Acte necesare credit ipotecar

In momentul in care ti-ai propus sa cumperi o locuinta prin credit ipotecar, este esential sa stii care sunt actele necesare pe care trebuie sa le prezinti institutiei creditoare. In acest articol vom explica care sunt actele de care ai nevoie pentru a accesa un credit ipotecar si cum poti sa faci rost de ele.

Acte credit ipotecar

Actele necesare ale clientului pentru un credit ipotecar sunt urmatoarele:

1. Cartea de identitate, atat pentru solicitant, cat si pentru codebitor, daca este cazul.
2. Certificat de casatorie sau de divort, daca este cazul.

Acte financiare:

1. Daca esti salariat, nu trebuie sa prezinti documente care sa ateste venitul, in schimb vei semna un acord prin care banca poate sa interogheze baza de date de la ANAF.

Exceptie fac angajatii MAI, MApN, SRI ale caror venituri nu sunt raportate la ANAF. Pentru aceasta categorie, banca va solicita o adeverinta cu ultimele 3 salarii incasate precum si veniturile din anul anterior.

2. Daca esti liber profesionist/PFA, banca va solicita ultima declaratie unica 212, alaturi de recipisa de depunere, registrul de incasari si plati pe ultimele 12 sau 24 de luni, contractele de colaborare pentru PFA, orice alt document care probeaza veniturile incasate.
3. Daca esti pensionar, banca va solicita decizia de pensionare si ultimul talon de pensie si/sau un extras de cont cu pensia incasata.
4. Daca esti parinte si vrei sa accesezi un credit cu Indemnizatia de maternitate/ crestere copil, banca va solicita decizia de plata a indemnizatiei de maternitate emisa de DGASPC (Direcția Generala de Asistenta si Protectia Copilului), extras de cont cu ultima indemnizatie incasata.
5. Daca vrei sa accesezi un credit cu venituri din dividende, atunci ai nevoie de actele financiare ale firmei de la care s-au incasat dividendele, hotararea de distribuire a dividendelor, fisa contului contabil 457, extrasul de cont care confirma incasarea dividendelor, actul constitutiv, certificatul de inregistrare a firmei precum si certificatul constatator.
6. Chirii - banca va solicita actele de proprietate a imobilelor inchiriate, contractele de inchiriere, declaratia unica 212 si recipisa de depunere.
7. Agent de asigurari - contractul de agent, declaratia 212 si recipisa de depunere precum si adeverinta cu incasarile pe ultimele 3 luni.
8. Daca esti navigator, ai nevoie de carnetul de marinar, contractele de imbarcare din ultimii 2 ani, foaia matricola de la Autoritatea Navala Romana.
9. Daca incasezi venituri din strainatate, ai nevoie de contract de munca si acte aditionale, permis de sedere emis de autoritatile tarii unde se desfasoara activitatea, certificat de rezidenta fiscala/ fisa fiscala cu dovada platii impozitelor pe venit, extras de cont cu veniturile incasate in ultimele 6 sau 12 luni.

Pe langa actele financiare enumerate mai sus, ai nevoie si de documentele imobilului pe care doresti sa-l achizitionezi, si anume:

1. Actul de proprietate al vanzatorului. Actele de proprietate pot fi: contracte de vanzare, certificat de mostenitor, act de donatie, act de partaj voluntar, act de adjudecare.
2. Extras de carte funciara recent, emis cu maximum 30 de zile inainte, care sa confirme ca imobilul nu are sarcini sau ipoteci. 
3. Certificat de urbanism si autorizatia de constructie: daca achizitia se face ca prim cumparator de la un dezvoltator imobiliar, pentru a confirma ca imobilul respecta reglementarile urbanistice.
4. Incheierea de intabulare, documentul care atesta inregistrarea imobilului in cartea funciara.
5. Planurile cadastrale pentru imobil, care sa includa schita si dimensiunile exacte ale proprietatii (releveul proprietatii), planul de amplasament si delimitarea proprietatii, cu indicarea vecinatatilor.
6. Documentatie tehnica, inclusiv certificatul energetic al cladirii si alte documente relevante.
7. Orice acte relative la proprietate, aflate in istoricul imobilului.

Alte documente relevante

In functie de politica bancii si situatia specifica a fiecarui aplicant, pot fi solicitate si alte documente:

1. Promisiune de vanzare: daca exista, acesta confirma intentia de achizitie si pretul stabilit.
2. Declaratie privind destinatia creditului: aceasta declaratie are rolul de a confirma utilizarea fondurilor, fie pentru achizitia unui imobil, fie pentru renovare sau alte scopuri.
3. Acordul de vanzare si de ipotecare cu un rang subsecvent: emis de institutia financiara care are un drept de ipoteca asupra proprietatii cumparate. Acest document este de luat in calcul cand:

• Vanzatorul a achizitionat imobilul cu credit ipotecar/ imobiliar, iar acesta este inca in derulare.
• Dezvoltatorul imobiliar a edificat constructia imobilului utilizand si un credit de constructie, iar acesta este inca in derulare.

Procesul de accesare a unui credit ipotecar

Accesarea unui credit ipotecar poate parea anevoiasa, mai ales daca nu stii care sunt pasii pe care trebuie sa-i urmezi. Prin urmare, am facut o lista cu etapele accesarii unui credit ipotecar ca sa-ti fie mai simplu sa te orientezi.

1. Evaluarea eligibilitatii

Acesta este primul pas in procesul de accesare a unui credit ipotecar si presupune analiza veniturilor, istoricul de credit, valoarea imobilului, gradul de indatorare etc. In aceasta etapa banca iti va solicita documentele care atesta veniturile, daca acestea nu pot fi verificate la ANAF.

2. Preaprobarea creditului

Daca banca a ajuns la concluzia ca esti eligibil pentru un credit ipotecar, vei primi o preaprobare a creditului. In aceasta etapa vei vedea care este suma maxima pe care o poti accesa, astfel o sa-ti poti ajusta cautarile privind locuinta ta.

3. Gasirea imobilului si intocmirea documentelor

Odata primita preaprobarea, incepe sa cauti imobilul dorit. Odata gasit, asigura-te ca documentele imobilului sunt in regula, ca acesta nu are ipoteci sau alte sarcini.

4. Evaluarea imobilului

In aceasta etapa banca va solicita o evaluare a imobilului pentru a determina pretul de piata. Evaluarea va fi efectuata de catre un evaluator autorizat ANEVAR. Evaluarea va influenta suma finala aprobata pentru credit, din acest motiv este esential ca valoarea sa fie determinata corect.

5. Aprobarea finala si semnarea contractului de credit

Dupa evaluarea imobilului si verificarea documentelor, banca va aproba creditul. Va trebui sa semnezi contractul de credit care va contine toate detaliile legate de suma imprumutata, dobanda, perioada de rambursare etc. Pe langa contractul de credit, va trebui semnat si contractul de vanzare si de ipoteca. 

6. Inregistrarea ipotecii si transferul fondurilor

Ultimul pas este inregistrare ipotecii la Oficiul de Cadastru si Publicitate Imobiliara. Dupa asta, banca va transfera banii in contul vanzatorului. Dupa aceasta etapa, vei deveni oficial proprietarul imobilului.

Cele mai avantajoase credite ipotecare

Raiffeisen Bank

Raiffeisen Bank

Scorul nostru: Bun

4.8

Raiffeisen Bank Credit Ipotecar - Casa Ta

Suma

intre 25.000 si 1.450.000 RON

Perioada de creditare

intre 36 si 360 luni

Dobanda

Fixa primii 3 ani, incepand de la 4.90%/an

Variabila, incepand de la 8.47%/an

Moneda

RON

Asigurare de viata

nu este obligatorie

Comisioane Taxe Conditii Acte

• 900 lei comision de analiză dosar
• 5 lei comision de administrare cont

• 87,60 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare perceputa la acordarea creditului
• 65,70 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare
• 43,80 lei taxa de stergere a ipotecii mobiliare perceputa la momentul rambursarii integrale a creditului
• 90 de euro taxa de evaluare a imobilului

• Varsta minima 21 ani
• Venit net lunar minim egal cu salariul minim pe economie
• Minimum un an vechime in munca si 3 luni la actualul angajator
• Este necesara evaluarea imobilului achizitionat/adus in garantie

• Carte de identitate
• Acordul de consultare a veniturilor din baza de date ANAF
• Documente privind imobilul: antecontract vanzare-cumparare, acte de proprietate ale imobilului, documente necesare pentru procesul de evaluare
• Banca are dreptul de a solicita documente justificative ale venitului, pentru indeplinirea cerintelor de prudentialitate specifice activitatii bancare.

Vezi detalii

Aplica acum

Actualizat: 17 septembrie 2024

Raiffeisen Bank ofera o dobanda fixa de 4,9% pentru primii 3 ani, oferta care o plaseaza printre cele mai avantajoase oferte din piata. Cu toate acestea, pentru a profita de dobanda respectiva, clientul trebuie sa bifeze anumite criterii:

• Clasa energetica A pentru imobilul achizitionat
• Virarea salariului intr-un cont Raiffeisen
• Incheierea unei asigurari de viata

Banca Comerciala Romana (BCR)

BCR

Scorul nostru: Foarte bun

5.0

Credit Casa Mea - BCR

Suma

intre 45.000 si 1.000.000 RON

Perioada de creditare

intre 1 si 360 luni

Dobanda

Fixa primii 5 ani,incepand de la 5.79%/an

Fixa primii 10 ani, incepand de la 8.6%/an

Variabila, incepand de la 9.37%/an

Moneda

RON

Asigurare de viata

nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci

Comisioane Taxe Conditii Acte

0 comisioane de analiza si administrare

• 87,60 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare perceputa la acordarea creditului
• 65,70 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare
• 43,80 lei taxa de stergere a ipotecii mobiliare perceputa la momentul rambursarii integrale a creditului
• 470 lei taxa de evaluare a imobilului

• Varsta minima 18 ani
• Venit net lunar minim egal cu salariul minim pe economie
• Minimum un an vechime in munca si 3 luni la actualul angajator

• Carte de identitate
• Documente suplimentare (in cazul in care veniturile nu sunt inscrise in baza de date ANAF)
• Actele de proprietate ale imobilului ce va fi achizitionat: act de proprietate, cadastru, extras de carte funciara
• Actul/Actele de identitate al/ale proprietarului/proprietarilor imobilului ce va fi achizitionat

Vezi detalii

Aplica acum

Actualizat: 21 octombrie 2024

BCR are o dobanda fixa pentru primii 3 ani de 4,99%, lucru care o plaseaza in topul bancilor cu cele mai atractive dobanzi la creditele ipotecare. Conditiile pentru a putea profita de aceasta oferta sunt similiare cu cele de mai sus: clasa energetica a imobilului, virarea salariului intr-un cont BCR si incheierea unei asigurari de viata.

UniCredit

UniCredit

Scorul nostru: Bun

4.8

Credit Ipotecar UniCredit Bank

Suma

intre 47.000 si 1.700.000 RON

Perioada de creditare

intre 36 si 360 luni

Dobanda

• Fixa primii 3 ani, incepand de la 5.75%/an
• Fixa primii 5 ani, incepand de la 5.90%/an
• Variabila, incepand de la 9.57%/an

Moneda

RON

Asigurare de viata

este obligatorie

Comisioane Taxe Conditii Acte

• 900 de lei comision de analiză dosar
• 10 RON comision administrare cont

• 87,60 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare perceputa la acordarea creditului
• 65,70 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare
• 43,80 lei taxa de stergere a ipotecii mobiliare perceputa la momentul rambursarii integrale a creditului
• Taxa de evaluare a imobilului care poate sa varieze

• Varsta minima 20 ani
• Venit net lunar minim egal cu salariul minim pe economie
• Minimum un an vechime in munca si 6 luni la actualul angajator
• Banca isi rezerva dreptul de a respinge cererea de credit, fara a prezenta motivele respingerii.

• Carte de identitate
• Documente care sa ateste venitul;
• Cerere de credit – include acordul de interogare Biroul de Credit si Centrala Riscurilor de Credit
• Documente imobil (raport de evaluare, contract vanzare-cumparare, extras Carte Funciara, intabulare.

Vezi detalii

Aplica acum

Actualizat: 29 mai 2024

UniCredit la fel se plaseaza in topul bancilor cu cele mai bune dobanzi fixe pe 3 ani la creditele ipotecare. Dobanda pentru un credit ipotecar de la UniCredit este 5,29% pentru primii 3 ani. Similar cu bancile de mai sus, oferta UniCredit este conditionata de indeplinirea unor cerinte, cum ar fi clasa energetica a imobilului si virarea salariului in contul UniCredit. 

ING Bank

ING Bank

Scorul nostru: Foarte bun

5.0

Credit ipotecar ING

Suma

intre 75.000 si 1.200.000 lei

Perioada de creditare

intre 36 si 360 luni

Dobanda

• Fixa primii 5 ani,incepand de la 5,59%/an
• Variabila, incepand de la 8.06%/an

Moneda

RON

Asigurare de viata

• nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci

Comisioane Taxe Conditii Acte

• 900 de lei comision de analiză dosar
• 0.5% daca perioada ramasa < 1 an si 1% daca perioada ramasa > 1 anpentru rambursare anticipata, doar daca ai dobanda fixa
• 9 lei comision de administrare cont daca nu incasezi veniturile la ING

• 87,60 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare perceputa la acordarea creditului
• 65,70 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare
• 43,80 lei taxa de stergere a ipotecii mobiliare perceputa la momentul rambursarii integrale a creditului
• Intre 590 lei si 790 lei taxa de evaluare a imobilului

• Varsta minima 18 ani
• Venit net lunar minim egal cu salariul minim pe economie
• Minimum un an vechime in munca si 6 luni la actualul angajator
• Banca isi rezerva dreptul de a respinge cererea de credit, fara a prezenta motivele respingerii.

• Carte de identitate
• Cardul ING (daca esti client)
• Documente suplimentare (in cazul in care veniturile nu sunt inscrise in baza de date ANAF)
• Actele de proprietate ale imobilului ce va fi achizitionat: act de proprietate, cadastru, extras de carte funciara
• Actul/Actele de identitate al/ale proprietarului/proprietarilor imobilului ce va fi achizitionat

Vezi detalii

Aplica acum

Actualizat: 31 iulie 2024

ING are o oferta avantajoasa la creditele ipotecare si percep o dobanda fixa de 5,59% pentru primii 5 ani. Si aceasta oferta este supusa unor cerinte cum ar fi: clasa energetica a imobilului, incheierea unei asigurari de viata si virarea salariului intr-un cont ING

Concluzii

Procesul de accesare a unui credit ipotecar doar pare anevoios, mai ales atunci cand nu stii care sunt etapele pe care trebuie sa le parcurgi. Pentru a-ti usura procesul, foloseste-te de ghidul de mai sus. Pe langa asta, nu uita sa folosesti calculatorul de credit ipotecar pentru a face simulari si pentru a vedea care sunt cele mai bune optiuni din piata. Alege oferta care ti se potriveste, aplica, completeaza formularul de contact, iar in scurt timp unul dintre partenerii nostri te va contacta pentru a te ajuta cu toate informatiile de care ai nevoie.

Intrebari frecvente