Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.
Educatia financiara este despre capacitatea de a intelege cum functioneaza banii si arta investirii si gestionarii acestora in scopuri financiare solide.
Chiar daca poate nu ai un profil de investitor, cunostintele despre aceasta disciplina te ajuta sa te tii departe de pericolele cheltuielilor necumpatate, neplanificate si, cel mai important, neimportante. Caci da, educatie financiara este si despre a sti ce iti este de folos si ce nu.
Educatie financiara este si despre bani, dar este si despre disciplina si directia pe care o alegi tu pentru finantele tale - asa cum sunt ele, mici sau mari.
Trebuie sa intelegi si ca educatia finciara nu este un apanaj al oamenilor bogati.
Inainte de a parcurge articolul, trebuie sa stii ca:
Educatia financiara joaca, am indrazni sa spunem, rolul cel mai important intr-o societate cladita pe educare si informare corecta, pentru bunastarea acesteia. Conform unui studiu realizat de KPMG, Romania se afla pe ultimul loc la capitolul educatiei financiare, la nivel european. Practic, doar unul din cinci romani intelege si cunoaste notiuni financiare de baza.
Contextul actual in care traim ne impune intelegerea celor mai importante concepte financiare, de asa maniera incat sa luam decizii cat mai avantajoase pentru noi.
Atunci cand iei o decizie inteleapta la nivel individual, participi, de fapt, la echilibrul financiar in societatea din care faci parte.
Metoda “pasilor mici si siguri” se aplica si in acest caz, al educatiei din punct de vedere financiar.
Astfel ca, ne simtit mai indreptatiti sa vorbim despre educatie la nivel de individ, caci asa se poate cladi un bloc solid de cunostinte si deprinderi sanatoase.
Educatia financiara te ajuta sa iti gestionezi resursele in mod eficient, in asa maniera incat sa ajungi la un moment dat sa prosperi.
Un om needucat financiar va cheltui mai mult decat veniturile sale.
Vei fi si nefericit si fara posibilitati materiale.
Putem spune ca, educatia financiara te ajuta, printre altele, sa fii fericit!
Specialistii BNR ne dezvaluie ca, in Romania, o mare parte a oamenilor intampina carente in ceea ce priveste educatia financiara.
O buna parte din populatia tarii nu este capabila sa calculeze dobanda anuala efectiva a unui imprumut, nu citeste cu mare atentie contractele de credit sau le compara intre ele prin prisma ratei lunare sau a altor criterii irelevante, ce ii pot induce in eroare.
Educatia financiara nu presupune doar o informare atenta asupra instrumentelor financiare pe care le utilizam.
Educatia financiara implica:
Vorbim aici despre un proces complex, care inglobeaza informarea activa cu referire la diverse aspecte si o planificare responsabila a bugetului propriu.
Cu atat de multe modalitati de realizare de imprumuturi si o lipsa a informarii cu privire la costurile aferente acestora, este foarte usor pentru oricine sa pice intr-o „capcana a datoriilor”.
In momentul in care, cheltuielile lunare depasesc veniturile, putem afirma ca asistam la o proasta gestionare a veniturilor si, implicit, la lipsa educatiei financiare.
Spre exemplu, trebuie sa stii ce este un credit, dobanda, DAE, grad de indatorare, si alte informatii relevante pentru a putea realiza un imprumut avantajos pentru tine, atunci cand ai nevoie.
Trebuie sa cunosti ce instrumente de a economisi iti pun institutiile financiare la dispozitie si care sunt costurile acestora.
Potrivit unui studiu realizat de doua cercetatoare din AUA, Annamaria Lusardi si Olivia S. Mitchell, Romania este pe ultimele locuri la nivel de educatie financiara.
Studiul se bazeaza pe 3 intrebari simple.
Pe baza rezultatelor, s-a putut intocmi acest sondaj la nivel global.
Un studiu cu un rezultat ingrijorator, tinand cont de urmarile acestor lipsuri in educatia romanilor.
Incepand cu anul 2021, legea educatiei nationale sa modifica, si astfel, educatia financiara, alaturi de educatia juridica devin competente obligatorii pentru invatamantul primar si gimnazial.
Suntem siguri ca informatiile pe care cei mici le vor asimila in cadrul acestei discipline sunt extrem de valoroase, chiar si in lumea lor, a copiilor. Acestia vor deveni ulterior adulti responsabili.
Asociatia Romana a bancilor a realizat diverse sondaje de opinie cu referire la acest subiect. Peste 70% din respondenti considera ca educatia financiara revine scolilor, cu precadere unitatilor de invatamant liceale si universitare.
Banca Comerciala Romana a realizat si ea la randul sau studii in acest sens. Conform datelor pe care le pune la dispozitie, 75% dintre romani definesc educatia financiara drept comportamentul de a nu imprumuta bani, decat daca acestia se pot rambursa. De asemenea, 66% din respondenti inteleg prin educatia financiara a nu cheltui mai mult decat castiga.
Procentul persoanelor care asociaza educatia financiara cu capabilitatea de a face economii este pe locul al treilea, ceea ce este ingrijorator. In tarile mult mai dezvoltate, aceasta categorie ocupa locul fruntas in clasament.
11 Aprilie este Ziua Educatiei Financiare in Romania, zi ce a fost insitituita prin lege.
Cartile de educatie financiara pot fi un prim pas spre a intelege mai bine conceptele de baza, a invata si a incepe sa pui in aplicare principii financiare sanatoase.
In acest sens, iata o lista de carti de educatie financiara care, cu siguranta vor fi de mare ajutor sa inveti notiuni de baza si sa iti faci o idee mai clara despre cum functioneaza finantele.
O carte despre bani si investitii scrisa de un autor cu o reputatie internationala. Modul in care Kiyosaki comunica este, poate, un discomfort pentru conventional.
Curajos si onest, sustinator pasionat al educatiei financiare, scrie aceasta carte despre educatie financiara reala.
aceasta carte este continuarea cartii “tata bogat, tata sarac”, un alt succes rasunator in lumea publicatiilor din domeniu.
Daca vrei sa cauti acele idei despre supravietuire si echilibrul financiar, atunci aceasta este cartea potrivita pentru tine.
“Libertatea financiara este un proces mental si educational.” (Robert Kiyosaki)
De la 23.60 lei pe elefant.ro
De la 40 lei pe Carturesti
De la 40 lei pe libris.ro
Cartea total Money Makeover pune in vizor un element principal al societatii. Ai putea crede ca este un secret ascuns sau ceva intangibil. Dimpotriva!
Dave Ramsey te ajuta sa ajungi la inima problemelor tale: TU.
Uimitor si socant, insa nimic mai adevarat.
Tu iti poti schimba viata in 7 pasi simpli.
De la 156 lei pe eMag
De la 97.46 lei pe libris.ro
Dave isi consolideaza cei 20 de ani de predare si consiliere financiara in 7 etape organizate, usor de urmarit, care te vor scoate din datorii si te vor plasa intr-o pozitie total opusa. In plus, vei citi peste 50 de povestiri din viata reala ale unor oameni ca tine.
Este un plan conceput pentru toata lumea, indiferent de venit sau varsta.
Cu ajutorul cartii the Make Money total vei putea sa:
Cel mai bogat om din Babilon de George S. Clason este o carte potrivita persoanelor care sunt foarte la inceput in procesul de a se educa financiar. Este cartea potrivita pentru a intelege notiunile si principiile de baza despre: credite, dobanzi, economii, inflatie, investitii etc.
Asta ar putea fi prima carte de educatie financiara din biblioteca ta, ca sa iti creezi o baza solida de cunostinte.
Banii, Stapaneste jocul de Tony Robbins este o carte mai avansata, in care sunt abordate preponderent subiecte legate de investitii, construirea unui portofoliul diversificat de investitii, strategii, instrumente etc. Pentru incepatori este o carte destul de complicata si tehnica, in schimb, pentru cei care au deja o baza si niste cunostinte financiare cel putin medii, ar fi un pas inainte pentru a intelege cum functioneaza piata financiara si cum sa stapanesti jocul banilor.
Cursurile de educatie financiara sunt o alta modalitate de a aprofunda cunostintele in domeniu. In acest sens, poti sa urmaresti materiale gratuite de pe youtube, cum ar fi How the economic machine works de Ray Dalio - fondatorului unuia dintre cele mai mari fonduri de investitii din lume. Pe langa asta, brokeri de investitii cum ar fi XTB periodic organizeaza webinarii gratuite la care poti sa participi si sa inveti mai multe despre piata financiara.
De asemenea, iti recomandam sa iei legatura cu un specialist financiar, care sa te ajute sa iti gestionezi mai bine banii si sa iti planifici corect obiectivele tale financiare. In acest sens, Ion Soltinschi, unul dintre expertii nostri, poate sa iti ofere consultanta gratuita.
Adaugam listei de recomandari si site-ul lui Adrian Asoltanie. Il gasesti aici.
Adrian este antreprenor, speaker si trainer de aproape 20 de ani. Are un stil autentic si sincer. Se adreseaza comunitatii live, pe retelele sociale, cu sfaturi, idei, indrumari si recomandari de carti.
De asemenea, iti propunem si cativa pasi utili pentru o mai buna organizare a resurselor tale.
Conform definitiei date de Ministerul Finantelor:
Bugetul reprezintă estimarea veniturilor și a cheltuielilor pentru o anumită perioadă de timp, de regulă un an.
Bugetul are forma unei "liste" cu toate veniturile si cheltuielile. Chiar daca termenul este folosit la nivel organizational sau institutional, acesta este folosit si in familie - termen des intalnit de bugetul familiei. Trebuie sa stii ca scopul acestuia este acelasi, indiferent de context.
Elementul de baza pentru educatie financiara - o imagine cat mai corecta asupra veniturilor si cheltuielilor tale este necesar sa iti calculezi bugetul.
Poti opta pentru o aplicatie mobila din multitudinea de aplicatii existente pe piata sau pentru o metoda clasica: caietul si pixul.
Recomandarea noastra este sa realizezi acest calcul departajat pe luni.
Spre exemplu, pentru luna iunie aduna toate sursele de venit, indiferent de unde vin: salariu, pensie, dividende, alocatii, dobanzi din depozite bancare etc.
In aceasta etapa poti chiar sa te gandesti la alte modalitati menite sa-ti aduca venituri suplimentare.
De asemenea, noteaza toate cheltuielile dintr-o luna.
Desigur, nu este nevoie sa stai cu pixul si hartia ori de cate ori achizitionezi ceva. Poti trece totul pe foaie sau in aplicatie la finalul zilei.
Incerca ca, in aceasta etapa sa fii cat mai realist cu putinta si sa nu uiti sa adaugi chiar si acele cheltuieli ocazionale, care nu se repeta luna de luna: bani pentru cadouri de zile de nastere, impozite, asigurari etc.
Iata o metoda eficienta pentru planificarea bugetului tau, si anume: Regula 50-30-20.
Parte vitala in educatie financiara - "fa rai din ce ai"
Utilizeaza resursele eficient!
Poti incepe prin realizarea unor achizitii mai avantajoase din punct de vedere al raportului calitate-pret.
Daca ai o suma de bani pe care o economisesti intr-un cont bancar, fa o analiza cu privire la dobanzile oferite.
Exista alta banca ce iti ofera o dobanda mai avantajoasa? Dar care sunt costurile pe care schimbarea bancii le presupune?
Analizeaza cu atentie aceste aspecte si ia decizia cea mai potrivita.
Parte importanta in educatie financiara - reducerea cheltuielilor.
Probabil unul dintre cele mai frustrante lucruri pe care le poti auzi. Stim si noi cum e!
Odata ce ai devenit constient de venitul total lunar si cheltuieli arunca o privire in acele locuri unde poti realiza economii.
Spre exemplu, poti verifica acele servici pe care le platesti dar de care nu te folosesti.
Exemple pot fi urmatoarele:
Desigur, exista nenumarate modalitati de a face economii, acestea fiind doar cateva exemple.
Ceea ce nu trebuie sa uiti este ca reducerea cheltuielilor lunare nu trebuie sa ajunga pana in acel punct in care renunti la propriile placeri.
Un obiectiv fara un plan este doar o dorinta!
Un alt detaliu important in educatie financiara - planurile.
Odata analizata situatia financiara, gandeste-te la obiectivele tale si realizeaza un plan!
Spre exemplu, poti investi economiile intr-o afacere, cat de mica, poti plati polite de asigurare pentru tine si familia ta, poti economisi pentru vacante sau alte investitii personale, poti face un fond de economii pentru pensionare etc.
Incearca, pe cat posibil, sa inmultesti lunar resursele din contul de economii, pentru a avea o portita de scapare in situatiile de criza.
Sub nicio forma nu este recomandat sa iti cheltuiesti toate resursele de la o luna la alta sau in cel mai rau caz, sa ajungi la final de luna cu datorii.
Odata ce ti-ai creat o pregatire si o disciplina financiara, nu ai datorii, economisesti constant, ti-ai construit un fond de urgenta, este momentul sa faci si primii pasi catre prosperitatea financiara prin investitii. Aici tine doar de tine ce strategii vei adopta si ce instrumente financiare vei folosi - actiuni si obligatiuni, fonduri de investitii etc. Pentru o mai buna pregatire in acest sens, iti recomand sa parcurgi articolele si ghidurile noastre despre investitii.
Principii financiare de baza sunt doar cateva dintre obiceiurile pe care daca ti le insusesti, o sa iti schimbi radical viata. In continuare vreau sa iti arat cele mai des intalnite formule de gestionare a banilor.
Conform BNR, IRCC aplicat pentru trimestrul 2 al anului 2024 va fi de 5.90%, față de 5.97%, cât era în trimestrul 1 al anului 2024. Impactul asupra ratelor românilor care au credite cu dobândă variabilă va fi nesemnificativ. Dacă în ultimul an am asistat la o plafonare a indicelui, acesta începe să descrească în următoarele […]
De fiecare data cand imi intra un client la o sedinta de consultanta financiara, primul lucru pe care il intreb este: Care este motivul pentru care vrei sa faci investitii? Raspunsul, aproape in unanimitate, este: Sa inmultesc banii! Bineinteles ca apoi sapam mai adanc si ne dam seama ca banii, in sine, nu reprezinta niciodata […]
Warren Buffett a zis la un moment dat. Prima regula din investitii este sa nu pierzi bani. A doua regula din investitii este sa nu uiti prima regula. De ce pune Buffett atata pret pe a nu pierde bani? Si de ce e atat de daunator daca lucrurile incep s-o ia la vale? Hai sa […]
Ai aflat ca inflatia is a thing si te-ai gandit sa incepi sa investesti, sa iti protejezi banii. Daca mai ai si un obiectiv de viitor: devine cu atat mai clar ca vrei sa investesti. Incepi sa studiezi putin fenomenul si dai de bursa. Si auzi acolo de “actiuni” si vezi ca au un pret. […]
Conform unui studiu realizat de catre Unlock Market Research la initiativa BCR, banii sunt de departe principalul motiv de cearta in cuplu. De asemenea, 60% dintre respondenti sustin ca discutiile despre bani pot fi delicate, dar necesare. Studiul a fost realizat pe un esantion de 600 de persoane, 86% dintre ele fiind casatorite, 14% locuiesc […]
Piața creditelor nebancare acordate populației a avut o creștere semnificativă în ultimii ani. Această creștere a fost alimentată în primul rând de accesibilitatea acestor produse datorită dezvoltării tehnologice. Astfel, în acest studiu ne-am propus să analizăm care sunt motivele care au dus la creșterea volumului de credite nebancare accesate, care sunt principalele aspecte pe care […]
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii