Reglementat
Recenzionat la nivel inalt
Sigur si de incredere
Informatii transparente

Credit nevoi personale

Gaseste cel mai bun credit de nevoi personale cu ajutorul calculatoarelor Mr.Finance.

Tot ce trebuie sa faci este sa introduci suma pe care o doresti, durata creditului iar noi iti vom arata imediat care este cea mai avantajoasa oferta pentru nevoile tale. Foloseste chiar acum calculatorul nostru, gratuit!

Introdu suma si perioada de timp pentru creditul ales.
Alege cel mai avantajos credit pentru nevoile tale.
Aplica online direct de pe site-ului Mr.Finance
Arata mai mult

Calculator credit nevoi personale

Am gasit 18 รฎmprumuturi pentru tine

Nevoi personale - dobanda fixa RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara

Nevoi personale - dobanda fixa RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara
Dobanda
13,5% Fixa
DAE
14,624%
Cost total
56.543,4ย RON + 1.120 RON Asig viata
Prima rata
920,4 RON

Reducere virare venit
Asigurare de viata.
Comision de analiza: 200 RON.

Nevoi personale - dobanda variabila RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara

Nevoi personale - dobanda variabila RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara
Dobanda
12,4% Variabila
DAE
13,534%
Cost total
55.192,8ย RON + 1.120 RON Asig viata
Prima rata
897,9 RON

Reducere virare venit
Asigurare de viata.
Comision de analiza: 200 RON.

BCR - George credit - dobanda fixa

BCR - George credit - dobanda fixa
Dobanda
7,79% Fixa
DAE
9,242%
Cost total
50.102,4ย RON + 1.680 RON Asig viata
Prima rata
807 RON

Reducere virare venit
Asigurare de viata.

Nevoi personale - dobanda fixa RON, fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara

Nevoi personale - dobanda fixa RON, fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara
Dobanda
12,99% Fixa
DAE
14,693%
Cost total
56.545,2ย RON + 940 RON Asig viata
Prima rata
909,9 RON

Reducere virare venit
Asigurare de viata.
Comision de analiza: 420 RON.
Comision administrare credit: 10 RON.

ING - Dobanda fixa

ING - Dobanda fixa
Dobanda
11,49% Fixa
DAE
13,073%
Cost total
54.626ย RON + 1.656 RON Asig viata
Prima rata
879,5 RON

Reducere virare venit
Asigurare de viata.
Comision de analiza: 200 RON.

ING - Dobanda variabila

ING - Dobanda variabila
Dobanda
13,63% variabila
DAE
15,18%
Cost total
57.240,2ย RON + 1.656 RON Asig viata
Prima rata
923,1 RON

Reducere virare venit
Asigurare de viata.
Comision de analiza: 200 RON.

Nevoi personale - dobanda fixa RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara

Nevoi personale - dobanda fixa RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara
Dobanda
10,72% Fixa
DAE
10,936%
Cost total
52.047,2ย RON
Prima rata
864,1 RON

Reducere virare venit
Nu ofera reducere asigurare viata
Comision de analiza: 200 RON.

Nevoi personale - dobanda variabila RON fara incasare salariu, cu depozit colateral

Nevoi personale - dobanda variabila RON fara incasare salariu, cu depozit colateral
Dobanda
9,67% Variabila
DAE
10,708%
Cost total
51.769ย RON
Prima rata
843,4 RON

Nu ofera reducere virare venit
Nu ofera reducere asigurare viata
Garantie colaterala.
Comision de analiza: 225 RON.

Nevoi personale - dobanda fixa RON, fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara

Nevoi personale - dobanda fixa RON, fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara
Dobanda
6,75% Fixa
DAE
7,22%
Cost total
47.735,4ย RON + NaN RON Asig viata
Prima rata
787,3 RON

Reducere virare venit
Asigurare de viata.
Comision de analiza: 200 RON.
Comision administrare credit: 5 RON.

Nevoi personale - dobanda fixa RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara

Nevoi personale - dobanda fixa RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara
Dobanda
12,49% Fixa
DAE
12,902%
Cost total
54.418,6ย RON
Prima rata
899,7 RON

Reducere virare venit
Nu ofera reducere asigurare viata
Comision de analiza: 200 RON.
Comision administrare credit: 4 RON.

Nevoi personale - dobanda fixa RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara

Nevoi personale - dobanda fixa RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara
Dobanda
10,49% Fixa
DAE
10,706%
Cost total
51.773,6ย RON
Prima rata
859,6 RON

Reducere virare venit
Nu ofera reducere asigurare viata
Comision de analiza: 200 RON.

Nevoi personale - dobanda fixa RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara

Nevoi personale - dobanda fixa RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara
Dobanda
12,21% Fixa
DAE
13,36%
Cost total
55.053,8ย RON + 940 RON Asig viata
Prima rata
894 RON

Reducere virare venit
Asigurare de viata.
Comision administrare credit: 8 RON.

Nevoi personale - dobanda variabila RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara

Nevoi personale - dobanda variabila RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara
Dobanda
15,96% Variabila
DAE
17,058%
Cost total
59.724,2ย RON + 940 RON Asig viata
Prima rata
971,9 RON

Reducere virare venit
Asigurare de viata.
Comision administrare credit: 8 RON.

Alpha Bank - Nevoi personale - dobanda fixa

Alpha Bank - Nevoi personale - dobanda fixa
Dobanda
10,2% Fixa
DAE
10,756%
Cost total
51.823,2ย RON
Prima rata
853,8 RON

Reducere virare venit
Nu ofera reducere asigurare viata
Comision de analiza: 240 RON.
Comision administrare credit: 6 RON.

Nevoi personale - dobanda variabila RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara

Nevoi personale - dobanda variabila RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara
Dobanda
11,8% Variabila
DAE
12,353%
Cost total
53.738,4ย RON
Prima rata
885,7 RON

Reducere virare venit
Nu ofera reducere asigurare viata
Comision de analiza: 240 RON.
Comision administrare credit: 6 RON.

Nevoi personale - dobanda fixa RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara

Nevoi personale - dobanda fixa RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara
Dobanda
11% Fixa
DAE
11,974%
Cost total
53.362ย RON
Prima rata
869,7 RON

Reducere virare venit
Nu ofera reducere asigurare viata
Comision administrare credit: 20 RON.

Nevoi personale - dobanda variabila RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara

Nevoi personale - dobanda variabila RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara
Dobanda
12,1% Variabila
DAE
13,06%
Cost total
54.688ย RON
Prima rata
891,8 RON

Reducere virare venit
Nu ofera reducere asigurare viata
Comision administrare credit: 20 RON.

Nevoi personale - dobanda fixa RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara

Nevoi personale - dobanda fixa RON fara incasare salariu, fara ipoteca imobiliara
Dobanda
8,99% Fixa
DAE
10,937%
Cost total
52.048,4ย RON + 2.040 RON Asig viata
Prima rata
830,1 RON

Reducere virare venit
Asigurare de viata.
Comision de analiza: 200 RON.

Echipa Mr. Finance se strฤƒduie sฤƒ vฤƒ ajute sฤƒ luaศ›i decizii financiare mai inteligente. Deศ™i aderฤƒm la o politicฤƒย strictฤƒ de integritate editorialฤƒ, aceastฤƒ postare poate conศ›ine referinศ›e la produse de la partenerii noศ™tri. Iatฤƒ o explicaศ›ie pentru modul รฎn care ne facem afaceri.

Credit nevoi personale

Cuprins
Articol scris de:
Actualizat 27/11/2024
Disclaimer publicitate

Mr. Finance te ajuta sa gasesti cel mai bun credit nevoi personale din Romania.

Cum realizฤƒm topul creditelor de nevoi personale?

Mr.Finance analizeaza zilnic intrega piata pentru a identifica cel mai bun credit de nevoi personale de la fiecare banca.

In sectiunea de avantaje si dezavantaje, realizam o analiza completa a ofertei fiecarei banci. Verificam daca oferta bancii este suficient de diversificata pentru a raspunde celor mai frecvente cerinte ale clientilor.

Atunci cand analizam comparativ ofertele, luam in calcula criterii ca: perioada maxima de rambursare, suma maxima care poate fi accesata, dobanda, alte costuri, beneficii pentru clientii care isi incaseaza venitul la banca etc.

Mr.Finance verifica si actualizeaza in mod constant produsele bancilor, insa pentru anumite perioade de timp scurte pot exista diferente intre informatiile afisate de Mr.Finance si cele din cadrul site-urilor bancii.

Dobanda pe care o percepe banca se calculeaza in functie de mai multe variabile: istoricul de credit, venitul, vechimea la locul de munca, comportamentul de plata, suma etc.

Exemplu reprezentativ: Pentru un credit de nevoi personale de 50.000 Lei, acordat pe o perioada de 5 ani, cu o rata fixa a dobanzii de 6,25%, comision analiza 200 Lei, comision de administrare lunar 5 Lei, rata lunara este 977,46 Lei, DAE 10,12% si valoarea totala platibila 58.647,79 Lei.

Compara produse financiare oferite de cele mai mari banci din tara, rapid si usor folosind calculatorul de credit nevoi personale din partea de sus a paginii.

Mai mult, echipa Mr. Finance a adunat toate datele de la cele mai mari institutii bancare din Romania pentru a va reda cele mai bune si avantajoase credite de nevoi personale.

Credit nevoi personale

Creditul de nevoi personale sau creditul de consum are diferite intrebuintari atat gospodaresti, cat si de alta natura, fiind un produs extrem de popular in gama de credite oferite de banci. De asemenea, este si cel mai solicitat credit in randul consumatorilor, oferind posibilitatea accesarii rapide - de la cateva ore la cateva zile, in functie de banca. 

In cele ce urmeaza vom explica simplu si concis ce este un credit de nevoi personale, unde gasesti cel mai avantajos credit si, cel mai important, cum sa compari cele mai bune oferte de credite.

Cel mai avantajos credit de nevoi personale 2024

Conform analizei expertilor financiar MrFinance, cel mai avantajos credit de nevoi personale in 2024, este este Creditul Expresso de la BRD.

Astfel, poate fi accesata o suma de pana la 250.000 RON, cu dobanda fixa incepand de la 5,9%. Produsul este unul flexibil, poate fi accesat direct din aplicatia BRD, fara a fi nevoie de a merge la vreo sucursala. Pe langa asta, creditul poate fi folosit si pentru refinantare, fara sa platesti nici un comision de analiza sau administrare.

Astfel, pentru un credit in valoare de 30.000 RON, pe o perioada de 5 ani, cu dobanda fixa 6.25%, rata lunara ar fi 625 RON, DAE 8.25%, iar suma totala de rambursat - 35.635 RON.

Credit de nevoi personale BRD

Creditul de nevoi personale BRD Expresso 1
Bun
4.8

Creditul de nevoi personale BRD Expresso

Suma
intre 2000 si 250.000 lei
Perioada de creditare
intre 6 si 60 luni Pentru refinantare, perioada poate fi extinsa la 120 luni
Dobanda
  • fixa, incepand de la 5,9%
Asigurare de viata
  • da, este inclusa in credit
Incasare salariu
reducere de 1% la dobanda
Refinantare
Moneda
RON
  • Comision analiza dosar: 200 leiย 
  • Rambursare anticipata: 0.5% daca scadenta creditului<1 an. 1% daca este >1 an
Aplica acum
Actualizat: 27 noiembrie 2024

Cele mai bune credite de nevoi personale in 2024

Care sunt cele mai bune credite de nevoi personale in 2024 poate fi o intrebare de mare interes pentru persoanele care au nevoie de finantare pe termen scurt si mediu.

Am facut o scurta analiza a fiecarei banci in parte, cu o caracteristica unica, ce ii plaseza intr-un loc favorabil pe listele de preferinte. 

In cautarea celui mai bun credit de nevoie personale se iau in calcul costurile pe termen lung, precum: dobanda, comisioanele si alte costuri aditionale (asigurare de viata sau de locuinta, folosirea produselor bancii).  

๐Ÿ’ก Trebuie sa stii ca bancile ofera dobanda mai mica - chiar si cu 2%, daca iti aduci salariul la acestia sau daca optezi sa inchei o asigurare de viata sau locuinta, 

De aceea, folosirea unui calculator este o alegere inteleapta, caci ai toate costurile afisate transparent, inainte de incheia contractul cu banca. 

Comparatoarele de credit Mr.Finance au pus laolalta oferte de la peste 20 de banci din Romania, cu toate conditiile incluse in filtrele de cautare, inca de la inceput. 

Filtrele sunt adaptate in functie de serviciile oferite de banci si genereaza rezultate pe loc la o simpla cautare. 

Astfel ca, calculatorul credit nevoi personale de la Mr.Finance iti poate afisa instant cat costa creditul tau pentru fiecare banca aleasa, tinand cont de:

  • Suma minima si maxima
  • Dobanda lunara 
  • Comisioane de analiza dosar (daca exista)
  • Asigurare de viata si/sau locuinta
  • Incasare venit la banca
  • Credit cu sau fara ipoteca
  • Moneda - euro sau lei
  • Perioada de creditare aleasa 

Comparatiile de credite de nevoi personale Mr.Finance sunt structurate astfel incat sa aiba toate datele la vedere, in special detaliile legate de costuri. 

Iata, asadar, cum arata cateva dintre listarile de credite Mr.Finance:

Credit de nevoi personale UniCredit

Creditul de nevoi personale de la UniCredit Bank 2
Foarte bun
5.0

Creditul de nevoi personale de la UniCredit Bank

Suma
200.000 RON
Perioada de creditare
intre 6 si 60 luni
Dobanda
  • Fixa, incepand de la 5.99%
  • Variabila, incepand cu 9,96%
Asigurare de viata
  • Nu este obligatorie, dar ai reducere de 2% la dobanda daca o faci
Incasare salariu
Reducere de cel putin 2% la dobanda
Refinantare
Moneda
RON
  • 10 RON comision lunar de administrare cont
  • 420 lei comision analiza dosar
Aplica acum
Actualizat: 27 noiembrie 2024

Credit de nevoi personale ING

Credit de nevoi personale ING 3
Foarte bun
5.0

Credit de nevoi personale ING

Suma
intre 2000 si 180.000 lei
Perioada de creditare
intre 12 si 60 luni
Dobanda
  • fixa, incepand de la 5.99%/an
  • Variabila, incepand de la 8.81%/an
Asigurare de viata

nu este obligatorie, dar ai reducere de 1% la dobanda daca o faci. Prima lunara pentru asigurare care este egala cu 0,138% din suma asigurata (100% din soldul creditului)

Incasare salariu
reducere de 1% la dobanda
Refinantare

daca refinantezi un credit extern, ai reducere de 1,2% la dobanda

Moneda
RON
  • 200 de lei comision de analizฤƒ dosar
  • 0.5% daca perioada ramasa < 1 an si 1% daca perioada ramasa > 1 an pentru rambursare anticipata, doar daca ai dobanda fixa
  • 9 lei comision de administrare cont daca nu incasezi veniturile la ING
Aplica acum
Actualizat: 27 noiembrie 2024

Credit de nevoi personale BT

Creditul de nevoi personale de la Banca Transilvania 4
Foarte bun
5.0

Creditul de nevoi personale de la Banca Transilvania

Suma
maxim 250.000 lei sau 50.000 euro
Perioada de creditare
Minim 1 luna si maxim 5 ani
Dobanda
  • Fixa incepand de la 6.49% pentru creditele in euro sau incepand de la 7.8% pentru creditele in lei
  • Variabila, incepand de la 8.69% pentru creditele in euro sau 12.48% pentru creditele in lei
Asigurare de viata
  • Nu este obligatorie, dar ofera reducere de 0.5% la dobanda
Incasare salariu
Reducere de minim 0,25% la dobanda
Refinantare
  • Poate fi accesat si pentru refinantare.
Moneda
RON sau EUR
  • Comision analiza dosar: 200 lei (pentru creditele in lei)/50 euro pentru creditele in euro
  • Prima de asigurare: 2.80% din valoarea creditului
  • Rambursare anticipata: 0.5% daca scadenta creditului<1 an. 1% daca este >1 an
Aplica acum
Actualizat: 27 noiembrie 2024

Flexicredit Raiffeisen

Creditul de nevoi personale de la Raiffeisen Bank 5
Bun
4.8

Creditul de nevoi personale de la Raiffeisen Bank

Suma
intre 2450 si 145.000 lei
Perioada de creditare
intre 18 si 60 luni
Dobanda
  • fixa, incepand de la 6.25%
Asigurare de viata
  • nu este obligatorie, dar ai reducere de 2% la dobanda daca o faci
Incasare salariu
reducere de 1% la dobanda
Refinantare
  • Poate fi folosit si pentru refinantare
Moneda
RON
  • 200 de lei comision de analizฤƒ dosar
  • 0.5% daca perioada ramasa < 1 an si 1% daca perioada ramasa > 1 an pentru rambursare anticipata, doar daca ai dobanda fixa
  • 5 lei comision de administrare cont
Aplica acum
Actualizat: 27 noiembrie 2024

Calculator credit nevoi personale

calculator credit nevoi personale
Calculator credit nevoi personale

Inainte de a accesa un credit de nevoi personale, este important sa compari ofertele existente pe piata, pentru ca alegerea finala sa fie cat mai favorabila si, implicit, mai ieftina.

Astfel ca, noi, cei de la Mr.Finance oferim gratuit comparatorul de credite sub forma unui calculator destept ce va face toate calculele de dobanzi, comisioane si rate lunare, pentru ca alegerea finala sa fie cat mai avantajoasa. Nu uita de dobanda DAE, un indicator extrem de important in alegerea unui credit de nevoi personale cat mai ieftin. 

Tot ce trebuie sa faci este accesezi pagina de Credit de Nevoi Personale si vei avea acces la calculatorul de credite, ce-ti va genera bancile ce ofera astfel de produse, cu toate datele afisate transparent.

Expertii de la Mr.Finance recomanda folosirea calculatorului de credite atunci cand doresti sa accesezi un credit rapid, credit de nevoi personale, credit ipotecar, credit imobiliar, credit prima casa, chiar si un credit nebancar!

Refinantare credit nevoi personale

Refinantarea este un proces prin care un credit vechi se inlocuieste (se achita) cu un credit nou. 

Aceasta practica este adoptata de regula de cei care doresc sa reduca din ratele lunare sau ratele dobanzilor, ori ca sa obtina sume suplimentare de bani. 

Printre avantajele refinantarii enumeram:

  • Reducerea platilor lunare, daca noul imprumut are dobanda mai mica decat cel vechi. 
  • Reducerea numarului creditelor - daca ai 2 credite in derulare, prin refinantare, vei avea doar unul singur. 
  • Accesarea unor sume mai mari, daca scorul de credit a fost imbunatatit intre timp. 
  • Daca refinantezi un credit extern, unele banci iti pot oferi o dobanda mai mica.

Printre bancile care ofera credite de refinantare se numara Banca Transilvania, ING, BRD, OTP Bank, BCR etc. Numarul bancilor este destul de generos pentru astfel de produse bancare. 

Am luat ca exemplu, pentru a intelege cat mai bine creditul de refinantare, Banca Transilvania. 

Pentru un credit de nevoi personale refinantat de la BT:

  • Valoarea credit: 50.000 lei
  • Durata creditare: 5 ani
  • Dobanda variabila: IRCC (5.71%) + marja fixa 5,00%
  • DAE: 14.54%
  • Rata lunara:1.118 lei
  • Costul total al creditului: 18.740 lei
  • Valoarea totala de rambursat: 68.740 lei

Dobanda credit nevoi personale

Dobanda unui credit de nevoi personale poate fi fixa sau variabila. Valoarea dobanzii depinde de mai multi factori, precum:

  • Daca esti sau nu clientul bancii
  • Daca inchei sau nu o asigurare de viata/somaj
  • Perioada de creditare
  • Daca ai avut sau nu intarzieri la plata ratelor anterioare, la alte credite
  • Valoarea creditului si durata de creditare
  • Daca refinantezi sau nu un alt credit in derulare. 

Dobanda unui credit de nevoi personale in Romania pleaca de la 7.79%, dar tine cont de toti factorii mai sus mentionati, ce pot influenta valoarea acesteia in mod cert. 

De asemenea, bancile din Romania au valori ale dobanzii diferite, ce depind, din nou, de anumiti factori, sau de ofertele bancilor in cauza. 

Foloseste calculatorul de credite Mr.Finance si afla pe loc care poate fi dobanda creditului tau!

Cel mai bun credit este, fireste, si creditul cu cea mai mica dobanda - procent dinamic sau fix, influentat de indici de referinta. 

Atunci cand alegi un credit de nevoi personale si dobanda este primul lucru la care te uiti, ia in calcul si Dobanda Anuala Efectiva, un alt indicator al unui imprumut โ€œieftinโ€. 

Asadar, dobanda unui credit de nevoi personale este un factor important, poate fi variabila sau fixa, dar nu este singurul indicator la care sa te uiti atunci cand accesezi un credit. Comisioanele pot adauga sume importante credititului tau, la fel si asigurarile. 

Cel mai bun credit de nevoi personale de urgenta

In general, un credit de nevoi personale poate fi accesat destul de rapid, in cateva zile sau chiar in cateva ore. Acest lucru se datoreaza faptului ca bancile au acces instant la scorul si istoricul de credit, la baza de date a ANAF, astfel pot fi verificate veniturile debitorului si capacitatea sa de a rambursa imprumutul. 

Totusi, in caz de urgenta, anumite banci pot oferi un credit foarte rapid. Astfel, Alpha Bank declara ca poti accesa un credit de nevoi personale in maxim 24 de ore din momentul aplicarii. Practic, a  doua zi poti sa ai banii pe card. 

De asemenea, banci precum ING, BCR, Raiffeisen, BRD, UniCredit etc ofera optiunea de a accesa un imprumut direct din aplicatia bancii, completand un formular. Astfel, poti primi banii pe card a doua zi sau chiar in cateva ore. 

Cel mai bun credit de nevoi personale pentru refinantare

Un credit de nevoi personale pentru refinantare este un tip de imprumut pe care il poti obtine pentru a refinanta datoriile existente. Aceasta inseamna ca veti lua un nou imprumut pentru a plati alte datorii.

Obtinerea unui credit de nevoi personale pentru refinantare poate fi o idee buna daca ai mai multe datorii cu dobanzi mari si doresti sa le consolidezi intr-un singur imprumut cu o dobanda mai mica. Acest lucru poate ajuta la reducerea costurilor de dobanda si poate face mai usor sa iti administrezi platile.

Pentru a obtine un credit de nevoi personale pentru refinantare, trebuie sa aplici la o banca. Dupa ce vei completa aplicatia si vei furniza documentele necesare, banca va evalua situatia ta financiara si va decide daca esti eligibil pentru imprumut. Este important sa iei in considerare costurile si conditiile imprumutului si sa comparati ofertele din mai multe surse inainte de a lua o decizie.

Creditele de nevoi personale de mai sus pot fi accesate si cu scopul de a refinanta imprumuturi mai vechi. In functie de nevoia fiecaruia, optiunea de creditare potrivita poate fi diferita. Astfel, daca criteriul principal este suma maxima care poate fi accesata, atunci optiunile de la Banca Transilvania, Garanti Bank, sau BRD pot fi cele potrivite.

Daca se opteaza pentru un cost cat mai mic al creditului, atunci BRD, UniCredit, Banca Transilvania sau ING pot sa ofere solutiile potrivite.

Cel mai ieftin credit de nevoi personale

Cel mai ieftin credit de nevoi personale, conform analizelor Mr.Finance, este creditul BRD, prin care poti accesa pana la 200.000 RON, cu o dobanda fixa incepand de la 5,9%/an - cea mai mica dobanda pentru un credit de nevoi personale in momentul de fata.

Conform datelor furnizare de catre banci, cea mai mica dobanda este la BRD. De asemenea, BRD nu percepe comisioane de analiza si administrare. Cu toate acestea, in functie de situatia financiara, istoricul cu banca, ratingul de credit, fiecare institutie poate avea o oferta personalizata.

Facand o simpla comparatie cu ajutorul calculatorului de credit Mr.Finance, poti afla pe loc valoarea dobanzii pentru valorile alese de tine. Nu ezitat sa il folosesti de fiecare data! 

Cel mai bun credit de nevoi personale dupa suma maxima


Conform ofertelor de creditare de la cele mai importante 13 banci din Romania, suma maxima care poate fi accesata printr-un credit de nevoi personale fara garantii, este de la Banca Transilvania, BRD si Garanti Bank - 250.000 RON. 

De remarcat este faptul ca pot fi accesate si sume mult mai mari de la anumite banci, dar cu conditia constituirii unor garantii fie sub forma unui depozit colateral, fie sub forma unei garantii imobiliare. Astfel, cu conditia constituirii unui depozit colateral drept garantie, poate fi accesata o suma de pana la 500.000 euro, echivalent in lei, de la Patria Bank.

Credit nevoi personale cu ipoteca

Creditul de nevoi personale cu ipoteca este imprumutul pentru care vei garanta cu un imobil (adus ca garantie, in cazul in care creditul nu se va achita). Acestea ofera accesul la sume mai mari decat creditul de nevoi personale simplu - poate ajunge pana la 300.000 EUR, sau echivalentul in lei. 

Durata unui credit de nevoi personale cu ipoteca este de maximum 5 ani. De asemenea, poate fi luat in calcul venitul tuturor membrilor familiei, la accesarea acestuia. 

Bancile ofera si acest produs. 

Printre bancile ce ofera credit de nevoi personale cu ipoteca se numara: 

BancaSuma maximaPerioadaDobanda
Alpha Bank735.000 RONIntre 60 si 60 luniVariabila, de la 9,21%
Banca Transilvania1.200.000 RONIntre 2 si 60 luniVariabila, de la 10,46%
CEC Bank240.000 EUR sau 1.200.000 RONIntre 12 si 60 luniVariabila, de la 9,21%
Garanti Bank300.000 EUR sau 1.472.000 RONIntre 1 si 60 luniVariabila, de la 8,86%
OTP Bank736.000 RONIntre 6 si 60 luniVariabila, de la 10,21%
Patria Bank100.000 EUR sau 490.000 RONIntre 12 si 60 luniVariabila, de la 9,98%

Conform analizei de mai sus, cel mai bun credit de nevoi personale cu garantie imobiliara este de la Garanti Bank. La acest imprumut pot fi accesate sume mari, de pana la 1.472.000 RON, cu o dobanda mai mica, comparativ cu celelalte banci. De asemenea, creditul are si o asigurare de viata gratuita inclusa.

Gasesti aici toate bancile ce ofera credit de nevoi personale cu ipoteca. Nu uita sa folosesti calculatorul de credite Mr.Finance! 

Conditii credit nevoi personale

Conditiile de acordare a unui credit de nevoi personale sunt urmatoarele:

  • Venit lunar echivalent cu salariul minim pe economie.
  • Vechime la actualul loc de munca de minimum 3 luni
  • Varsta minima 18 ani
  • Cetatenie/residenta romana
  • Comportament bun de plata - istoric pozitiv la Biroul de Credit
  • Venituri stabile: salariu, pensie, chirii, dividende etc. 
  • Sa poti face dovanda avansului (in cazul creditelor ce necesita avans)
  • Sa nu ai credite restante 

Care sunt sursele de venit luate in calcul de banci?

  • Salariu
  • Contracte 
  • Indemnizatii, sporuri, solda, norme de hrana si alte drepturi ce aduc venituri constante si continue
  • Drepturi de autor sau drepturi de intelectualitate
  • Indemnizatii pentru crestere copil
  • Venituri din chirii
  • Profesii libere
  • Pensii

Credit nevoi personale cu istoric negativ

Inca din anul 2008 - moment ce marcheaza criza financiara - s-a stabilit ca fiecare solicitant de credite, de orice fel, sa aiba un scor FICO. Scorul FICO este acceptat si de Biroul de Credit - institutie ce are in evidenta comportamentul de plata al fiecarui solicitant. 

Pe scurt, FICO este acronimul de Fair Isaac Corporation, si este un instrument pe care birourile de credit din intreaga lume pot stabili nivelul de risc, in cazul unui credit, al unui solicitant catre o institutie bancara sau nebancara - IFN

Atunci cand soliciti un credit la banca, scorul tau FICO se va calcula in functie de urmatoarele:

  • Istoricul de plata 35%
  • Credite in derulare 30%
  • Durata istoricului 15%
  • Credite noi 10%
  • Tipurile creditelor solicitate in trecut 10%

Toate acestea intregesc comportamentul de creditare al unui solicitant si este folosit cu precadere de catre Biroul de Credit in Romania. 

Deschiderea catre a oferi credite persoanelor cu istoric negativ este mai mare din partea IFN-urilor, acestea avand conditii mult mai lejere de acordare, proces rapid, dar si dobanzi pe masura. 

Printre IFN-urile din Romania care ofera credite cu istoric negativ se numara:

De asemenea, si bancile sunt deschise catre a oferi credite persoanelor cu istoric negativ, insa cu o discutie in prealabil. Banca Transilvania, spre exemplu, ideamna la o discutie deschisa impreuna cu toate partile implicate, inainte de decizia finala. 

Inainte de a accesa un credit la o banca, contacteaza Biroul de Credit si asigura-te ca nu ai istoric negativ. Desi IFN-urile sunt mai deschise in a oferi credite rapide cu istoric negativ, bancile au reticenta si se supun unor reguli mai stricte. 

Recuperare asigurare de viata credit nevoi personale

Asigurarea de viata incheiata la accesarea unui credit de nevoi personale este optionala. Asa cum am si exemplificat mai sus, aceasta reduce din dobanda lunara a creditului. 

Totodata, scopul asigurarii de viata este protectia oferita solicitantului, dar si familiei acestuia, in cazul unui eveniment nedorit. 

Asigurarea de viata si somaj pentru creditul de nevoi personale, in cazul unui deces, va acoperi datoria fata de banca si familia va fi scutita de plata acesteia. 

Printre riscurile pe care le acopera, se mai numara si:

  • Pierderea locului de munca 
  • Spitalizare din imbolnavire sau accident

Recuperarea asigurarii de viata in cazul creditului de nevoi personale are loc in cazul riscurilor mentionate anterior, situatie in care banca isi va recupera valoarea creditului prin prisma asigurarii incheiate atunci cand s-a semnat contractul de credit cu banca respectiva. 

Credit nevoi personale: Intrebari Frecvente

Consultant si planificator financiar. De-a lungul activitatii mele am reusit sa creez o comunitate de oameni care au constientizat importanta gestionarii corecte a resurselor, oameni care pun in aplicare solutiile personalizate si care in fiecare zi sunt mai aproape de obiectivele lor. Avand in vedere cunostintele si experienta acumulate, pot sa vin in ajutorul tau cu sfaturi, idei, solutii si planuri concrete prin care sa iti bifezi obiectivele.
Te-ar mai putea interesa

S-ar putea sฤƒ vฤƒ placฤƒ ศ™i

Disclaimer: Echipa Mrfinance se strฤƒduieศ™te pe deplin sฤƒ menศ›inฤƒ acurateศ›ea ศ™i actualitatea informaศ›iilor publicate. Aceste informaศ›ii pot fi diferite faศ›ฤƒ de ceea ce poศ›i intalni la o instituศ›ie financiarฤƒ, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv. 

Toate produsele ศ™i serviciile financiare sunt prezentate fฤƒrฤƒ garanศ›ie. Atunci cรขnd evaluezi ofertele, te rugฤƒm sฤƒ consulศ›i Termenii ศ™i Condiศ›iile instituศ›iilor financiare รฎn parte. Dacฤƒ ai gฤƒsit diferenศ›e รฎntre informaศ›iile de pe site-ul mrfinance.ro ศ™i cele oferite de instituศ›iile financiare, te rugฤƒm sฤƒ ne contactezi la [email protected].

Pentru sugestii ศ™i reclamaศ›ii poศ›i suna la telefonul consumatorului 0219551.

Pentru mai multe informaศ›ii, intrฤƒ pe site-ul ANPC.

รŽn plus, acest site poate fi compensat prin terศ›i agenศ›i de publicitate. Totodatฤƒ, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conศ›inutul blogului ศ™i recenziile editoriale se bazeazฤƒ pe o analizฤƒ obiectivฤƒ.

Pentru mai multe informaศ›ii, te rugฤƒm sฤƒ consulศ›i disclaimerul de publicitate.
Inapoi sus
homeapartmentdatabasegraduation-hatstorepie-chartleafcarhistoryarrow-right

Pin It on Pinterest

linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram