Scorul FICO

Scorul FICO este este un indicator esential pentru a avea acces la credite avantajoase. In acest articol vom explora ce este scorul FICO, cum se calculeaza, de ce este influentat si cum poate fi imbunatatit.

Cum se calculeaza scorul FICO

Scorul FICO este calculat in functie de 5 categorii de informatii:

1. Istoricul de plata - care are o pondere de 35% din scorul FICO si analizeaza: daca persoana a avut intarzieri la plata ratelor, cu cate zile a intarziat, care sunt sumele restante etc.

2. Creditele in derulare - care are o pondere de 30% din scorul final si contine informatii despre creditele pe care le are cineva in momentul de fata: soldul, rata, daca a facut restructurare etc.

3. Durata istoricului cu o pondere de 15% - tine cont de cat timp a trecut din momentul in care ai luat primul credit.

4. Credite noi cu o pondere de 10% - tine cont de cate credite ai accesat in ultima vreme, de cate ori si cu cat timp in urma ai accesat Biroul de Credit pentru a verifica istoricul.

5. Tipul de imprumut utilizat cu o pondere de 10% - tine cont de ce fel de imprumuturi ai accesat in trecut: daca e vorba de credite de nevoi personale, credite IFN, carduri de credite etc.

In functie de scorul obtinut, fiecare client este incadrat intr-o categorie. Iata care sunt intervalele Scorului FICO

300 – 450 – Foarte Slab

451 – 550 – Sub mediu

551 – 650 – Mediu

651 – 750 – Bun

751 – 850 – Excelent

Cum te afecteaza scorul FICO

Scorul FICO este utilizat de catre banci pentru a evalua profilul de risc si eligibilitatea potentialilor clienti. Dupa cum ai vazut si mai sus, acest scor reflecta istoricul tau si comportamentul de plata in raport cu institutiile financiare. Pentru banci scorul FICO este important pentru ca le ajuta sa:

Evalueze riscurile de credit. Scorul FICO ajuta bancile sa evalueze care sunt riscurile de credit in raport cu un client. Daca ai un scor FICO ridicat, inseamna ca ai un istoric pozitiv de creditare, ai un comportament bun de plata, automat bancile vor fi dispuse sa colaboreze cu tine. Pe de alta parte, un scor FICO scazut poate indicat un risc crescut de neplata, in acest caz bancile fie nu vor colabora, fie o vor face in conditii mai aspre pentru client.

Stabilirea conditiilor de creditare. Scorul FICO este folosit se pentru stabilirea conditiilor de creditare, inclusiv rata dobanzii, suma maxima care poate fi imprumutata si termenii de rambursare. 

Monitorizarea si gestionarea creditului. Dupa aprobarea creditului, bancile continua sa monitorizeze scorul FICO al clientilor lor pentru a gestiona riscul in mod proactiv. Schimbarile semnificative ale scorului pot determina banca sa revizuiasca conditiile de creditare, sa ajusteze limitele de credit sau sa ofere sfaturi pentru imbunatatirea comportamentului financiar al imprumutatului.

Cum iti cresti scorul FICO

Scorul FICO poate fi imbunatatit prin cateva actiuni simple:

• Plateste toate ratele la timp. Chiar si o intarziere mica la plata ratelor poate influenta semnificativ scorul tau FICO. Asigura-te ca faci platile la timp si nu inregistrezi intarzieri.
• Plati programate. In continuarea ideii de mai sus, uneori putem avea intarzieri doar pentru ca am uitat sa platim, din acest motiv recomand sa-ti stezi plati programate din aplicatia bancara, astfel o sa fii linistit ca platile au fost facute fara intarziere.
• Fii atent cu ce tipuri de imprumuturi accesezi.
• Fii atent la gradul de indatorare.
• Diversifica tipurile de credit. Utilizarea unui mix de credite, poate demonstra bancilor ca poti gesitona mai multe tipuri de imprumut, respectiv poate duce la cresterea scorului FICO.

Scorul FICO verificare

Daca esti curios si vrei sa faci o verificare cu privire la scorul tau de credit sa stii ca ai dreptul legal de a face o interogare la Biroul de Credit.

Mai intai de toate va trebui sa iti faci cont pe site-ul www.birouldecredit.ro, cu numarul de telefon, adresa de mail si CNP, dupa care vei primi un cod pentru confirmare.

Stergerea din Biroul de Credit

Stergerea din Biroul de Credit atat a informatiilor cu istoric negativ, cat si a celor cu istoric pozitiv vor fi sterse din Biroul de Credit dupa 4 ani din momentul finisarii obligatiunilor legale   dintre debitor si creditor. De exemplu daca iau un credit pentru o perioada de 30 de ani, insa mai am sume restante de intors sau dobanzi penalizatooare, termenul de 4 ani va incepe sa curga dupa intoarcerea tuturor sumelor restante si a posibilelor dobanzi penalizatoare.

In cazul in care ai rate la institutii financiare si nu le-ai achitat 4 ani, nu inseamna ca trebuie sa stai linistit pentru ca acestea vor disparea pentru ca nu e deloc asa.

Concluzie 

Scorul FICO ne ajuta atat pe noi sa ne evaluam cat de eligibili suntem pentru accesarea unui credit, cat si pe banci ca sa inteleaga care este gradul de risc la care se expun oferindu-ne acel credit. Cu alte cuvinte scorul FICO este un element pozitiv, intrucat primim un scor obiectiv raportat la actiunile noastre, iar institutiile cu care urmeaza sa lucram stiu cu cine urmeaza sa colaboreze.

Daca esti in proces de accesare a unui credit ipotecar, foloseste calculatorul de credite ipotecare. Astfel o sa poti vedea care sunt cele mai bune oferte din piata si o sa poti lua cea mai buna decizie pentru tine.

Intrebari frecvente