Creditul Ipotecar Alpha Bank - Alpha Housing

Creditul ipotecar este un imprumut bancar, contractat cu scopul de a achizitiona sau de a construi o locuinta. Pentru a se asigura obligatia platii creditului ipotecar, clientul va garanta obligatoriu cu locuinta cumparata.

Creditele ipotecare reprezinta o optiune viabila datorita nivelului dobanzilor si al ratelor apropiate de cele din programele finantate de stat.

Creditele ipotecare se adreseaza atat clientilor care au deja o locuinta in proprietate, dispun de avansul solicitat de banca si intrunesc conditiile de eligibilitate, cat si clientilor care sunt la primul imobil.

Un aspect pozitiv este acela ca beneficiarul isi poate achizitiona un imobil mai scump si cu un grad de confort mai ridicat. De asemenea, planificarea investitiei nu este conditionata de disponibilitatea fondurilor alocate de stat.

Creditul ipotecar de la Alpha Bank se adreseaza persoanelor fizice care vor sa achizitioneze o locuinta sau teren.

Valoarea maxima a creditului pe care il poti obtine este de 200.000 euro, o suma care, chiar daca este mai mica in comparatie cu oferta altor banci, iti permite sa achizitionezi o locuinta sau un teren in orice oras mare din Romania.

Oferta de credit ipotecar de la Alpha Bank prezinta anumite avantaje competitive. Unul dintre acestea este posibilitatea de a contracta un credit in euro, pentru clientii care vor sa acceseze aceasta optiune. Un alt avantaj este perioada mai lunga de rambursare, de 35 de ani, in conditiile in care cele mai multe institutii bancare ofera credite ipotecare pe o perioada maxima de 30 de ani.

Alpha Bank ofera anumite reduceri la dobanda, insa acestea sunt conditionate, bineinteles, de indeplinirea anumitor criterii, cum ar fi un cont curent deschis la banca si incasarea venitului in cont.

Iti prezentam cateva dintre cele mai importante caracteristici ale creditului ipotecar Alpha Bank:

• Credit pentru achizitie locuinta sau teren;
• Creditul poate fi acordat in lei sau in euro;
• Suma minima de creditare este 5.000 euro, in timp ce suma maxima este 200.000 euro (sau echivalentul in lei);
• Banca finanteaza pana la 85% din valoarea imobilului adus in garantie pentru creditele in lei si pana la 75% pentru creditele in euro;
• Perioada de creditare este intre 5 si 35 de ani
• Avansul minim este intre 15% din valoarea imobilului;
• Dobanda fixa in primii 5 ani, ori dobanda variabila pe toata perioada;
• Pana la 2 codebitori acceptati
• Garantia este constutuita din:
  • Ipoteca de rang I pe imobilul achizitionat
  • Ipoteca mobiliara asupra politei de asigurare a imobilului adus in garantie
  • Ipoteca mobiliara asupra contului deschis la Alpha Bank
• Solicitantul va incheia in mod obligatoriu asigurare pentru imobilul adus in garantie, cesionata in favoarea bancii.

Alpha Bank aplica dobanda fixa in primii 5 ani pentru creditul imobiliar, dupa care dobanda variabila, care se modifica in functie de valoarea indicelui de referinta IRCC pentru creditele contractate in lei, respectiv EURIBOR pentru creditele contractate in euro.

De asemenea, poti alege optiunea de dobanda variabila pe toata durata desfasurarii creditului.

Asadar, in calculul dobanzii variabile banca tine cont de nivelul indicelui de referinta IRCC pentru creditele in lei, respectiv EURIBOR pentru creditele in euro, la care adauga o marja fixa de dobanda.

IRCC se calculeaza ca medie aritmetica a ratelor de dobanda zilnice ale tranzactiilor interbancare din ultimul trimestru si este aplicat de institutiile de credit pentru trimestrul urmator.

EURIBOR  este rata de referinta a dobanzii interbancare pentru creditele in euro si se bazeaza pe rate medii ale dobanzii stabilite de banci europene care au foarte multe lichiditati. Pentru calcularea dobanzilor variabile la creditele in euro, cei mai utilizati indici (folositi si de Alpha Bank) sunt EURIBOR la 3 luni si EURIBOR la 6 luni.

Cresterea sau scaderea acestor indici influenteaza in mod direct ratele dobanzilor variabile ale creditelor in euro. Cu alte cuvinte, cresterea indicelui EURIBOR duce la o crestere a ratei creditului, in timp ce scaderea EURIBOR duce la o diminuare a ratei.

Dobanda pentru creditul ipotecar Alpha Bank in LEI

• Dobanda fixa de 6,50% in primii 5 ani, iar ulterior dobanda variabila formata din IRCC + 3,60% marja fixa a bancii;
• Dobanda variabila pe toata durata desfasurarii creditului, formata din IRCC + 3,25% marja fixa a bancii.

Beneficiezi de 0,25% reducere daca incasezi salariul/pensia intr-un cont deschis la Alpha Bank, astfel incat vei avea:

• Dobanda fixa de 6,25% in primii 5 ani si variabila in restul perioadei de creditare, formata din IRCC + 3,35%;
• Dobanda variabila formata din IRCC + 3%.

Dobanda pentru creditul ipotecar Alpha Bank in EUR

• Dobanda fixa de 4,25% in primii 5 ani, iar ulterior dobanda variabila formata din EURIBOR 6M + 4,25% marja fixa a bancii;
• Dobanda variabila pe toata durata desfasurarii creditului, formata din EURIBOR 6M + 4,25% marja fixa a bancii.

Pentru creditele in EUR, Alpha Bank mai ofera o optiune de dobanda pentru clienti:

• Dobanda variabila cu optiunea de protectie, formata din EURIBOR 3M + 4,45% marja fixa a bancii.

Optiunea de protectie se poate atasa creditului in euro cu dobanda variabila in orice moment pe durata rambursarii creditului. Astfel, oricand pe o perioada de 5 ani, vei beneficia de dobanda fixa, indiferent de fluctuatiile EURIBOR 3M, care nu poate creste cu mai mult de doua puncte procentuale peste rata dobanzii valabila la momentul accesarii optiunii de protectie.

Beneficiezi de 0,25% reducere daca incasezi salariul/pensia intr-un cont deschis la Alpha Bank, astfel incat vei avea:

• Dobanda fixa de 4% in primii 5 ani si variabila in restul perioadei de creditare, formata din EURIBOR 6M + 4%;
• Dobanda variabila formata din EURIBOR 6M + 4%;
• Dobanda variabila cu optiunea de protectie, formata din EURIBOR 3M + 4,20%.

Regasesti in exemplul de calcul de mai jos informatii despre valoarea dobanzii pentru creditul imobiliar in lei si in euro, daca alegi optiunea cu dobanda variabila pe toata durata creditarii, respectiv cea cu dobanda fixa in primii 5 ani, ulterior variabila.

Observatii pentru calculul costurilor:

Sumele sunt orientative si nu au valoare contractuala. Recomandam discutia cu un reprezentant al bancii pentru o oferta personalizata.

Pe langa costul dobanzii, este important sa cunosti taxele si comisioanele percepute de banca sau de terti.

Comisioanele percepute de banca:

• Comision de analiza a dosarului: 900 lei/ 200 EUR (450 lei/ 100 EUR pentru clientii care incaseaza salariul in contul Alpha Baank)
• Comision unic: 50 euro/solicitare pentru prestarea serviciilor, dupa acordarea creditului
• Dobanda penalizatoare, in caz de intarzieri si neplata

Comisioanele percepute de terti:

• Taxa de evaluare a imobilului: 90 EUR + TVA (cost orientativ)
• Onorariile notariale de autentificare şi taxele de intabulare a contractului de vânzare-cumpărare
• Costurile asociate garantiilor si asigurarilor de locuinta.

Asigurarea locuintei este obligatorie la toate bancile, inclusiv Alpha Bank si este contra cost.

Poti sa inchei asigurarea la orice societate autorizata de Autoritatea de Supraveghere Financiara. Locuintele vor fi obligatoriu asigurate pe toata durata creditului. De asemenea, ai obligatia sa faci dovada incheierii politelor de asigurare si sa cesionezi in favoarea bancii drepturile care decurg din asigurare.

Sunt doua asigurari obligatorii solicitate:

• Asigurarea obligatorie a locuintelor (PAD), cesionata in favoarea Alpha Bank;
• Asigurarea facultativa a imobilului ce serveste drept garantia creditului, cesionata in favoarea Alpha Bank.

Ratele creditului ipotecar de la Alpha Bankse platesc lunar. Ai la dispozitie mai multe optiuni prin care sa rambursezi creditul, dar cea mai accesibila este prin intermediul serviciilor de online banking.

Bineinteles, poti alege si metoda traditionala de plata, direct la ghiseul bancii.

Aplicarea pentru un credit ipotecar se face la unul dintre sediile bancii sau, mai simplu de atat, online, completand  formularul cu datele cerute.

Iata care sunt pasii pentru a intra in contact cu un reprezentant Alpha Bank:

Pasul 1: Acceseaza formularul online de pe site-ul Alpha Bank;

Pasul 2: Completeaza campurile cu datele tale;

Pasul 3: Un reprezentant al bancii te va contacta in scurt timp pentru un calcul personalizat de credit

Care sunt pasii pe care trebuie sa ii parcurgi pana primesti banii din partea bancii?

Iti descriem, pe scurt, care sunt etapele pe care trebuie sa le parcurgi.

1. Intri in contact cu un reprezentant Alpha Bank, asa cum am descris mai sus;
2. Depui documentele solicitate de banca;
3. Urmeaza etapa de preaprobare, in care dosarul este analizat de banca. In aceasta etapa vei afla si care este suma maxima pe care poti sa o accesezi si ai la dispozitie 60 de zile in care sa iti gasesti locuinta;
4. Dupa ce gasesti locuinta pe care vrei sa o achizitionezi, banca analizeaza documentele legate de situatia juridica a imobilului pe care il aduci in garantie;
5. Daca opinia juridica este favorabila, urmeaza evaluarea imobilului de catre un evaluator autorizat. Acesta este ultimul pas pentru aprobarea finala;
6. Semnezi contractul de credit si contractul de ipoteca;
7. Primesti banii in contul curent.

• Ia in calcul costurile conexe asociate imprumutului: taxa de evaluare a imobilului, costul asigurarii obligatorii si facultative, onorariile notariale de autentificare si taxele de intabulare a contractului de vanzare-cumparare;
• Acorda atentie indicelui de referinta IRCC dupa incheierea perioadei de dobanda fixa. Ia in calcul acest aspect in momentul imprumutului si asigura-te ca poti achita ratele lunare chiar si in eventualitatea majorarii indicelui;
• Daca veniturile sau resursele care asigura rambursarea creditului tau sunt in alta moneda, acorda o atentie sporita posibilelor fluctuatii ale ratei de schimb valutar;
• Planifica-ti bine bugetul si economiseste bani pentru eventualitatea in care ramai fara un loc de munca sau, din diverse motive, nu poti achita rata lunara. Iti recomandam articolul nostru despre creditarea responsabila;
• Asigura-te ca poti achita ratele lunare chiar si in situatiile in care veniturile iti scad. In caz de neplata, banca te poate raporta la Biroul de Credit si poate ajunge chiar la executarea silita a bunurilor aduse in garantie.