Educatie Financiara

Educatia financiara joaca, am indrazni sa spunem, rolul cel mai important intr-o societate cladita pe educare si informare corecta, pentru bunastarea acesteia.  Conform unui studiu realizat de KPMG, Romania se afla pe ultimul loc la capitolul educatiei financiare, la nivel european. Practic, doar unul din cinci romani intelege si cunoaste notiuni financiare de baza.

Contextul actual in care traim ne impune intelegerea celor mai importante concepte financiare, de asa maniera incat sa luam decizii cat mai avantajoase pentru noi. 

Atunci cand iei o decizie inteleapta la nivel individual, participi, de fapt, la echilibrul financiar in societatea din care faci parte. 

Metoda “pasilor mici si siguri” se aplica si in acest caz, al educatiei din punct de vedere financiar. 

Astfel ca, ne simtit mai indreptatiti sa vorbim despre educatie la nivel de individ, caci asa se poate cladi un bloc solid de cunostinte si deprinderi sanatoase. 

Educatia financiara te ajuta sa iti gestionezi resursele in mod eficient, in asa maniera incat sa ajungi la un moment dat sa prosperi. 

Un om needucat financiar va cheltui mai mult decat veniturile sale.

• In prima faza, educatia financiara te ajuta sa devii constient de venituri, sa monitorizezi atent cheltuielile si sa realizezi un plan eficient pentru reducerea acestor cheltuieli. 
• Mai mult decat atat, educatia financiara impune informarea cu referire la diverse instrumente financiare, economii si investitii, pentru ca, pe masura ce trece timpul, sa devii cat mai prosper.
• Educatia financiara te ajuta sa vezi banii ca pe o forma de libertate, ceea ce fiecare dintre noi isi doreste. 
• Sa detii bunuri poate fi, la un moment dat, o ingreunare a situatiei tale, atunci cand aceste bunuri nu te pot ajuta sa platesti efectiv ceva. 
• Orice alegere pe care o faci, cheltuiala in speta, trebuie sa fie pentru ca iti trebuie, nu pentru a satisface dorinte sau chiar, de ce nu, egoul. Tot egoul va avea de suferit atunci cand nu vei mai putea achita, iar dorinta de cumparare pentru satisfactie este ceva ce nu se termina. 

Vei fi si nefericit si fara posibilitati materiale. 

Putem spune ca, educatia financiara te ajuta, printre altele, sa fii fericit!

Specialistii BNR ne dezvaluie ca, in Romania, o mare parte a oamenilor intampina carente in ceea ce priveste educatia financiara. 

O buna parte din populatia tarii nu este capabila sa calculeze dobanda anuala efectiva a unui imprumut, nu citeste cu mare atentie contractele de credit sau le compara intre ele prin prisma ratei lunare sau a altor criterii irelevante, ce ii pot induce in eroare.

Educatia financiara nu presupune doar o informare atenta asupra instrumentelor financiare pe care le utilizam. 

Educatia financiara implica:

• planificare atenta
• organizare a bugetului personal
• plan de economisire
• plan de investitii
• decizii intelepte

Vorbim aici despre un proces complex, care inglobeaza informarea activa cu referire la diverse aspecte si o planificare responsabila a bugetului propriu.

Cu atat de multe modalitati de realizare de imprumuturi si o lipsa a informarii cu privire la costurile aferente acestora, este foarte usor pentru oricine sa pice intr-o „capcana a datoriilor”.

In momentul in care, cheltuielile lunare depasesc veniturile, putem afirma ca asistam la o proasta gestionare a veniturilor si, implicit, la lipsa educatiei financiare.

Spre exemplu, trebuie sa stii ce este un credit, dobanda, DAE, grad de indatorare, si alte informatii relevante pentru a putea realiza un imprumut avantajos pentru tine, atunci cand ai nevoie. 

Trebuie sa cunosti ce instrumente de a economisi iti pun institutiile financiare la dispozitie si care sunt costurile acestora.

Sursa tabel.

Un studiu cu un rezultat ingrijorator, tinand cont de urmarile acestor lipsuri in educatia romanilor. 

Incepand cu anul 2021, legea educatiei nationale sa modifica, si astfel, educatia financiara, alaturi de educatia juridica devin competente obligatorii pentru invatamantul primar si gimnazial.

Suntem siguri ca informatiile pe care cei mici le vor asimila in cadrul acestei discipline sunt extrem de valoroase, chiar si in lumea lor, a copiilor. Acestia vor deveni ulterior adulti responsabili.

Cartile de educatie financiara pot fi un prim pas spre a intelege mai bine conceptele de baza, a invata si a incepe sa pui in aplicare principii financiare sanatoase.

In acest sens, iata o lista de carti de educatie financiara care, cu siguranta vor fi de mare ajutor sa inveti notiuni de baza si sa iti faci o idee mai clara despre cum functioneaza finantele.

Ce este educatie financiara…de fapt? de ROBERT T. KIYOSAKI  

O carte despre bani si investitii scrisa de un autor cu o reputatie internationala. Modul in care Kiyosaki comunica este, poate, un discomfort pentru conventional. 
Curajos si onest, sustinator pasionat al educatiei financiare, scrie aceasta carte despre educatie financiara reala. 
aceasta carte este continuarea cartii “tata bogat, tata sarac”, un alt succes rasunator in lumea publicatiilor din domeniu. 
Daca vrei sa cauti acele idei despre supravietuire si echilibrul financiar, atunci aceasta este cartea potrivita pentru tine. 
 “Libertatea financiara este un proces mental si educational.” (Robert Kiyosaki) 
De la 23.60 lei pe elefant.ro
De la 40 lei pe Carturesti
De la 40 lei pe libris.ro

The Total Money Makeover: Classic Edition: A Proven Plan for Financial Fitness, Hardcover de DAVE RAMSEY 

Cartea total Money Makeover pune in vizor un element principal al societatii. Ai putea crede ca este un secret ascuns sau ceva intangibil. Dimpotriva! 
Dave Ramsey te ajuta sa ajungi la inima problemelor tale: TU. 
Uimitor si socant, insa nimic mai adevarat. 
Tu iti poti schimba viata in 7 pasi simpli. 

De la 156 lei pe eMag
De la 97.46 lei pe libris.ro

Conform definitiei date de Ministerul Finantelor:

Bugetul reprezintă estimarea veniturilor și a cheltuielilor pentru o anumită perioadă de timp, de regulă un an.

Bugetul are forma unei "liste" cu toate veniturile si cheltuielile. Chiar daca termenul este folosit la nivel organizational sau institutional, acesta este folosit si in familie - termen des intalnit de bugetul familiei. Trebuie sa stii ca scopul acestuia este acelasi, indiferent de context.

Elementul de baza pentru educatie financiara - o imagine cat mai corecta asupra veniturilor si cheltuielilor tale este necesar sa iti calculezi bugetul. 

Poti opta pentru o aplicatie mobila din multitudinea de aplicatii existente pe piata sau pentru o metoda clasica: caietul si pixul. 

Recomandarea noastra este sa realizezi acest calcul departajat pe luni.

Spre exemplu, pentru luna iunie aduna toate sursele de venit, indiferent de unde vin: salariu, pensie, dividende, alocatii, dobanzi din depozite bancare etc. 

In aceasta etapa poti chiar sa te gandesti la alte modalitati menite sa-ti aduca venituri suplimentare.

De asemenea, noteaza toate cheltuielile dintr-o luna. 

Desigur, nu este nevoie sa stai cu pixul si hartia ori de cate ori achizitionezi ceva. Poti trece totul pe foaie sau in aplicatie la finalul zilei. 

Incerca ca, in aceasta etapa sa fii cat mai realist cu putinta si sa nu uiti sa adaugi chiar si acele cheltuieli ocazionale, care nu se repeta luna de luna: bani pentru cadouri de zile de nastere, impozite, asigurari etc.

Iata o metoda eficienta pentru planificarea bugetului tau, si anume: Regula 50-30-20.

Parte vitala in educatie financiara - "fa rai din ce ai"

Utilizeaza resursele eficient! 

Poti incepe prin realizarea unor achizitii mai avantajoase din punct de vedere al raportului calitate-pret. 

Daca ai o suma de bani pe care o economisesti intr-un cont bancar, fa o analiza cu privire la dobanzile oferite. 

Exista alta banca ce iti ofera o dobanda mai avantajoasa? Dar care sunt costurile pe care schimbarea bancii le presupune? 

Analizeaza cu atentie aceste aspecte si ia decizia cea mai potrivita.

Parte importanta in educatie financiara - reducerea cheltuielilor.

Probabil unul dintre cele mai frustrante lucruri pe care le poti auzi. Stim si noi cum e! 

Odata ce ai devenit constient de venitul total lunar si cheltuieli arunca o privire in acele locuri unde poti realiza economii. 

Spre exemplu, poti verifica acele servici pe care le platesti dar de care nu te folosesti. 

Exemple pot fi urmatoarele: 

• Renunta la un abonament de telefonie fixa pe care nu il mai folosesti;
• Un cablu TV, in conditiile in care utilizezi laptopul pentru a urmari emisiunile favorite;
• Renunta la abonamentul de la sala pentru a face mai mult sport in natura;
• Urmareste promotiile atunci cand doresti sa achizitionezi ceva nou;
• Analizeaza constant ofertele concurentei in cazul abonamentelor la internet/TV;
• Incearca sa faci retrageri de bani de la bancomatul bancii la care detii cardul;
• Opteaza pentru plata online pentru a scuti anumite costuri de curierat;

Desigur, exista nenumarate modalitati de a face economii, acestea fiind doar cateva exemple.

Ceea ce nu trebuie sa uiti este ca reducerea cheltuielilor lunare nu trebuie sa ajunga pana in acel punct in care renunti la propriile placeri. 

Un obiectiv fara un plan este doar o dorinta! 

Un alt detaliu important in educatie financiara - planurile.

Odata analizata situatia financiara, gandeste-te la obiectivele tale si realizeaza un plan! 

Spre exemplu, poti investi economiile intr-o afacere, cat de mica, poti plati polite de asigurare pentru tine si familia ta, poti economisi pentru vacante sau alte investitii personale, poti face un fond de economii pentru pensionare etc.

Incearca, pe cat posibil, sa inmultesti lunar resursele din contul de economii, pentru a avea o portita de scapare in situatiile de criza. 

Sub nicio forma nu este recomandat sa iti cheltuiesti toate resursele de la o luna la alta sau in cel mai rau caz, sa ajungi la final de luna cu datorii.

Principii financiare de baza

Principii financiare de baza sunt doar cateva dintre obiceiurile pe care daca ti le insusesti, o sa iti schimbi radical viata. In continuare vreau sa iti arat cele mai des intalnite formule de gestionare a banilor.

1. Formula Falimentului: Venituri - Cheltuieli = Minus. Asa fac oamenii care cheltuie mai mult decat castiga.
2. Formula saraciei: Venituri - Cheltuieli = 0. Sunt oamenii care cheltuie tot ce castiga, fara sa faca economii.
3. Formula prosperitatii: Venituri - Cheltuieli = Economii. Economii+Investitii = prosperitate. Aceasta este calea spre independenta financiara.