Disclaimer publicitate

Ce verifica banca la acordarea unui credit ipotecar?

Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.

Articol scris de:
Actualizat 18/09/2024
Timp de citire: 4 minute
Distribuie acest articol
Cuprins
Ce verifica banca la acordarea unui credit ipotecar?

Ce verifica banca la acordarea unui credit este intrebarea si adeseori frica pentru multi oameni din Romania pentru ca fiecare dintre noi cunoastem cel putin o persoana care a avut un proces mai anevoios in accesarea unui credit. Astazi o sa vreau sa discutam pe pasi ce mai exact verifica cam orice banca din Romania, inainte de a a acorda un credit.

Verificarea clientului:

In primul rand, banca va verifica eligibilitatea clientului:

  • vechimea in munca: sa fie minim 3 luni la actualul loc de munca si minim 6 luni vechime totala in munca neintrerupta - totodata banca verifica si frecventa schimbarii de job, o persoana cu un istoric de 5-10 ani la acelasi loc de munca este considerata mai stabila decat o persoana care a schimbat 3-4 locuri de munca, insa nu este un indicator crucial.
  • siguranta si stabilitatea veniturilor: sa nu avem fluctuatii mari de venituri. Compania la care ne desfasuram activitatea joaca un rol important in stabilitatea veniturilor.
  • daca exista datorii, intarzieri sau rate restante la alte credite - banca vrea sa se asigure ca avem un comportament financiar sanatos.
  • daca jucam la jocuri de noroc, pariuri sportive - banca stie daca joci la jocuri de noroc si te considera un client cu risc mai ridicat. Fiecare plata pe care o facem poate fi verificata si sa afecteze scoringul tau final.
  • scorul de credit - Scorul FICO determina un punctaj in urma comportamentului tau financiar, daca ti-ai platiti ratele la timp, nu ai avut intarzieri, utilizari excesive ale cardului de credit sau overdraftului acest scor de credit va creste oglindind un comportament financiar sanatos.
  • gradul de inadatorare: gradul de indatorare nu poate depasi 40% din veniturile nete. Banca face o verificare pentru a cumula toate instrumentele financiare cum ar fi: alte rate, CAR, leasing, credit auto, card de credit, descoperire de card 
  • persoane care se afla in intretinere: daca exista persoane aflate in intretinere (copii, persoane cu dizabilitati) se reduce venitul ponderat cu 10% pentru fiecare membru, insa acest coeficient poate varia de la banca la banca.
  • varsta si statutul matrimonial: pentru o banca statutul matrimonial si varsta sunt factori care te pot incadra intr-un profil de client preferat: ex: Marian 30 ani, casatorit, are copil, job la o corporatie de 7 ani, este o persoana mai eligibila decat Alex 23 ani care a avut joburi sezoniere si de curand s-a angajat la aceeasi corporatie ,pe aceeasi pozitie, si nu are copii sau sotie

Verificarea bunului ipotecat

In cazul creditelor ipotecare banca face o verificare si a bunului pe care se instituie ipoteca pentru a se asigura ca garantia adusa este suficienta si potrivita pentru suma pe care o imprumuta. Ce bunuri pot fi aduse in ipoteca? Cladiri rezidentiale (case, apartamente, vile) cladiri industriale(hale, fabrici, uzine), cladiri comerciale (spatii comerciale, magazine, hoteluri, pensiuni), cladiri in constuctie si terenuri.

Ce verifica banca la acordarea unui credit cand vine vorba despre bunul ipotecat? (ex: Apartament - cel mai comun ) 

  • documentatia si starea juridica: imobilul sa fie inscris in CF (cartea funciara) si sa existe un certificat energetic. Totodata sa nu existe alte ipoteci, litigii, drepturi de proprietate sau sechestru
  • valoarea de piata al imobilului - se va trimite un evaluator din partea bancii pentru a face o estimare a valorii de piata a imobilului pe care urmeaza sa il ia in ipoteca. O evaluare a unui evaluator acreditat este eligibila pentru banca.
  • locatia imobilului: locatia poate fi un factor important cand aducem un imobil in ipoteca, unele zone fiind mai predispuse vandalismului, iar altele fiind considerate zone mai linistite.
  • destinatia imobilului: in mod special la terenuri, de exemplu daca este un teren agricol nu poate fi schimbata destinatia decat prin documente legale si banca verifica sa nu existe restrictii din punct de vedere legal
  • asigurarea imobilului: banca adeseori solicita asigurarea imobilului si in acest caz daca asiguratorul nu accepta asigurarea unui imobil din motive de: risc seisimic, probleme structurale, compartimentare neconforma, in acest caz banca nu poate lua in ipoteca acest imobil.

Cele mai avantajoase credite ipotecare

Raiffeisen Bank

Raiffeisen Bank

Raiffeisen bank Logo
Bun
4.8

Raiffeisen Bank Credit Ipotecar - Casa Ta

Suma
intre 25.000 si 1.450.000 RON
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda

Fixa primii 3 ani, incepand de la 4.90%/an

Variabila, incepand de la 8.47%/an

Moneda
RON
Asigurare de viata

nu este obligatorie

  • 900 lei comision de analiză dosar
  • 5 lei comision de administrare cont
Aplica acum
Actualizat: 17 septembrie 2024

Raiffeisen Bank ofera o dobanda fixa de 4,9% pentru primii 3 ani, oferta care o plaseaza printre cele mai avantajoase oferte din piata. Cu toate acestea, pentru a profita de dobanda respectiva, clientul trebuie sa bifeze anumite criterii:

  • Clasa energetica A pentru imobilul achizitionat
  • Virarea salariului intr-un cont Raiffeisen
  • Incheierea unei asigurari de viata

Banca Comerciala Romana (BCR)

BCR

Credit Casa Mea - BCR 1
Foarte bun
5.0

Credit Casa Mea - BCR

Suma
intre 45.000 si 1.000.000 RON
Perioada de creditare
intre 1 si 360 luni
Dobanda

Fixa primii 5 ani,incepand de la 5.79%/an

Fixa primii 10 ani, incepand de la 8.6%/an

Variabila, incepand de la 9.37%/an

Moneda
RON
Asigurare de viata

nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci

0 comisioane de analiza si administrare

Aplica acum
Actualizat: 29 mai 2024

BCR are o dobanda fixa pentru primii 3 ani de 4,99%, lucru care o plaseaza in topul bancilor cu cele mai atractive dobanzi la creditele ipotecare. Conditiile pentru a putea profita de aceasta oferta sunt similiare cu cele de mai sus: clasa energetica a imobilului, virarea salariului intr-un cont BCR si incheierea unei asigurari de viata.

UniCredit

UniCredit

Credit Ipotecar UniCredit Bank 2
Bun
4.8

Credit Ipotecar UniCredit Bank

Suma
intre 47.000 si 1.700.000 RON
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda
  • Fixa primii 3 ani, incepand de la 5.75%/an
  • Fixa primii 5 ani, incepand de la 5.90%/an
  • Variabila, incepand de la 9.57%/an
Moneda
RON
Asigurare de viata

este obligatorie

  • 900 de lei comision de analiză dosar
  • 10 RON comision administrare cont
Aplica acum
Actualizat: 29 mai 2024

UniCredit la fel se plaseaza in topul bancilor cu cele mai bune dobanzi fixe pe 3 ani la creditele ipotecare. Dobanda pentru un credit ipotecar de la UniCredit este 5,29% pentru primii 3 ani. Similar cu bancile de mai sus, oferta UniCredit este conditionata de indeplinirea unor cerinte, cum ar fi clasa energetica a imobilului si virarea salariului in contul UniCredit. 

ING Bank

ING Bank

Credit ipotecar ING 3
Foarte bun
5.0

Credit ipotecar ING

Suma
intre 75.000 si 1.200.000 lei
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda
  • Fixa primii 5 ani,incepand de la 5,59%/an
  • Variabila, incepand de la 8.06%/an
Moneda
RON
Asigurare de viata
  • nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci
  • 900 de lei comision de analiză dosar
  • 0.5% daca perioada ramasa < 1 an si 1% daca perioada ramasa > 1 anpentru rambursare anticipata, doar daca ai dobanda fixa
  • 9 lei comision de administrare cont daca nu incasezi veniturile la ING
Aplica acum
Actualizat: 31 iulie 2024

ING are o oferta avantajoasa la creditele ipotecare si percep o dobanda fixa de 5,59% pentru primii 5 ani. Si aceasta oferta este supusa unor cerinte cum ar fi: clasa energetica a imobilului, incheierea unei asigurari de viata si virarea salariului intr-un cont ING.

Banca Transilvania

Banca Transilvania

Credit Ipotecar Banca Transilvania 4
Foarte bun
5.0

Credit Ipotecar Banca Transilvania

Suma
intre 1.500 si 250.000 EUR sau intre 7.000 si 1.200.000 RON
Perioada de creditare
intre 6 si 360 luni
Dobanda

Fixa primii 3 ani, incepand de la 5,85%/an (creditele in RON)

Fixa primii 5 ani, incepand de la 6.50%

Variabila, incepand de la 9.12%/an(creditele in RON) sau 8.61%/an (creditele in EUR)

Moneda
RON sau EUR
Asigurare de viata

nu este obligatorie

400 de lei/100 euro comision de analiză dosar
0.5% daca perioada ramasa < 1 an si 1% daca perioada ramasa > 1 anpentru rambursare anticipata, doar daca ai dobanda fixa
150 lei/an comision de administrare credit

Aplica acum
Actualizat: 29 mai 2024

Concluzii

In concluzie banca verifica aspecte referitoare atat la persoana sau persoanele care vor accesa creditul, cat si aspecte despre bunul adus in ipoteca, daca vorbim despre un credit ipotecar. Ce va recomand este sa apelati la un specialist imobiliar cand vine vorba despre verificarea unei proprietati, deoarece expertiza personala se dovedeste adeseori insuficienta si, nici banca, dar nici voi ca si clienti, nu ar trebui sa va doriti un imobil care ar putea avea defecte majore, iar in cazul nostru sa tinem cont ca un comportament financiar sanatos ne influenteaza scoringul in ochii bancii.

Si nu uita sa folosesti calculatorul de credit ipotecar pentru a vedea care sunt cele mai bune oferte din piata, pentru a le compara obiectiv si pentru a lua decizia potrivita pentru tine.

Intrebari frecvente

Articol scris de:
Expert editorial
Gligor Alex – consultant si planificator financiar personal. Principalul meu scop este sa cresc nivelul de educatie financiara din Romania prin intalniri 1 la 1 prin care sa ii ajut sa ia decizii financiare corecte. Cum fac asta? Procesul initial consta intr-o intalnire de analiza financiara in care identific nevoile, dorintele si obiectivele fiecarei persoane, ulterior stabilim situatia actuala si comportamentele financiare actuale, iar mai apoi vin cu un plan financiar personalizat croit pe nevoile persoanei dubland cu informatii, planificare concreta pe actiuni (roadmap) si intalniri recurente de evaluare, monitorizare si ajustare pe parcursul planului financiar.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

Recomandarile Mr Finance

01/10/2024
Venit Pasiv

Venit pasiv - un termen tot mai des vehiculat in ultima vreme. Chiar si in discutiile cu clientii mei, venitul pasiv este un obiectiv din ce in ce mai des intalnit. In acest articol o sa raspund la intrebarile: pot avea o sursa de venit 100% pasiv, ce este un venit pasiv dar si cateva […]

Citeste mai mult
28/06/2024
IRCC în scădere cu 0,04% în iulie 2024. Care sunt prognozele privind piața imobiliară?

Conform BNR, IRCC aplicat pentru trimestrul 3 al anului 2024 va fi 5.86%, față de 5.90%, cât era în trimestrul 2 al anului 2024. Impactul asupra ratelor românilor care au credite cu dobândă variabilă va fi nesemnificativ. Este al 3-lea trimestru consecutiv în care IRCC-ul este în scădere. Acest lucru se întâmplă pe fundalul unor […]

Citeste mai mult
24/06/2024
Salariul mediu în aprilie 2024

Conform ultimului comunicat privind castigul mediu salarial publicat de către INS, salariul mediu net în România a depășit de ceva timp pragul de 1000 de euro, în luna aprilie 2024 acesta fiind 5217, cu 14,3% mai mult decât în perioada similară a anului trecut și cu 0,6% mai mult decât în luna martie. Luând în […]

Citeste mai mult
14/06/2024
Dobanda compusa

Dobanda compusa este cel mai eficient instrument care va face ca timpul sa fie aliatul tau numarul 1. Principiul de functionare este unul cat se poate de simplu si intuitiv, insa rezultatele pe care poate sa le genereze pe termen lung - sunt impresionante. Asadar, ce este dobanda compusa? Dobanda compusa este un concept care, […]

Citeste mai mult
14/06/2024
Indicele BET

Indicele BET (Bucharest Exchange Trading Index sau Indicele Bursei de Valori Bucuresti) este primul indice dezvoltat de Bursa de Valori Bucuresti si este indicele de referinta a pietei locale de capital. Indicele BET are in componenta sa si reflecta evolutia a 20 cele mai tranzactionate companii de pe Piata Reglementata BVB.  Principalul criteriu de selectie […]

Citeste mai mult
05/06/2024
De ce NU vei pierde bani pe bursa?

Se spune ca bursa este locul unde se intalnesc cei cu bani si cei cu experienta. Acuma. Ce este bursa ca mecanism si cum functioneaza e dincolo de scopul acestui articol, gasesti deja aceste infomratii aici si aici. In schimb, ce e mult mai important e cum te raportezi tu la acest instrument si de […]

Citeste mai mult
1 2 3 9
Disclaimer: Echipa Mrfinance se străduiește pe deplin să mențină acuratețea și actualitatea informațiilor publicate. Aceste informații pot fi diferite față de ceea ce poți intalni la o instituție financiară, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv. 

Toate produsele și serviciile financiare sunt prezentate fără garanție. Atunci când evaluezi ofertele, te rugăm să consulți Termenii și Condițiile instituțiilor financiare în parte. Dacă ai găsit diferențe între informațiile de pe site-ul mrfinance.ro și cele oferite de instituțiile financiare, te rugăm să ne contactezi la [email protected].

Pentru sugestii și reclamații poți suna la telefonul consumatorului 0219551.

Pentru mai multe informații, intră pe site-ul ANPC.

În plus, acest site poate fi compensat prin terți agenți de publicitate. Totodată, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conținutul blogului și recenziile editoriale se bazează pe o analiză obiectivă.

Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți disclaimerul de publicitate.
Inapoi sus
homeapartmentdatabasegraduation-hatstorepie-chartleafcarhistoryarrow-right

Pin It on Pinterest

linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram