Disclaimer publicitate

Credit ipotecar cu venituri din PFA

Echipa Mr. Finance se strฤƒduie sฤƒ vฤƒ ajute sฤƒ luaศ›i decizii financiare mai inteligente. Deศ™i aderฤƒm la o politicฤƒย strictฤƒ de integritate editorialฤƒ, aceastฤƒ postare poate conศ›ine referinศ›e la produse de la partenerii noศ™tri. Iatฤƒ o explicaศ›ie pentru modul รฎn care ne facem bani.

Articol scris de:
Actualizat 18/09/2024
Timp de citire: 4 minute
Distribuie acest articol
Cuprins

Veniturile eligibile pentru a accesa un credit pot proveni din multiple surse, insa astazi as vrea sa abordam subiectul PFA , activitati independente si profesii liberale. Adeseori in discutiile cu clientii mei la capitolul finantare ne lovim de diverse neclaritati privind conditiile de aprobare ale unui credit in cazul incare veniturile provin din PFA 

Venituri din PFA

In cazul PFA-urilor aici sunt mai multe variabile si lucrurile se complica putin, insa nu este nimic de speriat. Activitatile prestate prin intermediul unui PFA sunt adeseori activitati independente ex: stomatolog, programator, arhitect, designer, trainer etc, si datorita acestui fapt banca isi face un profil de risc al activitatii pe care o presteaza persoana respectiva si ii face un scoring pentru profilul sau de risc. De mentionat este ca fiecare banca are o nisa anume si un scoring intern pentru astfel de activitati, anumite banci chiar nu permit deschiderea de conturi pe anumite domenii de activitate, pe cand altele fac campanii pentru a atrage in portofoliu categorii de clienti ( divizia pentru medici, divizia pentru avocati, divizia pentru programatori etc) acestia avand niste beneficii suplimentare si pachete gandite pentru activitatea lor. Ce este de stiut in cazul accesarii de credite pe PFA:

  • este ca vechimea PFA-ului trebuie sa fie de minim 12 luni in anumite cazuri chiar 24 luni.
  • stabilitatea veniturilor - fluctuatiile mari de venituri pot influenศ›a negativ scoringul pentru accesarea unui credit.
  • transparenta veniturilor -  trebuie sa existe facturi doveditoare, declaratii la ANAF, bilanturi contabile.

Totodata in cazul PFA-urilor avem de luat in calcul si ponderea veniturilor care va fi    luatฤƒ รฎn calcul avand in vedere codul caen ศ™i domeniul de activitate รฎn care se desfฤƒศ™oarฤƒ activitatea care poate fi รฎntre 30-100% รฎn funcศ›ie de banca, domeniul de activitate ศ™i stabilitatea veniturilor.

In cazul unor profesii liberale sunt anumite forme juridice de PFA, mai speciale cum ar fi:

  1. Cabinet individual: Aceasta forma este specifica anumitor profesii liberale, cum ar fi avocatii, medicii, notarii, expertii contabili etc. Fiecare profesionist poate desfasura activitati in mod independent, intr-un cabinet propriu.
  2. Societate civila profesionala (SCP): Este utilizata de profesionistii care doresc sa se asocieze pentru a-si desfasura activitatea in comun. Este intalnita frecvent la avocati si experti contabili.
  3. Cabinet medical: Pentru medicii care doresc sa desfasoare activitati in mod independent, un cabinet medical este forma juridica adecvata. Acesta poate fi individual sau asociat.
  4. Cabinet de avocatura: Avocatii pot practica in mod independent intr-un cabinet individual sau se pot asocia in cabinete asociate sau societati civile profesionale.
  5. Cabinet de notariat: Notarii publici isi pot desfasura activitatea in cabinete individuale sau in societati profesionale notariale.
  6. Cabinet de expertizฤƒcContabilฤƒ si consultanta fiscala: Expertii contabili si consultantii fiscali pot practica รฎn mod independent in cabinete individuale sau in societati de profil.

Bancile prefera aceste coduri CAEN deoarece activitatile asociate sunt considerate mai stabile si mai sigure, avand o probabilitate mai mica de risc financiar. Profesionistii din aceste domenii au, de obicei, venituri constante si previzibile, ceea ce le permite sa fie considerati debitori de incredere. Mai jos avem o lista cu cateva coduri CAEN care obtin adeseori finantari mai usor atat in cazul PFA-urilor, dar si in cazul dividendelor.

Coduri CAEN eligibile pentru un credit ipotecar

  • 6910 - Activitati juridice.
  • 8621 - Activitati de asistenta medicala generala.
  • 8622 - Activitati de asistenta medicala specializata.
  • 8623 - Activitati stomatologice.
  • 6920 - Activitati de contabilitate si audit financiar; consultanta in domeniul fiscal.
  • 8690 - Alte activitati referitoare la sanatatea umana.
  • 7500 - Activitati veterinare.
  • 7410 - Activitati de design specializat.
  • 7112 - Activitati de inginerie si consultanta tehnica legate de acestea.
  • 7120 - Activitati de testari si analize tehnice.

Cele mai avantajoase credite ipotecare

Raiffeisen Bank

Raiffeisen Bank

Raiffeisen bank Logo
Bun
4.8

Raiffeisen Bank Credit Ipotecar - Casa Ta

Suma
intre 25.000 si 1.450.000 RON
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda

Fixa primii 3 ani, incepand de la 4.90%/an

Variabila, incepand de la 8.47%/an

Moneda
RON
Asigurare de viata

nu este obligatorie

  • 900 lei comision de analizฤƒ dosar
  • 5 lei comision de administrare cont
Aplica acum
Actualizat: 17 septembrie 2024

Raiffeisen Bank ofera o dobanda fixa de 4,9% pentru primii 3 ani, oferta care o plaseaza printre cele mai avantajoase oferte din piata. Cu toate acestea, pentru a profita de dobanda respectiva, clientul trebuie sa bifeze anumite criterii:

  • Clasa energetica A pentru imobilul achizitionat
  • Virarea salariului intr-un cont Raiffeisen
  • Incheierea unei asigurari de viata

Banca Comerciala Romana (BCR)

BCR

Credit Casa Mea - BCR 1
Foarte bun
5.0

Credit Casa Mea - BCR

Suma
intre 45.000 si 1.000.000 RON
Perioada de creditare
intre 1 si 360 luni
Dobanda

Fixa primii 5 ani,incepand de la 5.79%/an

Fixa primii 10 ani, incepand de la 8.6%/an

Variabila, incepand de la 9.37%/an

Moneda
RON
Asigurare de viata

nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci

0 comisioane de analiza si administrare

Aplica acum
Actualizat: 29 mai 2024

BCR are o dobanda fixa pentru primii 3 ani de 4,99%, lucru care o plaseaza in topul bancilor cu cele mai atractive dobanzi la creditele ipotecare. Conditiile pentru a putea profita de aceasta oferta sunt similiare cu cele de mai sus: clasa energetica a imobilului, virarea salariului intr-un cont BCR si incheierea unei asigurari de viata.

UniCredit

UniCredit

Credit Ipotecar UniCredit Bank 2
Bun
4.8

Credit Ipotecar UniCredit Bank

Suma
intre 47.000 si 1.700.000 RON
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda
  • Fixa primii 3 ani, incepand de la 5.75%/an
  • Fixa primii 5 ani, incepand de la 5.90%/an
  • Variabila, incepand de la 9.57%/an
Moneda
RON
Asigurare de viata

este obligatorie

  • 900 de lei comision de analizฤƒ dosar
  • 10 RON comision administrare cont
Aplica acum
Actualizat: 29 mai 2024

UniCredit la fel se plaseaza in topul bancilor cu cele mai bune dobanzi fixe pe 3 ani la creditele ipotecare. Dobanda pentru un credit ipotecar de la UniCredit este 5,29% pentru primii 3 ani. Similar cu bancile de mai sus, oferta UniCredit este conditionata de indeplinirea unor cerinte, cum ar fi clasa energetica a imobilului si virarea salariului in contul UniCredit. 

ING Bank

ING Bank

Credit ipotecar ING 3
Foarte bun
5.0

Credit ipotecar ING

Suma
intre 75.000 si 1.200.000 lei
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda
  • Fixa primii 5 ani,incepand de la 5,59%/an
  • Variabila, incepand de la 8.06%/an
Moneda
RON
Asigurare de viata
  • nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci
  • 900 de lei comision de analizฤƒ dosar
  • 0.5% daca perioada ramasa < 1 an si 1% daca perioada ramasa > 1 anpentru rambursare anticipata, doar daca ai dobanda fixa
  • 9 lei comision de administrare cont daca nu incasezi veniturile la ING
Aplica acum
Actualizat: 31 iulie 2024

ING are o oferta avantajoasa la creditele ipotecare si percep o dobanda fixa de 5,59% pentru primii 5 ani. Si aceasta oferta este supusa unor cerinte cum ar fi: clasa energetica a imobilului, incheierea unei asigurari de viata si virarea salariului intr-un cont ING.

Banca Transilvania

Banca Transilvania

Credit Ipotecar Banca Transilvania 4
Foarte bun
5.0

Credit Ipotecar Banca Transilvania

Suma
intre 1.500 si 250.000 EUR sau intre 7.000 si 1.200.000 RON
Perioada de creditare
intre 6 si 360 luni
Dobanda

Fixa primii 3 ani, incepand de la 5,85%/an (creditele in RON)

Fixa primii 5 ani, incepand de la 6.50%

Variabila, incepand de la 9.12%/an(creditele in RON) sau 8.61%/an (creditele in EUR)

Moneda
RON sau EUR
Asigurare de viata

nu este obligatorie

400 de lei/100 euro comision de analizฤƒ dosar
0.5% daca perioada ramasa < 1 an si 1% daca perioada ramasa > 1 anpentru rambursare anticipata, doar daca ai dobanda fixa
150 lei/an comision de administrare credit

Aplica acum
Actualizat: 29 mai 2024

Concluzii

In concluzie, in anumite conditii, poti accesa un credit ipotecar cu venituri din PFA. Evident, eligibilitatea ta depinde de codul CAEN, vechimea PFA-ului si veniturile incasate.

Foloseste calculatorul de credit ipotecar pentru a vedea care sunt cele mai bune oferte din piata si pentru a le putea compara obiectiv.

Intrebari frecvente

Articol scris de:
Expert editorial
Gligor Alex โ€“ consultant si planificator financiar personal. Principalul meu scop este sa cresc nivelul de educatie financiara din Romania prin intalniri 1 la 1 prin care sa ii ajut sa ia decizii financiare corecte. Cum fac asta? Procesul initial consta intr-o intalnire de analiza financiara in care identific nevoile, dorintele si obiectivele fiecarei persoane, ulterior stabilim situatia actuala si comportamentele financiare actuale, iar mai apoi vin cu un plan financiar personalizat croit pe nevoile persoanei dubland cu informatii, planificare concreta pe actiuni (roadmap) si intalniri recurente de evaluare, monitorizare si ajustare pe parcursul planului financiar.

Lasฤƒ un rฤƒspuns

Adresa ta de email nu va fi publicatฤƒ. Cรขmpurile obligatorii sunt marcate cu *

Recomandarile Mr Finance

01/10/2024
Venit Pasiv

Venit pasiv - un termen tot mai des vehiculat in ultima vreme. Chiar si in discutiile cu clientii mei, venitul pasiv este un obiectiv din ce in ce mai des intalnit. In acest articol o sa raspund la intrebarile: pot avea o sursa de venit 100% pasiv, ce este un venit pasiv dar si cateva […]

Citeste mai mult
28/06/2024
IRCC รฎn scฤƒdere cu 0,04% รฎn iulie 2024. Care sunt prognozele privind piaศ›a imobiliarฤƒ?

Conform BNR, IRCC aplicat pentru trimestrul 3 al anului 2024 va fi 5.86%, faศ›ฤƒ de 5.90%, cรขt era รฎn trimestrul 2 al anului 2024. Impactul asupra ratelor romรขnilor care au credite cu dobรขndฤƒ variabilฤƒ va fi nesemnificativ. Este al 3-lea trimestru consecutiv รฎn care IRCC-ul este รฎn scฤƒdere. Acest lucru se รฎntรขmplฤƒ pe fundalul unor […]

Citeste mai mult
24/06/2024
Salariul mediu รฎn aprilie 2024

Conform ultimului comunicat privind castigul mediu salarial publicat de cฤƒtre INS, salariul mediu net รฎn Romรขnia a depฤƒศ™it de ceva timp pragul de 1000 de euro, รฎn luna aprilie 2024 acesta fiind 5217, cu 14,3% mai mult decรขt รฎn perioada similarฤƒ a anului trecut ศ™i cu 0,6% mai mult decรขt รฎn luna martie. Luรขnd รฎn […]

Citeste mai mult
14/06/2024
Dobanda compusa

Dobanda compusa este cel mai eficient instrument care va face ca timpul sa fie aliatul tau numarul 1. Principiul de functionare este unul cat se poate de simplu si intuitiv, insa rezultatele pe care poate sa le genereze pe termen lung - sunt impresionante. Asadar, ce este dobanda compusa? Dobanda compusa este un concept care, […]

Citeste mai mult
14/06/2024
Indicele BET

Indicele BET (Bucharest Exchange Trading Index sau Indicele Bursei de Valori Bucuresti) este primul indice dezvoltat de Bursa de Valori Bucuresti si este indicele de referinta a pietei locale de capital. Indicele BET are in componenta sa si reflecta evolutia a 20 cele mai tranzactionate companii de pe Piata Reglementata BVB.  Principalul criteriu de selectie […]

Citeste mai mult
05/06/2024
De ce NU vei pierde bani pe bursa?

Se spune ca bursa este locul unde se intalnesc cei cu bani si cei cu experienta. Acuma. Ce este bursa ca mecanism si cum functioneaza e dincolo de scopul acestui articol, gasesti deja aceste infomratii aici si aici. In schimb, ce e mult mai important e cum te raportezi tu la acest instrument si de […]

Citeste mai mult
Disclaimer: Echipa Mrfinance se strฤƒduieศ™te pe deplin sฤƒ menศ›inฤƒ acurateศ›ea ศ™i actualitatea informaศ›iilor publicate. Aceste informaศ›ii pot fi diferite faศ›ฤƒ de ceea ce poศ›i intalni la o instituศ›ie financiarฤƒ, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv. 

Toate produsele ศ™i serviciile financiare sunt prezentate fฤƒrฤƒ garanศ›ie. Atunci cรขnd evaluezi ofertele, te rugฤƒm sฤƒ consulศ›i Termenii ศ™i Condiศ›iile instituศ›iilor financiare รฎn parte. Dacฤƒ ai gฤƒsit diferenศ›e รฎntre informaศ›iile de pe site-ul mrfinance.ro ศ™i cele oferite de instituศ›iile financiare, te rugฤƒm sฤƒ ne contactezi la [email protected].

Pentru sugestii ศ™i reclamaศ›ii poศ›i suna la telefonul consumatorului 0219551.

Pentru mai multe informaศ›ii, intrฤƒ pe site-ul ANPC.

รŽn plus, acest site poate fi compensat prin terศ›i agenศ›i de publicitate. Totodatฤƒ, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conศ›inutul blogului ศ™i recenziile editoriale se bazeazฤƒ pe o analizฤƒ obiectivฤƒ.

Pentru mai multe informaศ›ii, te rugฤƒm sฤƒ consulศ›i disclaimerul de publicitate.
Inapoi sus
homeapartmentdatabasegraduation-hatstorepie-chartleafcarhistoryarrow-right

Pin It on Pinterest

linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram