speakeri investor's day
Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.
Creditarea responsabila nu are o definitie concreta, ci, mai degraba, inglobeaza o serie de termeni.
Pentru a fi mai usor de inteles, vom folosi ca termeni de referinta:
S-a creat de-a lungul timpului aceasta impresie, falsa, de altfel, ca doar creditorii au responsabilitati fata de cei care solicita un credit.
In acest context, unde este pozitionat debitorul? Cel care, de cele mai multe ori, cade in pozitia de “pagubit”. Prima responsabilitate a debitorului, atunci cand acceseaza un imprumut, este sa citeasca contractul, inainte sa il semneze. Integral. Si daca este ceva ce nu a inteles, sa puna intrebari.
Cum spuneam, o definitie exacta este mai greu de inlesnit. Avem, insa, termeni de care ne putem folosi, pentru a mai buna intelegere a acesteia.
Creditarea responsabila se refera la actiunile si deciziile luate in favoarea unui client (debitor), ce solicita un imprumut, astfel:
Definitia de mai sus vizeaza institutiile creditoare: institutii financiare nebancare, cunoscute si ca IFN-uri, si bancile.
Datoria responsabilitatii este si a clientilor ce solicita un credit, fie el credit rapid, credit de nevoi personale sau ipotecar.
Indraznim sa enumeram cateva dintre responsabilitatile unui debitor, insa, intr-un mod mai inedit, si anume sub forma de intrebari.
Educatia financiara este primul pas catre independenta financiara.
Ce rol joaca educatia financiara in luarea deciziilor ce includ banii tai?
Cel mai important. O zicem noi, o zic si specialistii.
Gasesti aici un articol super util despre educatia financiara.
Inainte de a acorda imprumut atat IFN-urile, cat si bancile verifica scorul fiecarui client la Biroul de Credite si situatia la ANAF.
Ce este Biroul de Credite?
Biroul de Credite este o societate pe actiuni, ce strange si furnizeaza informatii referitoare la persoanele fizice care au accesat de-a lungul vietii credite bancare si nebancare. Astfel, Biroul de Credite furnizeaza date referitoare la scoringul clientilor, capacitatea de plata a acestora, gradul de indatorare etc.
Cum se face verificarea la ANAF?
Verificarea la ANAF se face, in prezent, foarte simplu. Nu mai este nevoie de adeverinta din partea angajatorului, iar verificarea se face direct la ANAF, de catre banca sau IFN.
Procesul a fost eficientizat in ultimii 5 ani. Asadar, vei avea un raport al situatiei tale instant.
Ce se verifica la ANAF?
Robor si Euribor sunt indici de referinta, ce influenteaza rata dobanzii unui credit.
Daca ai un credit cu dobanda variabila in derulare, indicii pe care trebuie sa ii urmaresti sunt Robor la 3 luni si Robor la 6 luni, care sunt cei mai utilizati de catre institutiile bancare pentru stabilirea nivelului dobanzilor.
Euribor este indicele de referinta pentru creditele in euro.
Iata doua ghiduri explicative despre Robor si Euribor. Te sfatuim sa la parcurgi cu atentie!
Institutiile financiare nebancare au pe site-uri articole ce trateaza, intr-un mod transparent, creditarea responsabila, educatia financiara si alte subiecte de mare interes pentru clienti. De asemenea, IFN-urile functioneaza in parametrii legali. IFN-urile isi desfasoara activitatea cu titlu profesional, in conditiile stabilite de lege. Acestea sunt reglementate de Legea 93/2009 privind institutiile financiare nebancare.
Provident, spre exemplu, este IFN-ul cu 14 ani vechime in Romania. Acestia comunica constant cu utilizatorii sai si furnizeaza infomatii in mod transparent pe site. Printre articolele lor se regaseste si articolul de Creditare Responsabila.
Ocean Credit, IFN-ul cu cea mai mica dobanda de pe piata institutiilor de acest fel, publica articole utile, cu date si informatii simplu si transparent comunicate, tot in acest scop, de educare si resposanbilizare finanicara.
De asemenea, Ferratum Bank promoveaza creditarea responsabila si informarea corecta. Acestia vin in ajutorul clientilor cu imprumuturi de mai multe tipuri, cu comisioane fixe, fara dobanda sau alte costuri ascunse.
Credite Prime isi defsasoare activitatea de etica profesionala, cu respectarea principiilor de creditare responsabila. Principiile acestora sunt: transparenta, corectitudine si receptivitate. Acestia vin cu o serie de recomandari pentru folosirea responsabila a creditelor, de orice fel.
Oricat ar parea de greu accesibile, sau ascunse, sau de negasit aceste informatii, te anuntam ca acestea chiar se gasesc.
Exemplu de calcul Credit Rapid, de la Provident.
Exemplul a fost intocmit cu ajutorul datelor furnizate transparent pe site-ul IFN-ului. Am folosit calculatorul de credit, am analizat atent setul de intrebari si raspunsuri si, astfel, am reusit sa intocmim exemplul de mai sus.
Iata si un exemplu de calcul de Credit de Nevoi Personale, de la ING:
*Aceste costuri sunt valabile doar daca iti aduci veniturile la ING si faci minimum o plata lunara.
Exemplul a fost realizat cu ajutorul datelor furnizate pe site-ul ING, si face parte din detaliile prezente pe site pentru produsul Credit de Nevoi Personale.
Asadar, te invitam la studiu. Pentru tot ceea ce vei vrea sa intreprinzi este nevoie de studiu. Nimic nu se dobandeste peste noapte.
Companiile creditoare furnizeaza datele in mod transparent, pe platformele acestora. Tu ai datoria de a face cercetari, cand doresti sa afli mai mult, sa intelegi mai bine si apoi sa iei decizia finala. Iar daca este ceva ce nu ai gasit, acestia au publice adresele de mail si numerele de telefon, tocmai in acest scop, al comunicarii.
Te sfatuim, de asemenea, sa analizezi si infograficul Mr.Finance, ce trateaza diferentele dintre banci si IFN-uri. Este de mare ajutor.
Creditarea responsabila este, in primul rand, responsabilitatea ta. Este si a institutiilor carora te adresezi. Este nevoie doar sa fii curios si sa cauti mereu informatii.
Am folosit ca surse:
Alocatie copii 2024 este o sumă de bani pe care o primesc părinții lunar în funcție de vârsta copilului. Deși aceasta a crescut considerabil în ultimii ani, încă rămâne a fi insuficientă pentru acoperirea nevoilor curente a unui copil. Cu toate acestea, cu o gestionare eficientă a acestor bani, părinții ar putea ajuta semnificativ copiii […]
În 2022, veniturile medii într-o gospodărie din România au fost de 6,464 de lei, în creștere cu 13.8% față de anul 2021. Care categorii au ponderea cea mai mare în cheltuielile lunare ale românilor? Câți bani alocă o familie din România pentru investiții și care ar putea fi consecințele pe termen mediu și lung dacă […]
Rambursarea anticipată - Introducere Creditul ipotecar este un tip de împrumut acordat de către o bancă sau o instituție financiară în care proprietatea imobiliară achiziționată servește drept garanție pentru credit. Odată ce creditul ipotecar este acordat, proprietatea imobiliară a solicitantului este ipotecată, ceea ce înseamnă că banca sau instituția financiară are dreptul de a prelua […]
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii