Creditul ipotecar ING

16/08/2021
5.0
Scorul nostru:
Foarte bun
Aplica online
Suma max.
900.000 lei
Dobanda
4,7%
DAE
de la 5,70%
Avans
15%
Perioada creditare
35 ani
Aplica acum
Exemplu de calcul: 

Pentru un credit ipotecar in valoare de 600.000 lei, pe 30 de ani, avans 90.000 lei, dobanda variabila 3.91% pe an, DAE 4.75%, asigurare de viata descrescatoare 150.24 lei, comision lunar de administrare 0 lei, comision analiza 900 lei, valoare totala de rambursat 927.371,36 lei.

*Valorile oferite sunt estimative si nu au valoare contractuala.

Pe Scurt
Conditii & Acte
Avantaje & Dezavantaje
Analiza Credit
Scorul Mr.Finance
5.0
Suma Max.
5/5
Dobanda
5/5
Timpul de aprobare
5/5
Perioada creditare
5/5
Conditii creditare
5/5

Detalii Creditul ipotecar ING

  • Credit pentru achizitionarea unei locuinte;
  • Credit ipotecar acordat in lei;
  • Suma maxima de imprumut este 900.000 lei;
  • Avansul minim solicitat de banca este de 15% din valoarea locuintei;
  • Dobanda variabila pe toata durata creditarii, sau dobanda fixa pentru primii 7 ani, urmata de dobanda variabila.
Conditii
  • Varsta minima de 18 ani;
  • Varsta maxima pe care solicitantul o poate avea pana la terminarea contractului de credit este 70 de ani (respectiv 55 de ani pentru navigatori);
  • Contract de munca pe perioada nederminata;
  • Venim minim lunar de 1500 lei;
  • Minimum 1 an vechime in munca si minimum 6 ani vechime la actualul angajator;
  • Maximum un imobil detinut in proprietate la momentul contractarii creditului;
  • Venituri obtinute in lei;
  • Resedinta in Romania.
Acte
  • Cartea de identitate;
  • Adeverinta de venit (doar pentru clientii ale caror venituri nu sunt raportate la ANAF). Clientii care au venituri raportate la ANAF nu au nevoie de documente justificative de venit;
  • Documentele de imobil (ex. Titlul de proprietate asupra imobilului finantat, extras de carte funciara, adeverinta eliberată de la asociatia de proprietari care arata lipsa datoriilor, cadastru si intabulare, copie dupa actul de identitate al proprietarului imobilului ce urmeaza sa fie achizitionat).
Avantaje
  • Dobanda fixa in primii 7 ani;
  • Taxe si comisioane comunicate transparent;
  • Avantaje la dobanda in functie de valoarea creditului accesat, valoarea avansului si incheierea unei asigurari de viata.
Dezavantaje
  • Comision de analiza dosar de 900 lei;
  • Poate fi adaugat un singur codebitor pe contact.

Analiza Credit

Cum se compara cu alti creditori

CreditorSuma MaximaDobandaAvansPerioadaDAE
Creditul Ipotecar Alpha Bank - Alpha Housing200.000 €5,17%15%35 ani5,458%
Creditul Ipotecar BRD - La Casa Mea100.000€de la 3.45%15%30 anide la 3.52%
Creditul ipotecar Patria Acasa350.000€5,02%15%30 anide la 3.73%
Credit Ipotecar de la Credit Agricole Bank1.000.000 €5.36% 15%30 ani5.81%
Citeste in continuare detalii importante

Creditul ipotecar ING

Recenzie scrisa de
16/08/2021

ING Bank este prima institutie financara international care a deschis o sucursala in Romania dupa 1989.

Parte integranta din ING Group, una dintre cele mai cunoscute si apreciate institutii financiare de origine olandeza la nivel international, ING Bank s-a dezvoltat pe piata romaneasca intr-un ritm sustinut.

In prezent, ING functioneaza ca o banca universala, care ofera o gama variata de servicii si se adreseaza tuturor categoriilor de clienti, fie ca vorbim de persoane fizice, microcompanii, IMM-uri sau companii mari.

Enumeram cateva dintre produsele si serviciile financiare pe care banca le pune la dispozitie, pe langa creditul ipotecar ING:

Ce este un credit Ipotecar?

Creditul ipotecar este un imprumut bancar, contractat cu scopul de a achizitiona sau de a construi o locuinta. Pentru a se asigura obligatia platii creditului ipotecar, clientul va garanta obligatoriu cu locuinta cumparata.

Creditele ipotecare reprezinta o optiune viabila datorita nivelului dobanzilor si al ratelor apropiate de cele din programele finantate de stat. Creditele ipotecare se adreseaza atat clientilor care au deja o locuinta in proprietate, dispun de avansul solicitat de banca si intrunesc conditiile de eligibilitate, cat si clientilor care sunt la primul imobil.

Un aspect pozitiv este acela ca beneficiarul isi poate achizitiona un imobil mai scump si cu un grad de confort mai ridicat. De asemenea, planificarea investitiei nu este conditionata de disponibilitatea fondurilor alocate de stat.

Creditul ipotecar de la ING

Creditul ipotecar de la ING Bank iti ofera posibilitatea sa obtii suma necesara pentru achizitionarea unui imobil.

ING Bank ofera una dintre cele mai competitive dobanzi din piata si o oferta avantajoasa pentru clientii persoane fizice. Banca a redus avansul minim solicitat la 15%, dupa ce criza generata de pandemie a obligat mai multe institutii financiare sa schimbe strategia si sa creasca nivelul avansului.

Banca percepe un comision de analiza mai mare decat media pietei, de 900 lei. De asemenea, limitarea la un singur codebitor poate fi un dezavantaj pentru clientii care se bazeaza pe sprijin din partea familiei, pentru obtinerea unei sume de imprumut mai mare.

Pe de alta parte, perioada de pana 7 ani in care se ofera o rata fixa este ideala in momente de instabilitate economica, fiind un avantaj pentru persoanele ce contracteaza acest credit.

Unul alt avantaj il constituie reducerile pe care banca le ofera in functie de valoarea creditului accesat sau la incheierea unei asigurari de viata NN Asigurari de Viata S.A.

Caracteristici importante ale creditului ipotecar ING

Iti prezentam cele mai importante caracteristici ale creditului ipotecar ING:

  • Suma minima de imprumut este 13.000 lei, iar suma maxima 900.000 lei, dar nu mai mult de 85% din valoarea imobilului folosit drept garantie;
  • Perioada de imprumut este intre 3 ani si 30 de ani;
  • Avansul solicitat de banca este de minimum 15% din valoarea locuintei;
  • Poti alege intre dobanda variabila pe toata durata desfasurarii creditului, sau dobanda fixa pentru primii 7 ani, urmata de dobanda variabila. In calculul dobanzii variabile banca tine cont de indicele de referinta IRCC, la care adauga o marja fixa;
  • Poti adauga un singur codebitor pe contract, care sa indeplineasca aceleasi criterii de eligibilitate stabilite de banca.

Dobanda creditului ipotecar ING

ING aplica dobanda fixa in primii 7 pentru creditul ipotecar, dupa care dobanda variabila, care se modifica trimestrial, in functie de valoarea indicelui de referinta IRCC.

De asemenea, poti alege optiunea de dobanda variabila pe toata durata desfasurarii creditului.

Asadar, in calculul dobanzii variabile banca tine cont de nivelul indicelui de referinta IRCC, la care adauga o marja fixa de dobanda.

IRCC se calculeaza ca medie aritmetica a ratelor de dobanda zilnice ale tranzactiilor interbancare din ultimul trimestru si este aplicat de institutiile de credit pentru trimestrul urmator.

Pe toata perioada in care se aplica dobanda variabila, cresterea sau scaderea ratei dobanzii este direct influentata de evolutia indicelui de referinta IRCC.

Pe scurt, poti opta pentru urmatoarele tipuri de dobanzi:

  • Dobanda fixa in primii 7 ani, iar ulterior dobanda variabila formata din IRCC +  marja fixa a bancii;
  • Dobanda variabila pe tota durata desfasurarii creditului, formata din IRCC + marja fixa a bancii.

Valoarea dobanzii aplicate variaza in functie de mai multi factori, cum ar fi:

  • Dobanda (fixa/variabila)
  • Valoarea creditului accesat
  • Incheierea unei asigurari de viata la NN Asigurari de Viata
  • Valoarea avansului
Dobanda variabila pe toata perioada creditarii

Valori ale dobanzii pentru credit mai mare de 400.000 lei

  • IRCC + 2,16% marja fixa/an, daca inchei asigurare de viata la NN Asigurari de Viata si aduci un avans de minimum 25%
  • IRCC + 2,66% marja fixa/an, daca inchei asigurare de viata la NN Asigurari de Viata si aduci un avans intre 15% si 25%
  • IRCC + 2,96% marja fixa/an, fara asigurare de viata si un avans de minimum 25%
  • IRCC + 2,96% marja fixa/an, fara asigurare de viata si un avans intre 15% si 25%

Valori ale dobanzii pentru credit mai mic de 400.000 lei

  • IRCC + 2,46% marja fixa/an, daca inchei asigurare de viata la NN Asigurari de Viata si aduci un avans de minimum 25%
  • IRCC + 2,96% marja fixa/an, daca inchei asigurare de viata la NN Asigurari de Viata si aduci un avans intre 15% si 25%
  • IRCC + 2,76% marja fixa/an, fara asigurare de viata si un avans de minimum 25%
  • IRCC + 3,26%/an, fara asigurare de viata si un avans intre 15% si 25%
Dobanda fixa in primii 7 ani, ulterior variabila

Valori ale dobanzii pentru credit mai mare de 400.000 lei

  • 4,7% pe an dobanda fixa in primii 7 ani, apoi variabila (IRCC+2,26%), daca inchei asigurare de viata la NN Asigurari de Viata si aduci un avans de minimum 25%
  • 5,2% pe an dobanda fixa in primii 7 ani, apoi variabila (IRCC+2,76%), daca inchei asigurare de viata la NN Asigurari de Viata si aduci un avans intre 15% si 25%
  • 5% pe an dobanda fixa in primii 7 ani, apoi variabila (IRCC+2,56%), fara asigurare de viata si un avans de minimum 25%
  • 5,5% pe an dobanda fixa in primii 7 ani, apoi variabila (IRCC+3,06%), fara asigurare de viata si un avans intre 15% si 25%

Valori ale dobanzii pentru credit mai mic de 400.000 lei

  • 5% pe an dobanda fixa in primii 7 ani, apoi variabila (IRCC+2,56%), daca inchei asigurare de viata la NN Asigurari de Viata si aduci un avans de minimum 25%
  • 5,5% pe an dobanda fixa in primii 7 ani, apoi variabila (IRCC+3,06%), daca inchei asigurare de viata la NN Asigurari de Viata si aduci un avans intre 15% si 25%
  • 5,3% pe an dobanda fixa in primii 7 ani, apoi variabila (IRCC+2,86%), fara asigurare de viata si un avans de minimum 25%
  • 5,8% pe an dobanda fixa in primii 7 ani, apoi variabila (IRCC+3,36%), fara asigurare de viata si un avans intre 15% si 25%

Cat costa un credit ipotecar ING?

Regasesti in exemplul de calcul de mai jos informatii despre valoarea dobanzii pentru creditul imobiliar, daca alegi optiunea cu dobanda variabila, respectiv cea cu dobanda fixa in primii 7 ani, ulterior variabila.

·        Exemplu de calcul pentru un credit ipotecar ING cu dobanda variabila

Valoare credit: 287.980 lei

Perioada de creditare: 30 de ani

Dobanda: 5,13% pe an - variabila trimestrial, indice IRCC (acum la valoare de 2,17%) +  2,96% marja fixa a bancii

DAE: 6,27%

Comision de analiza dosar: 900 lei

Valoare asigurare de viata: 19.075,49 leilei/30 ani

Rata lunara: 1.568,9 lei

Valoarea totala de rambursat: 598.927,74 lei

·        Exemplu de calcul pentru un credit ipotecar ING cu dobanda fixa in primii 7 ani, ulterior variabila

Valoare credit: 287.980 lei

Perioada de creditare: 30 de ani

Dobanda: 5,5% in primii 7 ani, ulterior variabila trimestrial, indice IRCC ( acum la valoare de 2,17%) +  3,06% marja fixa a bancii

DAE: 6,67%

Comision de analiza dosar: 900 lei

Valoare asigurare de viata: 19.224,94 lei/30 ani

Rata lunara: 1.635,12 lei

Valoarea totala de rambursat:  61.2050 lei

Observatii pentru calculul costurilor:

Sumele sunt orientative si nu au valoare contractuala. Recomandam discutia cu un reprezentant al bancii pentru o oferta personalizata.

Taxe si comisoane pentru creditul ipotecar ING

Pe langa costul dobanzii, este important sa cunosti taxele si comisioanele percepute de banca sau de terti.

Comisioanele percepute de banca:
  • Comisionul de analiza dosar: 900 lei
  • Dobanda penalizatoare conform dispozitiilor contractuale, in cazul intarzierilor de plata
  • 0 lei pentru deschiderea si administrarea contului curent ING, cu card atasat, daca indeplinesti urmatoarele conditii:
    • Incasezi venitul recurent in contul ING
    • Efectuezi cel putin o plata pe luna

Daca nu sunt indeplinite aceste conditii, banca percepe un comision de administrare de 9 lei/luna.

Comisioanele percepute de terti:
  • Costuri percepute de Registrul National de Publicitate Mobiliara:
    • 65,70 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare la acordarea creditului
    • 43,80 lei pentru modificarea sau prelungirea ipotecii mobiliare
    • 21,90 lei taxa de stergere a ipotecii mobiliare ăerceputa la momentul rambursarii integrale a creditului
  • Taxa de evaluare a imobilului: intre 490 lei și 690 lei, in functie de tipul imobilului
  • Onorariile notariale de autentificare şi taxele de intabulare a contractului de vanzare-cumparare
  • Costul asigurării obligatorii și facultative

Rambursarea creditului ipotecar ING

Ratele creditului sunt achitate prin debitarea automata a contului ING care este asociat creditului tau.

Poti sa rambursezi anticipat creditul, partial sau total, in orice moment doresti. De asemenea, ai posibilitatea sa alegi data scadenta pentru plata ratelor. Ce nu poti sa modifici este data scadenta pentru plata asigurarii, care este in a treia zi a fiecarei luni.

Este important sa platesti ratele la termen si sa te asiguri ca lunar, la data scadentei, ai suficiente fonduri in cont pentru rata si dobanda, conform graficului de rambursare.

In caz contrar, risti sa platesti dobanda penalizatoare, iar pentru intarzieri mai mari de 16 zile, banca te poate raporta la Centrala Riscului de Credit. Daca intarzierile depasesc 30 de zile, datele tale vor fi raportate catre Biroul de Credit, ceea ce iti poate restrictiona accesul la un nou credit pentru o perioada indelungata.

In cazul in care intampini probleme cu plata ratelor lunare, este important sa iei legatura cu reprezentantii bancii si sa gasiti impreuna solutii. Comunicarea deschisa este cea mai potrivita abordare.

Cum accesezi un credit ipotecar ING?

Aplicarea pentru un credit ipotecar se face la unul dintre sediile bancii sau, mai simplu de atat, online, completand  formularul cu datele cerute. 

Iata care sunt pasii pentru a intra in contact cu un reprezentant ING:

Pasul 1: Acceseaza formularul online ING.

Pasul 2: Completeaza campurile cu datele tale si produsul pe care il doresti si apasa butonul Trimite.

Pasul 3: Datele tale s-au dus catre banca.

Un reprezentant al bancii te va contacta si iti va oferi ajutor in luarea deciziei. Vei putea stabili o intalnire la cel mai apropiat sediu, iar etapele care urmeaza din acest moment sunt:

  • Mergi la unul dintre sediile ING cu documentele necesare pentru aplicatia de credit;
  • Creditul ipotecar poate fi aprobat pe loc (daca indeplinesti criteriile de eligibilitate si veniturile tale pot fi verificate in baza de date ANAF);
  • Prezinti restul documentelor solicitate de banca;
  • Un evaluator te va vizita, cu scopul de a evalua locuinta ce urmeaza sa fie ipotecata;
  • Semnezi contractul de credit si contractul de ipoteca si primesti banii.

Sfaturi si recomandari de la echipa Mr.Finance

  • Ia in calcul costurile conexe asociate imprumutului: taxa de evaluare a imobilului, costul asigurarii obligatorii si facultative, onorariile notariale de autentificare si taxele de intabulare a contractului de vanzare-cumparare;
  • Acorda atentie indicelui de referinta IRCC dupa incheierea perioadei de dobanda fixa. Ia in calcul acest aspect in momentul imprumutului si asigura-te ca poti achita ratele lunare chiar si in eventualitatea majorarii indicelui;
  • Daca veniturile sau resursele care asigura rambursarea creditului tau sunt in alta moneda, acorda o atentie sporita posibilelor fluctuatii ale ratei de schimb valutar;
  • Planifica-ti bine bugetul si economiseste bani pentru eventualitatea in care ramai fara un loc de munca sau, din diverse motive, nu poti achita rata lunara. Iti recomandam articolul nostru despre creditarea responsabila;
  • Asigura-te ca poti achita ratele lunare chiar si in situatiile in care veniturile iti scad. In caz de neplata, banca te poate raporta la Biroul de Credit si poate ajunge chiar la executarea silita a bunurilor aduse in garantie.
Despre Stefania Sarina Oprea
Ștefania scrie articole bazate pe date despre produse financiare, investiții și servicii bancare. A studiat limbile străine în București, însă fără a-i închide orizonturile către domenii noi, precum finanțele. Putem spune că, acestea s-au împletit perfect pentru a putea scrie ghiduri și recenzii valoroase pentru MrFinance. Cand nu scrie despre finanțe, citește romane SF, face mult sport și călătorește. O puteți găsi aici: [email protected]

ING Bank este prima institutie financara international care a deschis o sucursala in Romania dupa 1989.

Parte integranta din ING Group, una dintre cele mai cunoscute si apreciate institutii financiare de origine olandeza la nivel international, ING Bank s-a dezvoltat pe piata romaneasca intr-un ritm sustinut.

In prezent, ING functioneaza ca o banca universala, care ofera o gama variata de servicii si se adreseaza tuturor categoriilor de clienti, fie ca vorbim de persoane fizice, microcompanii, IMM-uri sau companii mari.

Enumeram cateva dintre produsele si serviciile financiare pe care banca le pune la dispozitie, pe langa creditul ipotecar ING:

Datele Companiei
Numele companiei
ING Groep N.V.
telefon
+40314062464
email
adresa
Expo Business Park, strada Aviator Popisteanu, nr. 54A, cladirea nr. 3, sector 1, Bucuresti, cod postal 012095
Program de lucru
luni-vineri
Non stop
sambata-duminica
Non stop
Catre site
Te-ar Mai Putea Interesa:
Suma max.
900.000 lei
Dobanda
4,7%
DAE
de la 5,70%
Avans
15%
Aplica online
Disclaimer: Echipa Mrfinance se străduiește pe deplin să mențină acuratețea și actualitatea informațiilor publicate. Aceste informații pot fi diferite față de ceea ce poți intalni la o instituție financiară, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv. 

Toate produsele și serviciile financiare sunt prezentate fără garanție. Atunci când evaluezi ofertele, te rugăm să consulți Termenii și Condițiile instituțiilor financiare în parte. Dacă ai găsit diferențe între informațiile de pe site-ul mrfinance.ro și cele oferite de instituțiile financiare, te rugăm să ne contactezi la [email protected].

Pentru sugestii și reclamații poți suna la telefonul consumatorului 0219551.

Pentru mai multe informații, intră pe site-ul ANPC.

În plus, acest site poate fi compensat prin terți agenți de publicitate. Totodată, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conținutul blogului și recenziile editoriale se bazează pe o analiză obiectivă.

Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți disclaimerul de publicitate.
Inapoi sus
homeapartmentlightersundatabasecogentergraduation-hatusersstorecarttagmap-markerspell-checkheart-pulsepie-chartgiftleafbriefcasecarselectearthsyncclockbugcodechevron-rightarrow-rightcross-circleplus-circlehighlightindent-increase linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram