Această creștere a fost alimentată în primul rând de accesibilitatea acestor produse datorită dezvoltării tehnologice. Astfel, în acest studiu ne-am propus să analizăm care sunt motivele care au dus la creșterea volumului de credite nebancare accesate, care sunt principalele aspecte pe care le iau în considerare oamenii în momentul în care accesează un credit nebancar, dar și care sunt cele mai bune credite nebancare din România în momentul de față.
În ultimii 12 ani, volumul de credite nebancare acordate populației a crescut cu peste 270%, de la 800 de milioane de euro în 2011 la aproximativ 3 miliarde în 2023. Principalii factori care au dus la această creștere sunt:
Începând cu 11.11.2024, în conformitate cu Legea 243/2024, dobânzile practicate de IFN-uri vor fi limitate după cum urmează:
Această lege vine să prevină abuzurile unor IFN-uri și să protejeze categoria mai vulnerabilă de cetățeni.
Conform unui studiu realizat pe un eșantion de 1003 persoane, circa 35% din respondenți au afirmat că au sau avut un credit nebancar.
Pe lângă asta, majoritatea respondenților au indicat că cele mai importante criterii pentru a accesa un credit este existența unei posibilități de a monitoriza și controla situația financiară și posibilitatea de a face cumpărături de la cât mai multe magazine fizice sau online.
De asemenea, beneficiile la care se așteaptă un potențial client în momentul în care vrea să acceseze un credit rapid sunt:
Principalul motiv pentru care cineva nu ar renunța la păstrarea unui credit nebancar rapid este dobânda mică.
Reieșind din principalele preferințe ale consumatorilor, propun să facem un top al celor mai avantajoase credite rapide care să corespundă acestor așteptări.
În același studiu, oamenii au fost întrebați dacă cunosc sau dacă au avut credite rapide de la unele dintre cele mai populare IFN-uri din România.
Astfel, TOP 5 cele mai cunoscute IFN-uri sunt:
Să facem și o scurtă comparație între cele mai populare produse de creditare rapidă și să identificăm care este cel mai avantajos credit rapid.
Având în vedere preferințele persoanelor care au în prezent sau au accesat cândva un credit nebancar rapid și anume:
Propun să analizăm cele mai populare IFN-uri de pe piață și să vedem dacă bifează așteptările clienților.
Cardul de credit de la AXI Card iti ofera o linie de credit de pana la 4.000 lei pe care poti sa ii folosesti asa cum vrei.
AXI Card - ce este?
Este un produs financiar sub forma unui card de credit, folosit atat ca instrument de plata flexibil, cat si ca un imprumut rapid, emis de catre un IFN. AXI Card este un produs competitiv, avand cea mai buna dobanda de pe piata imprumuturilor online urgente, de doar 0.19% pe zi.
Scorul Mr.Finance este 5 din 5 si reprezinta o analiza obiectiva a produsului AXI Card, are in vedere calitatea, dobanda si alte avantaje unice oferite de acestia utilizatorilor sai.
În urma analizei făcute, cardul de credit de la AXI Card corespunde tuturor așteptărilor celor care aplică pentru un împrumut nebancar rapid. Acesta este un card de credit care îți oferă posibilitatea să accesezi inițial până la 4.000 lei.
De ce inițial? Pentru că ulterior, în funcție de comportamentul de plată, această limită poate fi negociată. Avantajul unui card de cumpărături față de un împrumut normal este că aplici o singură dată și ai la îndemână banii atunci când ai nevoie. Plus la asta, vei plăti dobândă doar pentru banii pe care i-ai folosit.
Astfel, AXI Card percepe o dobândă fixă de 0,19%/zi, respectiv 5,9% pe lună fără nici un comision sau alte taxe ascunse. Este cea mai mică dobândă de pe piața creditelor nebancare.
Pe lângă asta, AXI Card îți pune la dispoziție și o aplicație unde poți să:
Aplicarea pentru AXI Card poate fi facuta online pe site-ul companiei.
Astfel, AXI Card răspunde la majoritatea doleanțelor pe care le au consumatorii de la un credit nebancar rapid.
Virtula Credit este un alt IFN care oferă credite rapide în condiții bune. Astfel, poți accesa rapid, direct pe card, sume între 500 și 10.000 RON. Dobânda creditului este între 0,112% si 0,192%/zi, una dintre cele mai mici dobânzi pe piața IFN-urilor.
Vârsta minimă pentru accesarea creditului este de 21 de ani, iar vârsta maximă este de 80 de ani. Împrumutul poate fi accesat 100% online, fără să fii nevoit să te deplasezi fizic la sediu.
Cu ofertele de credite rapide de la Ocean Credit poti imprumuta pana la 9000 lei pentru acoperirea unor nevoi urgente.
Ocean Credit IFN
Ocean Credit IFN SA este o institutie financiara nebanacara - IFN, infiintata in anul 2015. IFN-ul are o componenta puternica de tehnologie si dorinta de a schimba perceptia romanilor cu privire la institutiile clasice de creditare, oferind in acest sens 100% transparenta si dobanzi corecte, fara costuri ascunse. In recenzia de fata vom face o analiza obiectiva Ocean Credit, pentru ca tu sa afli toate detaliile inainte de a accesa un imprumut rapid.
Scorul Mr.Finance este 5 din 5 si reprezinta o analiza obiectiva a produsului Ocean Credit si are in vedere calitatea, usurinta accesarii creditului, precum si sumele maxime oferite de creditor clientilor sai.
Împrumuturile de la Ocean Credit se numără printre cele mai recunoscute, dar și printre cele mai avantajoase oferte de credite rapide. Ocean Credit este o Instituție Financiară Nebancară care pune la dispoziția clientului 3 tipuri diferite de credit: Credit Delfin, Credit Pinguin și Credit Coral.
Fiecare dintre cele 3 opțiuni are diferite sume care pot fi accesate, diferite perioade de rambursare și costuri diferite. În principiu, pot fi accesate sume de până la 12.000 lei, cu dobânzi între 0,055% și 0,195% pe zi. Având în vedere sumele mari care pot fi accesate, dar și dobânzile avantajoase, Ocean Credit se află în topul celor mai bune credite rapide.
Mai Mai Credit este o Instituție Financiară Nebancară 100% românească care își propune să ofere românilor produse de finanțare flexibile: credite rapide sau linii de credit, cu care să-și acopere cheltuielile neprevăzute și neplanificate. Suma maximă care poate fi accesată este de 15.000 lei pentru creditele rapide și 10.000 lei pentru liniile de credit.
Pentru creditul rapid dobânda este de 7,9%/lună dacă alegi să-ți faci o asigurare de viață și 9,9%/luna fără asigurare.
Pentru linia de credit dobânda este de 0,8% pe zi, aplicată doar la suma și perioada pentru care au fost folosiți banii.
Ai 0 comision de analiză, administrare și acordare.
Ce este Ferratum?
Este o institutie financiara nebancara, cu peste 2 milioane de clienti activi. Ferratum ofera credite rapide, dar si credite in rate, de valori de pana la 10.000 lei, in mediul online, ce pot fi aprobate in decursul unei ore.
Scorul Mr.Finance este 4.6 din 5 si reprezinta o analiza obiectiva a produsului Ferratum. Aceasta analiza are in vedere calitatea produsului, dobanda de 0% si sumele maxime oferite clientilor.
Ferratum este o Instituție Financiară nebancară, cu peste 2 milioane de clienți activi. Ferratum oferă credite rapide cu valori de pana la 10.000 lei, 100% online, care pot fi aprobate în decursul unei ore.Suma maximă care poate fi accesată printr-un credit rapid este de 10.000 lei.
Dobanda este 0% pentru primul împrumut și de 0.4%/zi pentru la al doilea credit. Perioada de rambursare este de pana la 12 luni iar vârsta minimă pentru accesarea creditului este de 21 ani.
Ferratum se află în topurile celor mai avantajoase credite rapide datorită sumei maxime care poate fi accesată, dobânzii relativ avantajoase dar și seriozității de care dă dovadă în raport cu clienții.
Conform analizei necesităților și dorințelor clienților care accesează credite nebancare, putem observa că există multe IFN-uri care încearcă să țină cont de aceste aspecte. Cu toate acestea, am identificat ca AXI Card bifează toate doleanțele clienților:
Deși un credit rapid poate fi de mare ajutor, folosit necorespunzător acesta îți poate da bătăi de cap. Iată câteva sfaturi de care să ții cont atunci când accesezi un credit online.
Anul 2025 a început cu vești bune pentru români care au credite cu dobândă variabilă. Conform BNR, IRCC aplicat în primul trimestru al anului va fi 5,66%, față de 5,99%, cât era în trimestrul 4 al anului trecut. Impactul asupra ratelor românilor care au credite cu dobândă variabilă va fi nesemnificativ. Conform estimărilor, pe tot […]
Începutul anului a venit cu un val de instabilitate în ceea ce privește regimul politic și fiscal din România, însă hai sa vedem ce avem de făcut pentru a avea un plan pentru anul 2025 din punct de vedere financiar. A trecut un sfert din acest secol și dacă nu ai făcut nimic pentru obiectivele […]
Românii plătesc dobânzi cu circa 3% mai mari la creditele ipotecare, și cu 5% mai mari la creditele de consum față de țările din zona euro. Conform datelor Eurostat, dobânda medie pentru accesarea unui credit pentru locuință în zona euro este 3,55%. În România, dobânda medie pentru același tip de împrumut este de 6,5%. Care […]
Piața financiară din România resimte influența incertitudinilor legate de alegeri, înregistrând evoluții care cu greu ar fi putut fi anticipate.După rezultatele primului tur al alegerilor prezidențiale, indicele BET a scăzut brusc, iar ROBOR și IRCC au început să crească. Practic, au fost afectate cele mai importante aspecte pentru toți românii: BVB, unde investesc majoritar pensiile […]
O gospodărie din România a cheltuit în trimestrul II din 2024 de peste 8 ori mai mult pe țigări și băuturi alcoolice decât pe educație sau investiții. Acestea sunt cifrele care reies din ultimul comunicat privind veniturile și cheltuielilor gospodăriilor publicat de către INS. Care sunt celelalte categorii cu o pondere semnificativă în cheltuielile românilor […]
Dacă ai fost măcar parțial interesat de domeniul financiar, investiții, bursă, cu siguranță că ai auzit despre S&P500. S&P500 este cel mai popular indice bursier, indicele care poate să reflecte situația piețelor de capital în general. Cu toate acestea, în acest articol ne-am propus să discutăm pe larg despre acest indice: ce este, care a […]
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii