Pe ce cheltuie romanii banii in 2024?

O gospodărie din România a cheltuit în trimestrul II din 2024 de peste 8 ori mai mult pe țigări și băuturi alcoolice decât pe educație sau investiții. Acestea sunt cifrele care reies din ultimul comunicat privind veniturile și cheltuielilor gospodăriilor publicat de către INS. Care sunt celelalte categorii cu o pondere semnificativă în cheltuielile românilor și care pot fi consecințele pe termen mediu și lung dacă nu exista o disciplină de a economisi și investi?

Cu cât au crescut veniturile românilor?

INS a publicat un comunicat privind veniturile și cheltuielile medii ale unei gospodării din România în anul trimestrul II 2024. Conform comunicatului, veniturile medii lunare, în termeni nominali, au fost de 8210 lei pe o gospodărie, în creștere cu 2% față de trimestrul I 2024. Comparativ cu trimestrul II al anului 2023, când veniturile medii lunare erau de 6910 RON, este înregistrată o creștere de 18,81%. Ponderea cea mai mare, și anume 68,8% din venituri provin din salarii brute și alte drepturi salariale.

Care sunt cheltuielile românilor?

Cheltuielile totale medii lunare au fost, în trimestrul II 2024, de 6920 lei pe o gospodărie - ceea ce reprezintă 84,3% din veniturile totale. Comparativ cu trimestrul II al anului 2023, cheltuielile totale medii lunare au crescut cu 15,9%.

Cea mai mare pondere în cheltuielile totale o au cheltuielile de consum (69,8%) și impozitele, contribuțiile și taxele (33,4%).

O gospodărie din România cheltuie în medie 310,78 lei pe luna pentru băuturi alcoolice și tutun, cu o pondere de 7,5% din cheltuielile totale de consum.

În același timp, o gospodărie alocă pentru educație doar 25,56 lei pe lună, adică 0,6% din cheltuielile lunare pentru consum. Conform altor comunicate de la INS, peste 11 milioane de români nu ai citit nici o carte în ultimul an. În același timp, doar 30% din populația României a citit măcar o carte în ultimul an. Se creează un cerc vicios - nu alocăm mai mulți bani pentru educație pentru că nu citim, și nu citim pentru că nu alocăm mai mulți bani pentru educație. Aici nu mai este vorba despre veniturile mici și faptul că oamenii nu își permit să direcționeze bani pentru dezvoltarea personală, este vorba despre prioritățile unor persoane.

Pentru investiții, o gospodărie alocă doar 38,80 lei pe lună sau 0,6% din veniturile medii lunare. Acest lucru ține tot de lipsa educației. O persoană care alocă bani pentru dezvoltarea personală va evolua și din punct de vedere financiar, iar odată cu asta se va gândi și la viitor, un viitor care poate fi planificat inclusiv cu instrumente de investiții.
Pentru comparație, în România sunt doar 200.000 de investitori la BVB, puțin peste 1% din populație, în condițiile în care în America peste 62% din populația adultă investește pe piața de capital.

De ce alocă românii atât de puțini bani pentru investiții?

1. Un nivel scăzut de educație financiară: România se află pe ultimul loc din UE la capitolul educației financiare. Mulți oameni nu sunt conștienți de importanța investițiilor sau nu au suficiente cunoștințe despre instrumentele și strategiile de investiții. Lipsa de informare și înțelegere poate determina reticența în a aloca resurse financiare pentru investiții.

2. Prioritizarea nevoilor imediate: Pentru mulți români, satisfacerea nevoilor de bază, cum ar fi mâncarea, locuința sau educația, primează înaintea investițiilor pe termen lung. Situația economică dificilă sau nivelul scăzut al veniturilor pot face dificilă economisirea și investițiile.

3. Lipsa încrederii în sistemul financiar: Istoria economică a României, inclusiv crizele financiare și instabilitatea politică din trecut, sunt printre factorii care au erodat încrederea românilor în sistemul financiar și în investiții. Neîncrederea în instituții financiare poate conduce la evitarea investițiilor și preferința pentru opțiuni mai conservatoare, cum ar fi economisirea în numerar și depozite bancare.

4. Percepția riscului și frica de a pierde bani: Investițiile implică întotdeauna un anumit nivel de risc. Unii români pot fi reticenți în a-și asuma riscuri și pot evita investițiile din teama de a pierde economiile lor. Lipsa de înțelegere a diversificării portofoliului și a gestionării riscului poate accentua această teamă.

Ce soluții de economisire și investiții există?

Pe piața financiară există diverse soluții de investiții: individual la bursă, în fonduri de investiții, asigurări cu componentă investițională etc. Ca să înțelegem beneficiile pe care le putem avea investind constant, chiar și o sumă mică de bani, propun să facem un calcul.
Să spunem că timp de 20 de ani, investim 300 RON pe lună (măcar echivalentul cheltuielilor pe alcool și tutun) într-un instrument financiar care generează un randament mediu de 8% pe an, pentru un obiectiv de viitor, cum ar fi educația copilului sau retragerea din activitate.

În 20 de ani, am economisi 72.000 RON, dar la finalul perioadei, am avea în cont 177.924 RON - bani care ar putea să ne rezolve niște probleme sau să ne ajute să bifăm anumite obiective.

Care sunt obiectivele pentru care ar trebui să investim bani?

1. Retragerea din activitate/pensie. Știm cu toții că sistemul de pensii din România este unul nesustenabil pe termen lung. Conform analiștilor, în 2041 un angajat va suține 2,5 pensionari. Șocul financiar va fi unul greu de suportat, dat fiind faptul că acei pensionari vor trebui să-și coboare semnificativ standardul de viață.

2. Oferirea unui start bun în viața copiilor. Cu siguranță că fiecare dintre noi dacă am fi avut 40.000 euro la 20 de ani pentru studii/prima mașină/locuință etc, am fi avut un start mai bun în viața de adult. Ei bine, dacă părinții din România ar economisi și investi alocația copiilor (300 lei)  timp de 20 de ani într-un instrument financiar cu un randament de 9%, 40.000 de euro ar fi suma pe care ar putea-o oferi copilului.

3. Siguranța financiară. Viața este imprevizibilă. Pe termen lung putem să ne confruntăm cu situații care să ne destabilizeze din punct de vedere financiar: o boală, pierderea locului de muncă etc. Economisirea și investirea unor sume de bani, pot să ne asigure o plasă de siguranță pentru astfel de momente.

Concluzii

Totul pornește de la stabilirea priorităților. Ce este mai important pentru mine, să cheltuiesc 7% din venitul lunar pentru țigări și alcool sau aleg să investesc acei 7% pe termen lung ca să am o pensie decentă? Nemaivorbind despre riscurile care vin la pachet cu un stil de viață nesănătos.
Din punctul meu de vedere, este esențial să ne setăm prioritățile, să ne setăm obiectivele și să începem să facem acțiunile potrivite pentru a le bifa, folosindu-ne și de instrumentele financiare potrivite.