Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.
Avans credit ipotecar este suma de bani pe care trebuie sa o platesti din propriile resurse atunci cand doresti sa achizitionezi un imobil prin credit ipotecar. Banca, de obicei, nu isi asuma riscul sa finanteze 100% din achizitie, din acest motiv solicita si un aport din partea clientului. Avansul in cazul unui credit ipotecar este, de regula, de 15%, cu anumite exceptii pe care le vom discuta mai jos. Asta inseamna ca, daca doresti sa cumperi o locuinta de 100.000 euro, de exemplu, va trebui sa ai 15.000 de euro ca si avans, iar banca va finanta restul de 85.000 euro.
Avans minim credit ipotecar
Avansul minim pentru un credit ipotecar este de 15% in cazul in care nu ai in proprietate o alta locuinta. In cazul in care detii deja o locuinta si doresti sa cumperi alta, avansul minim necesar este de 25%. Astfel, daca doresti sa cumperi o a doua locuinta de 100.000 de euro, de exemplu, va trebui sa ai un aport de 25.000 euro, iar banca iti va acorda un credit de 75.000 euro.
Avans minim credit Noua Casa
Pe langa creditele ipotecare obisnuite, daca inca nu ai o locuinta in proprietate, poti sa accesezi un credit Noua Casa, care vine la pachet si cu avantaje, dar si cu dezavantaje. Dezavantajele principale sunt ca dobanda la creditul Noua Casa poate fi doar variabila, iar imobilul achizitionat nu poate fi vandut sau inchiriat in primii 5 ani.
Printre avantaje se numara faptul ca avansul minim necesar poate fi mai mic. Daca valoarea locuintei achizitionate este sub 70.000 euro, avansul minim necesar este de 5%. Daca valoarea depaseste 70.000 euro, avansul minim este de 15%. Astfel, creditul Noua Casa nu este foarte avantajos, mai ales daca valoarea locuintei depaseste 70.000 euro.
Care sunt factorii care influenteaza avansul minim necesar
Desi am discutat mai sus care sunt normele standart pentru credit ipotecar, in anumite conditii valoarea avansului solicitat de catre banca poate fi influentat de urmatoarele lucruri:
Moneda creditului. Pentru creditele in valuta, bancile solicita, de obicei, un avans mai mare.
Tipul de proprietate. Vechimea locuintei, gradul de risc seismic, anul constructiei, clasa energetica pot influenta valoarea minima a avansului.
Politica bancii. Fiecare banca poate avea cerinte diferite pentru acelasi tip de credit.
Scorul tau de credit. Daca ai un scor de credit mic, banca poate solicita un avans mai mare din partea ta. Pe de alta parte, valoarea avansului poate fi negociata daca ai un istoric foarte bun de credit.
Cate locuinte ai in proprietate. Asa cum am discutat mai sus, in cazul in care esti la prima achizitie imobiliara, avansul minim necesar este, in general, de 15%. La a 2-a proprietate avansul minim este, de obicei, de 25%.
Credit ipotecar fara avans
Creditul ipotecar fara avans poate fi solutia potrivita pentru persoanele care nu au reusit sa stranga banii necesari pentru avans sau nu vor sa blocheze acei bani pentru un credit. Exista banci care in anumite conditii pot acorda si credite ipotecare fara avans. Acest lucru poate sa implice:
Dobanzi mai mari.
Posibilitatea aducerii in garantie a unor bunuri.
Costuri mai mari cu imprumutul.
Ar trebui sa ai un istoric de credit impecabil ca banca sa-si asume riscul de a-ti acord un credit ipotecar fara avans.
De regula, daca nu ai istoric cu bancile, nu ai alte proprietati pe care le poti aduce ca si garantie, bancile nu sunt foarte receptive sa-ti acorde credit ipotecar fara avans.
Cum aplici pentru un credit ipotecar
Procesul de aplicare pentru un credit ipotecar este mai simplu ca niciodata.
Foloseste calculatorul de credit ipotecar, alege suma de care ai nevoie si seteaza perioada. O sa iti apara o lista cu optiuni de la cele mai importante banci din piata. O sa poti sa vezi care ar fi dobanda pentru creditul tau, rata lunara si alte eventuale costuri. Alege optiunea potrivita pentru tine, completeaza formularul de contact si in cel mai scurt timp vei fi contactat de catre unul dintre partenerii nostri pentru a te ajuta cu informatiile de care ai nevoie.
Avans credit ipotecar: Exemplu reprezentativ
Sa spunem ca inca nu ai locuinta in proprietate. Ai gasit apartamentul de care ai nevoie si acesta costa 90.000 euro. Pentru a putea accesa un credit ipotecar, ai nevoie de minim 13.500 euro ca si avans. Banca va finanta restul de 76.500 euro.
Pe de alta parte, daca ai deja o locuinta in proprietate, avansul minim necesar este de 25%, respectiv 22.500 euro. In acest caz, banca va finanta resul de 67.500 euro.
Cele mai avantajoase credite ipotecare
Raiffeisen Bank
Raiffeisen Bank
Scorul nostru:Bun
4.8
Raiffeisen Bank Credit Ipotecar - Casa Ta
Suma
intre 25.000 si 1.450.000 RON
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda
Fixa primii 3 ani, incepand de la 4.90%/an
Variabila, incepand de la 8.47%/an
Moneda
RON
Asigurare de viata
nu este obligatorie
900 lei comision de analiză dosar
5 lei comision de administrare cont
87,60 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare perceputa la acordarea creditului
65,70 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare
43,80 lei taxa de stergere a ipotecii mobiliare perceputa la momentul rambursarii integrale a creditului
90 de euro taxa de evaluare a imobilului
Varsta minima 21 ani
Venit net lunar minim egal cu salariul minim pe economie
Minimum un an vechime in munca si 3 luni la actualul angajator
Este necesara evaluarea imobilului achizitionat/adus in garantie
Carte de identitate
Acordul de consultare a veniturilor din baza de date ANAF
Documente privind imobilul: antecontract vanzare-cumparare, acte de proprietate ale imobilului, documente necesare pentru procesul de evaluare
Banca are dreptul de a solicita documente justificative ale venitului, pentru indeplinirea cerintelor de prudentialitate specifice activitatii bancare.
Raiffeisen Bank ofera o dobanda fixa de 4,9% pentru primii 3 ani, oferta care o plaseaza printre cele mai avantajoase oferte din piata. Cu toate acestea, pentru a profita de dobanda respectiva, clientul trebuie sa bifeze anumite criterii:
Clasa energetica A pentru imobilul achizitionat
Virarea salariului intr-un cont Raiffeisen
Incheierea unei asigurari de viata
Banca Comerciala Romana (BCR)
BCR
Scorul nostru:Foarte bun
5.0
Credit Casa Mea - BCR
Suma
intre 45.000 si 1.000.000 RON
Perioada de creditare
intre 1 si 360 luni
Dobanda
Fixa primii 5 ani,incepand de la 5.79%/an
Fixa primii 10 ani, incepand de la 8.6%/an
Variabila, incepand de la 9.37%/an
Moneda
RON
Asigurare de viata
nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci
0 comisioane de analiza si administrare
87,60 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare perceputa la acordarea creditului
65,70 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare
43,80 lei taxa de stergere a ipotecii mobiliare perceputa la momentul rambursarii integrale a creditului
470 lei taxa de evaluare a imobilului
Varsta minima 18 ani
Venit net lunar minim egal cu salariul minim pe economie
Minimum un an vechime in munca si 3 luni la actualul angajator
Carte de identitate
Documente suplimentare (in cazul in care veniturile nu sunt inscrise in baza de date ANAF)
Actele de proprietate ale imobilului ce va fi achizitionat: act de proprietate, cadastru, extras de carte funciara
Actul/Actele de identitate al/ale proprietarului/proprietarilor imobilului ce va fi achizitionat
BCR are o dobanda fixa pentru primii 3 ani de 4,99%, lucru care o plaseaza in topul bancilor cu cele mai atractive dobanzi la creditele ipotecare. Conditiile pentru a putea profita de aceasta oferta sunt similiare cu cele de mai sus: clasa energetica a imobilului, virarea salariului intr-un cont BCR si incheierea unei asigurari de viata.
UniCredit
UniCredit
Scorul nostru:Bun
4.8
Credit Ipotecar UniCredit Bank
Suma
intre 47.000 si 1.700.000 RON
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda
Fixa primii 3 ani, incepand de la 5.75%/an
Fixa primii 5 ani, incepand de la 5.90%/an
Variabila, incepand de la 9.57%/an
Moneda
RON
Asigurare de viata
este obligatorie
900 de lei comision de analiză dosar
10 RON comision administrare cont
87,60 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare perceputa la acordarea creditului
65,70 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare
43,80 lei taxa de stergere a ipotecii mobiliare perceputa la momentul rambursarii integrale a creditului
Taxa de evaluare a imobilului care poate sa varieze
Varsta minima 20 ani
Venit net lunar minim egal cu salariul minim pe economie
Minimum un an vechime in munca si 6 luni la actualul angajator
Banca isi rezerva dreptul de a respinge cererea de credit, fara a prezenta motivele respingerii.
Carte de identitate
Documente care sa ateste venitul;
Cerere de credit – include acordul de interogare Biroul de Credit si Centrala Riscurilor de Credit
Documente imobil (raport de evaluare, contract vanzare-cumparare, extras Carte Funciara, intabulare.
UniCredit la fel se plaseaza in topul bancilor cu cele mai bune dobanzi fixe pe 3 ani la creditele ipotecare. Dobanda pentru un credit ipotecar de la UniCredit este 5,29% pentru primii 3 ani. Similar cu bancile de mai sus, oferta UniCredit este conditionata de indeplinirea unor cerinte, cum ar fi clasa energetica a imobilului si virarea salariului in contul UniCredit.
ING Bank
ING Bank
Scorul nostru:Foarte bun
5.0
Credit ipotecar ING
Suma
intre 75.000 si 1.200.000 lei
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda
Fixa primii 5 ani,incepand de la 5,59%/an
Variabila, incepand de la 8.06%/an
Moneda
RON
Asigurare de viata
nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci
900 de lei comision de analiză dosar
0.5% daca perioada ramasa < 1 an si 1% daca perioada ramasa > 1 anpentru rambursare anticipata, doar daca ai dobanda fixa
9 lei comision de administrare cont daca nu incasezi veniturile la ING
87,60 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare perceputa la acordarea creditului
65,70 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare
43,80 lei taxa de stergere a ipotecii mobiliare perceputa la momentul rambursarii integrale a creditului
Intre 590 lei si 790 lei taxa de evaluare a imobilului
Varsta minima 18 ani
Venit net lunar minim egal cu salariul minim pe economie
Minimum un an vechime in munca si 6 luni la actualul angajator
Banca isi rezerva dreptul de a respinge cererea de credit, fara a prezenta motivele respingerii.
Carte de identitate
Cardul ING (daca esti client)
Documente suplimentare (in cazul in care veniturile nu sunt inscrise in baza de date ANAF)
Actele de proprietate ale imobilului ce va fi achizitionat: act de proprietate, cadastru, extras de carte funciara
Actul/Actele de identitate al/ale proprietarului/proprietarilor imobilului ce va fi achizitionat
ING are o oferta avantajoasa la creditele ipotecare si percep o dobanda fixa de 5,59% pentru primii 5 ani. Si aceasta oferta este supusa unor cerinte cum ar fi: clasa energetica a imobilului, incheierea unei asigurari de viata si virarea salariului intr-un cont ING.
Concluzii
Achizitionarea unei locuinte este un pas important in viata fiecarei persoane. Din acest motiv, consideram ca trebuie sa fii foarte informat inainte de a lua aceasta decizie, care poate fi si pe 30 de ani de acum incolo. Nu ezita sa contactezi consultantii nostri pentru a te ajuta cu planificarea achizitie locuintei, iar daca ai deja toate informatiile si avansul minim necesar, foloseste calculatorul nostru de credite ipotecare pentru a vedea care sunt cele mai bune optiuni din piata in momentul de fata. Mult succes!
Intrebari frecvente
Care este avansul minim pentru un credit ipotecar?
Avansul minim pentru un credit ipotecar variaza de la 5%, pentru un credit Noua Casa, la 15% pentru un credit ipotecar obisnuit, si poate ajunge pana la 25% in cazul in care este achizitionata o a 2-a locuinta.
Pot sa iau un credit de nevoi personale pentru avans?
Da, singura conditie este ca ratele cumulate a creditului de nevoi personale si a creditului ipotecar sa nu depaseasca gradul de indatorare de 40%.
Care sunt documentele necesare pentru accesarea unui credit ipotecar?
Documentele necesare pentru accesarea unui credit ipotecar sunt: act de identitate, documente care sa dovedeasca veniturile, daca banca nu le poate verifica direct in baza de date a ANAF si documentele proprietatii.
Cum pot sa iau un credit ipotecar cu avans mai mic?
Daca achizitionezi o locuinta printr-un credit Noua Casa, avansul minim necesar este de 5% in cazul in care valoarea locuintei este mai mica sau egala cu 70.000 euro.
Consultant si planificator financiar. De-a lungul activitatii mele am reusit sa creez o comunitate de oameni care au constientizat importanta gestionarii corecte a resurselor, oameni care pun in aplicare solutiile personalizate si care in fiecare zi sunt mai aproape de obiectivele lor.
Avand in vedere cunostintele si experienta acumulate, pot sa vin in ajutorul tau cu sfaturi, idei, solutii si planuri concrete prin care sa iti bifezi obiectivele.
Piața financiară din România resimte influența incertitudinilor legate de alegeri, înregistrând evoluții care cu greu ar fi putut fi anticipate.După rezultatele primului tur al alegerilor prezidențiale, indicele BET a scăzut brusc, iar ROBOR și IRCC au început să crească. Practic, au fost afectate cele mai importante aspecte pentru toți românii: BVB, unde investesc majoritar pensiile […]
O gospodărie din România a cheltuit în trimestrul II din 2024 de peste 8 ori mai mult pe țigări și băuturi alcoolice decât pe educație sau investiții. Acestea sunt cifrele care reies din ultimul comunicat privind veniturile și cheltuielilor gospodăriilor publicat de către INS. Care sunt celelalte categorii cu o pondere semnificativă în cheltuielile românilor […]
Dacă ai fost măcar parțial interesat de domeniul financiar, investiții, bursă, cu siguranță că ai auzit despre S&P500. S&P500 este cel mai popular indice bursier, indicele care poate să reflecte situația piețelor de capital în general. Cu toate acestea, în acest articol ne-am propus să discutăm pe larg despre acest indice: ce este, care a […]
Frauda „Nordis” a fost foarte mult discutată în ultima săptămână în urma investigației RECORDER. Foarte mulți experți deja s-au pronunțat în legătură cu acest caz: care au fost cauzele, care vor fi consecințele, că trebuie schimbată legislația etc. Astăzi ne-am propus să discutăm pe scurt despre ce s-a întâmplat în cazul Nordis, dar cel mai […]
IRCC crește din nou în octombrie. La ce să ne așteptăm în trimestrele viitoare? Conform BNR, IRCC aplicat pentru trimestrul 4 al anului 2024 va fi 5.99%, față de 5.86%, cât era în trimestrul 3. Impactul asupra ratelor românilor care au credite cu dobândă variabilă va fi nesemnificativ. Conform estimărilor, este ultima creștere a indicelui, […]
Romania trece prin cea mai grea criza demogafica din istoria sa. In primele 6 luni din 2023 s-au nascut putin peste 73.000 de copii, cel mai mic numar din ultimii 145 de ani.Imbatranirea populatiei si scaderea natalitatii nu este o problema prezenta doar in Romania. Majoritata tarilor dezvoltate o au. Sunt mai multi factori care […]
Disclaimer: Echipa Mrfinance se străduiește pe deplin să mențină acuratețea și actualitatea informațiilor publicate. Aceste informații pot fi diferite față de ceea ce poți intalni la o instituție financiară, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv.
Toate produsele și serviciile financiare sunt prezentate fără garanție. Atunci când evaluezi ofertele, te rugăm să consulți Termenii și Condițiile instituțiilor financiare în parte. Dacă ai găsit diferențe între informațiile de pe site-ul mrfinance.ro și cele oferite de instituțiile financiare, te rugăm să ne contactezi la [email protected].
Pentru sugestii și reclamații poți suna la telefonul consumatorului 0219551.
Pentru mai multe informații, intră pe site-ul ANPC.
În plus, acest site poate fi compensat prin terți agenți de publicitate. Totodată, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conținutul blogului și recenziile editoriale se bazează pe o analiză obiectivă.