Creditul Imobiliar este un imprumut bancar pe care consumatorii il pot accesa pentru cumpararea sau construirea unei locuinte, casa sau apartament, modernizarea sau extinderea acesteia.
Institutiile financiare bancare acorda astfel de imprumuturi, garantate cu ipoteca pe alte imobile.
Pentru a intelege mai bine diferenta dintre cele doua credite, vom defini si creditul ipotecar.
Creditul ipotecar este un imprumut care ii permite consumatorului sa cumpere, sa construiasca sau sa renoveze o locuinta, pentru care se va garanta obligatoriu cu acea locuinta.
In concluzie, diferenta dintre cele doua credite este reprezentata de imobilul cu care se asigura plata creditului rezultata in urma acestui imprumut.
Fireste ca, bancile au, in general, criterii de acordare comune, insa nu este exclusa prezenta unor conditii impuse de fiecare in parte.
Acestea sunt doar aspectele general valabile in cadrul celor mai multe institutii financiare. In functie de particularitatile fiecarei companii in parte, este posibil ca, criteriile de eligibilitate si actele necesare sa difere.
Cele mai multe banci ofera clientilor posibilitatea de a accesa credite imobiliare pentru perioade de pana la 35 ani.
Desigur, aceste aspecte pot fi diferite de la o banca la alta, motiv pentru care iti recomandam sa soliciti aceste informatii direct de la banca cu care alegi sa colaborezi, pentru ca acestea sa fie cat mai specifice.
Nu este imperios sa optezi pentru perioada recomandata de banca doar pentru a obtine o rata lunara mai mica a creditului. In final, acest lucru poate face diferenta intre o dobanda avantajoasa si una dezavantajoasa. Cu cat se extinde perioada de timp, cu atat mai mult vor creste dobanzile.
De pilda, un imprumut imobiliar cu o valoare de 20.000 de euro, cu o rata a dobanzii de 8%, va fi cu 5.000 euro mai ieftin daca se acceseaza pe 20 de ani, fata de 25.
Cu siguranta efortul financiar va fi mai mare daca se alege o rata mai mica, insa costurile creditului vor fi mai avantajoase. Pentru exemplul oferit, efortul suplimentar este practic tradus in doar 12 euro/luna si diminueaza creditul cu 5 ani.
Informatiile despre costul total al creditului tau si alte detalii referitoare la dobanda, taxe si comisioane sunt, de asemenea, de luat in calcul.
Un alt aspect pe care nu trebuie sa il scapi din vedere are legatura cu rambursarea anticipata a creditului.
Spre exemplu, daca veniturile tale cresc, probabil vei dori sa cresti valoarea ratelor lunare, in asa maniera incat sa scazi costurile creditului.
Deoarece castigul bancilor vine tocmai din dobanzi, ele vor practica anumite comisioane de rambursare anticipata.
Conform cadrului legislativ actual, institutiile financiare pot solicita acest comision doar daca produsul in cauza dispune de dobanda fixa.
In principiu, acesta este reprezentat de 1% si de 0.5% in ultimul an de creditare.
Recomandarea noastra este ca atunci cand ceri oferte de la institutiile existente pe piata de profil, sa nu scapi din vedere nici acest aspect.
