IFN-urile furnizeaza servicii nebancare, cu criterii de eligibilitate mai permisive si proceduri de acordare a creditelor rapide mai flexibile.
Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem afaceri.
In Romania, IFN-urile - institutii financiare nebancare, functioneaza legal si, in functie de natura activitatii, sunt inscrise in registrele BNR.
Desi se bucura de popularitate in randul romanilor, imprumuturile nebancare sunt mai scumpe decat cele bancare, avand perioada de rambursare a creditelor mai mica, de la 30 de zile pana la 5 ani.
IFN-urile practica DAE (Dobanda Anuala Efectiva) de pana la 80-90%, uneori chiar mai mult.
Institutiile financiare nebancare pot desfasura urmatoarele activitati de creditare:
Institutiile financiare nebancare nu pot oferi produse precum: conturi de economii sau depozite bancare!
Numarul institutiilor este considerabil. Numarul IFN-urilor in Romania este de peste 140, fata de banci, care sunt in numar de doar 34. Dupa cum vei vedea si in ghidurile noastre, lista IFN-urilor, precum si ofertele diverse ale acestora, sunt variate si numeroase.
Cardul de credit de la AXI Card iti ofera o linie de credit de pana la 4.000 lei pe care poti sa ii folosesti asa cum vrei.
AXI Card - ce este?
Este un produs financiar sub forma unui card de credit, folosit atat ca instrument de plata flexibil, cat si ca un imprumut rapid, emis de catre un IFN. AXI Card este un produs competitiv, avand cea mai buna dobanda de pe piata imprumuturilor online urgente, de doar 0.19% pe zi.
Scorul Mr.Finance este 5 din 5 si reprezinta o analiza obiectiva a produsului AXI Card, are in vedere calitatea, dobanda si alte avantaje unice oferite de acestia utilizatorilor sai.
Ai nevoie de bani rapid? Cu ViaConto poti accesa pana la 5000 lei, in cateva minute, direct pe card.
Viaconto este o institutie financiara nebancara, ce isi desfasoara activitatea pe teritoriul Romaniei. Compania s-a infiintat in anul 2016 si apartine grupului Via Grup, ce activeaza in mai multe tari din Europa.
Pe scurt:
Scorul Mr.Finance este 4.8 din 5 si reprezinta o analiza obiectiva a produsului Viaconto, are in vedere calitatea, dobanda si alte comisioane pe care compania le percepe clientilor sai.
Cine este Viva Credit?
VIVA Credit IFN SA este un IFN specializat pe credite urgente online, ce vine cu solutii rapide si convenabile de finantare nevoilor urgente si nu numai.
Scorul Mr.Finance este 4.8 din 5 si reprezinta o analiza obiectiva a produsului Viva Credit. Acesta are in vedere calitatea produsului accesibil online, chiar si sambata, dobanda 0% pentru primul credit, cat si canalele de comunicare cu clientii sai.
Cu Hora Credit poti imprumuta pana la 10.000 RON pentru finantarea unor cheltuieli urgente.
Cine este Hora Credit?
Hora Credit este o institutie financiara nebancara, activa in Romania din anul 2016. Ofera credite nebancare urgente online, precum si alte tipuri de credite, specifice IFN-urilor.
Scorul Mr.Finance este 4.8 din 5 si reprezinta o analiza obiectiva a produsului Hora Credit. Aceasta are in vedere dobanda de 0% pentru primul credit, valoarea maxima a imprumutului, precum si comunicarea IFN-ului cu utilizatorii sai.
Iata si un infografic util, in care poti vedea cat mai clar care sunt diferentele dintre banci si IFN-uri.
Începând cu 11.11.2024, în conformitate cu Legea 243/2024, dobânzile practicate de IFN-uri vor fi limitate după cum urmează:
Această lege vine să prevină abuzurile unor IFN-uri și să protejeze categoria mai vulnerabilă de cetățeni.
In ultimul deceniu volumul de credite nebancare acordate populatiei a crescut cu peste 270% in ultimii 12 de ani, de la 800 de milioane de euro in 2011 la aproximativ 3 miliarde in 2023. Principalii factori care au dus la aceasta crestere sunt:
Conform unui studiu realizat pe un esantion de 1003 persoane, circa 35% din respondenti au afirmat ca au sau avut un credit nebancar.
Pe langa asta, majoritatea respondentilor au indicat ca cele mai importante criterii pentru a accesa un credit este existenta unei posibilitati de a monitoriza si controla situatia financiara si posibilitatea de a face cumparaturi de la cat mai multe magazine fizice sau online.
De asemenea, beneficiile la care se asteapta un potential client in momentul in care vrea sa acceseze un credit rapid sunt:
Principalul motiv pentru care cineva nu ar renunta la pastrarea unui credit nebancar rapid este dobanda mica.
In acelasi studiu, oamenii au fost intrebati daca cunosc sau daca au avut credite rapide de la unele dintre cele mai populare IFN-uri din Romania.
Astfel, TOP 5 cele mai cunoscute IFN-uri sunt:
Procesul de accesare a unui credit nebancar este eficientizat de platformele online.
IFN-urile pun la dispozitia clientilor formulare online, care vor fi procesate, de cele mai multe ori, in decursul aceleiasi zile. Totodata, un plus al acestor institutii este si asistenta telefonica. Pentru a usura procesul, acestia pun la dispozitie operatori ce te pot indruma catre accesare.
Creditele nebancare se pot realiza atat de catre persoane fizice, cat si de persoane juridice catre institutiile financiare nebancare, pe baza unui contract.
In acest contract sunt consemnate detalii, precum: suma accesata, dobanda aferenta, perioada de rambursare, clauze pentru neplata si alte detalii importante cu privire la activitatea de creditare.
Majoritatea IFN-urilor au conditii de eligibilitate minime iar dosarul pentru un credit rapid este mai putin consistent, nefiind necesare drumuri la alte institutii.
Printre conditiile generale institutii financiare nebancare se numara:
Platforma mrfinance.ro iti ofera accesul la ghiduri despre fiecare institutie financiara nebancara in parte, ghiduri ce contin informatii utile despre criterii de eligibilitate, acte necesare si dobanzi.
Iti recomandam sa consulti aceste ghiduri inainte sa optezi pentru un credit doar cu buletinul!
Institutiile financiare nebancare s-au adaptat de-a lungul timpului cerintelor oamenilor. Un lucru firesc pentru o institutie ce ofera intr-un procent foarte mare credite rapide online, cu accesare imediata.
Desi tipurile de credite au diferite denumiri, acestea au si puncte comune.
Printre cele mai populare tipuri de credite oferite de IFN-uri, se numara:
Acestei liste i se adauga un numar de alte tipuri de imprumuturi de acest fel, aplicate si acordate in functie de politicile fiecarei institutii.
Iata si un exemplu de calcul al unui produs financiar de acest fel, in cazul de fata, un credit rapid:
Iata si explicatia calculului de mai sus:
1.000 lei (suma Imprumutata) + [30 de zile x(1.29% dobanda pe zi sau 12.9 lei/zi)] = 1.000 lei (suma imprumutata) + 387 lei (dobanda)
Suma totala de rambursat: 1.387 lei
Gradul de indatorare este o ecuatie matematica prin care se poate determina riscul la care esti supus atunci cand accesezi un credit online urgent, credit bancar etc.
Gradul de indatorare este determinat de raportul dintre “suma cheltuielilor lunare” si “suma veniturilor lunare”.
Pentru exemplul de mai sus, gradul de indatorare este calculat la un venit net lunar de 2.000 lei.
Exemplu de calcul:
Gradul de indatorare in acest exemplu este de (1.387/2000)*100 = 69.35%
*Gradul de indatorare de 69.35% a fost calculat pentru un imprumut de 1.000 lei, si un venit net lunar de 2.000 lei.
IFN-urile au atat avantaje, cat si dezavantaje.
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii
