Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.
Accesarea unui credit ipotecar pentru achizitionarea unei locuinte este un pas foarte important in viata unei persoane. Pe langa stresul asociat cu alegerea locuintei potrivite, este foarte important sa fii atent si care va fi partenerul tau pentru urmatorii ani, si anume care este banca cu care vei colabora. Unul dintre criteriile pentru alegerea creditului ipotecar potrivit este dobanda. In acest articol vom identifica care sunt bancile care ofera cele mai mici dobanzi la creditele ipotecare si vom explica care sunt factorii care pot influenta dobanda aferenta unui credit.
Fixa primii 3 ani, incepand de la 4.90%/an
Variabila, incepand de la 8.47%/an
nu este obligatorie
Raiffeisen Bank ofera o dobanda fixa de 4,9% pentru primii 3 ani, oferta care o plaseaza printre cele mai avantajoase oferte din piata. Cu toate acestea, pentru a profita de dobanda respectiva, clientul trebuie sa bifeze anumite criterii:
Fixa primii 5 ani,incepand de la 5.79%/an
Fixa primii 10 ani, incepand de la 8.6%/an
Variabila, incepand de la 9.37%/an
nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci
0 comisioane de analiza si administrare
BCR are o dobanda fixa pentru primii 3 ani de 4,99%, lucru care o plaseaza in topul bancilor cu cele mai atractive dobanzi la creditele ipotecare. Conditiile pentru a putea profita de aceasta oferta sunt similiare cu cele de mai sus: clasa energetica a imobilului, virarea salariului intr-un cont BCR si incheierea unei asigurari de viata.
este obligatorie
UniCredit la fel se plaseaza in topul bancilor cu cele mai bune dobanzi fixe pe 3 ani la creditele ipotecare. Dobanda pentru un credit ipotecar de la UniCredit este 5,29% pentru primii 3 ani. Similar cu bancile de mai sus, oferta UniCredit este conditionata de indeplinirea unor cerinte, cum ar fi clasa energetica a imobilului si virarea salariului in contul UniCredit.
Sunt clienti care au nevoie de predictibilitate pe un termen mai lung. Din acest motiv, vom explora care sunt ofertele de credit ipotecar cu cele mai mici dobanzi fixe pe 5 ani.
ING are o oferta avantajoasa la creditele ipotecare si percep o dobanda fixa de 5,59% pentru primii 5 ani. Si aceasta oferta este supusa unor cerinte cum ar fi: clasa energetica a imobilului, incheierea unei asigurari de viata si virarea salariului intr-un cont ING.
Fixa primii 5 ani,incepand de la 5.79%/an
Fixa primii 10 ani, incepand de la 8.6%/an
Variabila, incepand de la 9.37%/an
nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci
0 comisioane de analiza si administrare
BCR vine cu o oferta de credit ipotecar cu dobanda fixa de 5,79% pentru primii 5 ani. Oferta respectiva asigura o predictibilitate pe termen mai lung si o stabilitate privind valoarea ratei lunare. Pentru a beneficia de aceasta ofererta trebuie bifate anumite conditii: virarea salariului intr-un cont BCR, incheierea unei asigurari de viata si clasa energetica a imobilului.
este obligatorie
Si UniCredit ofera o dobanda fixa pe 5 ani de 5,9%, oferta care se plaseaza in top 3 cele mai avantajoase oferte de credit ipotecar cu dobanda fixa pe 5 ani.
Pentru a beneficia de această dobanda, clientii trebuie sa indeplineasca anumite cerinte, inclusiv clasa energetica a imobilului si virarea salariului in contul UniCredit.
Ofertele enumerate mai sus sunt ideale pentru persianele care doresc sa achizitioneze o locuinta si au nevoie de predictibilitate prin costuri fixe si previzibile, rata fixa etc.
Dobanda pe care o vei avea la creditul tau ipotecar este influentata de mai multi factori:
Achizitionarea imobilelor care au o clasa energetica mai buna iti poate oferi o dobanda mai mica. Acest lucru se intampla pentru ca bancile considera ca aceste imobile au costuri de intretinere mai mici, acest lucru presupune si un risc de neplata redus.
Multe banci ofera reduceri de dobanda pentru clientii care isi vireaza salariul in conturile lor. Aceasta este o metoda prin care bancile isi asigura o relatie financiara stabila cu clientii.
Asigurarea de viata ofera bancii o garantie suplimentara si reduce riscul de neplata in cazul unor evenimente neprevazute. Astfel, incheierea unei asigurari de viata poate reduce dobanda unui credit ipotecare. Despre asigurarea de viata, poti sa citesti articolul complet aici.
In momentul in care vrei sa accesezi un credit ipotecar este esential sa compari mai multe oferte de la mai multe banci. In acest sens, calculatorul de credit ipotecar pus la dispozitie de Mr.Finance este instrumentul de care ai nevoie.
Pentru a intelege care sunt costurile totale ale unui credit, este esential sa faci o simulare inainte de a-l accesa. Acest lucru te va ajuta sa anticipezi care ar fi platile lunare si costul total pe termen lung, astfel o sa-ti poti planifica mai bine actiunile.
Dobanda fixa iti ofera predictibilitate pentru ca rata dobanzii ramane aceeasi pe perioada specificata: 3 ani, 5 ani, 10 ani. Acest aspect te ajuta sa stii cat ai de plata in fiecare luna, fara sa fii afectat de schimbarile de dobanda de pe piata.
Dupa ce trece perioada de dobanda fixa, creditul tau va trece la o dobanda variabila care fluctueaza in functie de IRCC. Acest lucru duce la variatii ale ratei lunare. De exemplu, in ultimii 2 ani IRCC a crescut de aproape 4 ori, lucru care a dus si la cresterea substantiala a creditelor cu dobanda variabila. In acest caz, cea mai buna optiune este sa-ti refinantezi creditul ipotecar. Mai multe despre refinantare poti citi aici.
Sa zicem ca doresti sa cumperi o locuinta de 95.000 euro. Ai un avans de 15.000 euro si accesezi un credit ipotecar de 80.000 euro, aproape 400.000 RON pe 30 de ani. Uite cat ar trebui sa platesti in functie de bancile despre care am discutat mai sus:
Rata lunara pentru primii trei ani: 2,215 lei
Rata lunara pentru primii trei ani: 2,237 lei
Rata lunara pentru primii trei ani: 2,311 lei
Atunci cand cauti banca cu cea mai mica dobanda la credite ipotecare, este esential sa iei in considerare nu doar rata dobanzii, ci si alti factori care pot influenta costurile totale ale creditului. Raiffeisen Bank si BCR ofera in prezent unele dintre cele mai mici dobanzi la creditele ipotecare, dar este important sa folosesti un calculator credit ipotecar si sa faci o simulare de credit ipotecar pentru a intelege pe deplin costurile si obligatiile asociate. In acest sens, nu uita sa folosesti calculatorul de credit ipotecar, instrumentul esential pentru achizitionarea unei locuinte prin credit.
Astfel, o sa poti sa compari ofertele si sa alegi banca care iti ofera cele mai bune conditii in functie de nevoile si situatia ta financiara. Pe langa asta, nu ezita sa iei legatura cu expertii in domeniu, consultantii nostri financiari.
Junior Centenar este un program guvernamental prin care statul incearca sa stimuleze parintii sa economiseasca pentru studiile sau pentru alte nevoi pe care le va avea copilul dupa 18 ani. Parintii pot economisi oricat si oricand in acest program, nu neaparat din primul an de viata al copilului. Programul ofera o dobanda anuala de 3%, […]
In zilele noastre, e destul de comun ca oamenii sa se gandeasca la o independenta financiara timpurie. Si pe buna dreptate. Poate nu vor sa munceasca o viata in corporatie sau pentru altcineva. Poate nu vor sa slujeasca in business-ul lor la infinit. Si cel mai probabil nu vor sa depinda doar de pensia de […]
În trimestrul III al anului 2023, numărul mediu de pensionari a fost de 4,97 milioane iar pensia medie a fost de 2007 lei. Comparativ cu trimestrul III al anului precedent, numărul mediu de pensionari a scăzut cu 17 mii persoane, iar cel al categoriei aparținând asigurărilor sociale de stat a scăzut cu 2 mii persoane. […]
Conform BNR, IRCC aplicat pentru trimestrul 1 al anului 2024 va fi de 5.97%, față de 5.96%, cât era în trimestrul 4 al anului 2023. Impactul asupra ratelor românilor care au credite cu dobândă variabilă va fi nesemnificativ. De aproape un an asistăm la o plafonare a indicelui, acesta variind foarte puțin începând cu primul […]
Conform comunicatului de presă al Institutului Național de Statistică, indicele prețurilor de consum în luna octombrie, comparativ cu luna septembrie, a fost de 100,57%. Rata inflației în perioada decembrie 2022 - octombrie 2023 a fost de 6,3% iar rata medie de modificare a prețurilor de consum în ultimele 12 luni a fost de 12%. Asta […]
Pilon 2 - pensia obligatorie administrata privat, a devenit optionala pentru IT-sti. Intrebarea de pe buzele tuturor celor care lucreaza in IT lunile acestea este urmatoarea: “Lucrez in IT. Ce fac in continuare, contribui sau nu la Pilonul 2?”Si am auzit toate variantele pana acum: “Mai bine contribui in continuare ca altfel banii sunt impozitati.” […]
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii