Creditul de investitii iti permite sa achizitionezi sau sa imbunatatesti imobile, echipamente, utilaje, terenuri agricole, sau alte active fixe necesare pentru desfasurarea activitatii firmei.
Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem afaceri.
Investitiile joaca un rol important in evolutia unei afaceri. Daca vrei sa iti dezvolti afacerea, dar fondurile proprii sunt insuficiente ca sa finantezi cheltuielile aferente proiectelor de extindere a activitatii firmei, atunci poti sa te indrepti catre un credit pentru investitii.
Un credit de investitii este, dupa cum ii sugereaza si denumirea, o facilitate de creditare pentru firme, acordata in vederea finantarii planurilor de dezvoltare si extindere ale afacerii.
Creditul de investitii iti permite sa achizitionezi sau sa imbunatatesti imobile, echipamente, utilaje, terenuri agricole, sau alte active fixe necesare pentru desfasurarea activitatii firmei.
Creditul de investitii este pus la dispozitia clientilor de catre institutiile financiare, banci sau IFN-uri, in baza unui contract de credit si presupune, bineinteles, existenta anumitor conditii specifice.
Creditul de investitii poate fi acordat atat in lei, cat si in valuta (in cazul acelor firme care realizeaza venituri operationale in alta moneda).
Creditele de investitii se adreseaza persoanelor juridice (in general corporatii, IMM-uri), dar exista si produse de creditare pentru investitii dedicate PFA-urilor si profesiilor liberale.
In general, creditele de investitii pentru afaceri sunt acordate pe termen mediu si lung, astfel incat sa acopere intreaga perioada a proiectului de investitie.
Garantia o constituie de cele mai multe ori investitia in sine (echipamentul/terenul/imobilul achizitionat), dar pot fi necesare si alte garantii mobiliare sau imobiliare suplimentare.
In mod evident, o asemenea facilitate de creditare va fi folosita atunci cand nu dispui de fonduri suficiente pentru finantarea investitiilor sau atunci cand nu este oportun sa blochezi lichiditatile proprii pentru realizarea unor investitii.
Cum folosesti un credit de investitii?
Ca sa raspunzi la aceasta intrebare este important, intai de toate, sa identifici care sunt nevoile afacerii tale si rezultatul pe care vrei sa il obtii. Fie ca vorbim de cresterea productivitatii, imbunatatirea unui anumit sector, deschiderea unei noi linii de productie sau cresterea calitatii produselor, punctul de pornire va fi planul de afacere. Acesta este cu atat mai important cu cat, pe baza lui, institutia de creditare va lua decizia de finantare.
In ceea ce priveste tipurile de investitii pe care le poti finanta, posibilitatile sunt multiple. Le mentionam pe cele mai comune dintre acestea:
Echipa Mrfinance.ro iti pune la dispozitie toate infomatiile necesare despre creditele de investitii pentru firma si nu numai. Ti-am pregatit ghiduri utile, care te vor ajuta sa cunosti mai bine detaliile importante si, bineinteles, sa iei decizia cea mai buna pentru afacerea ta.
Creditul pentru investitii imobiliare este o optiune potrivita pentru afacerea ta daca vrei sa ahizitionezi o cladire sau un teren, dar nu dispui de fondurile necesare.
Un astfel de credit iti va permite sa platesti lucrarile de constructie, reabilitare sau modernizare efectuate de firmele de constructii, sau sa achizitionezi bunuri imobiliare precum spatii comerciale, sedii administrative, ateliere, magazii, hale care sustin desfasurarea afacerii tale.
Creditele pentru investitii imobiliare sunt, de regula, acordate pe termen lung, iar garantarea creditului se poate face chiar cu obiectul investitiei. Bineinteles, toate conditiile si reglementarile vor fi verificate in prelabil cu institutia creditoare.
Decizia de acordare a imprumutului de catre banca se bazeaza pe o analiza riguroasa a dosarului de creditare. In general, bancile au in vedere criterii precum situatia financiara a firmei (profitul inregistrat, cifra de afaceri), gradul de indatorare, vechimea minima a firmei.
Fiind vorba de o investitie mai mare, este important ca banca sa stie ca firma are activitate, obtine venituri si poate sustine rambursarea creditului.
In general, documentele necesare pentru a obtine un credit de investitii pentru firma sunt urmatoarele (cu anumite variatiuni, in functie de institutia creditoare):
In general, firma care solicita un credit de investitii trebuie sa inceplineasca urmatoarele criterii (cu anumite variatiuni, in functie de institutia creditoare):
In general, tipurile de costuri la care trebuie sa te astepti sunt urmatoarele:
Pentru mai multe informatii cu privire la taxe, comisioane si alte costuri asociate creditului, iti recomandam sa iei legatura cu reprezentantii bancii la care ceri un imprumut.
Atunci cand vine vorba de accesarea unui credit de investitii pentru firma ta, mai sunt cateva aspecte suplimentare pe care trebuie sa le cunosti.
Majoritatea bancilor ofera o perioada de gratie pentru plata principalului, pana cand investitia devine profitabila.
Perioada de gratie este, de regula, de pana la 12 luni, timp in care nu platesti decat dobanda. Bineinteles, acesta este un avantaj, intrucat beneficiezi de un ragaz, pana cand investitia incepe sa produca bani.
In general, graficul de rambursare pentru creditele de investitii se stabileste impreuna cu banca si este personalizat. Astfel, nu este un lucru neobisnuit ca institutiile bancare sa permita rambursarea imprumutului in rate lunare, trimestriale sau semestriale, in functie de specificul si sezonalitatea activitatii companiei, dar si etapa in care se afla proiectul de investitii.
Exista pe piata credite de investitii fara avans, insa sunt situatii in care banca solicita un avans, a carui valoare variaza de regula in functie de natura proiectului de investitii, precum si capacitatea de rambursare a companiei.
De cele mai multe ori, bancile iti ofera posibilitatea sa folosesti creditul de investitii pentru refinantarea altor credite de investitii deschise la alte banci, sau refinantarea cheltuielilor specifice proiectelor de investitii finantate din surse proprii.
Perioada maxima de creditare variaza in functie de institutia bancara, dar si alte aspecte ce tin de specificul companiei sau durata maxima de viata a investitiei.
De regula, perioada de acordare a creditului de investitii este de maximum 120 luni (la unele banci ajunge chiar la 180 de luni).
Acest aspect depinde de institutia finantatoare. Sunt banci care nu accepta finantarea TVA-ului, dar si imprumuturi care prevad creditarea TVA-ului investitiei realizate.
In acest caz, firma se poate indrepta catre o optiune de finantare a TVA-ului prin contractarea unui credit distinct.
Da, exista pe piata credite de investitii dedicate PFA-urilor si profesiilor liberale, care pot fi folosite cu scopul finantarii activitatii: achizitionarea unui sediu, echipamente noi, renovarea/modernizarea imobilelor, cresterea parcului auto etc.
In general, creditele pe firma presupun un timp mai lung pentru obtinerea aprobarii, deci nici creditul de investitii nu face exceptie. Fiind vorba de imprumuturi cu o valoare mai mare, banca trebuie sa analizeze amanuntit situatia financiara a firmei si sa se asigure ca imprumutul poate fi rambursat.
Usurinta obtinerii unui credit de investitii depinde si de eficienta de care dai dovada in pregatirea dosarului de credit, astfel incat sa ajuti banca sa ia cat mai rapid o decizie.
De regula, institutiile de creditare iti permit sa imprumuti 85-90% din valoarea investitiei. Suplimentar, acestea pot impune un plafon maxim pana la care poate ajunge creditarea.
Da, poti obtine un credit de investitii in euro sau in alta valuta.
Recomandarea este sa te imprumuti in moneda in care realizezi venituri operationale. In caz contrar, vei fi expus riscului valutar.
In general, pentru utilizarea unui credit de investitii banca trebuie sa stie care este destinatia banilor.
Aceasta poate solicita facturi si devize pentru a se asigura ca firma foloseste creditul in scopul in care a fost accesat.
Pot exista mai multe tipuri de garantii solicitate de banca pentru creditele de investitii, cum ar fi:
- Garantii imobiliare (ipoteci)
- Garantii mobiliare (gaj, marfuri, vehicule, echipamente, cash)
- Scrisori de garantie bancara
- Bilete la ordin in favoarea bancii
- Cesiune de creanta
- Fideiusiune
De regula, creditele de investitii presupun plata unui avans, care poate fi intre 10-20% din valoarea investitiei.
Conditiile specifice trebuie verificate, insa, cu institutia creditoare.
Este recomandat sa folosesti un credit de investitii atunci cand vrei sa iti dezvolti afacerea, dar fondurile proprii sunt insuficiente ca sa finantezi cheltuielile aferente proiectelor de extindere a activitatii firmei.
Pentru că refinanțarea unui credit presupune accesarea unui credit nou, va trebui să parcurgi toți pașii necesari acestuia. De aceea, este important să cântărești atent avantajele pe care le ai atunci când alegi această variantă.
Am adunat mai jos parte dintre acestea, motive serioase pentru a lua în considerare ideea refinanțării.
Exista numeroase situatii in care poti avea nevoie de un credit IFN, pentru a acoperi diferite cheltuieli. Fie vrei sa cumperi o masina, fie doresti sa mobilezi casa sau sa o reamenajezi, ai nevoie de sume mari de bani, ce pot fi economisite greu din salariul lunar.
Ultimii doi ani au venit cu numeroase provocări din punct de vedere financiar pentru fiecare dintre noi. Timid, la început de an 2020, se vorbea despre iminența unei crize financiare. Nimeni însă nu avea cum să știe că următorii doi ani vor fi marcați de o criză sanitară care nu avea cum să nu aibă […]
Investitii la bursa, investitii financiare pe termen scurt, investitii in aur, investitii in actiuni, investitii profitabile sau cum sa fac bani sunt printre cautarile celor mai multi oameni, in ceea ce priveste multiplicarea banilor si realizarea obiectivelor financiare.
Cum va fi economia tarii in 2021? Care sunt cele mai afectate domenii? Ce vor face antreprenorii? Care va fi rata somajului si inflatia?
Ce este si cum se calculeaza PIB? Ghid complet despre PIB - produsul intern brut.
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii