Junior Centenar

Junior Centenar este un program guvernamental prin care statul incearca sa stimuleze parintii sa economiseasca pentru studiile sau pentru alte nevoi pe care le va avea copilul dupa 18 ani. Parintii pot economisi oricat si oricand in acest program, nu neaparat din primul an de viata al copilului. Programul ofera o dobanda anuala de 3%, iar daca parintii economisesc cel putin 1200 lei pe an, statul o sa mai ofere o prima de 600 de lei. Programul Junior Centenar a fost implementat prin OUG nr 104/2018. Desi pare un program bun, propun sa analizam mai jos daca merita cu adevarat sa contribui la programul Junior Centenar.

Conditiile programului Junior Centenar

Junior Centenar functioneaza in felul urmator:

• Fiecare copil cu varsta de pana la 18 ani are un cont deschis la Trezorerie
• In acest cont poate sa depuna bani oricine: parintii, bunicii, preteni etc.
• Banii se pot depune fie prin transfer bancar in contul trezoreriei fie prin Posta Romana.
• In momentul in care se face transferul trebuie mentionat numele, prenumele si CNP-ul copilului.
• Poate fi depusa orice suma de pana la 100.000 euro pe an.
• Daca este depusa o suma minima de 1200 de lei pe an, statul ofera o prima de 600 de lei.
• La banii depusi se ofera o dobanda de 3%/an, fara capitalizare.
• Dobanda se aplica doar la banii depusi, pentru primele primite de la stat nu se ofera dobanda.

Junior Centenar functioneaza foarte simplu. Astfel, in momentul in care un copil este trecut in evidenta populatiei, i se deschide un cont de economii la unitatile Trezoreriei Statului, Sucursala Sectorului 1. Practic, fiecare copil are un cont deschis, de aceea nu este nevoie de o cerere expresa in acest in acest sens din partea parintilor. 

Contul are urmatorul format pentru absolut toti beneficiarii:

RO17TREZ701460101XXXXXXX

Nu exista o data limita sau o suma minima care poate fi depusa in acest cont. Totusi, conditia ca statul sa ofere acea prima de 600 de lei pe an este ca acel cont sa fie alimentat cu minim 1200 lei pe an. Contul poate fi alimentat oricand, odata pe an, lunar etc.

Randamentul programului Junior Centenar

Junior Centenar este un program bun tocmai datorita faptului ca este accesibil pentru majoritatea familiilor din Romania si ofera oportunitatea copiilor de a avea niste bani cu care ar putea sa se sustina, cel putin la inceput, in perioada studiilor.

Astfel, o familie care economiseste din primul an de viata al copilului 1200 de lei pe an, in 18 ani ar depune 21.600 lei, cu tot cu dobanda si primele de stat, valoarea contului ar fi 38.556 RON.

Un lucru foarte interesant:

Contrar regulilor investitionale clasice, cu cat varsta copilului este mai mare si durata programului este mai mica, cu atat randamentul pe care il obtinem este mai mare.

Astfel, daca o familie ar incepe acest program din primul an al vietii unui copil, si ar depune anual suma de 1200 de lei, randamentul anual compus pe care l-ar obtine este de 3,27%. Cam atat a fost valoarea inflatiei in ultimii 15 ani. Deci, in cel mai bun caz, parintii ar pastra puterea de cumparare a banilor economisiti.

Pe de alta parte, daca programul este inceput cand copilul are 11-12 ani, randamentul obtinut este de 8,2% - cam cat ofera un portofoliu mediu la bursa.

Concluzia?

Programul Junior Centenar este recomandat sa fie accesat in momentul in care copilul are cel putin 10 ani. Din punct de vedere al randamentului, pana la aceasta varsta mai rentabile sunt chiar si depozitele bancare. 

Pe de alta parte, pentru familiile cu posibilitati financiare limitate, dar care vor sa economiseasca cel putin 100 de lei pe luna pentru copil, ar putea sa fie o solutie buna. 

Junior Centenar: Avantaje si dezavantaje

Asa cum am mentionat si mai sus, programul Junior Centenar vine la pachet si cu avantaje si cu dezavantaje.

Avantaje:

• O optiune buna de a oferi copilului o suma de bani la 18 ani.
• Venituri obtinute atat din prima de 600 de lei de la stat, cat si din dobanda de 3%.
• Nu se platesc comisioane.
• Banii pot fi retrasi si mai devreme in cazul unor situatii extreme, cum ar fi probleme de sanatate care pun in pericol viata copilului.
• Poti obtine randamente bune daca incepi programul cand copilul are 11 ani sau mai mult.
• Simplu de accesat.
• Poate depune oricine banii.

Dezavantaje:

• Randamente mici.
• Lipsa de lichiditate: banii pot fi retrasi doar la 18 ani. (mai devreme pot fi retrasi doar in conditii extreme)
• Programul nu beneficiaza de dobanda capitalizata.
• Ca sa beneficiezi de prima de la stat, esti obligat sa depui cel putin 1200 lei pe an.

Cum economisesti in programul Junior Centenar?

Ca sa accesezi programul Junior Centenar trebuie sa faci urmatoarele lucruri:

• Transfer bancar de catre orice persoana, din orice cont in RON, de la orice banca in contul RO17TREZ701460101XXXXXXX  - Cont deschis la Trezoreria Sector 1
  • La detalii se trec urmatoarele detalii:
    • Numele si prenumele complet al copilului
    • CNP-ul copilului

Este Junior Centenar un program bun?

Junior Centenar este, in principiu, un program bun, pentru ca incurajeaza parintii sa economiseasca bani pentru nevoile copilului cand va implini 18 ani. Pe de alta parte, din punct de vedere al castigului, exista si alte solutii mult mai avantajoase pe piata. In acest sens iti recomand sa citesti articolul despre alocatia copilului si cum poti sa o gestionezi eficient.

Concluzii

Junior Centenar este un program guvernamental menit sa sustina parintii sa economiseasca bani pentru studiile copilului de dupa 18 ani. Programul poate fi accesat oricand si cu orice suma. Recomandarea este sa fie inceput cand copilul are cel putin 11 ani, sa fie economisita DOAR suma de 1200 lei pe an (nu mai putin pentru ca nu vei primi prima de 600 de lei de la stat, si nu mai mult pentru ca o sa scazi randamentul pe care poti sa-l obtii).