Creditul Ipotecar BRD - La Casa Mea

13/07/2021
4.8
Scorul nostru:
Bun
Aplica online
Suma max.
100.000€
Dobanda
de la 3.45%
DAE
de la 3.52%
Avans
15%
Perioada creditare
30 ani
Aplica acum
Exemplu de calcul: 

Exemplu de calcul: pentru un credit ipotecar in valoare de 190.000 lei, pe 30 de ani, cu incasarea venitului la BRD, dobanda variabila de 3.45% pe an, DAE 4.09%, comision analiza dosar 650 lei, asigurare de viata 0.045% pe luna, valoarea totala de plata 323.928 lei.

*Valorile oferite sunt orientatice si nu au valoare contractuala.

 

Pe Scurt
Conditii & Acte
Avantaje & Dezavantaje
Analiza Credit
Scorul Mr.Finance
4.8
Suma Max.
4/5
Dobanda
5/5
Timpul de aprobare
5/5
Perioada creditare
5/5
Conditii creditare
5/5

Detalii Creditul Ipotecar BRD - La Casa Mea

  • Credit pentru achizitionarea sau constructia unei locuinte;
  • Credit ipotecar acordat in lei;
  • Suma maxima de imprumut este 100.000 EUR, sau echivalentul in lei;
  • Avansul solicitat de banca este de 15% din valoarea locuintei;
  • Dobanda variabila pe toata durata creditarii, sau dobanda fixa pentru primii 5 ani, urmata de dobanda variabila;
  • Reduceri la dobanda daca virezi veniturile in contul BRD.
Conditii
  • Varsta minima de 18 ani (impliniti la data solicitarii creditului);
  • Resedinta pe teritoriul Romaniei;
  • Veniturile incasate trebuie sa fie in lei;
  • Varsta maxima pe care solicitantul o poate avea la incheierea contractului este de 65 de ani;
  • Veniturile minime admise sunt de 1500 de lei (fiind acceptate mai multe tipuri de venituri, inclusiv plata din chirii, drepturi de autor, dividende, etc.);
  • Co-debitori (maxim 3) trebuie sa indeplineasca aceleasi conditii ca si solicitantul creditului;
  • Vechime in munca de minim un an.
Acte
  • Cartea de identitate;
  • Adeverinta de venit (doar pentru clientii ale caror venituri nu sunt raportate la ANAF). Clientii care au venituri raportate la ANAF nu au nevoie de documente justificative de venit;
  • Documentele de imobil (ex. Titlul de proprietate asupra imobilului finantat, extras de carte funciara, adeverinta eliberată de la asociatia de proprietari care arata lipsa datoriilor, cadastru si intabulare, copie dupa actul de identitate al proprietarului imobilului ce urmeaza sa fie achizitionat).

Banca poate solicita suplimentar si alte documente.

Avantaje
  • O gama larga de venituri acceptate
  • Pot fi adaugati maximum 3 codebitori pe contract
  • Reducere la dobanda daca incasezi venitul intr-un cont BRD
  • Dobanda fixa in primii 5 ani
Dezavantaje
  • Reducerea valorii dobanzii este conditionata de indeplinirea anumitor cerinte (ex. virarea venitului in cont)
  • Percepe comision de analiza dosar in valoare de 650 lei

Analiza Credit

Cum se compara cu alti creditori

CreditorSuma MaximaDobandaAvansPerioadaDAE
Creditul ipotecar ING900.000 lei4,7%15%35 anide la 5,70%
Creditul ipotecar Patria Acasa350.000€5,02%15%30 anide la 3.73%
Credit Ipotecar de la Credit Agricole Bank1.000.000 €5.36% 15%30 ani5.81%
Citeste in continuare detalii importante

Creditul Ipotecar BRD - La Casa Mea

Recenzie scrisa de
13/07/2021

BRD – Group Societe Generale este o institutie financiar-bancara, a carei denumire initiala a fost Societatea Nationala de Credit Industrial, infiintata in anul 1923, pe atunci ca institutie publica.

In timp, banca a cunoscut numeroase transformari, iar astazi este una dintre cele mai cunoscute institutii bancare din Romania, datorita produselor si serviciilor variate pe care le ofera atat persoanelor fizice, cat si persoanelor juridice.

Pe langa creditul ipotecar, BRD ofera o gama variata de produse financiare.

Ce este un Credit Ipotecar?

Creditul ipotecar este un imprumut bancar, contractat cu scopul de a achizitiona sau de a construi o locuinta. Pentru a se asigura obligatia platii creditului ipotecar, clientul va garanta obligatoriu cu locuinta cumparata.

Creditele ipotecare reprezinta o optiune viabila datorita nivelului dobanzilor si al ratelor apropiate de cele din programele finantate de stat.

Creditele ipotecare se adreseaza atat clientilor care au deja o locuinta in proprietate, dispun de avansul solicitat de banca si intrunesc conditiile de eligibilitate, cat si clientilor care sunt la primul imobil.

Un aspect pozitiv este acela ca beneficiarul isi poate achizitiona un imobil mai scump si cu un grad de confort mai ridicat. De asemenea, planificarea investitiei nu este conditionata de disponibilitatea fondurilor alocate de stat.

Creditul ipotecar BCR

Creditul ipotecar La Casa Mea de la BRD iti ofera posibilitatea sa obtii suma necesara pentru achizitionarea sau constructia unui imobil.

Valoarea creditului de pana la 100.000 de euro este suficienta pentru a putea achizitiona un imobil potrivit pentru o familie cu 4 membri, sau un imobil in orasele cu preturi mai mari pe segmentul de imobiliare, cum ar fi Bucuresti sau Cluj Napoca.

Totodata, perioada de pana la 5 ani in care se ofera o rata fixa este ideala in momente de instabilitate economica, fiind un avantaj pentru persoanele ce contracteaza acest credit.

Unul alt avantaj fata de alte banci il constituie reducerile pe care banca le ofera la incasarea veniturilor intr-un cont curent la BRD.

Caracteristici importante ale creditului ipotecar La Casa Mea

Iti prezentam cele mai importante caracteristici ale creditului ipotecar La Casa Mea de la BRD:

  • Este un tip de credit dedicat pentru achizitionarea sau constructia unei locuinte;
  • Creditul este acordat in lei;
  • Poti alege intre dobanda variabila pe toata durata desfasurarii creditului, sau dobanda fixa pentru primii 5 ani, urmata de dobanda variabila;
  • Avansul solicitat de banca este de 15% din valoarea locuintei;
  • Suma maxima de imprumut este 100.000 EUR, sau echivalentul in lei;
  • Garantia o constituie imobilul achizitionat/construit;
  • BRD accepta o gama larga de venituri provenite din salariu, pensie, dividende, drepturi de autor, chirii etc.;
  • Pot fi adaugati maximum 3 codebitori pe contract, care participa cu veniturile pentru obtinerea unei sume de imprumut mai mare. Daca vrei sa aduci codebitori, unul dintre acestia trebuie sa fie obligatoriu sotul/sotia.

Asigurarea locuintei

Asigurarea locuintei este obligatorie la toate bancile, inclusiv BRD si este contra cost.

Polita se incheie in momentul semnarii contractului de credit, pe toata durata desfasurarii creditului.

Asigurarea locuintei are rolul de a-ti oferi protectie tie si familie tale, din punct de vedere financiar, in cazul unor daune sau evenimente neprevazute (somaj, incapacitate de munca, invaliditate).

Sunt doua asigurari obligatorii solicitate:

  • Asigurarea obligatorie a locuintelor (PAD), cesionata in favoarea BRD;
  • Asigurarea facultativa a imobilului ce serveste drept garantia creditului, cesionata in favoarea BRD.

Este important de precizat ca asigurarea de imobil depinde de valoarea acestuia.

Dobanda creditului ipotecar La Casa Mea

BRD aplica dobanda fixa in primii 5 pentru creditul imobiliar La Casa Mea, dupa care dobanda variabila, care se modifica trimestrial, in functie de valoarea indicelui de referinta IRCC.

De asemenea, poti alege optiunea de dobanda variabila pe toata durata desfasurarii creditului.

Asadar, in calculul dobanzii variabile banca tine cont de nivelul indicelui de referinta IRCC, la care adauga o marja fixa de dobanda.

IRCC se calculeaza ca medie aritmetica a ratelor de dobanda zilnice ale tranzactiilor interbancare din ultimul trimestru si este aplicat de institutiile de credit pentru trimestrul urmator.

Pe scurt, poti opta pentru urmatoarele tipuri de dobanzi:

  • Dobanda fixa in primii 5 ani, iar ulterior dobanda variabila formata din IRCC +  marja fixa a bancii;
  • Dobanda variabila pe tota durata desfasurarii creditului, formata din IRCC + marja fixa a bancii.

Poti beneficia de reducere la dobanda daca incasezi venitul intr-un cont BRD. In aceasta situatie, valoarea dobanzii este urmatoarea:

  1. Credit cu dobanda fixa in primii doi ani, ulterior variabila:
    • primii 5 ani (fixa): 4,75%
    • dupa 5 ani (variabila): IRCC + 2,95%
  2. Credit cu dobanda variabila:
    • IRCC + 2,85%

In cazul in care, pe durata desfasurarii creditului, renunti la incasarea venitului intr-un cont BRD, valoarea dobanzii devine urmatoarea:

  1. Credit cu dobanda fixa in primii doi ani, ulterior variabila:
    • primii 5 ani (fixa): 6,05%
    • dupa 5 ani (variabila): IRCC + 3,77%
  2. Credit cu dobanda variabila:
    • IRCC + 3,77%
Dobanda penalizatoare

In caz de neplata, sau nerespectare a termenului agreat prin contract pentru plata ratei lunare, BCR isi rezerva dreptul sa aplice dobanda penalizatoare, pe baza de procent fix, aplicata la creditul restant.

Cat costa un credit ipotecar BRD?

Regasesti in exemplul de calcul de mai jos informatii despre valoarea dobanzii pentru creditul imobiliar, daca alegi optiunea cu dobanda fixa in primii 5 ani, ulterior variabila.

·        Exemplu de calcul pentru un credit ipotecar BCR cu dobanda fixa in primii 5 ani, ulterior variabila

Valoare credit: 190.000 lei

Perioada de creditare: 30 de ani

Virarea venitului intr-un cont BRD: Da

Dobanda: 4,75%/an fixa in primii 5 ani, ulterior variabila 2,95% + IRCC

Rata lunara: 1.076 lei

DAE: 5,69%

Comision de analiza dosar: 650 lei

Asigurare de viata: 0,045% pe luna, perceputa la soldul creditului (daca optezi pentru asigurarea BRD Asigurari de Viata)

Valoarea totala de rambursat: 387.792 lei

Observatii pentru calculul costurilor:

Sumele sunt orientative si nu au valoare contractuala. Recomandam discutia cu un reprezentant al bancii pentru o oferta personalizata.

Taxe si comisoane pentru creditul ipotecar BRD

Pe langa costul dobanzii, este important sa cunosti taxele si comisioanele percepute de banca sau de terti.

Comisioanele percepute de banca:
  • Comisionul de analiza dosar: 650 lei
  • Dobanda penalizatoare, in caz de intarzieri si neplata (2%, procent fix, care se adauga la dobanda curenta)
  • Comision de rambursare anticipata:
    • 0% la creditul cu dobanda variabila;
    • 1% la creditul cu dobanda fixa, daca perioada de rambursare ramasa este mai mare de 1 an;
    • 0,5% la creditul cu dobanda fixa, daca perioada de rambursare este mai mica de 1 an.
  • Comision unic pentru servicii suplimentare prestate la cererea clientului: 50 EUR

Banca nu percepe comision de administrare a creditului.

Comisioanele percepute de terti:
  • Taxa de evaluare a imobilului. Ai optiunea sa optezi pentru un evaluator al bancii, caz in care acest serviciu este gratuit. Daca alegi un evaluator extern (care trebuie sa fie agreat ANEVAR), atunci vei plati o taxa conform tarifului practicat de respectivul evaluator.
  • Onorariile notariale de autentificare şi taxele de intabulare a contractului de vanzare-cumparare
  • Costul asigurării obligatorii și facultative

Rambursarea creditului ipotecar

Ratele creditului sunt achitate prin debitarea automata a contului BRD care este asociat creditului tau.

Iti poti alimenta contul curent prin oricare dintre urmatoarele modalitati de plata:

  • Depunere in numerar la casieria bancii
  • Transfer bancar
  • Prin automatele bancare Robo BRD

Este important sa platesti ratele la timp, in caz contrar, risti sa intri in penalizari. Daca intarzii cu plata ratelor mai mult de 30 de zile, banca te va raporta la Biroul de Credit, ceea ce iti poate restrictiona accesul la un nou credit pentru o perioada indelungata.

In cazul in care intampini probleme cu plata ratelor lunare, este important sa iei legatura cu reprezentantii bancii si sa gasiti impreuna solutii. Comunicarea deschisa este cea mai potrivita abordare.

Cum accesezi un credit ipotecar BRD?

Aplicarea pentru un credit ipotecar se face la unul dintre sediile bancii sau, mai simplu de atat, online, completand  formularul cu datele cerute. 

Iata care sunt pasii pentru a intra in contact cu un reprezentant BRD:

Pasul 1: Acceseaza formularul online BRD;

Pasul 2: Completeaza campurile cu datele tale si produsul pe care il doresti si apasa butonul Trimite;

Pasul 3: Datele tale s-au dus catre banca.

Un reprezentant al bancii te va contacta si iti va oferi ajutor in luarea deciziei.

Sfaturi si recomandari de la echipa Mr. Finance

  • Ia in calcul costurile conexe asociate imprumutului: taxa de evaluare a imobilului, costul asigurarii obligatorii si facultative, onorariile notariale de autentificare si taxele de intabulare a contractului de vanzare-cumparare;
  • Acorda atentie indicelui de referinta IRCC dupa incheierea perioadei de dobanda fixa. Ia in calcul acest aspect in momentul imprumutului si asigura-te ca poti achita ratele lunare chiar si in eventualitatea majorarii indicelui;
  • Daca veniturile sau resursele care asigura rambursarea creditului tau sunt in alta moneda, acorda o atentie sporita posibilelor fluctuatii ale ratei de schimb valutar;
  • Planifica-ti bine bugetul si economiseste bani pentru eventualitatea in care ramai fara un loc de munca sau, din diverse motive, nu poti achita rata lunara. Iti recomandam articolul nostru despre creditarea responsabila;
  • Asigura-te ca poti achita ratele lunare chiar si in situatiile in care veniturile iti scad. In caz de neplata, banca te poate raporta la Biroul de Credit si poate ajunge chiar la executarea silita a bunurilor aduse in garantie.
Despre Stefania Sarina Oprea
Ștefania scrie articole bazate pe date despre produse financiare, investiții și servicii bancare. A studiat limbile străine în București, însă fără a-i închide orizonturile către domenii noi, precum finanțele. Putem spune că, acestea s-au împletit perfect pentru a putea scrie ghiduri și recenzii valoroase pentru MrFinance. Cand nu scrie despre finanțe, citește romane SF, face mult sport și călătorește. O puteți găsi aici: [email protected]

BRD – Group Societe Generale este o institutie financiar-bancara, a carei denumire initiala a fost Societatea Nationala de Credit Industrial, infiintata in anul 1923, pe atunci ca institutie publica.

In timp, banca a cunoscut numeroase transformari, iar astazi este una dintre cele mai cunoscute institutii bancare din Romania, datorita produselor si serviciilor variate pe care le ofera atat persoanelor fizice, cat si persoanelor juridice.

Pe langa creditul ipotecar, BRD ofera o gama variata de produse financiare.

Datele Companiei
Numele companiei
BRD – Groupe Société Générale
telefon
+4 021 302 6161
email
adresa
Bd. Ion Mihalache, nr. 1-7, sector 1, Bucuresti
Program de lucru
luni-vineri
08:00 – 21.00
sambata-duminica
08:00 – 20.00
Catre site
Te-ar Mai Putea Interesa:
Suma max.
100.000€
Dobanda
de la 3.45%
DAE
de la 3.52%
Avans
15%
Aplica online
Disclaimer: Echipa Mrfinance se străduiește pe deplin să mențină acuratețea și actualitatea informațiilor publicate. Aceste informații pot fi diferite față de ceea ce poți intalni la o instituție financiară, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv. 

Toate produsele și serviciile financiare sunt prezentate fără garanție. Atunci când evaluezi ofertele, te rugăm să consulți Termenii și Condițiile instituțiilor financiare în parte. Dacă ai găsit diferențe între informațiile de pe site-ul mrfinance.ro și cele oferite de instituțiile financiare, te rugăm să ne contactezi la [email protected].

Pentru sugestii și reclamații poți suna la telefonul consumatorului 0219551.

Pentru mai multe informații, intră pe site-ul ANPC.

În plus, acest site poate fi compensat prin terți agenți de publicitate. Totodată, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conținutul blogului și recenziile editoriale se bazează pe o analiză obiectivă.

Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți disclaimerul de publicitate.
Inapoi sus
homeapartmentlightersundatabasecogentergraduation-hatusersstorecarttagmap-markerspell-checkheart-pulsepie-chartgiftleafbriefcasecarselectearthsyncclockbugcodechevron-rightarrow-rightcross-circleplus-circlehighlightindent-increase linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram