Gaseste cel mai bun credit de nevoi personale cu ajutorul calculatoarelor Mr.Finance.
Tot ce trebuie sa faci este sa introduci suma pe care o doresti, durata creditului iar noi iti vom arata imediat care este cea mai avantajoasa oferta pentru nevoile tale. Foloseste chiar acum calculatorul nostru, gratuit!
Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem afaceri.
Mr. Finance te ajuta sa gasesti cel mai bun credit nevoi personale din Romania.
Cum realizăm topul creditelor de nevoi personale?
Mr.Finance analizeaza zilnic intrega piata pentru a identifica cel mai bun credit de nevoi personale de la fiecare banca.
In sectiunea de avantaje si dezavantaje, realizam o analiza completa a ofertei fiecarei banci. Verificam daca oferta bancii este suficient de diversificata pentru a raspunde celor mai frecvente cerinte ale clientilor.
Atunci cand analizam comparativ ofertele, luam in calcula criterii ca: perioada maxima de rambursare, suma maxima care poate fi accesata, dobanda, alte costuri, beneficii pentru clientii care isi incaseaza venitul la banca etc.
Mr.Finance verifica si actualizeaza in mod constant produsele bancilor, insa pentru anumite perioade de timp scurte pot exista diferente intre informatiile afisate de Mr.Finance si cele din cadrul site-urilor bancii.
Dobanda pe care o percepe banca se calculeaza in functie de mai multe variabile: istoricul de credit, venitul, vechimea la locul de munca, comportamentul de plata, suma etc.
Exemplu reprezentativ: Pentru un credit de nevoi personale de 50.000 Lei, acordat pe o perioada de 5 ani, cu o rata fixa a dobanzii de 6,25%, comision analiza 200 Lei, comision de administrare lunar 5 Lei, rata lunara este 977,46 Lei, DAE 10,12% si valoarea totala platibila 58.647,79 Lei.
Compara produse financiare oferite de cele mai mari banci din tara, rapid si usor folosind calculatorul de credit nevoi personale din partea de sus a paginii.
Mai mult, echipa Mr. Finance a adunat toate datele de la cele mai mari institutii bancare din Romania pentru a va reda cele mai bune si avantajoase credite de nevoi personale.
Creditul de nevoi personale sau creditul de consum are diferite intrebuintari atat gospodaresti, cat si de alta natura, fiind un produs extrem de popular in gama de credite oferite de banci. De asemenea, este si cel mai solicitat credit in randul consumatorilor, oferind posibilitatea accesarii rapide - de la cateva ore la cateva zile, in functie de banca.
In cele ce urmeaza vom explica simplu si concis ce este un credit de nevoi personale, unde gasesti cel mai avantajos credit si, cel mai important, cum sa compari cele mai bune oferte de credite.
Conform analizei expertilor financiar MrFinance, cel mai avantajos credit de nevoi personale in 2024, este este Creditul Expresso de la BRD.
Astfel, poate fi accesata o suma de pana la 250.000 RON, cu dobanda fixa incepand de la 5,9%. Produsul este unul flexibil, poate fi accesat direct din aplicatia BRD, fara a fi nevoie de a merge la vreo sucursala. Pe langa asta, creditul poate fi folosit si pentru refinantare, fara sa platesti nici un comision de analiza sau administrare.
Astfel, pentru un credit in valoare de 30.000 RON, pe o perioada de 5 ani, cu dobanda fixa 6.25%, rata lunara ar fi 625 RON, DAE 8.25%, iar suma totala de rambursat - 35.635 RON.
Care sunt cele mai bune credite de nevoi personale in 2024 poate fi o intrebare de mare interes pentru persoanele care au nevoie de finantare pe termen scurt si mediu.
Am facut o scurta analiza a fiecarei banci in parte, cu o caracteristica unica, ce ii plaseza intr-un loc favorabil pe listele de preferinte.
In cautarea celui mai bun credit de nevoie personale se iau in calcul costurile pe termen lung, precum: dobanda, comisioanele si alte costuri aditionale (asigurare de viata sau de locuinta, folosirea produselor bancii).
💡 Trebuie sa stii ca bancile ofera dobanda mai mica - chiar si cu 2%, daca iti aduci salariul la acestia sau daca optezi sa inchei o asigurare de viata sau locuinta,
De aceea, folosirea unui calculator este o alegere inteleapta, caci ai toate costurile afisate transparent, inainte de incheia contractul cu banca.
Comparatoarele de credit Mr.Finance au pus laolalta oferte de la peste 20 de banci din Romania, cu toate conditiile incluse in filtrele de cautare, inca de la inceput.
Filtrele sunt adaptate in functie de serviciile oferite de banci si genereaza rezultate pe loc la o simpla cautare.
Astfel ca, calculatorul credit nevoi personale de la Mr.Finance iti poate afisa instant cat costa creditul tau pentru fiecare banca aleasa, tinand cont de:
Comparatiile de credite de nevoi personale Mr.Finance sunt structurate astfel incat sa aiba toate datele la vedere, in special detaliile legate de costuri.
Iata, asadar, cum arata cateva dintre listarile de credite Mr.Finance:
nu este obligatorie, dar ai reducere de 1% la dobanda daca o faci. Prima lunara pentru asigurare care este egala cu 0,138% din suma asigurata (100% din soldul creditului)
daca refinantezi un credit extern, ai reducere de 1,2% la dobanda
Inainte de a accesa un credit de nevoi personale, este important sa compari ofertele existente pe piata, pentru ca alegerea finala sa fie cat mai favorabila si, implicit, mai ieftina.
Astfel ca, noi, cei de la Mr.Finance oferim gratuit comparatorul de credite sub forma unui calculator destept ce va face toate calculele de dobanzi, comisioane si rate lunare, pentru ca alegerea finala sa fie cat mai avantajoasa. Nu uita de dobanda DAE, un indicator extrem de important in alegerea unui credit de nevoi personale cat mai ieftin.
Tot ce trebuie sa faci este accesezi pagina de Credit de Nevoi Personale si vei avea acces la calculatorul de credite, ce-ti va genera bancile ce ofera astfel de produse, cu toate datele afisate transparent.
Expertii de la Mr.Finance recomanda folosirea calculatorului de credite atunci cand doresti sa accesezi un credit rapid, credit de nevoi personale, credit ipotecar, credit imobiliar, credit prima casa, chiar si un credit nebancar!
Refinantarea este un proces prin care un credit vechi se inlocuieste (se achita) cu un credit nou.
Aceasta practica este adoptata de regula de cei care doresc sa reduca din ratele lunare sau ratele dobanzilor, ori ca sa obtina sume suplimentare de bani.
Printre avantajele refinantarii enumeram:
Printre bancile care ofera credite de refinantare se numara Banca Transilvania, ING, BRD, OTP Bank, BCR etc. Numarul bancilor este destul de generos pentru astfel de produse bancare.
Am luat ca exemplu, pentru a intelege cat mai bine creditul de refinantare, Banca Transilvania.
Pentru un credit de nevoi personale refinantat de la BT:
Dobanda unui credit de nevoi personale poate fi fixa sau variabila. Valoarea dobanzii depinde de mai multi factori, precum:
Dobanda unui credit de nevoi personale in Romania pleaca de la 7.79%, dar tine cont de toti factorii mai sus mentionati, ce pot influenta valoarea acesteia in mod cert.
De asemenea, bancile din Romania au valori ale dobanzii diferite, ce depind, din nou, de anumiti factori, sau de ofertele bancilor in cauza.
Foloseste calculatorul de credite Mr.Finance si afla pe loc care poate fi dobanda creditului tau!
Cel mai bun credit este, fireste, si creditul cu cea mai mica dobanda - procent dinamic sau fix, influentat de indici de referinta.
Atunci cand alegi un credit de nevoi personale si dobanda este primul lucru la care te uiti, ia in calcul si Dobanda Anuala Efectiva, un alt indicator al unui imprumut “ieftin”.
Asadar, dobanda unui credit de nevoi personale este un factor important, poate fi variabila sau fixa, dar nu este singurul indicator la care sa te uiti atunci cand accesezi un credit. Comisioanele pot adauga sume importante credititului tau, la fel si asigurarile.
In general, un credit de nevoi personale poate fi accesat destul de rapid, in cateva zile sau chiar in cateva ore. Acest lucru se datoreaza faptului ca bancile au acces instant la scorul si istoricul de credit, la baza de date a ANAF, astfel pot fi verificate veniturile debitorului si capacitatea sa de a rambursa imprumutul.
Totusi, in caz de urgenta, anumite banci pot oferi un credit foarte rapid. Astfel, Alpha Bank declara ca poti accesa un credit de nevoi personale in maxim 24 de ore din momentul aplicarii. Practic, a doua zi poti sa ai banii pe card.
De asemenea, banci precum ING, BCR, Raiffeisen, BRD, UniCredit etc ofera optiunea de a accesa un imprumut direct din aplicatia bancii, completand un formular. Astfel, poti primi banii pe card a doua zi sau chiar in cateva ore.
Un credit de nevoi personale pentru refinantare este un tip de imprumut pe care il poti obtine pentru a refinanta datoriile existente. Aceasta inseamna ca veti lua un nou imprumut pentru a plati alte datorii.
Obtinerea unui credit de nevoi personale pentru refinantare poate fi o idee buna daca ai mai multe datorii cu dobanzi mari si doresti sa le consolidezi intr-un singur imprumut cu o dobanda mai mica. Acest lucru poate ajuta la reducerea costurilor de dobanda si poate face mai usor sa iti administrezi platile.
Pentru a obtine un credit de nevoi personale pentru refinantare, trebuie sa aplici la o banca. Dupa ce vei completa aplicatia si vei furniza documentele necesare, banca va evalua situatia ta financiara si va decide daca esti eligibil pentru imprumut. Este important sa iei in considerare costurile si conditiile imprumutului si sa comparati ofertele din mai multe surse inainte de a lua o decizie.
Creditele de nevoi personale de mai sus pot fi accesate si cu scopul de a refinanta imprumuturi mai vechi. In functie de nevoia fiecaruia, optiunea de creditare potrivita poate fi diferita. Astfel, daca criteriul principal este suma maxima care poate fi accesata, atunci optiunile de la Banca Transilvania, Garanti Bank, sau BRD pot fi cele potrivite.
Daca se opteaza pentru un cost cat mai mic al creditului, atunci BRD, UniCredit, Banca Transilvania sau ING pot sa ofere solutiile potrivite.
Cel mai ieftin credit de nevoi personale, conform analizelor Mr.Finance, este creditul BRD, prin care poti accesa pana la 200.000 RON, cu o dobanda fixa incepand de la 5,9%/an - cea mai mica dobanda pentru un credit de nevoi personale in momentul de fata.
Conform datelor furnizare de catre banci, cea mai mica dobanda este la BRD. De asemenea, BRD nu percepe comisioane de analiza si administrare. Cu toate acestea, in functie de situatia financiara, istoricul cu banca, ratingul de credit, fiecare institutie poate avea o oferta personalizata.
Facand o simpla comparatie cu ajutorul calculatorului de credit Mr.Finance, poti afla pe loc valoarea dobanzii pentru valorile alese de tine. Nu ezitat sa il folosesti de fiecare data!
Conform ofertelor de creditare de la cele mai importante 13 banci din Romania, suma maxima care poate fi accesata printr-un credit de nevoi personale fara garantii, este de la Banca Transilvania, BRD si Garanti Bank - 250.000 RON.
De remarcat este faptul ca pot fi accesate si sume mult mai mari de la anumite banci, dar cu conditia constituirii unor garantii fie sub forma unui depozit colateral, fie sub forma unei garantii imobiliare. Astfel, cu conditia constituirii unui depozit colateral drept garantie, poate fi accesata o suma de pana la 500.000 euro, echivalent in lei, de la Patria Bank.
Creditul de nevoi personale cu ipoteca este imprumutul pentru care vei garanta cu un imobil (adus ca garantie, in cazul in care creditul nu se va achita). Acestea ofera accesul la sume mai mari decat creditul de nevoi personale simplu - poate ajunge pana la 300.000 EUR, sau echivalentul in lei.
Durata unui credit de nevoi personale cu ipoteca este de maximum 5 ani. De asemenea, poate fi luat in calcul venitul tuturor membrilor familiei, la accesarea acestuia.
Bancile ofera si acest produs.
Printre bancile ce ofera credit de nevoi personale cu ipoteca se numara:
| Banca | Suma maxima | Perioada | Dobanda |
| Alpha Bank | 735.000 RON | Intre 60 si 60 luni | Variabila, de la 9,21% |
| Banca Transilvania | 1.200.000 RON | Intre 2 si 60 luni | Variabila, de la 10,46% |
| CEC Bank | 240.000 EUR sau 1.200.000 RON | Intre 12 si 60 luni | Variabila, de la 9,21% |
| Garanti Bank | 300.000 EUR sau 1.472.000 RON | Intre 1 si 60 luni | Variabila, de la 8,86% |
| OTP Bank | 736.000 RON | Intre 6 si 60 luni | Variabila, de la 10,21% |
| Patria Bank | 100.000 EUR sau 490.000 RON | Intre 12 si 60 luni | Variabila, de la 9,98% |
Conform analizei de mai sus, cel mai bun credit de nevoi personale cu garantie imobiliara este de la Garanti Bank. La acest imprumut pot fi accesate sume mari, de pana la 1.472.000 RON, cu o dobanda mai mica, comparativ cu celelalte banci. De asemenea, creditul are si o asigurare de viata gratuita inclusa.
Gasesti aici toate bancile ce ofera credit de nevoi personale cu ipoteca. Nu uita sa folosesti calculatorul de credite Mr.Finance!
Conditiile de acordare a unui credit de nevoi personale sunt urmatoarele:
Inca din anul 2008 - moment ce marcheaza criza financiara - s-a stabilit ca fiecare solicitant de credite, de orice fel, sa aiba un scor FICO. Scorul FICO este acceptat si de Biroul de Credit - institutie ce are in evidenta comportamentul de plata al fiecarui solicitant.
Pe scurt, FICO este acronimul de Fair Isaac Corporation, si este un instrument pe care birourile de credit din intreaga lume pot stabili nivelul de risc, in cazul unui credit, al unui solicitant catre o institutie bancara sau nebancara - IFN.
Atunci cand soliciti un credit la banca, scorul tau FICO se va calcula in functie de urmatoarele:
Toate acestea intregesc comportamentul de creditare al unui solicitant si este folosit cu precadere de catre Biroul de Credit in Romania.
Deschiderea catre a oferi credite persoanelor cu istoric negativ este mai mare din partea IFN-urilor, acestea avand conditii mult mai lejere de acordare, proces rapid, dar si dobanzi pe masura.
Printre IFN-urile din Romania care ofera credite cu istoric negativ se numara:
De asemenea, si bancile sunt deschise catre a oferi credite persoanelor cu istoric negativ, insa cu o discutie in prealabil. Banca Transilvania, spre exemplu, ideamna la o discutie deschisa impreuna cu toate partile implicate, inainte de decizia finala.
Inainte de a accesa un credit la o banca, contacteaza Biroul de Credit si asigura-te ca nu ai istoric negativ. Desi IFN-urile sunt mai deschise in a oferi credite rapide cu istoric negativ, bancile au reticenta si se supun unor reguli mai stricte.
Asigurarea de viata incheiata la accesarea unui credit de nevoi personale este optionala. Asa cum am si exemplificat mai sus, aceasta reduce din dobanda lunara a creditului.
Totodata, scopul asigurarii de viata este protectia oferita solicitantului, dar si familiei acestuia, in cazul unui eveniment nedorit.
Asigurarea de viata si somaj pentru creditul de nevoi personale, in cazul unui deces, va acoperi datoria fata de banca si familia va fi scutita de plata acesteia.
Printre riscurile pe care le acopera, se mai numara si:
Recuperarea asigurarii de viata in cazul creditului de nevoi personale are loc in cazul riscurilor mentionate anterior, situatie in care banca isi va recupera valoarea creditului prin prisma asigurarii incheiate atunci cand s-a semnat contractul de credit cu banca respectiva.
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii
