Disclaimer publicitate

Fondul de Garantare

Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.

Articol scris de:
Actualizat 06/06/2022
Timp de citire: 5 minute
Distribuie acest articol
Cuprins

Inainte sa parcurgi articolul trebuie sa stii ca:

  • Este important sa cunosti de catre cine este protejat depozitul tau de bani;
  • Trebuie sa cunosti suma efectiv garantata din totalul depozitului;
  • Esti acoperit de lege sa primesti banii inapoi intr-o perioada de timp determinata,  daca banca la care esti deponent a falimentat;
  • Pentru a afla informatiile de mai sus, este necesar sa citesti ghidul nostru despre Fondul de garantare.

Cu siguranta ai auzit despre asigurarea sumelor de bani depozitate intr-un cont bancar, dar nu cunosti informatiile utile cu privire la cine iti asigura depozitul bancar, la institutia financiara la care esti sau vrei sa fii deponent.

In articolul pe care te invitam sa il citesti, vei afla despre cum sunt asigurate depozitele bancare si de catre cine.

Ei bine, depozitele la bancile romanesti sunt garantate de catre singurul sistem oficial de garantare recunoscut legal din tara noastra, numit Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar.

Ce este fondul de garantare al depozitelor?

Cunoscut si sub denumirea simpla ca Fond de Garantare sau FGDB, este o institutie unica in Romania ce constituie un sistem care protejeaza depozitele populatiei la institutiile de credit.

Mai simplu de inteles, daca banca se afla in imposibilitatea de a-si onora obligatiile fata de tine, clientul care are deschis un depozit de bani la respectiva institutie financiara, FGDB raspunde intr-un cadru legislativ conform Legii nr. 311/2015 privind schemele de garantare a depozitelor si Fondul de garantare a depozitelor bancare, de banii tai.

Daca banca la care esti deponent nu isi poate indeplini obligatiile de plata conform conditiilor din contractul semnat de ambele parti, atunci Fondul de Garantare este obligat sa-ti plateasca compensatii, conform legii aplicabile, in limita unui plafon de acoperire cu o suma maxima stabilita.

Ce instrumente financiare sunt asigurate de fondul de garantare?

Toate institutiile financiare din Romania, autorizate de BNR, sunt obligate prin lege sa participe la acest Fond de Garantare.

Acesta garanteaza toate depozitele deschise atat de persoanele fizice, cat si de cele juridice care au deschis un depozit de bani la o institutie bancara.

Atentie la IFN-uri, institutiile financiare nebancare din Romania.   

Pentru persoanele juridice a fost creat Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri, dedicat garantarii creditelor accesate pentru dezvoltarea business-urilor.

Sursa: https://www.fngcimm.ro

Conform Legii 311/2015, exista exceptii de plata a obligatiilor, cum sunt depozite ale fondurilor de pensii, ale asiguratorilor si reasiguratorilor si altele.

Te invitam sa citesti lista completa a depozitelor excluse de la garantare, pe platforma BRD.

Lista completa BNR aici!

Sumele existente intr-un cont de card, cont de economii, depozit la termen, in conturi curente si conturi comune, sunt asigurate de catre Fondul de garantare in limita plafonului de garantare.

Care este plafonul de garantare si ce se intampla in cazul unui faliment bancar?

Plafonul general de acoperire stabilit prin lege este de 100.000 de euro. Aceasta este suma maxima pe care FGDB se obliga sa o plateasca in cazul in care banca la care ai deschis un depozit ce poate fi asigurat.

Suma se achita in lei, printr-un transfer bancar la cursul BNR, din data respectiva, in termen de 7 zile lucratoare de la data la care banca s-a declarat in imposibilitatea de a-si indeplini obligatiile contractuale de plata fata de tine.

Ce se intampla daca ai un depozit mai mare de 100.000 EUR?

FGDB ofera si un fond suplimentar, sub anumite conditii:

  • Pentru depozitele care rezulta din tranzactii imobiliare referitoare la bunuri imobile cu destinatie locativa.
  • Pentru depozite rezultate din pensionarea, disponibilizarea, in situatii de invaliditate sau deces a deponentului.
  • Pentru depozitele rezultate din incasarea unor indemnizatii de asigurare sau a unor compensatii pentru daune rezultate din infractiuni sau condamnari pe nedrept.

Acest plafon suplimentar este si el tot de 100.000 de euro, si se cumuleaza cu plafonul general pe o perioada de 12 luni in aceleasi conditii expuse mai sus.

Ca sa intelegi mai bine cum se acceseaza plafonul suplimentar in cazul in care ai un depozit de bani mai mare decat plafonul general de asigurare, iti oferim un exemplu util:

Sa spunem ca detii un depozit la banca X de 80.000 de euro si mai incasezi 100.000 de euro din vanzarea unei case. Va rezulta ca ai 180.000 de euro depusi la banca X. 

In caz de faliment a bancii X, valoarea despagubirii suportate de FGDB va fi de 180.000 de euro, calculati astfel: 80.000 de euro garantati conform plafonului general de garantare + 100.000 de euro din plafonul suplimentar. 

Dar daca suma depusa depaseste valoarea cumulata a plafonului general si a celui suplimentar? 

Iata un alt exemplu:

La banca Y ai un depozit de 40.000 de euro. Primesti o compensatie judecatoreasca de 180.000 de euro, pe care te decizi sa ii depui in acelasi cont de la banca Y. Ai un total de 220.000 de euro. Fondul de garantare iti va asigura 200.000 de euro, din banii din cont timp de 12 luni, si restul de 20.000 de euro vor fi asigurati in conditiile in care ii transferi intr-un cont nou la o banca Z.

Concluzie

Trebuie sa retii ca daca esti sau vrei sa fii deponent la o institutie financiara, atunci banii iti sunt asigurati de catre Fondul de Garantare al Depozitelor in Sistemul Bancar, in limita plafonului general de 100.000 de euro si a plafonului suplimentar eligibil pentru 12 luni, a unei alte sume de 100.000 de euro.

Toate institutiile financiare au obligatia de a colabora cu FGDB. Institutia din urma isi asuma responsabilitatea inapoierii banilor clientilor, in caz de faliment al bancii.

Sursele folosite pentru redactarea acestui articol sunt: https://www.fngcimm.ro/despre-noi si https://www.brd.ro/fondul-de-garantare-depozitelor.

Ce este Fondul de Garantare?

Fondul de garantare este o institutie unica in Romania ce constituie un sistem care protejeaza depozitele populatiei la institutiile de credit

Ce este Fondul de Garantare a Creditelor IMM?

Este o institutie financiara nebancara, cu capital de risc, ce a fost infiintata cu scopul de a facilita accesul IMM-urilor la finantari.

Cine participa la Fondul de Garantare?

Toate institutiile financiare din Romania, autorizate de BNR, sunt obligate prin lege sa participe la acest Fond de Garantare.

Ce imi asigura Fondul de Garantare?

FGDB asigura depozitele bancare, conturile curente, conturile de economii, conturile de card sau comune, care fac parte din Fond.

Ce suma asigura Fondul de Garantare?

Plafonul general de acoperire stabilit prin lege este de 100.000 de euro.

Imi poate asigura toata suma pe care o am in cont?

Daca depozitul tau este de 150.000 euro si banca da faliment, vei primi inapoi doar 100.000 euro, conform plafonului.

In cat timp primesc banii daca banca da faliment?

Suma se achita in lei printr-un transfer bancar la cursul BNR din data respectiva, in termen de 7 zile lucratoare de la data la care banca s-a declarat in imposibilitatea de a-si indeplini obligatiile contractuale de plata fata de tine.

Ce este Fondul de Garantare a Asiguratilor?

Fondul de garantare a asiguratilor este o schema de garantare in domeniul asigurarilor, ce are ca scop protejarea creditorilor de asigurari de consecintele insolventei unui asigurator.

Ștefania scrie articole bazate pe date despre produse financiare, investiții și servicii bancare. A studiat limbile străine în București, însă fără a-i închide orizonturile către domenii noi, precum finanțele. Putem spune că, acestea s-au împletit perfect pentru a putea scrie ghiduri și recenzii valoroase pentru MrFinance. Cand nu scrie despre finanțe, citește romane SF, face mult sport și călătorește. O puteți găsi aici: [email protected].

2 comments on “Fondul de Garantare”

  1. Stefania, mai studiaza putin. Fondul de garantare a depozitelor in Romania are momentan doar approx 2% din totalul depozitelor oamenilor deci nu va putea acoperi nimic in cele 5 zile. Legea spune ca daca acest fond de garantare este incapabil sa plateasca,m status roman va plati. Asta va aduce status roman falimentar ori isi va vinde toate resursele si cetatenii pentru un ultim imprumut la imf care oricum va falimenta romania pentru ca nu vei mai detine nimic si sigur nu vrei fi happy. Concluzia ta este eronata. Follow the money flow si vezi cine plateste in caz de crash financiar ue sau global sau o simpla contagiune bancara inceputa de derivate sau bonds.

    1. Salutare, Adelina! Îți mulțumesc pentru comentariul tău.
      Înțeleg perspectiva ta, și, într-adevăr, am văzut în criza din 2008, când statele au pompat bani și au susținut companiile financiare sa nu intre în colaps.
      Pe de alta parte, fondul de garantare este constituit ca un pilon de siguranță, ca oamenii sa nu meargă la banca sa își retragă toți banii din cauza celui mai mic zvon, asta ar însemna ca foarte multe bănci sa intre în colaps. Stim cu toții ca băncile nu au lichizi toți banii pe care ii datorează. Deci, fondul de garantare este creat tocmai din acest motiv, ca oamenii sa nu se panicheze la orice zvon despre o eventuala criza.
      Faptul ca nu are echivalentul tuturor depozitelor bancare este ceva normal. Asta ar însemna să aibă peste 300 de miliarde de lei (conform datelor BNR), ceea ce ar fi imposibil. Care este șansa ca peste noapte toate băncile sa intre în insolvență?
      În caz ca o banca intra în colaps, cu siguranță o parte din active vor fi preluate de alta instituție financiara, o parte din active va fi vândută pentru a returna o parte din banii datorați, iar alta parte va fi acoperita din fondul de garantare.
      Ca și concluzie: fondul de garantare nu ar putea și nici nu ar trebui sa aibă echivalentul la toate depozitele constituite la banci.
      Scopul principal pentru care a fost constituit este sa ofere un grad de siguranță oamenilor ca să nu se panicheze (astfel grăbind sau chiar inițiind colapsul unor banci), și, totuși, sa acopere o parte din depozitele bancare, în cazul în care va fi nevoie.
      Sper ca m-am făcut înțeleasă. 🙂
      Seara faina si sa auzim de bine!

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

Recomandarile Mr Finance

05/03/2024
Singurul motiv pentru care merita sa investesti

Warren Buffett a zis la un moment dat. Prima regula din investitii este sa nu pierzi bani. A doua regula din investitii este sa nu uiti prima regula. De ce pune Buffett atata pret pe a nu pierde bani? Si de ce e atat de daunator daca lucrurile incep s-o ia la vale? Hai sa […]

Citeste mai mult
22/02/2024
Ce ne spune, de fapt, pretul unei actiuni

Ai aflat ca inflatia is a thing si te-ai gandit sa incepi sa investesti, sa iti protejezi banii. Daca mai ai si un obiectiv de viitor: devine cu atat mai clar ca vrei sa investesti. Incepi sa studiezi putin fenomenul si dai de bursa. Si auzi acolo de “actiuni” si vezi ca au un pret. […]

Citeste mai mult
16/02/2024
78% dintre romani sustin ca banii sunt principalul motiv de cearta in cuplu

Conform unui studiu realizat de catre Unlock Market Research la initiativa BCR, banii sunt de departe principalul motiv de cearta in cuplu. De asemenea, 60% dintre respondenti sustin ca discutiile despre bani pot fi delicate, dar necesare. Studiul a fost realizat pe un esantion de 600 de persoane, 86% dintre ele fiind casatorite, 14% locuiesc […]

Citeste mai mult
14/02/2024
Cele mai bune credite rapide online din România

Piața creditelor nebancare acordate populației a avut o creștere semnificativă în ultimii ani. Această creștere a fost alimentată în primul rând de accesibilitatea acestor produse datorită dezvoltării tehnologice. Astfel, în acest studiu ne-am propus să analizăm care sunt motivele care au dus la creșterea volumului de credite nebancare accesate, care sunt principalele aspecte pe care […]

Citeste mai mult
13/02/2024
Junior Centenar

Junior Centenar este un program guvernamental prin care statul incearca sa stimuleze parintii sa economiseasca pentru studiile sau pentru alte nevoi pe care le va avea copilul dupa 18 ani. Parintii pot economisi oricat si oricand in acest program, nu neaparat din primul an de viata al copilului. Programul ofera o dobanda anuala de 3%, […]

Citeste mai mult
29/01/2024
Factorul numarul 1 ca sa atingi independenta financiara

In zilele noastre, e destul de comun ca oamenii sa se gandeasca la o independenta financiara timpurie. Si pe buna dreptate. Poate nu vor sa munceasca o viata in corporatie sau pentru altcineva. Poate nu vor sa slujeasca in business-ul lor la infinit. Si cel mai probabil nu vor sa depinda doar de pensia de […]

Citeste mai mult
Disclaimer: Echipa Mrfinance se străduiește pe deplin să mențină acuratețea și actualitatea informațiilor publicate. Aceste informații pot fi diferite față de ceea ce poți intalni la o instituție financiară, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv. 

Toate produsele și serviciile financiare sunt prezentate fără garanție. Atunci când evaluezi ofertele, te rugăm să consulți Termenii și Condițiile instituțiilor financiare în parte. Dacă ai găsit diferențe între informațiile de pe site-ul mrfinance.ro și cele oferite de instituțiile financiare, te rugăm să ne contactezi la [email protected].

Pentru sugestii și reclamații poți suna la telefonul consumatorului 0219551.

Pentru mai multe informații, intră pe site-ul ANPC.

În plus, acest site poate fi compensat prin terți agenți de publicitate. Totodată, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conținutul blogului și recenziile editoriale se bazează pe o analiză obiectivă.

Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți disclaimerul de publicitate.
Inapoi sus
homeapartmentdatabasegraduation-hatstorepie-chartleafcarhistoryarrow-right linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram