Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.
Overdraft sau descoperitul de cont o linie de credit acordata de institutia bancara, direct printr-un cont curent cu acces prin cardul tau de debit.
Valoarea overdraft-ului este echivalenta cu 1-3 salarii lunare, dar poate fi si mai mare, de 6 sau chiar 12 salarii lunare, pe care beneficiarii le pot cheltui fara sa fie nevoiti sa justifice destinatia banilor.
Overdraftul este usor de obtinut, insa trebuie gestionat cu maxima prudenta, intrucat altfel poate genera cheltuieli mari.
Criteriile de care bancile tin cont atunci cand acorda overdraft-ul, documentele necesare si alte conditii sunt stabilite in functie de politica fiecari banci, asa ca este necesar sa verifici toate informatiile inainte sa iei o decizie.
De regula, overdraft-ul se acorda in urma unei conventii intre institutia bancara si angajator, desi sunt banci care ofera overdraft chiar si in lipsa unui protocol de virare salariu cu angajatorul. Totusi, existenta unui acord cu angajatorul poate veni cu anumite beneficii, cum ar fi dobanzi mai mici, dar si o suma de bani mai generoasa pe care o poti avea pe descoperitul de cont.
Desi overdraft-ul este considerat tot un imprumut de bani, acesta functioneaza diferit de un credit clasic.
Suma din overdraft este disponibila in permanenta in contul tau, si poate fi accesata inclusiv prin intermediul cardului de debit atasat contului.
Principiul este simplu: in momentul in care epuizezi banii din cont, apelezi la suma din overdraft. Dobanda o platesti doar pentru creditul pe care il utilizezi, iar daca nu folosesti deloc suma acordata ca overdraft, banca nu percepe niciun fel de dobanda.
Rambursarea overdraft-ului nu presupune o plata minima obligatorie, efectuata in mod recurent (in fiecare luna), asa cum se intampla in cazul cardului de credit.
Initial, toate platile se fac din suma existenta in contul tau si doar dupa ce aceasta este epuizata, intri in fondurile din descoperitul de cont.
Atunci cand contul tau este alimentat din salariu sau pensie, va fi acoperita mai intai suma utilizata din linia de credit, iar restul fondurilor raman la dispozitia ta, pana cand vei avea nevoie din nou de bani din overdraft.
Trebuie sa tii cont ca dobanda se calculeaza pentru fiecare zi de utilizare a creditului. La finalul fiecarei luni, banca isi opreste dobanda din soldul contului.
Ca in cazul oricarei alte forme de imprumut, trebuie sa acorzi atentie sporita modului in care accesezi linia de credit. Nu este recomandat deloc sa folosesti la maximum descoperitul de cont, pentru ca astfel nu va mai ramane loc pentru dobanda datorata.
Este recomandat sa folosesti overdraft-ul doar atunci cand ai nevoie de bani, si nu pentru datorii curente.
Iata unele exemple in care poti sa utilizezi banii din linia de credit:
Lista poate continua, desigur, in functie de nevoi si prioritati.
Nu este indicat sa folosesti overdraft-ul ca sa achizitionezi bunuri foarte valoroase, ori sa achiti vacante costisitoare, pentru ca vei ajunge sa platesti o dobanda foarte mare.
Overdraft-ul poate fi o idee buna atunci cand nu vrei sa deschizi un credit de nevoi personale si ai nevoie de sume mici, pe o perioada scurta de timp.
Il putem numi chiar si fond de urgenta.
Nu te lasa inselat, insa, de sumele usor accesate. Acestea vin cu dobanzi, care pot provoca un efect de ”bulgare de zapada” daca nu sunt gestionate corespunzator.
Overdraft-ul este, in fond, un credit. Un avantaj important este ca poti apela la banca la care esti deja client, fara a mai trece printr-un proces anevoios de acte si verificari.
Dobanda pentru descoperitul de card este mai mare decat in cazul unui credit clasic sau credit de nevoi personale.
Spre exemplu, o descoperire de card la ING, de pana la 35.000 lei, are dobanda intre 4,96% si 12,96% pe an.
Exemple de banci ce ofera acest produs:
ING - Descoperire de card
Citeste mai mult despre Descoperire de card ING aici.
Credit Agricole - Descoperitul de cont
Citeste mai multe despre Descoperitul de cont Credit Agricole aici.
Exista si IFN-uri care ofera astfel de produse, desi nu este ceva chiar comun pentru aceste institutii, insa se adapteaza nevoilor consumatorilor.
Viva Credit este unul dintre acestea. Citeste mai multe aici despre Overdraft-ul Viva Credit.
Aceasta situatie este diferita pentru fiecare dintre noi. Nevoia de bani cat mai rapid, pentru urgente, nevoi neprevazute, este un lucru comun. Si daca tot stim acest lucru, putem economisi din timp. Recomandam cu caldura economisirea de bani, si mai putin creditarea.
Daca, totusi, optezi pentru un credit, fa-o cu un plan, documentat, cu un Grad de Indatorare care sa nu depaseasca 20-30% din venitul tau, o dobanda pe care o poti rambursa, si cu toate datele cunoscute de la inceputul acestui drum al creditarii.
Neplata la timp iti poate aduce penalizari si un scor negativ la Biroul de Credit.
Conform BNR, IRCC aplicat pentru trimestrul 2 al anului 2024 va fi de 5.90%, față de 5.97%, cât era în trimestrul 1 al anului 2024. Impactul asupra ratelor românilor care au credite cu dobândă variabilă va fi nesemnificativ. Dacă în ultimul an am asistat la o plafonare a indicelui, acesta începe să descrească în următoarele […]
De fiecare data cand imi intra un client la o sedinta de consultanta financiara, primul lucru pe care il intreb este: Care este motivul pentru care vrei sa faci investitii? Raspunsul, aproape in unanimitate, este: Sa inmultesc banii! Bineinteles ca apoi sapam mai adanc si ne dam seama ca banii, in sine, nu reprezinta niciodata […]
Warren Buffett a zis la un moment dat. Prima regula din investitii este sa nu pierzi bani. A doua regula din investitii este sa nu uiti prima regula. De ce pune Buffett atata pret pe a nu pierde bani? Si de ce e atat de daunator daca lucrurile incep s-o ia la vale? Hai sa […]
Ai aflat ca inflatia is a thing si te-ai gandit sa incepi sa investesti, sa iti protejezi banii. Daca mai ai si un obiectiv de viitor: devine cu atat mai clar ca vrei sa investesti. Incepi sa studiezi putin fenomenul si dai de bursa. Si auzi acolo de “actiuni” si vezi ca au un pret. […]
Conform unui studiu realizat de catre Unlock Market Research la initiativa BCR, banii sunt de departe principalul motiv de cearta in cuplu. De asemenea, 60% dintre respondenti sustin ca discutiile despre bani pot fi delicate, dar necesare. Studiul a fost realizat pe un esantion de 600 de persoane, 86% dintre ele fiind casatorite, 14% locuiesc […]
Piața creditelor nebancare acordate populației a avut o creștere semnificativă în ultimii ani. Această creștere a fost alimentată în primul rând de accesibilitatea acestor produse datorită dezvoltării tehnologice. Astfel, în acest studiu ne-am propus să analizăm care sunt motivele care au dus la creșterea volumului de credite nebancare accesate, care sunt principalele aspecte pe care […]
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii