Conditiile de acordare ale unui credit variaza in functie de mai multi factori, insa astazi as dori sa discutam despre particularitatile si beneficiile pe care le avem daca faci parte din angajatii MAI, MAPN, ISU, IGSU, SNAOPSN, intrucat sunt cateva exceptii si diferente daca facem parte din aceste categorii.
Pentru a vedea in mod concret care sunt conditiile pentru acordarea unui credit ipotecar, dar si care sunt lucrurile la care se uita banca pentru acordarea unui credit, recomand sa citesti articolele dedicate.
Principalele beneficii
- Dobanzi preferentiale: bancile pot acorda dobanzi mai bune acestor activitati datorita stabilitatii si sigurantei veniturilor
- Costuri de acordare: unele banci pot reduce sau chiar elimina costurile de acordare de credit (ex: comision de analiza dosar) si pot reduce chiar si costurile de administrare ale creditelor
- Asigurari incluse sau la preturi reduse: unele banci includ asigurari de viata sau de locuinta la preturi preferentiale
- Conditii de eligibilitate flexibile: angajatii acestor institutii pot beneficia de flexibilitate sporita in ceea ce priveste gradul de indatorare sau alte criterii de eligibilitate
- Termene de rambrusare preferentiale: pot exista termene de rambursare mai lungi sau mai flexibile (ex: perioada maxima de 35 ani la anumite banci)
- Timpul de solutionare dosar credit: prioritizarea si solutionarea dosarului de credit este un alt beneficiu pe care il avem datorita veniturilor stabile dar si a procedurilor interne ale bancilor pentru aceasta categorie de angajati\
- Acces la Programe Speciale de Creditare: cred ca cel mai mare beneficiu, pot exista programe speciale de creditare destinate exclusiv angajatilor din MAI, MAPN, ISU, IGSU ศi SNAOPSN, cu conditii avantajoase.
Potentialele riscuri sau dezavantaje ca angajat MAI, MAPN, ISU, IGSU, SNAOPSN
- Venituri variabile si sporuri temporare - riscul la care ne expunem este sa accesam un credit la limita maxima de indatorare cumuland si sporurile dintr-o anumita perioada. Aceasta strategie ne poate duce la incapacitate de plata si impas financiar
- Expunere la riscuri profesionale - in functie de subcategoria din care facem parte banca ia in calcul si ricurile la care ne expunem cand vine vorba de stabilitatea pe termen lung de (ex: pompier alpinist vs munca de birou in cadrul MAI)
- Transferuri frecvente - un risc mare despre care nu se vorbeste este posibilitatea unui transfer, care sunt frecvente in industrie, si lichidarea procesului de credit in vederea achizitionarii unei locuinte in noua locatie. Totodata aces proces este unul de durata care necesita deplasari fizice si aici ca impediment avem si programul impredictibil din aceste domenii.
- Riscuri de sanatate - riscurile asociate cu activitatile pot creste primele de asigurare de viata in cadrul accesarii de credite
- Restrictii bugetare - in contextul restrictiilor bugetare nationale, salariile din sectorul public pot fi inghetate sau ajustate, ceea ce poate afecta capacitatea de rambursare a creditului รฎn timp, de aceea recoman intre 3-6 rate puse deoparte in caz de incapacitate de plata.
Cele mai avantajoase credite ipotecare
Raiffeisen Bank
Raiffeisen Bank ofera o dobanda fixa de 4,9% pentru primii 3 ani, oferta care o plaseaza printre cele mai avantajoase oferte din piata. Cu toate acestea, pentru a profita de dobanda respectiva, clientul trebuie sa bifeze anumite criterii:
- Clasa energetica A pentru imobilul achizitionat
- Virarea salariului intr-un cont Raiffeisen
- Incheierea unei asigurari de viata
Banca Comerciala Romana (BCR)
BCR are o dobanda fixa pentru primii 3 ani de 4,99%, lucru care o plaseaza in topul bancilor cu cele mai atractive dobanzi la creditele ipotecare. Conditiile pentru a putea profita de aceasta oferta sunt similiare cu cele de mai sus: clasa energetica a imobilului, virarea salariului intr-un cont BCR si incheierea unei asigurari de viata.
UniCredit
UniCredit la fel se plaseaza in topul bancilor cu cele mai bune dobanzi fixe pe 3 ani la creditele ipotecare. Dobanda pentru un credit ipotecar de la UniCredit este 5,29% pentru primii 3 ani. Similar cu bancile de mai sus, oferta UniCredit este conditionata de indeplinirea unor cerinte, cum ar fi clasa energetica a imobilului si virarea salariului in contul UniCredit.
ING Bank
ING are o oferta avantajoasa la creditele ipotecare si percep o dobanda fixa de 5,59% pentru primii 5 ani. Si aceasta oferta este supusa unor cerinte cum ar fi: clasa energetica a imobilului, incheierea unei asigurari de viata si virarea salariului intr-un cont ING.
Concluzii
Creditul ipotecar pentru angajatii MAI, MAPN, ISU, IGSU, SNAOPSN este un instrument financiar foarte bun datorita beneficiilor puse la dispozitie de sistemul bancar si incurajez accesarea lui cu mentiunea de a tine cont de potentialele riscuri si impedimente. Concomitent cu aspectul mentionat mai sus, putem foarte usor sa cadem in capcana de a accesa un credit pe care nu ni-l permitem, de aceea nu recomand depasirea unui grad de indatorare de 30% din venituri pentru ca tot contextul pus la dispozitie ca si avantaj se poate transforma usor intr-un dezavantaj prin supraindatorare.
Intrebari frecvente