Creditul Ipotecar Alpha Bank - Alpha Housing

27/07/2021
0.0
Scorul nostru:
Aplica online
Suma max.

Dobanda

DAE

Perioada min.

Perioada max.

Comision lunar

Comision total

Oferta salariu
Asigurare de viata
Asigurare locuinta
Moneda credit
Ron
Aplica acum

Pe Scurt
Conditii & Acte
Avantaje & Dezavantaje
Analiza Credit
Scorul Mr.Finance
0.0
Suma Max.
/5
Dobanda
/5
Timpul de aprobare
/5
Perioada creditare
/5
Conditii creditare
/5

Detalii Creditul Ipotecar Alpha Bank - Alpha Housing

  • Credit pentru achizitie locuinta sau teren, constructie sau renovare;
  • Credit ipotecar acordat in lei sau in euro;
  • Suma maxima de imprumut este 200.000 EUR;
  • Avansul solicitat de banca este de 15% din valoarea locuintei;
  • Dobanda variabila pe toata durata creditarii, sau dobanda fixa pentru primii 5 ani, urmata de dobanda variabila;
  • Reduceri la dobanda daca virezi veniturile in contul Alpha Bank.
Conditii
  • Cetatean roman si rezident fiscal;
  • Minimum 21 de ani la data contractarii creditului si maximum 70 de ani impliniti la data ultimei scadente;
  • Minimum 3 luni vechime la actualul angajator;
  • Minimum 1 an vechime totala neintrerupta in campul muncii;
  • Venit lunar de cel putin 1.100 lei;
  • O vama larga de venituri acceptate: drepturi de autor, activitati independente, chirii, contracte de management etc.
Acte
  • Cartea de identitate original si copie (atat a solicitantului, cat si a codebitorului);
  • Acordul de interogare a veniturilor in baza de date a ANAF sau Adeverinta de venit;
  • Documente pentru aprobarea creditului: actele de proprietate ale imobilului care urmeaza sa fie achizitionat/adus in garantie de imobil, cadastru si intabulare, extras de carte funciara;
  • Documente pentru semnarea contractului de credit si de ipoteca: certificat fiscal care atesta ca nu sunt impozite neachitate ale imobilului, adeverinta eliberata de asociatia de proprietari care face dovada platii la zi a cheltuielilor, politele de asigurare ale imobilului adus in garantie;
  • Banca poate solicita, suplimentar, si alte documente relevante in vederea acordarii creditului.
Avantaje
  • Pot fi adaugati maximum 2 codebitori pe contract
  • Perioada maxima de rambursare este de 35 de ani
  • Dobanda fixa in primii 5 ani
  • Reduceri la dobanda si la comisionul de analiza daca incasezi venitul in contul Alpha Bank
Dezavantaje
  • Dobanda fixa doar pentru primii 5 ani din creditare
  • Suma maxima de creditare este mai mica in comparatie cu oferta altor banci

Analiza Credit

Cum se compara cu alti creditori

CreditorSuma MaximaDobandaAvansPerioadaDAE
Creditul Ipotecar BRD - La Casa Mea100.000€de la 3.45%15%30 anide la 3.52%
Creditul ipotecar ING900.000 lei4,7%15%35 anide la 5,70%
Creditul ipotecar Patria Acasa350.000€5,02%15%30 anide la 3.73%
Credit Ipotecar de la Credit Agricole Bank1.000.000 €5.36% 15%30 ani5.81%
Citeste in continuare detalii importante

Creditul Ipotecar Alpha Bank - Alpha Housing

Recenzie scrisa de
27/07/2021

Alpha Bank Romania este o banca universala, cu un portofoliu vast de servicii si produse dedicate persoanelor fizice si sectorului IMM si corporate, deopotriva, prin unitatile prezente in numeroase orase mari din tara.  Alpha Bank Romania este subsidiara locala a grupului bancar grecesc Alpha Bank.

De-a lungul activitatii sale, Alpha Bank a contribuit in mod activ si inovativ la dezvoltarea sectorulului financiar bancar romanesc, inclusiv prin lansarea primului credit ipotecar cu rata fixa pe o perioada de 10 ani.

In prezent, Alpha Bank ofera o gama variata de produse financiare:

Ce este un credit ipotecar?

Creditul ipotecar este un imprumut bancar, contractat cu scopul de a achizitiona sau de a construi o locuinta. Pentru a se asigura obligatia platii creditului ipotecar, clientul va garanta obligatoriu cu locuinta cumparata.

Creditele ipotecare reprezinta o optiune viabila datorita nivelului dobanzilor si al ratelor apropiate de cele din programele finantate de stat.

Creditele ipotecare se adreseaza atat clientilor care au deja o locuinta in proprietate, dispun de avansul solicitat de banca si intrunesc conditiile de eligibilitate, cat si clientilor care sunt la primul imobil.

Un aspect pozitiv este acela ca beneficiarul isi poate achizitiona un imobil mai scump si cu un grad de confort mai ridicat. De asemenea, planificarea investitiei nu este conditionata de disponibilitatea fondurilor alocate de stat.

Creditul ipotecar de la Alpha Bank

Creditul ipotecar de la Alpha Bank se adreseaza persoanelor fizice care vor sa achizitioneze o locuinta sau teren.

Valoarea maxima a creditului pe care il poti obtine este de 200.000 euro, o suma care, chiar daca este mai mica in comparatie cu oferta altor banci, iti permite sa achizitionezi o locuinta sau un teren in orice oras mare din Romania.

Oferta de credit ipotecar de la Alpha Bank prezinta anumite avantaje competitive. Unul dintre acestea este posibilitatea de a contracta un credit in euro, pentru clientii care vor sa acceseze aceasta optiune. Un alt avantaj este perioada mai lunga de rambursare, de 35 de ani, in conditiile in care cele mai multe institutii bancare ofera credite ipotecare pe o perioada maxima de 30 de ani.

Alpha Bank ofera anumite reduceri la dobanda, insa acestea sunt conditionate, bineinteles, de indeplinirea anumitor criterii, cum ar fi un cont curent deschis la banca si incasarea venitului in cont.

Caracteristici importante ale creditului ipotecar Alpha Bank

Iti prezentam cateva dintre cele mai importante caracteristici ale creditului ipotecar Alpha Bank:

  • Credit pentru achizitie locuinta sau teren;
  • Creditul poate fi acordat in lei sau in euro;
  • Suma minima de creditare este 5.000 euro, in timp ce suma maxima este 200.000 euro (sau echivalentul in lei);
  • Banca finanteaza pana la 85% din valoarea imobilului adus in garantie pentru creditele in lei si pana la 75% pentru creditele in euro;
  • Perioada de creditare este intre 5 si 35 de ani
  • Avansul minim este intre 15% din valoarea imobilului;
  • Dobanda fixa in primii 5 ani, ori dobanda variabila pe toata perioada;
  • Pana la 2 codebitori acceptati
  • Garantia este constutuita din:
    • Ipoteca de rang I pe imobilul achizitionat
    • Ipoteca mobiliara asupra politei de asigurare a imobilului adus in garantie
    • Ipoteca mobiliara asupra contului deschis la Alpha Bank
  • Solicitantul va incheia in mod obligatoriu asigurare pentru imobilul adus in garantie, cesionata in favoarea bancii.

Dobanda creditului ipotecar Alpha Housing

Alpha Bank aplica dobanda fixa in primii 5 ani pentru creditul imobiliar, dupa care dobanda variabila, care se modifica in functie de valoarea indicelui de referinta IRCC pentru creditele contractate in lei, respectiv EURIBOR pentru creditele contractate in euro.

De asemenea, poti alege optiunea de dobanda variabila pe toata durata desfasurarii creditului.

Asadar, in calculul dobanzii variabile banca tine cont de nivelul indicelui de referinta IRCC pentru creditele in lei, respectiv EURIBOR pentru creditele in euro, la care adauga o marja fixa de dobanda.

IRCC se calculeaza ca medie aritmetica a ratelor de dobanda zilnice ale tranzactiilor interbancare din ultimul trimestru si este aplicat de institutiile de credit pentru trimestrul urmator.

EURIBOR  este rata de referinta a dobanzii interbancare pentru creditele in euro si se bazeaza pe rate medii ale dobanzii stabilite de banci europene care au foarte multe lichiditati. Pentru calcularea dobanzilor variabile la creditele in euro, cei mai utilizati indici (folositi si de Alpha Bank) sunt EURIBOR la 3 luni si EURIBOR la 6 luni.

Cresterea sau scaderea acestor indici influenteaza in mod direct ratele dobanzilor variabile ale creditelor in euro. Cu alte cuvinte, cresterea indicelui EURIBOR duce la o crestere a ratei creditului, in timp ce scaderea EURIBOR duce la o diminuare a ratei.

Dobanda pentru creditul ipotecar Alpha Bank in LEI
  • Dobanda fixa de 6,50% in primii 5 ani, iar ulterior dobanda variabila formata din IRCC + 3,60% marja fixa a bancii;
  • Dobanda variabila pe toata durata desfasurarii creditului, formata din IRCC + 3,25% marja fixa a bancii.

Beneficiezi de 0,25% reducere daca incasezi salariul/pensia intr-un cont deschis la Alpha Bank, astfel incat vei avea:

  • Dobanda fixa de 6,25% in primii 5 ani si variabila in restul perioadei de creditare, formata din IRCC + 3,35%;
  • Dobanda variabila formata din IRCC + 3%.
Dobanda pentru creditul ipotecar Alpha Bank in EUR
  • Dobanda fixa de 4,25% in primii 5 ani, iar ulterior dobanda variabila formata din EURIBOR 6M + 4,25% marja fixa a bancii;
  • Dobanda variabila pe toata durata desfasurarii creditului, formata din EURIBOR 6M + 4,25% marja fixa a bancii.

Pentru creditele in EUR, Alpha Bank mai ofera o optiune de dobanda pentru clienti:

  • Dobanda variabila cu optiunea de protectie, formata din EURIBOR 3M + 4,45% marja fixa a bancii.

Optiunea de protectie se poate atasa creditului in euro cu dobanda variabila in orice moment pe durata rambursarii creditului. Astfel, oricand pe o perioada de 5 ani, vei beneficia de dobanda fixa, indiferent de fluctuatiile EURIBOR 3M, care nu poate creste cu mai mult de doua puncte procentuale peste rata dobanzii valabila la momentul accesarii optiunii de protectie.

Beneficiezi de 0,25% reducere daca incasezi salariul/pensia intr-un cont deschis la Alpha Bank, astfel incat vei avea:

  • Dobanda fixa de 4% in primii 5 ani si variabila in restul perioadei de creditare, formata din EURIBOR 6M + 4%;
  • Dobanda variabila formata din EURIBOR 6M + 4%;
  • Dobanda variabila cu optiunea de protectie, formata din EURIBOR 3M + 4,20%.

Exemplu de calcul pentru un credit ipotecar Alpha Bank

Regasesti in exemplul de calcul de mai jos informatii despre valoarea dobanzii pentru creditul imobiliar in lei si in euro, daca alegi optiunea cu dobanda variabila pe toata durata creditarii, respectiv cea cu dobanda fixa in primii 5 ani, ulterior variabila.

Tipul dobanziiDobanda variabila (RON)Dobanda fixa 5 ani (RON)Dobanda variabila (EUR)Dobanda fixa 5 ani (EUR)Dobanda variabila cu protectie (EUR)
Valoare credit175.000 lei175.000 lei40.000 euro40.000 euro40.000 euro
Perioada de creditare35 ani35 ani35 ani35 ani35 ani
Virarea venitului in cont Alpha BankDaDaDaDaDa
Dobanda5,17%6,25% in primii 5 ani, apoi 5,52%3,494%4,00% in primii 5 ani, apoi 3,494%3,672%
Rata lunara904,6 lei 1.029,08 lei166,15 euro178,02 euro170,28 euro
DAE5,458%6,1%3,723%3,889%3,906%
Comision de analiza dosar450 lei450 lei100 euro100 euro100 euro
Cost pentru evaluarea imobilului476 lei 476 lei476 lei476 lei476 lei
Valoarea totala de rambursat384.822,64 lei 409.139,02 lei 70.799,88 euro71.959,72 euro72.532,98 euro

Observatii pentru calculul costurilor:

Sumele sunt orientative si nu au valoare contractuala. Recomandam discutia cu un reprezentant al bancii pentru o oferta personalizata.

Taxe si comisoane pentru creditul ipotecar Alpha Housing

Pe langa costul dobanzii, este important sa cunosti taxele si comisioanele percepute de banca sau de terti.

Comisioanele percepute de banca:

  • Comision de analiza a dosarului: 900 lei/ 200 EUR (450 lei/ 100 EUR pentru clientii care incaseaza salariul in contul Alpha Baank)
  • Comision unic: 50 euro/solicitare pentru prestarea serviciilor, dupa acordarea creditului
  • Dobanda penalizatoare, in caz de intarzieri si neplata

Comisioanele percepute de terti:

  • Taxa de evaluare a imobilului: 90 EUR + TVA (cost orientativ)
  • Onorariile notariale de autentificare şi taxele de intabulare a contractului de vânzare-cumpărare
  • Costurile asociate garantiilor si asigurarilor de locuinta.

Asigurarea locuintei

Asigurarea locuintei este obligatorie la toate bancile, inclusiv Alpha Bank si este contra cost.

Poti sa inchei asigurarea la orice societate autorizata de Autoritatea de Supraveghere Financiara. Locuintele vor fi obligatoriu asigurate pe toata durata creditului. De asemenea, ai obligatia sa faci dovada incheierii politelor de asigurare si sa cesionezi in favoarea bancii drepturile care decurg din asigurare.

Sunt doua asigurari obligatorii solicitate:

  • Asigurarea obligatorie a locuintelor (PAD), cesionata in favoarea Alpha Bank;
  • Asigurarea facultativa a imobilului ce serveste drept garantia creditului, cesionata in favoarea Alpha Bank.

Rambursarea creditului ipotecar

Ratele creditului ipotecar de la Alpha Bankse platesc lunar. Ai la dispozitie mai multe optiuni prin care sa rambursezi creditul, dar cea mai accesibila este prin intermediul serviciilor de online banking.

Bineinteles, poti alege si metoda traditionala de plata, direct la ghiseul bancii.

Cum accesezi un credit ipotecar Alpha Bank

Aplicarea pentru un credit ipotecar se face la unul dintre sediile bancii sau, mai simplu de atat, online, completand  formularul cu datele cerute.

Iata care sunt pasii pentru a intra in contact cu un reprezentant Alpha Bank:

Pasul 1: Acceseaza formularul online de pe site-ul Alpha Bank;

Pasul 2: Completeaza campurile cu datele tale;

Pasul 3: Un reprezentant al bancii te va contacta in scurt timp pentru un calcul personalizat de credit

Care sunt pasii pe care trebuie sa ii parcurgi pana primesti banii din partea bancii?

Iti descriem, pe scurt, care sunt etapele pe care trebuie sa le parcurgi.

  1. Intri in contact cu un reprezentant Alpha Bank, asa cum am descris mai sus;
  2. Depui documentele solicitate de banca;
  3. Urmeaza etapa de preaprobare, in care dosarul este analizat de banca. In aceasta etapa vei afla si care este suma maxima pe care poti sa o accesezi si ai la dispozitie 60 de zile in care sa iti gasesti locuinta;
  4. Dupa ce gasesti locuinta pe care vrei sa o achizitionezi, banca analizeaza documentele legate de situatia juridica a imobilului pe care il aduci in garantie;
  5. Daca opinia juridica este favorabila, urmeaza evaluarea imobilului de catre un evaluator autorizat. Acesta este ultimul pas pentru aprobarea finala;
  6. Semnezi contractul de credit si contractul de ipoteca;
  7. Primesti banii in contul curent.

Sfaturi si recomandari de la echipa Mr. Finance

  • Ia in calcul costurile conexe asociate imprumutului: taxa de evaluare a imobilului, costul asigurarii obligatorii si facultative, onorariile notariale de autentificare si taxele de intabulare a contractului de vanzare-cumparare;
  • Acorda atentie indicelui de referinta IRCC dupa incheierea perioadei de dobanda fixa. Ia in calcul acest aspect in momentul imprumutului si asigura-te ca poti achita ratele lunare chiar si in eventualitatea majorarii indicelui;
  • Daca veniturile sau resursele care asigura rambursarea creditului tau sunt in alta moneda, acorda o atentie sporita posibilelor fluctuatii ale ratei de schimb valutar;
  • Planifica-ti bine bugetul si economiseste bani pentru eventualitatea in care ramai fara un loc de munca sau, din diverse motive, nu poti achita rata lunara. Iti recomandam articolul nostru despre creditarea responsabila;
  • Asigura-te ca poti achita ratele lunare chiar si in situatiile in care veniturile iti scad. In caz de neplata, banca te poate raporta la Biroul de Credit si poate ajunge chiar la executarea silita a bunurilor aduse in garantie.
Despre Bianca Ilie
Bianca este pasionata de cercetare, de culegerea si prelucrarea informatiilor. Lucreaza cu interes la studii de caz, dar ii poti regasi amprenta editoriala si in articolele despre produse bancare, investitii si servicii de transfer de bani.

Alpha Bank Romania este o banca universala, cu un portofoliu vast de servicii si produse dedicate persoanelor fizice si sectorului IMM si corporate, deopotriva, prin unitatile prezente in numeroase orase mari din tara.  Alpha Bank Romania este subsidiara locala a grupului bancar grecesc Alpha Bank.

De-a lungul activitatii sale, Alpha Bank a contribuit in mod activ si inovativ la dezvoltarea sectorulului financiar bancar romanesc, inclusiv prin lansarea primului credit ipotecar cu rata fixa pe o perioada de 10 ani.

In prezent, Alpha Bank ofera o gama variata de produse financiare:

Datele Companiei
Numele companiei
Alpha Bank
telefon
021 319 93 50
email
adresa
Calea Dorobantilor, nr. 237B, sect 1, Bucuresti
Program de lucru
luni-vineri
8:30 - 20:30
sambata-duminica
Formular in site
Catre site
Te-ar Mai Putea Interesa:
Suma max.

Dobanda

DAE

Perioada max.
Aplica online
Disclaimer: Echipa Mrfinance se străduiește pe deplin să mențină acuratețea și actualitatea informațiilor publicate. Aceste informații pot fi diferite față de ceea ce poți intalni la o instituție financiară, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv. 

Toate produsele și serviciile financiare sunt prezentate fără garanție. Atunci când evaluezi ofertele, te rugăm să consulți Termenii și Condițiile instituțiilor financiare în parte. Dacă ai găsit diferențe între informațiile de pe site-ul mrfinance.ro și cele oferite de instituțiile financiare, te rugăm să ne contactezi la [email protected].

Pentru sugestii și reclamații poți suna la telefonul consumatorului 0219551.

Pentru mai multe informații, intră pe site-ul ANPC.

În plus, acest site poate fi compensat prin terți agenți de publicitate. Totodată, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conținutul blogului și recenziile editoriale se bazează pe o analiză obiectivă.

Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți disclaimerul de publicitate.
Inapoi sus
homeapartmentlightersundatabasecogentergraduation-hatusersstorecarttagmap-markerspell-checkheart-pulsepie-chartgiftleafbriefcasecarselectearthsyncclockbugcodechevron-rightarrow-rightcross-circleplus-circlehighlightindent-increase linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram