Disclaimer publicitate

Educatie Financiara

Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.

Articol scris de:
Actualizat 06/03/2024
Timp de citire: 11 minute
Distribuie acest articol
Cuprins

Educatia financiara este despre capacitatea de a intelege cum functioneaza banii si arta investirii si gestionarii acestora in scopuri financiare solide. 

Chiar daca poate nu ai un profil de investitor, cunostintele despre aceasta disciplina te ajuta sa te tii departe de pericolele cheltuielilor necumpatate, neplanificate si, cel mai important, neimportante. Caci da, educatie financiara este si despre a sti ce iti este de folos si ce nu.
Educatie financiara este si despre bani, dar este si despre disciplina si directia pe care o alegi tu pentru finantele tale - asa cum sunt ele, mici sau mari.
Trebuie sa intelegi si ca educatia finciara nu este un apanaj al oamenilor bogati.

Inainte de a parcurge articolul, trebuie sa stii ca: 

  • Da, exista educatie financiara deja introdusa in scoli, ca parte a materiei Educatie Antreprenoriala;
  • Este un real ajutor atat la nivel individual, cat si la nivel de societate, dar mai ales la nivel individual;
  • Oricine poate invata, chiar si cei mai mici dintre noi - educatie financiara pentru copii;
  • Nu este despre a fi “zgarcit”, ci despre a fi constient si cumpatat;
  • Este de ajutor acum, dar cel mai mult va fi mai tarziu in viata;
  • Din ce in ce mai multe publicatii promoveaza carti despre disciplina financiara, ceea ce o face si mai accesibila;
  • Educatie Financiara - ca si sportul, te va disciplina;
  • Vei face alegeri bazate pe rationament, nu pe emotii sau dorinte;
  • Vei avea posibilitatea sa-i inveti si pe cei de langa tine;
  • Teama de a fi “falit” va disparea, caci vei anticipa corect si obiectiv;
  • Exista riscul ca in ochii familiei si a prietenilor sa pari “zgarcit”, insa, cu siguranta, vor apela la tine pentru cele mai bune sfaturi in luarea deciziilor ce tin de bani;
  • Ultima, dar nu cea din urma - traim mai mult. Aceasta inseamna ca avem nevoie de mai multi bani pentru pensionare decat generatiile anterioare.

Educatia Financiara - o nevoie a societatii

Educatia financiara joaca, am indrazni sa spunem, rolul cel mai important intr-o societate cladita pe educare si informare corecta, pentru bunastarea acesteia.  Conform unui studiu realizat de KPMG, Romania se afla pe ultimul loc la capitolul educatiei financiare, la nivel european. Practic, doar unul din cinci romani intelege si cunoaste notiuni financiare de baza.

Contextul actual in care traim ne impune intelegerea celor mai importante concepte financiare, de asa maniera incat sa luam decizii cat mai avantajoase pentru noi. 

Atunci cand iei o decizie inteleapta la nivel individual, participi, de fapt, la echilibrul financiar in societatea din care faci parte. 

Metoda “pasilor mici si siguri” se aplica si in acest caz, al educatiei din punct de vedere financiar. 

Astfel ca, ne simtit mai indreptatiti sa vorbim despre educatie la nivel de individ, caci asa se poate cladi un bloc solid de cunostinte si deprinderi sanatoase. 

Educatie Financiara 1
Educatie Financiara 7

Educatia Financiara - cu ce ma ajuta?

Educatia financiara te ajuta sa iti gestionezi resursele in mod eficient, in asa maniera incat sa ajungi la un moment dat sa prosperi. 

Un om needucat financiar va cheltui mai mult decat veniturile sale.

  • In prima faza, educatia financiara te ajuta sa devii constient de venituri, sa monitorizezi atent cheltuielile si sa realizezi un plan eficient pentru reducerea acestor cheltuieli. 
  • Mai mult decat atat, educatia financiara impune informarea cu referire la diverse instrumente financiare, economii si investitii, pentru ca, pe masura ce trece timpul, sa devii cat mai prosper.
  • Educatia financiara te ajuta sa vezi banii ca pe o forma de libertate, ceea ce fiecare dintre noi isi doreste. 
  • Sa detii bunuri poate fi, la un moment dat, o ingreunare a situatiei tale, atunci cand aceste bunuri nu te pot ajuta sa platesti efectiv ceva. 
  • Orice alegere pe care o faci, cheltuiala in speta, trebuie sa fie pentru ca iti trebuie, nu pentru a satisface dorinte sau chiar, de ce nu, egoul. Tot egoul va avea de suferit atunci cand nu vei mai putea achita, iar dorinta de cumparare pentru satisfactie este ceva ce nu se termina. 

Vei fi si nefericit si fara posibilitati materiale. 

Putem spune ca, educatia financiara te ajuta, printre altele, sa fii fericit!

Educatie Financiara - planificare si intelegere 

Specialistii BNR ne dezvaluie ca, in Romania, o mare parte a oamenilor intampina carente in ceea ce priveste educatia financiara. 

O buna parte din populatia tarii nu este capabila sa calculeze dobanda anuala efectiva a unui imprumut, nu citeste cu mare atentie contractele de credit sau le compara intre ele prin prisma ratei lunare sau a altor criterii irelevante, ce ii pot induce in eroare.

Educatia financiara nu presupune doar o informare atenta asupra instrumentelor financiare pe care le utilizam. 

Educatia financiara implica:

  • planificare atenta
  • organizare a bugetului personal
  • plan de economisire
  • plan de investitii
  • decizii intelepte

Vorbim aici despre un proces complex, care inglobeaza informarea activa cu referire la diverse aspecte si o planificare responsabila a bugetului propriu.

Cu atat de multe modalitati de realizare de imprumuturi si o lipsa a informarii cu privire la costurile aferente acestora, este foarte usor pentru oricine sa pice intr-o „capcana a datoriilor”.

Raportul optim intre venituri si cheltuieli este cheia sanatatii financiare

In momentul in care, cheltuielile lunare depasesc veniturile, putem afirma ca asistam la o proasta gestionare a veniturilor si, implicit, la lipsa educatiei financiare.

Spre exemplu, trebuie sa stii ce este un credit, dobanda, DAE, grad de indatorare, si alte informatii relevante pentru a putea realiza un imprumut avantajos pentru tine, atunci cand ai nevoie. 

Trebuie sa cunosti ce instrumente de a economisi iti pun institutiile financiare la dispozitie si care sunt costurile acestora.

Potrivit unui studiu realizat de doua cercetatoare din AUA, Annamaria Lusardi si Olivia S. Mitchell, Romania este pe ultimele locuri la nivel de educatie financiara. 

Studiul se bazeaza pe 3 intrebari simple. 

Pe baza rezultatelor, s-a putut intocmi acest sondaj la nivel global.

Educatie Financiara
Educatie Financiara 8

Sursa tabel.

Un studiu cu un rezultat ingrijorator, tinand cont de urmarile acestor lipsuri in educatia romanilor. 

Educatie Financiara - disciplina scolara obligatorie

Incepand cu anul 2021, legea educatiei nationale sa modifica, si astfel, educatia financiara, alaturi de educatia juridica devin competente obligatorii pentru invatamantul primar si gimnazial.

Suntem siguri ca informatiile pe care cei mici le vor asimila in cadrul acestei discipline sunt extrem de valoroase, chiar si in lumea lor, a copiilor. Acestia vor deveni ulterior adulti responsabili.

Asociatia Romana a bancilor a realizat diverse sondaje de opinie cu referire la acest subiect. Peste 70% din respondenti considera ca educatia financiara revine scolilor, cu precadere unitatilor de invatamant liceale si universitare.

Banca Comerciala Romana a realizat si ea la randul sau studii in acest sens. Conform datelor pe care le pune la dispozitie, 75% dintre romani definesc educatia financiara drept comportamentul de a nu imprumuta bani, decat daca acestia se pot rambursa. De asemenea, 66% din respondenti inteleg prin educatia financiara a nu cheltui mai mult decat castiga.

Procentul persoanelor care asociaza educatia financiara cu capabilitatea de a face economii este pe locul al treilea, ceea ce este ingrijorator. In tarile mult mai dezvoltate, aceasta categorie ocupa locul fruntas in clasament.

11 Aprilie este Ziua Educatiei Financiare in Romania, zi ce a fost insitituita prin lege.

Carti educatie financiara

Cartile de educatie financiara pot fi un prim pas spre a intelege mai bine conceptele de baza, a invata si a incepe sa pui in aplicare principii financiare sanatoase.

In acest sens, iata o lista de carti de educatie financiara care, cu siguranta vor fi de mare ajutor sa inveti notiuni de baza si sa iti faci o idee mai clara despre cum functioneaza finantele.

Educatie Financiara 2

Ce este educatie financiara…de fapt? de ROBERT T. KIYOSAKI  

O carte despre bani si investitii scrisa de un autor cu o reputatie internationala. Modul in care Kiyosaki comunica este, poate, un discomfort pentru conventional. 
Curajos si onest, sustinator pasionat al educatiei financiare, scrie aceasta carte despre educatie financiara reala. 
aceasta carte este continuarea cartii “tata bogat, tata sarac”, un alt succes rasunator in lumea publicatiilor din domeniu. 
Daca vrei sa cauti acele idei despre supravietuire si echilibrul financiar, atunci aceasta este cartea potrivita pentru tine. 
 “Libertatea financiara este un proces mental si educational.” (Robert Kiyosaki) 
De la 23.60 lei pe elefant.ro
De la 40 lei pe Carturesti
De la 40 lei pe libris.ro

Educatie Financiara 3

The Total Money Makeover: Classic Edition: A Proven Plan for Financial Fitness, Hardcover de DAVE RAMSEY 

Cartea total Money Makeover pune in vizor un element principal al societatii. Ai putea crede ca este un secret ascuns sau ceva intangibil. Dimpotriva! 
Dave Ramsey te ajuta sa ajungi la inima problemelor tale: TU. 
Uimitor si socant, insa nimic mai adevarat. 
Tu iti poti schimba viata in 7 pasi simpli. 

De la 156 lei pe eMag
De la 97.46 lei pe libris.ro

Dave isi consolideaza cei 20 de ani de predare si consiliere financiara in 7 etape organizate, usor de urmarit, care te vor scoate din datorii si te vor plasa intr-o pozitie total opusa. In plus, vei citi peste 50 de povestiri din viata reala ale unor oameni ca tine.

Este un plan conceput pentru toata lumea, indiferent de venit sau varsta.

Cu ajutorul cartii the Make Money total vei putea sa:

  • Proiectezi un plan sigur pentru a-ti plati toate datoriile.
  • Vei putea recunoaste cele mai periculoase 10 mituri despre bani.
  • Iti asiguri un fond de urgenta pentru sanatate si economisesti pentru pensie. 
  • Vei putea influenta pozitiv chiar si pe urmasii tai.
Educatie Financiara 4

Cel mai bogat om din Babilon

Cel mai bogat om din Babilon de George S. Clason este o carte potrivita persoanelor care sunt foarte la inceput in procesul de a se educa financiar. Este cartea potrivita pentru a intelege notiunile si principiile de baza despre: credite, dobanzi, economii, inflatie, investitii etc.
Asta ar putea fi prima carte de educatie financiara din biblioteca ta, ca sa iti creezi o baza solida de cunostinte.

Educatie Financiara 5

Banii. Stapaneste jocul

Banii, Stapaneste jocul de Tony Robbins este o carte mai avansata, in care sunt abordate preponderent subiecte legate de investitii, construirea unui portofoliul diversificat de investitii, strategii, instrumente etc. Pentru incepatori este o carte destul de complicata si tehnica, in schimb, pentru cei care au deja o baza si niste cunostinte financiare cel putin medii, ar fi un pas inainte pentru a intelege cum functioneaza piata financiara si cum sa stapanesti jocul banilor.

Curs Educatie financiara

Cursurile de educatie financiara sunt o alta modalitate de a aprofunda cunostintele in domeniu. In acest sens, poti sa urmaresti materiale gratuite de pe youtube, cum ar fi How the economic machine works de Ray Dalio - fondatorului unuia dintre cele mai mari fonduri de investitii din lume. Pe langa asta, brokeri de investitii cum ar fi XTB periodic organizeaza webinarii gratuite la care poti sa participi si sa inveti mai multe despre piata financiara.

De asemenea, iti recomandam sa iei legatura cu un specialist financiar, care sa te ajute sa iti gestionezi mai bine banii si sa iti planifici corect obiectivele tale financiare. In acest sens, Ion Soltinschi, unul dintre expertii nostri, poate sa iti ofere consultanta gratuita.

Adaugam listei de recomandari si site-ul lui Adrian Asoltanie. Il gasesti aici.

Adrian este antreprenor, speaker si trainer de aproape 20 de ani. Are un stil autentic si sincer. Se adreseaza comunitatii live, pe retelele sociale, cu sfaturi, idei, indrumari si recomandari de carti.

De asemenea, iti propunem si cativa pasi utili pentru o mai buna organizare a resurselor tale. 

Ce este bugetul si cum se planifica acesta?

Conform definitiei date de Ministerul Finantelor:

Bugetul reprezintă estimarea veniturilor și a cheltuielilor pentru o anumită perioadă de timp, de regulă un an.

Bugetul are forma unei "liste" cu toate veniturile si cheltuielile. Chiar daca termenul este folosit la nivel organizational sau institutional, acesta este folosit si in familie - termen des intalnit de bugetul familiei. Trebuie sa stii ca scopul acestuia este acelasi, indiferent de context.

Elementul de baza pentru educatie financiara - o imagine cat mai corecta asupra veniturilor si cheltuielilor tale este necesar sa iti calculezi bugetul. 

Poti opta pentru o aplicatie mobila din multitudinea de aplicatii existente pe piata sau pentru o metoda clasica: caietul si pixul. 

Recomandarea noastra este sa realizezi acest calcul departajat pe luni.

Spre exemplu, pentru luna iunie aduna toate sursele de venit, indiferent de unde vin: salariu, pensie, dividende, alocatii, dobanzi din depozite bancare etc. 

In aceasta etapa poti chiar sa te gandesti la alte modalitati menite sa-ti aduca venituri suplimentare.

De asemenea, noteaza toate cheltuielile dintr-o luna. 

Desigur, nu este nevoie sa stai cu pixul si hartia ori de cate ori achizitionezi ceva. Poti trece totul pe foaie sau in aplicatie la finalul zilei. 

Incerca ca, in aceasta etapa sa fii cat mai realist cu putinta si sa nu uiti sa adaugi chiar si acele cheltuieli ocazionale, care nu se repeta luna de luna: bani pentru cadouri de zile de nastere, impozite, asigurari etc.

Iata o metoda eficienta pentru planificarea bugetului tau, si anume: Regula 50-30-20.


Utilizeaza resursele cat mai eficient

Parte vitala in educatie financiara - "fa rai din ce ai"

Utilizeaza resursele eficient! 

Poti incepe prin realizarea unor achizitii mai avantajoase din punct de vedere al raportului calitate-pret. 

Daca ai o suma de bani pe care o economisesti intr-un cont bancar, fa o analiza cu privire la dobanzile oferite. 

Exista alta banca ce iti ofera o dobanda mai avantajoasa? Dar care sunt costurile pe care schimbarea bancii le presupune? 

Analizeaza cu atentie aceste aspecte si ia decizia cea mai potrivita.

Redu din cheltuielile lunare

Parte importanta in educatie financiara - reducerea cheltuielilor.

Probabil unul dintre cele mai frustrante lucruri pe care le poti auzi. Stim si noi cum e! 

Odata ce ai devenit constient de venitul total lunar si cheltuieli arunca o privire in acele locuri unde poti realiza economii. 

Spre exemplu, poti verifica acele servici pe care le platesti dar de care nu te folosesti. 

Exemple pot fi urmatoarele: 

  • Renunta la un abonament de telefonie fixa pe care nu il mai folosesti;
  • Un cablu TV, in conditiile in care utilizezi laptopul pentru a urmari emisiunile favorite;
  • Renunta la abonamentul de la sala pentru a face mai mult sport in natura;
  • Urmareste promotiile atunci cand doresti sa achizitionezi ceva nou;
  • Analizeaza constant ofertele concurentei in cazul abonamentelor la internet/TV;
  • Incearca sa faci retrageri de bani de la bancomatul bancii la care detii cardul;
  • Opteaza pentru plata online pentru a scuti anumite costuri de curierat;

Desigur, exista nenumarate modalitati de a face economii, acestea fiind doar cateva exemple.

Ceea ce nu trebuie sa uiti este ca reducerea cheltuielilor lunare nu trebuie sa ajunga pana in acel punct in care renunti la propriile placeri. 

Fa-ti planuri de viitor

Un obiectiv fara un plan este doar o dorinta! 

Un alt detaliu important in educatie financiara - planurile.

Odata analizata situatia financiara, gandeste-te la obiectivele tale si realizeaza un plan! 

Spre exemplu, poti investi economiile intr-o afacere, cat de mica, poti plati polite de asigurare pentru tine si familia ta, poti economisi pentru vacante sau alte investitii personale, poti face un fond de economii pentru pensionare etc.

Incearca, pe cat posibil, sa inmultesti lunar resursele din contul de economii, pentru a avea o portita de scapare in situatiile de criza. 

Sub nicio forma nu este recomandat sa iti cheltuiesti toate resursele de la o luna la alta sau in cel mai rau caz, sa ajungi la final de luna cu datorii.

Informeaza-te despre investitii

Odata ce ti-ai creat o pregatire si o disciplina financiara, nu ai datorii, economisesti constant, ti-ai construit un fond de urgenta, este momentul sa faci si primii pasi catre prosperitatea financiara prin investitii. Aici tine doar de tine ce strategii vei adopta si ce instrumente financiare vei folosi - actiuni si obligatiuni, fonduri de investitii etc. Pentru o mai buna pregatire in acest sens, iti recomand sa parcurgi articolele si ghidurile noastre despre investitii.

Principii financiare de baza

Principii financiare de baza sunt doar cateva dintre obiceiurile pe care daca ti le insusesti, o sa iti schimbi radical viata. In continuare vreau sa iti arat cele mai des intalnite formule de gestionare a banilor.

  1. Formula Falimentului: Venituri - Cheltuieli = Minus. Asa fac oamenii care cheltuie mai mult decat castiga.
  2. Formula saraciei: Venituri - Cheltuieli = 0. Sunt oamenii care cheltuie tot ce castiga, fara sa faca economii.
  3. Formula prosperitatii: Venituri - Cheltuieli = Economii. Economii+Investitii = prosperitate. Aceasta este calea spre independenta financiara.
Consultant si planificator financiar. De-a lungul activitatii mele am reusit sa creez o comunitate de oameni care au constientizat importanta gestionarii corecte a resurselor, oameni care pun in aplicare solutiile personalizate si care in fiecare zi sunt mai aproape de obiectivele lor. Avand in vedere cunostintele si experienta acumulate, pot sa vin in ajutorul tau cu sfaturi, idei, solutii si planuri concrete prin care sa iti bifezi obiectivele.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

Recomandarile Mr Finance

14/06/2024
Dobanda compusa

Dobanda compusa este cel mai eficient instrument care va face ca timpul sa fie aliatul tau numarul 1. Principiul de functionare este unul cat se poate de simplu si intuitiv, insa rezultatele pe care poate sa le genereze pe termen lung - sunt impresionante. Asadar, ce este dobanda compusa? Dobanda compusa este un concept care, […]

Citeste mai mult
14/06/2024
Indicele BET

Indicele BET (Bucharest Exchange Trading Index sau Indicele Bursei de Valori Bucuresti) este primul indice dezvoltat de Bursa de Valori Bucuresti si este indicele de referinta a pietei locale de capital. Indicele BET are in componenta sa si reflecta evolutia a 20 cele mai tranzactionate companii de pe Piata Reglementata BVB.  Principalul criteriu de selectie […]

Citeste mai mult
05/06/2024
De ce NU vei pierde bani pe bursa?

Se spune ca bursa este locul unde se intalnesc cei cu bani si cei cu experienta. Acuma. Ce este bursa ca mecanism si cum functioneaza e dincolo de scopul acestui articol, gasesti deja aceste infomratii aici si aici. In schimb, ce e mult mai important e cum te raportezi tu la acest instrument si de […]

Citeste mai mult
01/04/2024
Cum știi care este momentul potrivit pentru achiziția unei mașini noi

Achiziționarea unei mașini noi este o decizie majoră care implică nu doar preferințe personale, ci și considerații financiare semnificative. Identificarea momentului optim pentru a face această investiție poate influența semnificativ beneficiile financiare pe care le vei obține. Iată câteva sfaturi pentru a te orienta în acest proces important. 1. Ia în calcul costul serviciilor de […]

Citeste mai mult
27/03/2024
IRCC aprilie 2024

Conform BNR, IRCC aplicat pentru trimestrul 2 al anului 2024 va fi de 5.90%, față de 5.97%, cât era în trimestrul 1 al anului 2024. Impactul asupra ratelor românilor care au credite cu dobândă variabilă va fi nesemnificativ. Dacă în ultimul an am asistat la o plafonare a indicelui, acesta începe să descrească în următoarele […]

Citeste mai mult
18/03/2024
Cea mai sigura cale sa castigi bani in investitii

De fiecare data cand imi intra un client la o sedinta de consultanta financiara, primul lucru pe care il intreb este: Care este motivul pentru care vrei sa faci investitii? Raspunsul, aproape in unanimitate, este: Sa inmultesc banii! Bineinteles ca apoi sapam mai adanc si ne dam seama ca banii, in sine, nu reprezinta niciodata […]

Citeste mai mult
1 2 3 9
Disclaimer: Echipa Mrfinance se străduiește pe deplin să mențină acuratețea și actualitatea informațiilor publicate. Aceste informații pot fi diferite față de ceea ce poți intalni la o instituție financiară, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv. 

Toate produsele și serviciile financiare sunt prezentate fără garanție. Atunci când evaluezi ofertele, te rugăm să consulți Termenii și Condițiile instituțiilor financiare în parte. Dacă ai găsit diferențe între informațiile de pe site-ul mrfinance.ro și cele oferite de instituțiile financiare, te rugăm să ne contactezi la [email protected].

Pentru sugestii și reclamații poți suna la telefonul consumatorului 0219551.

Pentru mai multe informații, intră pe site-ul ANPC.

În plus, acest site poate fi compensat prin terți agenți de publicitate. Totodată, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conținutul blogului și recenziile editoriale se bazează pe o analiză obiectivă.

Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți disclaimerul de publicitate.
Inapoi sus
homeapartmentdatabasegraduation-hatstorepie-chartleafcarhistoryarrow-right linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram