Monese

Ce este Monese?

Monese este un furnizor de servicii financiare din Regatul Unit, prezent pe piata din 2015.

Este o aplicatie bancara digitala, care iti permite sa efectuezi rapid transferuri de bani prin intermediul smartphone-ului. Clientii au acces la un sistem modern si simplificat de gestionare a banilor si plata in afara graniteilor tarii.

Daca locuiesti in Regatul Unit sau orice tara din Spatiul Economic European, iti poti deschide cu usurinta un cont, fara verificari de venit si fara sa fie nevoie sa faci dovada resedintei.

Monese este o alternativa excelenta pentru tine cand calatoresti sau daca lucrezi in alta tara. Iti permite plati gratuite si retrageri de la ATM-uri in strainatate, o facilitate greu de gasit la bancile traditionale.

Cum functioneaza Monese?

Sistemul Monese functioneaza online, prin intermediul aplicatiei mobile. Ca sa poti sa iti deschizi un cont ai nevoie, asadar, de un smartphone si conexiune la internet.

Contul Monese iti ofera acces la serviciile standard ale unui cont bancar traditional, dar mult mai eficientizate: acces online la cont prin aplicatia mobila, plati, transferuri, bugetare, tranzactii, card de debit, retrageri de la ATM-uri, plati recurente etc.

Fiecare cont Monese vine cu un cod de identificare si un numar de cont, care iti permite sa accepti transferuri de la orice alta persoana.

Cardul de debit contactless Monese

Cardul de debit preplatit Monese prezinta aceleasi functionalitati ca un card de debit standard. Poti sa efectuezi plati online, la terminalele POS, ori sa retragi bani de la ATM-uri.

Cardul fizic este livrat la adresa ta in urma unei comenzi directe din contul Monese. Costul de livrare este de 4.95 GBP. In majoritatea cazurilor, cardul ajunge in 3-5 zile lucratoare in Marea Britanie, iar pentru restul tarilor poate dura pana la 14 zile lucratoare.

Ca sa poti sa utilizezi cardul, introdu in aplicatia mobila codul de activare din 4 cifre pe care l-ai primit odata cu cardul.

Iti recomandam sa comanzi cardul fizic, extrem de folositor atunci cand esti in strainatate si vrei sa faci plata la comercianti. Conversia se realizeaza la cursul de schimb interbancar, adica rata de schimb reala a pietei. Cardul este acceptat in peste 200 de tari din intreaga lume. Serviciile Monese, inclusiv cardul, sunt disponibile si in Romania.

Tipuri de conturi

Monese ofera un cont gratuit si doua optiuni de conturi cu plata, cu tarife si limite in functie de planul pe care il alegi.

Taxe si comisioane Monese

Transferurile interne sau internationale intre conturile Monese sunt gratuite.

Pentru transferurile in alte conturi bancare, comisionul este de 2% pentru serviciul simplu. Clientii pot efectua gratuit plati cu cardul in strainatate in limita a 2.000 EUR pe luna pentru serviciul simplu si 9.000 EUR pe luna pentru serviciul clasic, iar orice depaseste aceste sume este comisionat cu 2%.

Pentru retragerile ATM cu valoare mai mare de 200 EUR lunar, Monese va percepe un comision de 2%. Conturile Clasic si Premium au limite de retragere mai mari (900 EUR pentru cardul Clasic si nelimitat pentru cardul Premium).

Rate de schimb valutar

Conversia valutara se realizeaza la cursul de schimb interbancar, adica rata de schimb reala a pietei. Aceasta este cea mai avantajoasa rata pentru utilizatori.

Acorda atentie sporita atunci cand retragi bani cash de la ATM-urile bancilor. Daca retragi bani intr-o alta moneda decat cea locala, banca va aplica propria rata de conversie. De altfel, Monese, ca si Revolut, nu a fost conceput pentru retrageri mari de numerar de la bancomat.

Timpul de transfer

Banii sunt transferati instant in conturile altor utilizatori Monese.

Procesul este foarte  simplu: selectezi utilizatorul dorit din lista de contacte si banii sunt creditati instant in contul sau.  Pentru transferurile internationale, banii pot ajunge in 2-4 zile lucratoare, in functie de moneda transferului si durata de procesare a bancii destinatoare. In cazul platilor SEPA durata este mai scurta - banii ajung in cont in aceeasi zi sau in ziua urmatoare, in functie de momentul la care este efectuat transferul.

Reincarcarea contului Monese

In aplicatia Monese ai optiunea gratuita de Top up, adica alimentarea instanta a contului cu fonduri, utilizand carduri de debit Visa/Mastercard de la orice banca.

Ca sa iti alimentezi contul trebuie sa intri intai in aplicatie, sa selectezi Add Money, apoi Instant Top Up. Introdu detaliile cardului (numarul cardului, CVV, data expirarii), selecteaza suma si apasa „Top up”. Banii ajung instant in contul tau Monese.

Poti sa adaugi pana la 3 carduri de debit diferite, insa toate trebuie sa fie pe numele tau.

Pasii necesari pentru deschiderea unui cont Monese

Procesul de deschidere al contului Monese este rapid si usor.

Iti descriem mai jos pasii pe care trebuie trebuie sa ii parcurgi ca sa iti configurezi contul si sa beneficiezi de serviciile Monese.

Pasul 1: Descarca aplicatia Monese de pe App Store (pentru iOS) sau Google Play (pentru Android).

Pasul 2: Creeaza-ti contul Monese

• Acceseaza aplicatia instalata pe telefon si selecteaza optiunea „Deschide un cont gratuit”;

• Introdu numarul tau de telefon, apoi apasa „Verifica numarul”;

• Introdu codul din 4 cifre pe care l-ai primit prin sms;

• Selecteaza moneda contului: cont in RON, in EUR sau GBP;

• Completeaza campurile cu adresa de domiciliu;

Pasul 3: Verifica-ti identitatea

Aceasta este o etapa obligatorie pentru securitatea contului.

• Realizeaza o fotografie fata-verso a cartii de identitate, a pasaportului sau permisului de rezidenta. Asigura-te ca fotografia este lizibila iar detaliile sunt clare. Procesarea se realizeaza, de regula, in cateva zeci de secunde;

• In a doua etapa a verificarii identitatii, ti se va solicita sa te inregistrezi intr-un scurt video. Urmeaza instructiunile de pe ecran;

Pasul 4: Selecteaza tipul de cont si bucura-te de beneficiile Monese

Dupa ce alegi planul potrivit pentru tine, comanda-ti cardul fizic. Ulterior poti incepe sa iti  alimentezi contul, sa efectuezi plati si sa transferi bani.

Monese si securitatea tranzactiilor – este Monese sigur?

Monese este licentiat de FCA (Autoritatea de Conduita Financiara). Acest lucru inseamna ca fondurile utilizatorilor sunt garantate si pastrate in conturi segregate, iar in eventualitatea unui posibil faliment al companiei, banii raman in siguranta. Este important sa retii ca Monese este un serviciu de moneda electronica, si nu o banca.

Schema de compensare privind serviciile financiare nu se aplica unui cont Monese, si nici alte sisteme de compensare pentru a acoperi pierderile revendicate, asociate unui cont. In situatia in care compania devine insolvabila, fondurile clientilor sunt protejate in temeiul Directivei UE privind Moneda Electronica 2009/110/EU si al Regulamentelor privind Moneda Electronica din Regatul Unit.

Monese respecta standardele de securitate financiara si aplica cele mai moderne tehnici si instrumente pentru protectia sistemului 24/7. Este membru CIFAS, un serviciu din Regatul Unit dedicat preventiei fraudelor.

Conturile Monese pot fi accesate de pe un singur dispozitiv mobil, astfel incat altcineva sa nu obtina control asupra contului dintr-o alta locatie. Clientii pot utiliza autentificarea biometrica (amprenta digitala, recunoastere faciala), ceea ce asigura un grad ridicat de securitate.