Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.
Credit de constructie este acel tip de credit care se acorda pentru construirea unei case sau cladiri. In Romania adeseori se mostenesc sau se cumpara terenuri ca la un moment dat sa se construiasca pe acel teren, iar in momentul in care nu avem suficienti bani sa o facem, putem apela la un credit de constructie.
Avansul necesar pentru un credit de constructii in Romania variaza in functie de mai multi factori, inclusiv banca de la care doresti sa obtii creditul, tipul de credit si situatia ta financiara. Totusi, in general, avansul solicitat pentru un credit de constructii poate fi de aproximativ 15%, pana la 30% din valoarea totala a proiectului de constructie.
Factorii pe care o banca ii ia in calcul pentru a determina avansul unui credit de constructii?
Banca: Criterii si politici interne pentru acordarea creditelor de constructii.
Valoarea proiectului: Suma totala necesara pentru constructie poate influenta avansul cerut.
Veniturile si situatia financiara: Capacitatea ta de a rambursa creditul poate determina marimea avansului. Despre veniturile eligibile pentru un credit ipotecar, citeste articolul detaliat aici.
Tipul de credit: Exista diferite tipuri de credite de constructii, cum ar fi credite ipotecare sau credite de nevoi personale garantate cu ipoteca.
Totodata, valoarea terenului poate fi luata in calcul ca si avans in pondere de 50% din valoarea acestuia.
Exemplu: am un teren de 60.000 euro si doresc un credit de constructie de 100.000 euro
50% x 60.000 euro = 30.000 euro = 30% din suma pe care vreau sa o creditez.
Particularitati credit de constructii
Retrageri progresive: Fondurile sunt eliberate in etape, pe masura ce constructia avanseaza. Asta inseamna ca imprumutatul nu primeste intreaga suma a creditului la inceput, ci pe masura ce se atinge fiecare etapa a constructiei (ex: fundatia, structura, acoperișul).
Dobanda pe parcursul constructiei: Dobanda se aplica doar la suma trasa, nu la intreaga suma aprobata. De obicei, pe durata constructiei, se platesc doar dobanzile, iar principalul se ramburseaza după finalizarea constructiei.
Inspectii periodice: Banca sau institutia financiara va efectua inspectii regulate pentru a verifica progresul constructiei si pentru a decide daca urmatoarea transa de bani poate fi eliberata.
Planuri detaliate si deviz estimativ: Inainte de aprobarea creditului, se solicita planuri detaliate ale constructiei, inclusiv un deviz estimativ al costurilor totale. Aceste documente sunt utilizate pentru a stabili valoarea creditului necesar si pentru a asigura ca proiectul este fezabil din punct de vedere financiar.
Garanții: De obicei, terenul pe care se construieste si structura in curs de construire sunt folosite ca si garantii pentru credit. In unele cazuri, poate fi necesara si o asigurare de constructie.
Perioada de construire: Creditele de constructie au o perioada limitata in care constructia trebuie sa fie finalizata, de obicei intre 12 si 24 de luni. Dupa finalizarea constructiei, creditul de constructie se poate transforma intr-un credit ipotecar pe termen lung.
Costuri suplimentare: Pe langa dobanda la credit, pot exista si alte costuri asociate, cum ar fi comisioanele de administrare, taxele de evaluare si costurile de inspectie.
Verificarea eligibilitatii: La fel ca in cazul altor tipuri de credite, se va efectua o evaluare a eligibilitatii imprumutatului pentru a asigura ca acesta are capacitatea de a rambursa creditul.
Flexibilitate: Aceste credite pot oferi o anumita flexibilitate in gestionarea fluxului de numerar, deoarece imprumutatul nu este obligat sa plateasca intreaga suma de la inceput si poate ajusta sumele trasate in functie de progresul constructiei.
Cele mai avantajoase credite ipotecare
Raiffeisen Bank
Raiffeisen Bank
Scorul nostru:Bun
4.8
Raiffeisen Bank Credit Ipotecar - Casa Ta
Suma
intre 25.000 si 1.450.000 RON
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda
Fixa primii 3 ani, incepand de la 4.90%/an
Variabila, incepand de la 8.47%/an
Moneda
RON
Asigurare de viata
nu este obligatorie
900 lei comision de analiză dosar
5 lei comision de administrare cont
87,60 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare perceputa la acordarea creditului
65,70 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare
43,80 lei taxa de stergere a ipotecii mobiliare perceputa la momentul rambursarii integrale a creditului
90 de euro taxa de evaluare a imobilului
Varsta minima 21 ani
Venit net lunar minim egal cu salariul minim pe economie
Minimum un an vechime in munca si 3 luni la actualul angajator
Este necesara evaluarea imobilului achizitionat/adus in garantie
Carte de identitate
Acordul de consultare a veniturilor din baza de date ANAF
Documente privind imobilul: antecontract vanzare-cumparare, acte de proprietate ale imobilului, documente necesare pentru procesul de evaluare
Banca are dreptul de a solicita documente justificative ale venitului, pentru indeplinirea cerintelor de prudentialitate specifice activitatii bancare.
Raiffeisen Bank ofera o dobanda fixa de 4,9% pentru primii 3 ani, oferta care o plaseaza printre cele mai avantajoase oferte din piata. Cu toate acestea, pentru a profita de dobanda respectiva, clientul trebuie sa bifeze anumite criterii:
Clasa energetica A pentru imobilul achizitionat
Virarea salariului intr-un cont Raiffeisen
Incheierea unei asigurari de viata
Banca Comerciala Romana (BCR)
BCR
Scorul nostru:Foarte bun
5.0
Credit Casa Mea - BCR
Suma
intre 45.000 si 1.000.000 RON
Perioada de creditare
intre 1 si 360 luni
Dobanda
Fixa primii 5 ani,incepand de la 5.79%/an
Fixa primii 10 ani, incepand de la 8.6%/an
Variabila, incepand de la 9.37%/an
Moneda
RON
Asigurare de viata
nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci
0 comisioane de analiza si administrare
87,60 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare perceputa la acordarea creditului
65,70 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare
43,80 lei taxa de stergere a ipotecii mobiliare perceputa la momentul rambursarii integrale a creditului
470 lei taxa de evaluare a imobilului
Varsta minima 18 ani
Venit net lunar minim egal cu salariul minim pe economie
Minimum un an vechime in munca si 3 luni la actualul angajator
Carte de identitate
Documente suplimentare (in cazul in care veniturile nu sunt inscrise in baza de date ANAF)
Actele de proprietate ale imobilului ce va fi achizitionat: act de proprietate, cadastru, extras de carte funciara
Actul/Actele de identitate al/ale proprietarului/proprietarilor imobilului ce va fi achizitionat
BCR are o dobanda fixa pentru primii 3 ani de 4,99%, lucru care o plaseaza in topul bancilor cu cele mai atractive dobanzi la creditele ipotecare. Conditiile pentru a putea profita de aceasta oferta sunt similiare cu cele de mai sus: clasa energetica a imobilului, virarea salariului intr-un cont BCR si incheierea unei asigurari de viata.
UniCredit
UniCredit
Scorul nostru:Bun
4.8
Credit Ipotecar UniCredit Bank
Suma
intre 47.000 si 1.700.000 RON
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda
Fixa primii 3 ani, incepand de la 5.75%/an
Fixa primii 5 ani, incepand de la 5.90%/an
Variabila, incepand de la 9.57%/an
Moneda
RON
Asigurare de viata
este obligatorie
900 de lei comision de analiză dosar
10 RON comision administrare cont
87,60 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare perceputa la acordarea creditului
65,70 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare
43,80 lei taxa de stergere a ipotecii mobiliare perceputa la momentul rambursarii integrale a creditului
Taxa de evaluare a imobilului care poate sa varieze
Varsta minima 20 ani
Venit net lunar minim egal cu salariul minim pe economie
Minimum un an vechime in munca si 6 luni la actualul angajator
Banca isi rezerva dreptul de a respinge cererea de credit, fara a prezenta motivele respingerii.
Carte de identitate
Documente care sa ateste venitul;
Cerere de credit – include acordul de interogare Biroul de Credit si Centrala Riscurilor de Credit
Documente imobil (raport de evaluare, contract vanzare-cumparare, extras Carte Funciara, intabulare.
UniCredit la fel se plaseaza in topul bancilor cu cele mai bune dobanzi fixe pe 3 ani la creditele ipotecare. Dobanda pentru un credit ipotecar de la UniCredit este 5,29% pentru primii 3 ani. Similar cu bancile de mai sus, oferta UniCredit este conditionata de indeplinirea unor cerinte, cum ar fi clasa energetica a imobilului si virarea salariului in contul UniCredit.
ING Bank
ING Bank
Scorul nostru:Foarte bun
5.0
Credit ipotecar ING
Suma
intre 75.000 si 1.200.000 lei
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda
Fixa primii 5 ani,incepand de la 5,59%/an
Variabila, incepand de la 8.06%/an
Moneda
RON
Asigurare de viata
nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci
900 de lei comision de analiză dosar
0.5% daca perioada ramasa < 1 an si 1% daca perioada ramasa > 1 anpentru rambursare anticipata, doar daca ai dobanda fixa
9 lei comision de administrare cont daca nu incasezi veniturile la ING
87,60 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare perceputa la acordarea creditului
65,70 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare
43,80 lei taxa de stergere a ipotecii mobiliare perceputa la momentul rambursarii integrale a creditului
Intre 590 lei si 790 lei taxa de evaluare a imobilului
Varsta minima 18 ani
Venit net lunar minim egal cu salariul minim pe economie
Minimum un an vechime in munca si 6 luni la actualul angajator
Banca isi rezerva dreptul de a respinge cererea de credit, fara a prezenta motivele respingerii.
Carte de identitate
Cardul ING (daca esti client)
Documente suplimentare (in cazul in care veniturile nu sunt inscrise in baza de date ANAF)
Actele de proprietate ale imobilului ce va fi achizitionat: act de proprietate, cadastru, extras de carte funciara
Actul/Actele de identitate al/ale proprietarului/proprietarilor imobilului ce va fi achizitionat
ING are o oferta avantajoasa la creditele ipotecare si percep o dobanda fixa de 5,59% pentru primii 5 ani. Si aceasta oferta este supusa unor cerinte cum ar fi: clasa energetica a imobilului, incheierea unei asigurari de viata si virarea salariului intr-un cont ING.
Banca Transilvania
Banca Transilvania
Scorul nostru:Foarte bun
5.0
Credit Ipotecar Banca Transilvania
Suma
intre 1.500 si 250.000 EUR sau intre 7.000 si 1.200.000 RON
Perioada de creditare
intre 6 si 360 luni
Dobanda
Fixa primii 3 ani, incepand de la 5,85%/an (creditele in RON)
Fixa primii 5 ani, incepand de la 6.50%
Variabila, incepand de la 9.12%/an(creditele in RON) sau 8.61%/an (creditele in EUR)
Moneda
RON sau EUR
Asigurare de viata
nu este obligatorie
400 de lei/100 euro comision de analiză dosar
0.5% daca perioada ramasa < 1 an si 1% daca perioada ramasa > 1 anpentru rambursare anticipata, doar daca ai dobanda fixa
150 lei/an comision de administrare credit
87,60 lei taxa de inregistrare a ipotecii mobiliare perceputa la acordarea creditului
65,70 lei taxa de modificare/prelungire a ipotecii mobiliare
43,80 lei taxa de stergere a ipotecii mobiliare perceputa la momentul rambursarii integrale a creditului
Intre 590 si 860 taxa de evaluare a imobilului
Varsta minima 18 ani
Venit net lunar minim egal cu salariul minim pe economie
Minimum un an vechime in munca si 3 luni la actualul angajator
Este necesara evaluarea imobilului achizitionat/adus in garantie
Carte de identitate
Documente suplimentare (in cazul in care veniturile nu sunt inscrise in baza de date ANAF)
Documente care sa arate valoarea bunului pentru care ceri creditul
Actele de proprietate ale imobilului luat in garantie (ex: extras CF)
Raportul de evaluare din care reiese valoarea de piata a acestuia
In concluzie, creditul de constructii este un instrument financiar foarte bun daca ii intelegem intru-totul scopul si destinatia. Apare intrebarea: Alex, merita sa accesez un credit de constructii?
Raspunsul este da, in cazul in care iti doresti o constructie facuta de o firma autorizata si sa fie in conformitate cu absolut toate normele pentru ca vei avea nevoie de facturi doveditoare in cazul fiecarei achizitii.
Nu este o alegere la fel de buna in cazul in care doresti sa faci constructia cu “mesteri” sau “meseriasi”, rude sau alte persoane. Banca are nevoie de documente justificative, estimari si devize avand in vedere ca urmeaza sa construim o casa cu banii lor, ar vrea sa fie siguri ca nimic sa nu mearga prost, de aceea, in anumite cazuri, pot solicita inclusiv o asigurare de constructie.
Pentru a analiza care sunt cele mai bune oferte de credit ipotecar, pentru a putea face o comparatie obiectiva intre mai multe oferte de la cele mai importante banci din Romania, foloseste calculatorul de credit ipotecar.
Gligor Alex – consultant si planificator financiar personal. Principalul meu scop este sa cresc nivelul de educatie financiara din Romania prin intalniri 1 la 1 prin care sa ii ajut sa ia decizii financiare corecte. Cum fac asta? Procesul initial consta intr-o intalnire de analiza financiara in care identific nevoile, dorintele si obiectivele fiecarei persoane, ulterior stabilim situatia actuala si comportamentele financiare actuale, iar mai apoi vin cu un plan financiar personalizat croit pe nevoile persoanei dubland cu informatii, planificare concreta pe actiuni (roadmap) si intalniri recurente de evaluare, monitorizare si ajustare pe parcursul planului financiar.
IRCC crește din nou în octombrie. La ce să ne așteptăm în trimestrele viitoare? Conform BNR, IRCC aplicat pentru trimestrul 4 al anului 2024 va fi 5.99%, față de 5.86%, cât era în trimestrul 3. Impactul asupra ratelor românilor care au credite cu dobândă variabilă va fi nesemnificativ. Conform estimărilor, este ultima creștere a indicelui, […]
Venit pasiv - un termen tot mai des vehiculat in ultima vreme. Chiar si in discutiile cu clientii mei, venitul pasiv este un obiectiv din ce in ce mai des intalnit. In acest articol o sa raspund la intrebarile: pot avea o sursa de venit 100% pasiv, ce este un venit pasiv dar si cateva […]
Conform BNR, IRCC aplicat pentru trimestrul 3 al anului 2024 va fi 5.86%, față de 5.90%, cât era în trimestrul 2 al anului 2024. Impactul asupra ratelor românilor care au credite cu dobândă variabilă va fi nesemnificativ. Este al 3-lea trimestru consecutiv în care IRCC-ul este în scădere. Acest lucru se întâmplă pe fundalul unor […]
Conform ultimului comunicat privind castigul mediu salarial publicat de către INS, salariul mediu net în România a depășit de ceva timp pragul de 1000 de euro, în luna aprilie 2024 acesta fiind 5217, cu 14,3% mai mult decât în perioada similară a anului trecut și cu 0,6% mai mult decât în luna martie. Luând în […]
Dobanda compusa este cel mai eficient instrument care va face ca timpul sa fie aliatul tau numarul 1. Principiul de functionare este unul cat se poate de simplu si intuitiv, insa rezultatele pe care poate sa le genereze pe termen lung - sunt impresionante. Asadar, ce este dobanda compusa? Dobanda compusa este un concept care, […]
Indicele BET (Bucharest Exchange Trading Index sau Indicele Bursei de Valori Bucuresti) este primul indice dezvoltat de Bursa de Valori Bucuresti si este indicele de referinta a pietei locale de capital. Indicele BET are in componenta sa si reflecta evolutia a 20 cele mai tranzactionate companii de pe Piata Reglementata BVB. Principalul criteriu de selectie […]
Disclaimer: Echipa Mrfinance se străduiește pe deplin să mențină acuratețea și actualitatea informațiilor publicate. Aceste informații pot fi diferite față de ceea ce poți intalni la o instituție financiară, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv.
Toate produsele și serviciile financiare sunt prezentate fără garanție. Atunci când evaluezi ofertele, te rugăm să consulți Termenii și Condițiile instituțiilor financiare în parte. Dacă ai găsit diferențe între informațiile de pe site-ul mrfinance.ro și cele oferite de instituțiile financiare, te rugăm să ne contactezi la [email protected].
Pentru sugestii și reclamații poți suna la telefonul consumatorului 0219551.
Pentru mai multe informații, intră pe site-ul ANPC.
În plus, acest site poate fi compensat prin terți agenți de publicitate. Totodată, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conținutul blogului și recenziile editoriale se bazează pe o analiză obiectivă.