Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.
Avans credit ipotecar este suma de bani pe care trebuie sa o platesti din propriile resurse atunci cand doresti sa achizitionezi un imobil prin credit ipotecar. Banca, de obicei, nu isi asuma riscul sa finanteze 100% din achizitie, din acest motiv solicita si un aport din partea clientului. Avansul in cazul unui credit ipotecar este, de regula, de 15%, cu anumite exceptii pe care le vom discuta mai jos. Asta inseamna ca, daca doresti sa cumperi o locuinta de 100.000 euro, de exemplu, va trebui sa ai 15.000 de euro ca si avans, iar banca va finanta restul de 85.000 euro.
Avansul minim pentru un credit ipotecar este de 15% in cazul in care nu ai in proprietate o alta locuinta. In cazul in care detii deja o locuinta si doresti sa cumperi alta, avansul minim necesar este de 25%. Astfel, daca doresti sa cumperi o a doua locuinta de 100.000 de euro, de exemplu, va trebui sa ai un aport de 25.000 euro, iar banca iti va acorda un credit de 75.000 euro.
Pe langa creditele ipotecare obisnuite, daca inca nu ai o locuinta in proprietate, poti sa accesezi un credit Noua Casa, care vine la pachet si cu avantaje, dar si cu dezavantaje. Dezavantajele principale sunt ca dobanda la creditul Noua Casa poate fi doar variabila, iar imobilul achizitionat nu poate fi vandut sau inchiriat in primii 5 ani.
Printre avantaje se numara faptul ca avansul minim necesar poate fi mai mic. Daca valoarea locuintei achizitionate este sub 70.000 euro, avansul minim necesar este de 5%. Daca valoarea depaseste 70.000 euro, avansul minim este de 15%. Astfel, creditul Noua Casa nu este foarte avantajos, mai ales daca valoarea locuintei depaseste 70.000 euro.
Desi am discutat mai sus care sunt normele standart pentru credit ipotecar, in anumite conditii valoarea avansului solicitat de catre banca poate fi influentat de urmatoarele lucruri:
Creditul ipotecar fara avans poate fi solutia potrivita pentru persoanele care nu au reusit sa stranga banii necesari pentru avans sau nu vor sa blocheze acei bani pentru un credit. Exista banci care in anumite conditii pot acorda si credite ipotecare fara avans. Acest lucru poate sa implice:
De regula, daca nu ai istoric cu bancile, nu ai alte proprietati pe care le poti aduce ca si garantie, bancile nu sunt foarte receptive sa-ti acorde credit ipotecar fara avans.
Procesul de aplicare pentru un credit ipotecar este mai simplu ca niciodata.
Foloseste calculatorul de credit ipotecar, alege suma de care ai nevoie si seteaza perioada. O sa iti apara o lista cu optiuni de la cele mai importante banci din piata. O sa poti sa vezi care ar fi dobanda pentru creditul tau, rata lunara si alte eventuale costuri. Alege optiunea potrivita pentru tine, completeaza formularul de contact si in cel mai scurt timp vei fi contactat de catre unul dintre partenerii nostri pentru a te ajuta cu informatiile de care ai nevoie.
Sa spunem ca inca nu ai locuinta in proprietate. Ai gasit apartamentul de care ai nevoie si acesta costa 90.000 euro. Pentru a putea accesa un credit ipotecar, ai nevoie de minim 13.500 euro ca si avans. Banca va finanta restul de 76.500 euro.
Pe de alta parte, daca ai deja o locuinta in proprietate, avansul minim necesar este de 25%, respectiv 22.500 euro. In acest caz, banca va finanta resul de 67.500 euro.
Fixa primii 3 ani, incepand de la 4.90%/an
Variabila, incepand de la 8.47%/an
nu este obligatorie
Raiffeisen Bank ofera o dobanda fixa de 4,9% pentru primii 3 ani, oferta care o plaseaza printre cele mai avantajoase oferte din piata. Cu toate acestea, pentru a profita de dobanda respectiva, clientul trebuie sa bifeze anumite criterii:
Fixa primii 5 ani,incepand de la 5.79%/an
Fixa primii 10 ani, incepand de la 8.6%/an
Variabila, incepand de la 9.37%/an
nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci
0 comisioane de analiza si administrare
BCR are o dobanda fixa pentru primii 3 ani de 4,99%, lucru care o plaseaza in topul bancilor cu cele mai atractive dobanzi la creditele ipotecare. Conditiile pentru a putea profita de aceasta oferta sunt similiare cu cele de mai sus: clasa energetica a imobilului, virarea salariului intr-un cont BCR si incheierea unei asigurari de viata.
este obligatorie
UniCredit la fel se plaseaza in topul bancilor cu cele mai bune dobanzi fixe pe 3 ani la creditele ipotecare. Dobanda pentru un credit ipotecar de la UniCredit este 5,29% pentru primii 3 ani. Similar cu bancile de mai sus, oferta UniCredit este conditionata de indeplinirea unor cerinte, cum ar fi clasa energetica a imobilului si virarea salariului in contul UniCredit.
ING are o oferta avantajoasa la creditele ipotecare si percep o dobanda fixa de 5,59% pentru primii 5 ani. Si aceasta oferta este supusa unor cerinte cum ar fi: clasa energetica a imobilului, incheierea unei asigurari de viata si virarea salariului intr-un cont ING.
Achizitionarea unei locuinte este un pas important in viata fiecarei persoane. Din acest motiv, consideram ca trebuie sa fii foarte informat inainte de a lua aceasta decizie, care poate fi si pe 30 de ani de acum incolo. Nu ezita sa contactezi consultantii nostri pentru a te ajuta cu planificarea achizitie locuintei, iar daca ai deja toate informatiile si avansul minim necesar, foloseste calculatorul nostru de credite ipotecare pentru a vedea care sunt cele mai bune optiuni din piata in momentul de fata. Mult succes!
O gospodărie din România a cheltuit în trimestrul II din 2024 de peste 8 ori mai mult pe țigări și băuturi alcoolice decât pe educație sau investiții. Acestea sunt cifrele care reies din ultimul comunicat privind veniturile și cheltuielilor gospodăriilor publicat de către INS. Care sunt celelalte categorii cu o pondere semnificativă în cheltuielile românilor […]
Dacă ai fost măcar parțial interesat de domeniul financiar, investiții, bursă, cu siguranță că ai auzit despre S&P500. S&P500 este cel mai popular indice bursier, indicele care poate să reflecte situația piețelor de capital în general. Cu toate acestea, în acest articol ne-am propus să discutăm pe larg despre acest indice: ce este, care a […]
Frauda „Nordis” a fost foarte mult discutată în ultima săptămână în urma investigației RECORDER. Foarte mulți experți deja s-au pronunțat în legătură cu acest caz: care au fost cauzele, care vor fi consecințele, că trebuie schimbată legislația etc. Astăzi ne-am propus să discutăm pe scurt despre ce s-a întâmplat în cazul Nordis, dar cel mai […]
IRCC crește din nou în octombrie. La ce să ne așteptăm în trimestrele viitoare? Conform BNR, IRCC aplicat pentru trimestrul 4 al anului 2024 va fi 5.99%, față de 5.86%, cât era în trimestrul 3. Impactul asupra ratelor românilor care au credite cu dobândă variabilă va fi nesemnificativ. Conform estimărilor, este ultima creștere a indicelui, […]
Romania trece prin cea mai grea criza demogafica din istoria sa. In primele 6 luni din 2023 s-au nascut putin peste 73.000 de copii, cel mai mic numar din ultimii 145 de ani.Imbatranirea populatiei si scaderea natalitatii nu este o problema prezenta doar in Romania. Majoritata tarilor dezvoltate o au. Sunt mai multi factori care […]
Venit pasiv - un termen tot mai des vehiculat in ultima vreme. Chiar si in discutiile cu clientii mei, venitul pasiv este un obiectiv din ce in ce mai des intalnit. In acest articol o sa raspund la intrebarile: pot avea o sursa de venit 100% pasiv, ce este un venit pasiv dar si cateva […]
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii