IFN -uri

In Romania, IFN-urile - Institutii Financiare Nebancare, functioneaza legal si, in functie de natura activitatii, sunt inscrise in registrele BNR. 

Desi se bucura de popularitate in randul romanilor, imprumuturile nebancare sunt mai scumpe decat cele bancare, avand perioada de rambursare a creditelor mai mica, de la cateva zile pana la 5 ani.

Institutiile financiare nebancare nu pot oferi produse precum: conturi de economii sau depozite bancare!

Credit IFN: limitarea dobanzii

Începând cu 11.11.2024, în conformitate cu Legea 243/2024, dobânzile practicate de IFN-uri vor fi limitate după cum urmează:

1. DAE nu poate să depășească cu mai mult de 27 puncte procentuale dobânda la facilitatea de creditare practicată de BNR
2. pentru creditele de până la 5.000 lei dobânda poate fi maxim 1% pe zi.
3. pentru creditele între 5.000 şi 10.000 lei dobânda maximă poate fi 0,8% pe zi.
4. pentru creditele între 10.000 şi 25.000 lei, dobânda maximă percepută de către IFN poate fi de 0,6% pe zi.
5. La toate creditele, consumatorul nu va plăti mai mult decât dublul sumei împrumutate.

Această lege vine să prevină abuzurile unor IFN-uri și să protejeze categoria mai vulnerabilă de cetățeni.

Evolutia pietei creditelor IFN

In ultimul deceniu volumul de credite nebancare acordate populatiei a crescut cu peste 300% in ultimii 13 de ani, de la 800 de milioane de euro in 2011 la aproximativ 3.8 miliarde in 2024.

Aceasta evolutie se datoreaza mai multor factori:

• Accesibilitate. Conform unui raport al Institutului National de Statistica, 8 din 10 gospodarii din Romania au acces la internet. Avand in vedere ca majoritatea creditelor nebancare rapide pot fi accesate online de acasa, eliminand formalitatile birocratice si nevoia deplasarii la o sucursala - accesul la internet a facilitat si accesul la credite nebancare rapide.
• Usurinta in aplicare. Cererea de credit pentru un imprumut nebancar se completeaza foarte rapid, online, fara nevoia de a furniza multe documente justificative si a astepta cateva zile sau chiar saptamani pentru aprobarea acesteia.
• Conditii de acordare din ce in ce mai flexibile. Multe IFN-uri ofera conditii de creditare si rambursare personalizate si flexibile - lucru care a facut ca aceste imprumuturi sa fie tot mai atractive pentru romani.

Credit IFN: aspectele importante

Conform unui studiu realizat pe un esantion de 1003 persoane, circa 35% din respondenti au afirmat ca au sau avut un credit nebancar.

Pe langa asta, majoritatea respondentilor au indicat ca cele mai importante criterii pentru a accesa un credit este existenta unei posibilitati de a monitoriza si controla situatia financiara si posibilitatea de a face cumparaturi de la cat mai multe magazine fizice sau online.

De asemenea, beneficiile la care se asteapta un potential client in momentul in care vrea sa acceseze un credit rapid sunt:

• O dobanda cat mai mica
• Comisioane cat mai mici
• Taxe anuale cat mai mici
• Posibilitatea ca imprumutul sa poata fi accesat online.

Principalul motiv pentru care cineva nu ar renunta la pastrarea unui credit nebancar rapid este dobanda mica.

TOP IFN-uri Romania

Cele mai cunoscute IFN-uri, conform respondentilor sunt:

1. Provident
2. iCredit
3. Viva Credit
4. AXI Finance
5. Credius

Cel mai bun credit IFN

Cel mai bun credit IFN este imprumutul care are costurile cele mai mici. Sunt cateva IFN-uri care ofera credite fara dobanda pentru clientii care acceseaza pentru prima data serviciile lor. Ca sa beneficiezi de dobanda 0%, este important sa platesti imprumutul integral pana la data stabilita prin contract.

Am alcatuit pentru tine o lista cu cele mai avantajoase credite pana la salariu cu dobanda 0.

Daca nu mai esti la primul credit cu buletinul si nu poti profita de ofertele cu 0% dobanda, mai jos regasesti o lista cu IFN-uri care au cele mai mici dobanzi:

Credit IFN: procesul de accesare

Procesul de accesare a unui credit nebancar este eficientizat de platformele online.

IFN-urile pun la dispozitia clientilor formulare online, care vor fi procesate, de cele mai multe ori, in decursul aceleiasi zile. Totodata, un plus al acestor institutii este si asistenta telefonica. Pentru a usura procesul, acestia pun la dispozitie operatori ce te pot indruma catre accesare.

Majoritatea IFN-urilor au conditii de eligibilitate minime iar dosarul pentru un credit rapid este mai putin consistent, nefiind necesare drumuri la alte institutii. 

Printre conditiile generale institutii financiare nebancare se numara:

• Varsta cuprinsa intre 21 si 69 ani
• Domiciliul stabil pe teritoriul Romaniei
• Buletin sau carte de identitate
• Dovada unui venit stabil 

Platforma mrfinance.ro iti ofera accesul la ghiduri despre fiecare institutie financiara nebancara in parte, ghiduri ce contin informatii utile despre criterii de eligibilitate, acte necesare si dobanzi.

Iti recomandam sa consulti aceste ghiduri inainte sa optezi pentru un credit IFN! 

Cele mai populare credite IFN

Institutiile financiare nebancare s-au adaptat de-a lungul timpului cerintelor oamenilor. Un lucru firesc pentru o institutie ce ofera intr-un procent foarte mare credite rapide online, cu accesare imediata.

Desi tipurile de credite au diferite denumiri, acestea au si puncte comune.

Printre cele mai populare tipuri de credite oferite de IFN-uri, se numara:

• Credit rapid fara acte - produs popular al IFN-urilor, cu o cerere minima de documente. Printre documentele solicitate pentru un credit ifn se numara buletinul si o dovada a veniturilor recurente.
• Credit fara dobanda - sau dobanda 0% (mare atentie, caci aceste produse se adreseaza de cele mai multe ori noilor clienti). Totodata, este important sa cunosti si care este dobanda celui de-al doilea imprumut accesat la institutia in cauza.
• Credit cu buletinul - toate institutiile financiare au un gama lor de produse acest tip de credit.
• Credit rapid - sau imprumut rapid, este un produs ce devenit cunoscut pe piata din Romania inca din anul 2008, ca o solutie usoara a creditelor bancare sau a creditelor de nevoi personale.
• Credit pana la salariu - acest tip de imprumut este accesat pentru nevoi urgente sau situatii neprevazute. Institutiile nebancare au compus un produs ce se muleaza exact pe nevoile oamenilor, atunci cand acestia nu au rude sau prieteni la care sa epeleze.
• Credite online urgente - faptul ca un credit poate fi accesat 100% online a revolutionat piata de credite. Accesare online, la cateva clickuri distanta, de oriunde, cu documente atasate direct pe platforma.
• Credit pentru restantieri - pentru persoanele care anterior au inregistrat restante la plata ratelor.
• Credit fara verificarea in biroul de credit - IFN-uri care acorda imprumuturi fara sa verifice istoricul clientului in Biroul de Credit.

Acestei liste i se adauga un numar de alte tipuri de imprumuturi de acest fel, aplicate si acordate in functie de politicile fiecarei institutii.

Lista IFN care acorda credite online

Accesarea unui credit IFN online iti ofera flexibilitate si rapiditate. Tot procesul poate fi facut din confortul casei si poate dura doar cateva minute. Uite o lista cu IFN-uri care acorda credite online.

Și lista poate continua. Iti recomandam sa te folosesti de calculatorui de credite IFN ca sa poti alege solutia potrivita pentru tine. Trebuie doar sa setezi parametrii: suma, perioada, daca e primul credit, iar calculatorul iti va afisa lista cu IFN-uri care bifeaza criteriile selectate de catre tine.

Gradul de indatorare IFN

Gradul de indatorare este o ecuatie matematica prin care se poate determina riscul la care esti supus atunci cand accesezi un credit online urgent, credit bancar etc. 

Gradul de indatorare este determinat de raportul dintre “suma cheltuielilor lunare” si “suma veniturilor lunare”. 

Pentru exemplul de mai sus, gradul de indatorare este calculat la un venit net lunar de 2.000 lei. 

Exemplu de calcul:

• Pentru un imprumut de 1.000 lei
• Dobanda de 1% pe zi
• Durata de creditare de 30 de zile
• Suma totala de rambursat va fi de 1.287 lei, din care 287 lei dobanda. 

Gradul de indatorare in acest exemplu este de (1.287/2000)*100 = 64.35% 

*Gradul de indatorare de 64.35% a fost calculat pentru un imprumut de 1.000 lei, si un venit net lunar de 2.000 lei.

Avantajele si dezavantajele IFN-urilor

IFN - intrebari frecvente