Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.
Obținerea unui credit ipotecar cu venituri din străinătate poate fi o provocare, dar nu este imposibil. Tot mai multe bănci din România au adaptat produsele financiare pentru a veni în sprijinul românilor care muncesc în afara țării. Dacă te afli în această situație și vrei să cumperi o locuință în România, este esențial să înțelegi condițiile de eligibilitate, documentația necesară și avantajele unui astfel de credit. Exact la aceste întrebări vom răspunde în cele ce urmează.
Ce este un credit ipotecar cu venituri din străinătate?
Un credit ipotecar este un împrumut oferit de bănci pentru achiziția unei locuințe, având ca garanție imobilul cumpărat. Atunci când veniturile tale sunt obținute în străinătate, băncile impun anumite cerințe suplimentare pentru a se asigura că poți rambursa creditul.
De multe ori, accesarea unui credit ipotecar presupune numeroase drumuri la bancă. Dacă nu poți să fii în România pentru o perioadă lungă de timp - cât durează procesul de accesare a creditului, o soluție bună ar fi să colaborezi cu un broker de credit. Mr.Finance vine în ajutorul tău. Folosind calculatoarele noastre de credit ipotecar, poți să identifici care este oferta potrivită nevoilor tale. Dacă aplici pentru un împrumut, în cel mai scurt timp vei fi contactat de către partenerii noștri care te vor ajuta pe tot parcursul accesării creditului.
Credit ipotecar cu venituri din străinătate - criterii de eligibilitate
Pentru a putea accesa un credit ipotecar cu venituri din străinătate, trebuie să îndeplinești următoarele condiții generale:
Cetățenie română: Majoritatea băncilor oferă aceste credite doar cetățenilor români, chiar dacă au rezidența fiscală în altă țară.
Vechime în muncă: Trebuie să ai un contract de muncă stabil și o vechime de cel puțin 6-12 luni la actualul angajator.
Tipul contractului: Contractele de muncă pe perioadă nedeterminată sunt preferate. Unele bănci acceptă și contracte pe perioadă determinată, dar doar dacă există continuitate.
Istoric de credit bun: Este important să nu ai restanțe și să ai un scor de credit favorabil atât în România, cât și în țara în care lucrezi.
Venituri stabile: Băncile cer dovada unor venituri regulate, primite prin transfer bancar.
Documentele necesare
Pentru a aplica la un credit ipotecar cu venituri din străinătate, va trebui să prezinți un set de documente, mai numeros decât în cazul unui credit ipotecar obișnuit.
Act de identitate (carte de identitate sau pașaport)
Contractul de muncă (tradus și legalizat dacă este într-o limbă străină)
Adeverință de venit emisă de angajator
Fluturași de salariu din ultimele 3-6 luni
Extras de cont bancar pentru ultimele 6 luni
Declarație fiscală din țara unde lucrezi
Raport de credit din țara de rezidență
Documente privind alte credite (dacă ai alte împrumuturi active)
Bănci din România care oferă credite ipotecare cu venituri din străinătate
Mai multe bănci din România au oferte speciale pentru cei care lucrează în străinătate, printre care:
Banca Transilvania – Oferă credite ipotecare pentru românii din diaspora, cu dobânzi competitive.
Credit ipotecar BT
Scorul nostru:Foarte bun
5.0
Credit Ipotecar Banca Transilvania
Suma
intre 1.500 si 250.000 EUR sau intre 7.000 si 1.200.000 RON
Perioada de creditare
intre 6 si 360 luni
Dobanda
Fixa primii 3 ani, incepand de la 5,49%/an (creditele in RON)
Fixa primii 5 ani, incepand de la 6.50%
Variabila, incepand de la 8.81%/an(creditele in RON) sau 7.32%/an (creditele in EUR)
Moneda
RON sau EUR
Asigurare de viata
nu este obligatorie
400 de lei/100 euro comision de analiză dosar
0.5% daca perioada ramasa < 1 an si 1% daca perioada ramasa > 1 anpentru rambursare anticipata, doar daca ai dobanda fixa
150 lei/an comision de administrare credit
87,60 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare perceputa la acordarea creditului
65,70 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare
43,80 lei taxa de stergere a ipotecii mobiliare perceputa la momentul rambursarii integrale a creditului
Intre 590 si 860 taxa de evaluare a imobilului
Varsta minima 18 ani
Venit net lunar minim egal cu salariul minim pe economie
Minimum un an vechime in munca si 3 luni la actualul angajator
Este necesara evaluarea imobilului achizitionat/adus in garantie
Carte de identitate
Documente suplimentare (in cazul in care veniturile nu sunt inscrise in baza de date ANAF)
Documente care sa arate valoarea bunului pentru care ceri creditul
Actele de proprietate ale imobilului luat in garantie (ex: extras CF)
Raportul de evaluare din care reiese valoarea de piata a acestuia
Raiffeisen Bank – Acceptă venituri din anumite state UE și oferă rate fixe sau variabile.
Credit ipotecar Raiffeisen
Scorul nostru:Foarte bun
5.0
Raiffeisen Bank Credit Ipotecar - Casa Ta
Suma
intre 25.000 si 1.450.000 RON
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda
Fixa primii 3 ani, incepand de la 4.90%/an
Variabila, incepand de la 7.96%/an
Moneda
RON
Asigurare de viata
nu este obligatorie
900 lei comision de analiză dosar
5 lei comision de administrare cont
87,60 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare perceputa la acordarea creditului
65,70 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare
43,80 lei taxa de stergere a ipotecii mobiliare perceputa la momentul rambursarii integrale a creditului
90 de euro taxa de evaluare a imobilului
Varsta minima 21 ani
Venit net lunar minim egal cu salariul minim pe economie
Minimum un an vechime in munca si 3 luni la actualul angajator
Este necesara evaluarea imobilului achizitionat/adus in garantie
Carte de identitate
Acordul de consultare a veniturilor din baza de date ANAF
Documente privind imobilul: antecontract vanzare-cumparare, acte de proprietate ale imobilului, documente necesare pentru procesul de evaluare
Banca are dreptul de a solicita documente justificative ale venitului, pentru indeplinirea cerintelor de prudentialitate specifice activitatii bancare.
Avantajele creditului ipotecar cu venituri din străinătate
Creditul ipotecar cu venituri din străinătate are o serie de avantaje:
Posibilitatea de a investi într-o locuință în România fără a fi nevoie să te întorci definitiv.
Acces la sume mari în funcție de veniturile tale.
Flexibilitate în alegerea perioadei de rambursare (până la 30 de ani la unele bănci).
Procesul de aprobare este mai complex, necesitând mai multe documente.
Posibile costuri suplimentare pentru traducerea și legalizarea actelor.
Restricții privind țările acceptate – nu toate băncile acceptă venituri din orice țară.
Cursul valutar poate influența ratele dacă veniturile sunt în altă monedă decât creditul.
Pașii pentru obținerea unui credit ipotecar cu venituri din străinătate
Compararea ofertelor – Analizează mai multe bănci și alege varianta potrivită. Mr.Finance este partenerul de încredere în acest proces. Comparatoarele noastre îți permit să vezi care sunt cele mai bune oferte de pe piață și să iei decizia potrivită în acest sens.
Verificarea eligibilității – Asigură-te că îndeplinești condițiile impuse de bancă.
Colectarea documentelor – Adună actele necesare, traduse și legalizate unde este cazul.
Depunerea cererii – Aplică la bancă și așteaptă aprobarea.
Semnarea contractului – După aprobare, semnezi contractul și finalizezi achiziția.
Plata ratelor – Ține cont de scadențe și evită întârzierile pentru a menține un istoric bun.
Concluzie
Obținerea unui credit ipotecar cu venituri din străinătate este posibilă, dar implică o documentație mai riguroasă. Dacă ai venituri stabile, ai un contract de muncă, un istoric pozitiv de credit și poți să faci față unui împrumut, ai toate șansele să fii eligibil pentru un credit ipotecar. Mr.Finance te ajută în acest sens. Folosește calculatorul de credit ipotecar pentru a identifica oferta potrivită pentru tine, aplică și în scurt timp vei fi contactat de către unul dintre partenerii noștri care te va asista în tot procesul de accesare a creditului.
Întrebări frecvente
Pot accesa un credit ipotecar cu venituri din străinătate?
Da, poți accesa un credit ipotecar cu venituri din străinătate. Nu toate băncile acceptă acest tip de venituri, dar sunt și bănci care sunt mai flexibile.
Care sunt băncile care acordă credite ipotecare cu venituri din străinătate?
Băncile care acordă credite cu venituri din străinătate sunt: Raiffeisen Bank, First Bank, Banca Transilvania, Libra Bank, Unicredit Bank, BRD și Patria Bank.
Cum pot estima ratele lunare la un credit ipotecar?
Pentru a estima ratele lunare aferente unui credit ipotecar, îți recomandăm să folosești calculatoarele de credit ipotecar ale Mr.Finance.
Care sunt documentele necesare pentru a accesa un credit ipotecar cu venituri din străinătate?
Ca să accesezi un credit ipotecar cu venituri din străinătate ai nevoie de: contractul de muncă pe perioadă nedeterminată, fluturașii de salariu, extrasele de cont bancar și legalizarea, traducerea și apostilarea acestor documente.
Ce se întâmplă dacă pierd locul de muncă în străinătate în timpul rambursării creditului ipotecar?
În acest caz, recomandarea este să contactezi de urgență banca la care ai credit pentru a vedea care sunt opțiunile disponibile, astfel încât să eviți eventuale întârzieri și penalități.
Consultant si planificator financiar. De-a lungul activitatii mele am reusit sa creez o comunitate de oameni care au constientizat importanta gestionarii corecte a resurselor, oameni care pun in aplicare solutiile personalizate si care in fiecare zi sunt mai aproape de obiectivele lor.
Avand in vedere cunostintele si experienta acumulate, pot sa vin in ajutorul tau cu sfaturi, idei, solutii si planuri concrete prin care sa iti bifezi obiectivele.
Anul 2025 a început cu vești bune pentru români care au credite cu dobândă variabilă. Conform BNR, IRCC aplicat în primul trimestru al anului va fi 5,66%, față de 5,99%, cât era în trimestrul 4 al anului trecut. Impactul asupra ratelor românilor care au credite cu dobândă variabilă va fi nesemnificativ. Conform estimărilor, pe tot […]
Începutul anului a venit cu un val de instabilitate în ceea ce privește regimul politic și fiscal din România, însă hai sa vedem ce avem de făcut pentru a avea un plan pentru anul 2025 din punct de vedere financiar. A trecut un sfert din acest secol și dacă nu ai făcut nimic pentru obiectivele […]
Românii plătesc dobânzi cu circa 3% mai mari la creditele ipotecare, și cu 5% mai mari la creditele de consum față de țările din zona euro. Conform datelor Eurostat, dobânda medie pentru accesarea unui credit pentru locuință în zona euro este 3,55%. În România, dobânda medie pentru același tip de împrumut este de 6,5%. Care […]
Piața financiară din România resimte influența incertitudinilor legate de alegeri, înregistrând evoluții care cu greu ar fi putut fi anticipate.După rezultatele primului tur al alegerilor prezidențiale, indicele BET a scăzut brusc, iar ROBOR și IRCC au început să crească. Practic, au fost afectate cele mai importante aspecte pentru toți românii: BVB, unde investesc majoritar pensiile […]
O gospodărie din România a cheltuit în trimestrul II din 2024 de peste 8 ori mai mult pe țigări și băuturi alcoolice decât pe educație sau investiții. Acestea sunt cifrele care reies din ultimul comunicat privind veniturile și cheltuielilor gospodăriilor publicat de către INS. Care sunt celelalte categorii cu o pondere semnificativă în cheltuielile românilor […]
Dacă ai fost măcar parțial interesat de domeniul financiar, investiții, bursă, cu siguranță că ai auzit despre S&P500. S&P500 este cel mai popular indice bursier, indicele care poate să reflecte situația piețelor de capital în general. Cu toate acestea, în acest articol ne-am propus să discutăm pe larg despre acest indice: ce este, care a […]
Disclaimer: Echipa Mrfinance se străduiește pe deplin să mențină acuratețea și actualitatea informațiilor publicate. Aceste informații pot fi diferite față de ceea ce poți intalni la o instituție financiară, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv.
Toate produsele și serviciile financiare sunt prezentate fără garanție. Atunci când evaluezi ofertele, te rugăm să consulți Termenii și Condițiile instituțiilor financiare în parte. Dacă ai găsit diferențe între informațiile de pe site-ul mrfinance.ro și cele oferite de instituțiile financiare, te rugăm să ne contactezi la [email protected].
Pentru sugestii și reclamații poți suna la telefonul consumatorului 0219551.
Pentru mai multe informații, intră pe site-ul ANPC.
În plus, acest site poate fi compensat prin terți agenți de publicitate. Totodată, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conținutul blogului și recenziile editoriale se bazează pe o analiză obiectivă.