Disclaimer publicitate

Credit ipotecar fara avans

Echipa Mr. Finance se strฤƒduie sฤƒ vฤƒ ajute sฤƒ luaศ›i decizii financiare mai inteligente. Deศ™i aderฤƒm la o politicฤƒย strictฤƒ de integritate editorialฤƒ, aceastฤƒ postare poate conศ›ine referinศ›e la produse de la partenerii noศ™tri. Iatฤƒ o explicaศ›ie pentru modul รฎn care ne facem bani.

Articol scris de:
Actualizat 19/09/2024
Timp de citire: 3 minute
Distribuie acest articol
Cuprins
Creditul ipotecar fara avans - ce inseamna?

Cum pot accesa un credit ipotecar fara sa detin un avans? Ei bine, conform legislatiei din Romania, in cazul creditelor cu ipoteca imobiliara valoarea creditului nu poate depasi 85% din valoarea locuintei pentru primul imobil cumparat, respectiv 75% din valoarea la al doilea imobil.

Cum s-ar traduce asta? Avem nevoie de un avans minim de 15% pentru primul imobil si un avans minim de 25% daca detinem deja un imobil.

Creditul ipotecar fara avans este o strategie des intalnita in cazul dezvoltatorilor imobiliari sau a investitorilor in imobiliare. De ce?  Pentru ca daca noi detinem un imobil pe numele nostru care este 100% achitat, noi putem obtine un credit cu ipoteca imobiliara fara sa detinem un avans. De exemplu:

Studiu de caz

Detinem un apartament cu 3 camere cu o valoare de 100.000 euro.

Dorim sa cumparam un apartament in faza de proiect pentru care am achitat un avans de 15.000 euro.

Valoarea apartamentului in faza de proiect este de 85.000 euro.

Putem pune ipoteca pe apartamentul de 100.000 euro si sa obtin un credit de 75.000 euro (75% din valoarea imobilului) pentru a achita cel de-al doilea apartament.

Concomitent putem  obtine un credit ipotecar pe apartamentul in faza de proiect dupa finalizarea documentelor pentru a da avansul pentru urmatorul apartament si tot asa.

Asadar putem achizitiona un imobil chiar daca nu detinem un avans. Ar trebui sa fim foarte atenti la riscurile pe care ni le asumam in momentul in care apelam la astfel de strategii. Una dintre cauzele producerii crizei financiare din 2008 a fost lipsa reglementarii si specula excesiva din piata imobiliara, care a dus multe persoane si chiar banci la faliment, iar unul dintre factori a fost aplicarea acestui principiu intr-un mod excesiv si necalculat.

Despre avansul necesar pentru accesarea unui credit ipotecar, citeste articolul complet aici. Iar pentru a vedea care sunt cele mai bune oferte de credit ipotecar si pentru a putea face o comparatie obiectiva intre mai multe oferte de la cele mai importante banci in Romania, foloseste calculatorul de credit ipotecar.

Care banci ofera credit ipotecar fara avans

Creditul ipotecar fara avans nu este o practica foarte des intalnita in Romania, din acest motiv nu toate bancile au, cel putin public, astfel de oferte. Recomandarea este fie sa colaborezi cu consultant financiar care are acces la cele mai importante banci din Romania, fie sa mergi la banca pentru a cere oferte personalizate. Ce trebuie sa intelegi, este ca banca in cazul unui astfel de concept isi asuma un risc mai mare si va trebui sa parcurga un proces mai anevoios: analiza a doua imobile, in loc de unul, in caz de neplata, va trebui sa vanda imobilul ipotecat etc. Totusi, sunt cateva banci care ofera credite ipotecare fara avans.

ING Credit ipotecar fara avans

ING ofera credit ipotecar fara avans, insa doar cu dobanda variabila pe toata perioada de creditare. Astfel, dobanda este de 9,89%/an, mult mai mult decat o dobanda fixa in cazul unui credit ipotecar obisnuit.

Credit ipotecar fara avans 1
Credit ipotecar fara avans 2

Astfel, facand un calcul simplu, la un astfel de imprumut am rambursa de 3 ori mai mult decat am imprumutat.

Credit ipotecar fara avans Patria Bank

Si Patria Bank ofera credite ipotecar fara avans, cu conditia sa aduci in garantie un alt imobil pe care-l ai in proprietate. Patria Bank va finanta:

  • 80% din valoarea garantiei pentru creditele in euro, daca veniturile sunt exclusiv in euro
  • 75% din valoarea garantiei pentru creditele in euro, daca veniturile nu sunt exclusiv in euro
  • 85% pentru creditele in lei, din valoarea imobilului/imobilelor aduse in garantii
  • 65% pentru sumele mai mari de 400.000 euro (sau echivalent in lei)

Dobanda la un astfel de imprumut incepe de la 8,05%.

Concluzii

In concluzie, poti accesa un credit ipotecar fara avans in cazul in care ai deja un imobil in proprietate, un imobil pe care esti dispus sa-l aduci drept garantie bancii. De obicei, costurile cu un astfel de imprumut sunt mai mari decat la un credit ipotecar obisnuit, din cauza faptului ca si banca isi asuma un risc mai mare cu acest produs.

Daca esti in proces de achizitie locuinta prin credit ipotecar, foloseste calculatorul de credite ipotecare pentru a vedea care sunt cele mai bune oferte din piata, pentru a putea sa le compari intr-un mod obiectiv si sa iei cea mai buna decizie pentru tine, iar daca ai nevoie de ajutor in planificarea achizitiei locuintei, ia legatura cu specialistul nostru.

Intrebari frecvente

Articol scris de:
Expert editorial
Gligor Alex โ€“ consultant si planificator financiar personal. Principalul meu scop este sa cresc nivelul de educatie financiara din Romania prin intalniri 1 la 1 prin care sa ii ajut sa ia decizii financiare corecte. Cum fac asta? Procesul initial consta intr-o intalnire de analiza financiara in care identific nevoile, dorintele si obiectivele fiecarei persoane, ulterior stabilim situatia actuala si comportamentele financiare actuale, iar mai apoi vin cu un plan financiar personalizat croit pe nevoile persoanei dubland cu informatii, planificare concreta pe actiuni (roadmap) si intalniri recurente de evaluare, monitorizare si ajustare pe parcursul planului financiar.

Lasฤƒ un rฤƒspuns

Adresa ta de email nu va fi publicatฤƒ. Cรขmpurile obligatorii sunt marcate cu *

Recomandarile Mr Finance

01/10/2024
Venit Pasiv

Venit pasiv - un termen tot mai des vehiculat in ultima vreme. Chiar si in discutiile cu clientii mei, venitul pasiv este un obiectiv din ce in ce mai des intalnit. In acest articol o sa raspund la intrebarile: pot avea o sursa de venit 100% pasiv, ce este un venit pasiv dar si cateva […]

Citeste mai mult
28/06/2024
IRCC รฎn scฤƒdere cu 0,04% รฎn iulie 2024. Care sunt prognozele privind piaศ›a imobiliarฤƒ?

Conform BNR, IRCC aplicat pentru trimestrul 3 al anului 2024 va fi 5.86%, faศ›ฤƒ de 5.90%, cรขt era รฎn trimestrul 2 al anului 2024. Impactul asupra ratelor romรขnilor care au credite cu dobรขndฤƒ variabilฤƒ va fi nesemnificativ. Este al 3-lea trimestru consecutiv รฎn care IRCC-ul este รฎn scฤƒdere. Acest lucru se รฎntรขmplฤƒ pe fundalul unor […]

Citeste mai mult
24/06/2024
Salariul mediu รฎn aprilie 2024

Conform ultimului comunicat privind castigul mediu salarial publicat de cฤƒtre INS, salariul mediu net รฎn Romรขnia a depฤƒศ™it de ceva timp pragul de 1000 de euro, รฎn luna aprilie 2024 acesta fiind 5217, cu 14,3% mai mult decรขt รฎn perioada similarฤƒ a anului trecut ศ™i cu 0,6% mai mult decรขt รฎn luna martie. Luรขnd รฎn […]

Citeste mai mult
14/06/2024
Dobanda compusa

Dobanda compusa este cel mai eficient instrument care va face ca timpul sa fie aliatul tau numarul 1. Principiul de functionare este unul cat se poate de simplu si intuitiv, insa rezultatele pe care poate sa le genereze pe termen lung - sunt impresionante. Asadar, ce este dobanda compusa? Dobanda compusa este un concept care, […]

Citeste mai mult
14/06/2024
Indicele BET

Indicele BET (Bucharest Exchange Trading Index sau Indicele Bursei de Valori Bucuresti) este primul indice dezvoltat de Bursa de Valori Bucuresti si este indicele de referinta a pietei locale de capital. Indicele BET are in componenta sa si reflecta evolutia a 20 cele mai tranzactionate companii de pe Piata Reglementata BVB.  Principalul criteriu de selectie […]

Citeste mai mult
05/06/2024
De ce NU vei pierde bani pe bursa?

Se spune ca bursa este locul unde se intalnesc cei cu bani si cei cu experienta. Acuma. Ce este bursa ca mecanism si cum functioneaza e dincolo de scopul acestui articol, gasesti deja aceste infomratii aici si aici. In schimb, ce e mult mai important e cum te raportezi tu la acest instrument si de […]

Citeste mai mult
Disclaimer: Echipa Mrfinance se strฤƒduieศ™te pe deplin sฤƒ menศ›inฤƒ acurateศ›ea ศ™i actualitatea informaศ›iilor publicate. Aceste informaศ›ii pot fi diferite faศ›ฤƒ de ceea ce poศ›i intalni la o instituศ›ie financiarฤƒ, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv. 

Toate produsele ศ™i serviciile financiare sunt prezentate fฤƒrฤƒ garanศ›ie. Atunci cรขnd evaluezi ofertele, te rugฤƒm sฤƒ consulศ›i Termenii ศ™i Condiศ›iile instituศ›iilor financiare รฎn parte. Dacฤƒ ai gฤƒsit diferenศ›e รฎntre informaศ›iile de pe site-ul mrfinance.ro ศ™i cele oferite de instituศ›iile financiare, te rugฤƒm sฤƒ ne contactezi la [email protected].

Pentru sugestii ศ™i reclamaศ›ii poศ›i suna la telefonul consumatorului 0219551.

Pentru mai multe informaศ›ii, intrฤƒ pe site-ul ANPC.

รŽn plus, acest site poate fi compensat prin terศ›i agenศ›i de publicitate. Totodatฤƒ, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conศ›inutul blogului ศ™i recenziile editoriale se bazeazฤƒ pe o analizฤƒ obiectivฤƒ.

Pentru mai multe informaศ›ii, te rugฤƒm sฤƒ consulศ›i disclaimerul de publicitate.
Inapoi sus
homeapartmentdatabasegraduation-hatstorepie-chartleafcarhistoryarrow-right

Pin It on Pinterest

linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram