Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.
Accesarea unui credit ipotecar este o decizie importanta in viata oricarei persoane. Pe langa faptul ca acest instrument te poate ajuta sa-ti bifezi nevoia de a avea o locuinta, un credit ipotecar are implicatii pe termen lung, 20-30 de ani, interval care vine la pachet si cu anumite riscuri.
Multi oameni nu stiu ca in caz de deces, mostenitorii vor primi nu doar activele noastre, ci si pasivele noastre. Astfel, in cazul in care avem un credit ipotecar si survine decesul, mostenitorii legali vor trebui fie sa continue sa achite creditul, fie sa vanda locuinta ca sa stinga datoria fata de banca. Tocmai in cazul unei astfel de situatii, asigurarea de viata este solutia potrivita. Asigurarea de viata ofera o siguranta ca in caz de orice, creditul va fi achitat iar bunul imobil va reveni mostenitorilor.
Asigurarea de viata atasata unui credit este instrumentul care te protejeaza de riscuri neprevazute. Practic, in cazul in care se intampla un eveniment tragic cu tine, compania de asigurari va plati soldul ramas al creditului astfel incat familia ta sa ramana in siguranta.
Asigurarea de viata acopera riscul de decez ca urmare a unui accident, a unei boli sau din cauze naturale. Fiind atasata unui credit, in cazul in care survine decesul, soldul creditului va fi achitat de catre asigurator, astfel familia ta nu va „mosteni” si datoria ta catre banca.
Desi poate fi perceputa ca un cost suplimentar al creditului, asigurarea de viata este mai degraba un beneficiu. Avand asigurare de viata atasata creditului, avem cel putin confortul emotional ca familia va fi in siguranta daca se intampla ceva cu noi.
In functie de oferta de credit ipotecar, sunt banci unde impreuna cu rata se percepe un comision lunar de asigurare de viata, dar sunt si banci unde asigurarea de viata este atasata creditului de casa gratuit.
Prima de asigurare se calculeaza procentual la valoarea lunara a soldului creditului, din acest motiv si costul cu asigurarea va scadea de la o luna la alta, pentru ca si soldul creditului scade.
Un exemplu de prima de asigurare atasata unui credit ipotecar este de 0,029% din valoarea soldului creditului. Astfel, pentru un credit de 500.000 lei, valoarea primei de asigurare lunara ar fi 145 RON. Evident, cu cat valoarea creditului este mai mica, cu atat si prima de asigurare lunara este mai mica. Astfel, pentru un credit ipotecar de 300.000 lei, prima de asigurare ar fi 87 RON.
Fixa primii 3 ani, incepand de la 4.90%/an
Variabila, incepand de la 8.47%/an
nu este obligatorie
Raiffeisen Bank ofera o dobanda fixa de 4,9% pentru primii 3 ani, oferta care o plaseaza printre cele mai avantajoase oferte din piata. Cu toate acestea, pentru a profita de dobanda respectiva, clientul trebuie sa bifeze anumite criterii:
Fixa primii 5 ani,incepand de la 5.79%/an
Fixa primii 10 ani, incepand de la 8.6%/an
Variabila, incepand de la 9.37%/an
nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci
0 comisioane de analiza si administrare
BCR are o dobanda fixa pentru primii 3 ani de 4,99%, lucru care o plaseaza in topul bancilor cu cele mai atractive dobanzi la creditele ipotecare. Conditiile pentru a putea profita de aceasta oferta sunt similiare cu cele de mai sus: clasa energetica a imobilului, virarea salariului intr-un cont BCR si incheierea unei asigurari de viata.
este obligatorie
UniCredit la fel se plaseaza in topul bancilor cu cele mai bune dobanzi fixe pe 3 ani la creditele ipotecare. Dobanda pentru un credit ipotecar de la UniCredit este 5,29% pentru primii 3 ani. Similar cu bancile de mai sus, oferta UniCredit este conditionata de indeplinirea unor cerinte, cum ar fi clasa energetica a imobilului si virarea salariului in contul UniCredit.
ING are o oferta avantajoasa la creditele ipotecare si percep o dobanda fixa de 5,59% pentru primii 5 ani. Si aceasta oferta este supusa unor cerinte cum ar fi: clasa energetica a imobilului, incheierea unei asigurari de viata si virarea salariului intr-un cont ING.
In concluzie, asigurarea de viata este un instrument foarte important si benefic atunci cand accesam un credit ipotecar. Avand asigurare de viata, putem fi mai linistiti ca in caz de un eveniment tragic, familia noastra va ramane in siguranta.
Daca esti in proces de achizitionare a unei locuinte si ai nevoie de un credit ipotecar, nu ezita sa folosesti calculatorul nostru de credit, astfel o sa vezi care sunt cele mai bune oferte din piata si o sa poti sa faci o comparatie obiectiva. Mai mult de atat, consultantii nostri iti stau la dispozitie daca ai nevoie de informatii legate de planificarea achizitiei locuintei.
Ordonanța de urgență este o măsură luată de Guvernul României pentru susținerea mediului de afaceri în situația crizei provocate de Covid-19.
Astfel că, statul român a luat și măsuri economice și fiscal-bugetare, pe lângă măsurile de igienizare și izolare la domiciliu.
Noul program “O familie, o casa” a fost aprobat in data de 10 martie 2020, de catre Camera Deputatilor si promulgata in data de 2 aprilie 2020 de catre presedintele Romaniei. Vezi care sunt modificarile. Citeste cu atentie!
Ce sume pot imprumuta consumatorii? Care este gradul maxim de indatorare? Noile regulamente BNR si multe alte detalii importante pe care trebuie sa le cunosti.
Educatia financiara joaca, am indrazni sa spunem, rolul cel mai important intr-o societate cladita pe educare si informare corecta, pentru bunastarea acesteia. Atunci cand iei o decizie inteleapta la nivel individual, participi, de fapt, la echilibrul financiar in societatea din care faci parte. Articolul contine si doua recomandari de carti, pe care sa le folosesti ca unelte de succes in organizarea finantelor tale.
DAE este un acronim pentru termenul de dobanda anuala efectiva ce exprima costul total al unui credit, incluzand atat dobanda, cat si comisioanele aferente creditului. Ai exemplul DAE pentru banca si DAE pentru IFN, pentru ca sa intelegi ce inseamna si cum iti influenteaza creditul.
Gestionarea responsabila a banilor tai si ai familiei tale.
Toti suntem responsabili de gestionarea propriilor finante. Este domeniul in care nu se aplica regula “cu putin noroc”, ci “cu foarte multa ratiune si planificare”.
Ca prima regula de succes: nu cheltui mai mult decat produci!
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii