Echipa Mr. Finance se strฤduie sฤ vฤ ajute sฤ luaศi decizii financiare mai inteligente. Deศi aderฤm la o politicฤย strictฤ de integritate editorialฤ, aceastฤ postare poate conศine referinศe la produse de la partenerii noศtri. Iatฤ o explicaศie pentru modul รฎn care ne facem bani.
Cum pot accesa un credit ipotecar fara sa detin un avans? Ei bine, conform legislatiei din Romania, in cazul creditelor cu ipoteca imobiliara valoarea creditului nu poate depasi 85% din valoarea locuintei pentru primul imobil cumparat, respectiv 75% din valoarea la al doilea imobil.
Cum s-ar traduce asta? Avem nevoie de un avans minim de 15% pentru primul imobil si un avans minim de 25% daca detinem deja un imobil.
Creditul ipotecar fara avans este o strategie des intalnita in cazul dezvoltatorilor imobiliari sau a investitorilor in imobiliare. De ce? Pentru ca daca noi detinem un imobil pe numele nostru care este 100% achitat, noi putem obtine un credit cu ipoteca imobiliara fara sa detinem un avans. De exemplu:
Studiu de caz
Detinem un apartament cu 3 camere cu o valoare de 100.000 euro.
Dorim sa cumparam un apartament in faza de proiect pentru care am achitat un avans de 15.000 euro.
Valoarea apartamentului in faza de proiect este de 85.000 euro.
Putem pune ipoteca pe apartamentul de 100.000 euro si sa obtin un credit de 75.000 euro (75% din valoarea imobilului) pentru a achita cel de-al doilea apartament.
Concomitent putem obtine un credit ipotecar pe apartamentul in faza de proiect dupa finalizarea documentelor pentru a da avansul pentru urmatorul apartament si tot asa.
Asadar putem achizitiona un imobil chiar daca nu detinem un avans. Ar trebui sa fim foarte atenti la riscurile pe care ni le asumam in momentul in care apelam la astfel de strategii. Una dintre cauzele producerii crizei financiare din 2008 a fost lipsa reglementarii si specula excesiva din piata imobiliara, care a dus multe persoane si chiar banci la faliment, iar unul dintre factori a fost aplicarea acestui principiu intr-un mod excesiv si necalculat.
Creditul ipotecar fara avans nu este o practica foarte des intalnita in Romania, din acest motiv nu toate bancile au, cel putin public, astfel de oferte. Recomandarea este fie sa colaborezi cu consultant financiar care are acces la cele mai importante banci din Romania, fie sa mergi la banca pentru a cere oferte personalizate. Ce trebuie sa intelegi, este ca banca in cazul unui astfel de concept isi asuma un risc mai mare si va trebui sa parcurga un proces mai anevoios: analiza a doua imobile, in loc de unul, in caz de neplata, va trebui sa vanda imobilul ipotecat etc. Totusi, sunt cateva banci care ofera credite ipotecare fara avans.
ING Credit ipotecar fara avans
ING ofera credit ipotecar fara avans, insa doar cu dobanda variabila pe toata perioada de creditare. Astfel, dobanda este de 9,89%/an, mult mai mult decat o dobanda fixa in cazul unui credit ipotecar obisnuit.
Astfel, facand un calcul simplu, la un astfel de imprumut am rambursa de 3 ori mai mult decat am imprumutat.
Credit ipotecar fara avans Patria Bank
Si Patria Bank ofera credite ipotecar fara avans, cu conditia sa aduci in garantie un alt imobil pe care-l ai in proprietate. Patria Bank va finanta:
80% din valoarea garantiei pentru creditele in euro, daca veniturile sunt exclusiv in euro
75% din valoarea garantiei pentru creditele in euro, daca veniturile nu sunt exclusiv in euro
85% pentru creditele in lei, din valoarea imobilului/imobilelor aduse in garantii
65% pentru sumele mai mari de 400.000 euro (sau echivalent in lei)
Dobanda la un astfel de imprumut incepe de la 8,05%.
Concluzii
In concluzie, poti accesa un credit ipotecar fara avans in cazul in care ai deja un imobil in proprietate, un imobil pe care esti dispus sa-l aduci drept garantie bancii. De obicei, costurile cu un astfel de imprumut sunt mai mari decat la un credit ipotecar obisnuit, din cauza faptului ca si banca isi asuma un risc mai mare cu acest produs.
Daca esti in proces de achizitie locuinta prin credit ipotecar, foloseste calculatorul de credite ipotecare pentru a vedea care sunt cele mai bune oferte din piata, pentru a putea sa le compari intr-un mod obiectiv si sa iei cea mai buna decizie pentru tine, iar daca ai nevoie de ajutor in planificarea achizitiei locuintei, ia legatura cu specialistul nostru.
Intrebari frecvente
Pot sa iau un credit ipotecar fara acces?
Da, poti accesa un credit ipotecar fara avans daca ai deja un imobil in proprietate pe care esti dispus sa-l aduci garantie bancii.
Este avantajos creditul ipotecar fara avans?
Depinde. Daca esti investitor imobiliar sau dezvoltator, poate fi o optiune pentru a te folosi de efectul de levier pe care ti-l ofera un imprumut. Pe de alta parte, daca vrei sa cumperi o locuinta in care sa traiesti si aduci ca si garantie alt imobil, mostenit de la parinti, de exemplu, poate nu este cea mai buna solutie.
Care este dobanda unui credit ipotecar fara avans?
Dobanda unui credit ipotecar fara avans este, de cele mai multe ori, variabila si este mai mare decat la un credit ipotecar obisnuit.
Gligor Alex โ consultant si planificator financiar personal. Principalul meu scop este sa cresc nivelul de educatie financiara din Romania prin intalniri 1 la 1 prin care sa ii ajut sa ia decizii financiare corecte. Cum fac asta? Procesul initial consta intr-o intalnire de analiza financiara in care identific nevoile, dorintele si obiectivele fiecarei persoane, ulterior stabilim situatia actuala si comportamentele financiare actuale, iar mai apoi vin cu un plan financiar personalizat croit pe nevoile persoanei dubland cu informatii, planificare concreta pe actiuni (roadmap) si intalniri recurente de evaluare, monitorizare si ajustare pe parcursul planului financiar.
Venit pasiv - un termen tot mai des vehiculat in ultima vreme. Chiar si in discutiile cu clientii mei, venitul pasiv este un obiectiv din ce in ce mai des intalnit. In acest articol o sa raspund la intrebarile: pot avea o sursa de venit 100% pasiv, ce este un venit pasiv dar si cateva […]
Conform BNR, IRCC aplicat pentru trimestrul 3 al anului 2024 va fi 5.86%, faศฤ de 5.90%, cรขt era รฎn trimestrul 2 al anului 2024. Impactul asupra ratelor romรขnilor care au credite cu dobรขndฤ variabilฤ va fi nesemnificativ. Este al 3-lea trimestru consecutiv รฎn care IRCC-ul este รฎn scฤdere. Acest lucru se รฎntรขmplฤ pe fundalul unor […]
Conform ultimului comunicat privind castigul mediu salarial publicat de cฤtre INS, salariul mediu net รฎn Romรขnia a depฤศit de ceva timp pragul de 1000 de euro, รฎn luna aprilie 2024 acesta fiind 5217, cu 14,3% mai mult decรขt รฎn perioada similarฤ a anului trecut ศi cu 0,6% mai mult decรขt รฎn luna martie. Luรขnd รฎn […]
Dobanda compusa este cel mai eficient instrument care va face ca timpul sa fie aliatul tau numarul 1. Principiul de functionare este unul cat se poate de simplu si intuitiv, insa rezultatele pe care poate sa le genereze pe termen lung - sunt impresionante. Asadar, ce este dobanda compusa? Dobanda compusa este un concept care, […]
Indicele BET (Bucharest Exchange Trading Index sau Indicele Bursei de Valori Bucuresti) este primul indice dezvoltat de Bursa de Valori Bucuresti si este indicele de referinta a pietei locale de capital. Indicele BET are in componenta sa si reflecta evolutia a 20 cele mai tranzactionate companii de pe Piata Reglementata BVB. Principalul criteriu de selectie […]
Se spune ca bursa este locul unde se intalnesc cei cu bani si cei cu experienta. Acuma. Ce este bursa ca mecanism si cum functioneaza e dincolo de scopul acestui articol, gasesti deja aceste infomratii aici si aici. In schimb, ce e mult mai important e cum te raportezi tu la acest instrument si de […]
Disclaimer: Echipa Mrfinance se strฤduieศte pe deplin sฤ menศinฤ acurateศea ศi actualitatea informaศiilor publicate. Aceste informaศii pot fi diferite faศฤ de ceea ce poศi intalni la o instituศie financiarฤ, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv.
Toate produsele ศi serviciile financiare sunt prezentate fฤrฤ garanศie. Atunci cรขnd evaluezi ofertele, te rugฤm sฤ consulศi Termenii ศi Condiศiile instituศiilor financiare รฎn parte. Dacฤ ai gฤsit diferenศe รฎntre informaศiile de pe site-ul mrfinance.ro ศi cele oferite de instituศiile financiare, te rugฤm sฤ ne contactezi la [email protected].
Pentru sugestii ศi reclamaศii poศi suna la telefonul consumatorului 0219551.
Pentru mai multe informaศii, intrฤ pe site-ul ANPC.
รn plus, acest site poate fi compensat prin terศi agenศi de publicitate. Totodatฤ, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conศinutul blogului ศi recenziile editoriale se bazeazฤ pe o analizฤ obiectivฤ.