Ce sume pot imprumuta consumatorii? Care este gradul maxim de indatorare? Noile regulamente BNR si multe alte detalii importante pe care trebuie sa le cunosti.
Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.
Începutul anului a venit cu un val de instabilitate în ceea ce privește regimul politic și fiscal din România, însă hai sa vedem ce avem de făcut pentru a avea un plan pentru anul 2025 din punct de vedere financiar. A trecut un sfert din acest secol și dacă nu ai făcut nimic pentru obiectivele tale în ultimii 24 de ani, cum ar fi ca următorul sfert de secol să fie timpul în care să ajungi la țelurile tale?
Însă, orice călătorie începe cu un prim pas, deci uite 5 pași simpli prin care te poți asigura ca anul ce vine nu te va surprinde într-un mod negativ din punct de vedere financiar.
Fiecare entitate, fie ea persona fizica, juridica sau chiar instituție a statului urmărește un buget anual, cât estimez ca voi încasa dar și cât estimez ca voi cheltui și pe ce. Un buget îți oferă predictibilitate și un termen bun de comparație privind evoluția veniturilor și a cheltuielilor personale. Concomitent cu asta poți începe sa înțelegi care este maximul pe care îl poți cheltui din banii pe care-i castigi (să mă întind cât îmi este plapuma). Un procent sănătos ar fi ca 50% din venituri să meargă pe cheltuieli fixe, 30% pe cheltuieli extra și neprevăzute și 20% pe economii și investiții.
Constituirea unui buget de urgență este prioritatea numărul 0 pentru începutul anului, mai ales dacă ești fan predictibilitate. Conform statisticii, două din trei persoane dacă și-ar pierde jobul, ar putea supraviețui maxim două săptămâni cu rezervele de bani pe care le au. Din acest motiv, un fond de urgență este mai mult decât important. Poți începe cu pași mici: 5% din salariu. Ulterior, dacă respecți și primul punct, o să poți să crești. Astfel, în câteva luni, vei ajunge în punctul în care să te simți mai în siguranță. Recomandarea este ca fondul de urgență să fie echivalentul la 3-6 luni de venituri lunare. Evident, situația fiecăruia este diferită, însă aceasta este o recomandare generală. Acest buget de urgență îți va oferi siguranța și capacitatea de a amortiza șocuri financiare: situații neplăcute sau cheltuieli neprevăzute (probleme de sănătate, o defecțiune etc).
În România suntem pe locul 1 în Europa la accesarea creditelor, totodată suntem și locul 1 la dobanzile platite pentru credite. Recomandarea este să fim responsabili cu împrumuturile noastre și să rambursăm cât putem de mult din acestea.
Cu cât stingem mai repede o datorie, cu atat mai repede deblocăm o parte din veniturile lunare și ne creștem capacitatea de economisire.
Pe lângă asta, poți lua în considerare și o refinanțare, în special a creditelor ipotecare. În prezent, pe piață există mai multe oferte de refinanțare cu dobânzi fixe de la 4,9%. Printr-un astfel de procedeu, ai putea economisi sute de lei pe luna.
Investițiile ne protejează în mod special de inflație. Dacă în anul 2000 aveai 100 milioane lei vechi, astăzi puterea lor de cumparare ar fi egala cu 1308 ron. Totodată, daca investeai aceeași 100 milioane lei vechi cu un randament mediu de 8%, astăzi ar fi valorat 65.000 RON. Întrebarea anului, crezi ca în 2050 o sa regreți că ai început sa investesti acum 25 ani? Deși investițiile vin la pachet și cu riscuri, cert este că cel mai mare risc este să nu investești deloc pentru că pierzi bani an de an din cauza inflației. În exemplul de mai sus ai fi pierdut din start din cauza inflației, și nici nu câștigai datorită randamentului. Dacă nu știi de unde sa începi, cere ajutorul unui specialist, este adeseori mult mai ieftin decât să nu începi deloc.
Un obiectiv foarte des întâlnit este siguranța financiară. Acest lucru înseamnă că nu depindem de o singură sursă de venit, lucru care ne face foarte vulnerabili în cazul în care o pierdem. Dacă avem siguranță financiară, adică nu depindem de o singură sursă de venit, asta ne permite să nu facem compromisuri și să luăm decizii obiective. 70% din oameni declară că sunt nemulțumiți de locul de muncă, cu toate acestea, nu-și pot asuma schimbarea din lipsa surselor alternative de venit. Respectă pașii de mai sus: fă-ți un buget, construiește-ți fondul de urgență, începe să investești și vei vedea că și gradul tău de încredere va crește datorită siguranței pe care o ai.
Așadar pentru a avea un an 2025 prosper din punct de vedere financiar, ar fi esențial să facem o retrospectivă a anului trecut, să tragem concluzii și să începem să acționăm: să punem pe foaie planurile și obiectivele de atins pentru următorul an. Pasul următor este să facem o bugetare cât mai realistă a resurselor necesare pentru bifarea acestor obiective. În continuare un plan de acțiuni și execuția acestuia ne va duce la succes din punct de vedere financiar. Dacă în 2025 nu îți ajung banii, crește veniturile, e mult mai ușor decat sa scazi cheltuielile. Deși pare clișeic, cu investiții constante în tine și în competențele tale, cu siguranță că și veniturile vor începe să crească.
Ce sume pot imprumuta consumatorii? Care este gradul maxim de indatorare? Noile regulamente BNR si multe alte detalii importante pe care trebuie sa le cunosti.
Educatia financiara joaca, am indrazni sa spunem, rolul cel mai important intr-o societate cladita pe educare si informare corecta, pentru bunastarea acesteia. Atunci cand iei o decizie inteleapta la nivel individual, participi, de fapt, la echilibrul financiar in societatea din care faci parte. Articolul contine si doua recomandari de carti, pe care sa le folosesti ca unelte de succes in organizarea finantelor tale.
DAE este un acronim pentru termenul de dobanda anuala efectiva ce exprima costul total al unui credit, incluzand atat dobanda, cat si comisioanele aferente creditului. Ai exemplul DAE pentru banca si DAE pentru IFN, pentru ca sa intelegi ce inseamna si cum iti influenteaza creditul.
Gestionarea responsabila a banilor tai si ai familiei tale.
Toti suntem responsabili de gestionarea propriilor finante. Este domeniul in care nu se aplica regula “cu putin noroc”, ci “cu foarte multa ratiune si planificare”.
Ca prima regula de succes: nu cheltui mai mult decat produci!
Nu putem sa iti oferim o reteta miraculoasa care sa te faca sa scapi de datorii de pe o zi pe alta. Cu toate acestea, putem totusi sa iti oferim o serie de sfaturi si bune practici, menite sa te ajute sa iti pui ordine in viata financiara. Deschide articolul si vezi ce poti invata de la noi!
Biroul de Credite detine date despre comportamentul persoanelor care au accesat credite. Asadar, daca ti-ai platit ratele la timp, daca ai respectat obligatiile tale, Biroul de Credit iti va acorda un scor pozitiv si vei putea accesa si altele pe viitor. Citeste mai multe, informatiile prezentate sunt doar in avantajul tau!
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii