Creditul Prima Casa

Acest tip de credit vine cu diferente notabile fata de creditul imobiliar sau ipotecar, astfel:

• A fost conceput ca masura de combatere a crizei pentru a sustine sectorul economic prioritar
• Scopul acestuia este sa deblocheze activitatea de creditare
• Statul garanteaza intre 40%-50% din imprumuturi 
• Avansul pentru creditul prima casa este de doar 5%
• Sustine achizitionarea locuintelor de catre tineri in conditii mai usor de indeplinit 
• Procesul de accesare a creditului prima casa este mai lejer 
• Anumite banci au comision 0 lei pentru analiza dosarului si administrarea creditului 
• Posibilitatea de a avea aprobarea financiara pe loc 

Perioada de creditare pentru Programul Prima Casa este de maximum 30 de ani, insa depine foarte mult si de varsta solicitantului. 

Creditul Prima Casa poate fi accesat de orice persoana, de cetatenie romana, care nu detine o locuinta sau nu are vreun credit ipotecar in acel moment. Daca acea persoana detine o locuinta cu o suprafata mai mica de 50 metri patrati, obtinuta prin orice alta modalitate decat Prima Casa, poate accesa creditul.  

Cadrul legal actual existent impune ca avansul minim sa reprezinte 5% din pretul de achizitie pentru locuintele cu pret mai mic de 60.000 euro.

In cazul imobilelor ce depasesc aceasta suma, avansul minim va echivala diferenta dintre pretul de cumparare si pragul de 57.000 euro. Spre exemplu, pentru un apartament de 70.000 de euro, avansul va fi de 13.000 euro.

In conditiile in care pretul imobilului nu va depasi suma de 70.000 de euro, avansul minim va fi de 5%. In caz contrar, avansul va fi reprezentat de diferenta dintre pretul de achizitie si un prag de 66.500 euro.

Lucrurile se diferentiaza si pentru acei asociati fara personalitate juridica ce doresc sa opteze pentru constructia locuintelor.

Fiecare persoana in parte va oferi un avans minim de 5% pentru preturi de achizitie de pana la 75.000 euro si diferenta dintre valoarea de achizitie si pragul de 71.250 euro pentru locuintele care depasesc acest prag.

Pe piata exista si credite cu avans de minimum 10%, motiv pentru care este important sa analizezi cu atentie oferta existenta.

Totodata, exista si credite Prima Casa fara avans, pentru care poti opta in situatia in care situatia ta financiara o cere.

• Poti obtine Creditul Prima Casa si cu un venit minim net pe economie. 
• Vechimea la locul de munca poate fi de 1 an, insa sunt si banci care cer minimum 3 luni. 
• In functie de conditiile fiecarei banci, varsta minima la care poti solicita creditul este cuprinsa intre 18 si 25 de ani. 
• Bancile impun ca persoana care solicita un credit sa nu depaseasca varsta legala de pensionare la rambursarea acestuia.
• Creditul Prima Casa se adreseaza persoanelor care nu sunt intr-o relatie, cuplurilor casatorite, cat si celor necasatorite. In aceasta situatia, partenerul devine co-proprietar. 

Atunci cand accesezi banca cu care ai ales sa colaborezi, in functie de preferintele tale si conditiile acesteia, dosarul tau este foarte important. 

Astfel ca, actele pe care trebuie sa le ai in dosar sunt: 

• Actul de identitate 
• Actul de identitate al partenerului/partenerei 
• Actul de identitate al proprietarilor de la care urmeaza sa fie achizitionata locuinta
• Copie dupa certificatul de casatorie (pentru persoanele casatorite)
• Dovada venitului atat pentru tine, cat si pentru partener/partenera
• Certificatul de performanta energetica a cladirilor si a apartamentelor. Pentru garantie, este necesar ca locuinta sa fie clasata in una dintre urmatoarele clase de eficienta energetica: A, B, C
• Ante contract de vanzare-cumparare, in original, care atesta achitarea avansului
• Actele de proprietate ale locuintei
• Extras de Carte Funciara
• Declaratie pe propria raspundere care atesta ca:
  • Nu detii nicio locuinta mai mare de 50 mp
  • Nu detii nicio locuinta cumparata prin programul Prima Casa

Desigur, in functie de institutia cu care alegi sa colaborezi, este posibil sa fie necesare ulterior si alte documente suplimentare, in copii sau original.

Pentru anul 2019, Programul Prima Casa are prevazut un plafon de 2 miliarde de lei, redus cu jumatate de miliard fata de anul 2018. 

Perioada de rambursare o poti alege tu, in functie de situatia financiara pe care o ai. Nu este imperios sa optezi pentru perioada recomandata de banca doar pentru a obtine o rata lunara mai mica a creditului. In final, acest lucru poate face diferenta intre o dobanda avantajoasa si una dezavantajoasa.

Cu cat se extinde perioada de timp, cu atat mai mult vor creste dobanzile.

De pilda, un imprumut imobiliar cu o valoare de 20.000 de euro cu o rata a dobanzii de 8% va fi cu 5.000 euro mai ieftin daca se acceseaza pe 20 de ani, fata de 25.

Cu siguranta, efortul financiar va fi mai mare daca se alege o rata mai mica, insa costurile creditului vor fi mai avantajoase.

Pentru exemplul oferit, efortul suplimentar este practic tradus in doar 12 euro/luna si diminueaza creditul cu 5 ani.

Iata pasii pe care-i vei urma atunci cand te-ai hotarat sa aplici pentru prima ta casa:

1. Din lista mentionata mai sus, iti alegi banca cu care vrei sa colaborezi. Pe site-urile bancilor gasesti sectiunea “Prima Casa”. De asemenea, platformele bancilor sunt actualizate si ofera toate informatiile de care ai nevoie. 
2. Banca iti va da o lista cu toate actele necesare. Se poate ca tu sa le ai deja pregatite in mare parte, ceea ce este un avantaj. 
3. Dosarul tau va trebui sa contina si documente de la angajator. 
4. Daca dosarul tau se considera complet, il poti depune la banca, pentru a fi analizat. In acest timp, un reprezentant al bancii evalueaza si imobilul pe care urmeaza sa il achizitionezi. 
5. Un evaluator imobiliar autorizat, colaborator cu banca, va evalua imobilul adus in garantie. Evaluarea va fi achitata de catre solicitantul creditului. Aici iti poti gasi un evaluator. 
6. In urmatorul pas, daca banca aproba dosarul, acesta va fi trimis catre Fondul National de Garantare pentru IMM. 
7. Institutia iti poate aproba sau respinde dosarul, dupa ce va face analiza necesara. 
8. In situatia fericita in care institutia aproba dosarul, vei avea de achitat 0,25% din suma creditului, suma ce reprezinta comisionul de garantare. 
9. Contractul de credit se poate semna in aceeasi zi cu contractul de vanzare-cumparare, apoi urmeaza semnarea la notariat. 
10.  Dupa ce ai parcurs cu succes toti pasii de mai sus, te poti muta in noua ta casa. 

Iata lista bancilor care ofera Creditul pentru prima casa: 

• BCR 
• ING Bank
• Banca Romaneasca
• Banca Transilvania
• BRD 
• CEC Bank
• Credit Agricole Bank Romania
• First Bank
• Garanti Bank
• Raiffeisen Bank
• Marfin Bank
• Unicredit Bank
• OTP Bank Romania
• Leumi Bank Romania