Gaseste cel mai bun credit de nevoi personale cu ajutorul calculatoarelor Mr.Finance.
Tot ce trebuie sa faci este sa introduci suma pe care o doresti, durata creditului iar noi iti vom arata imediat care este cea mai avantajoasa oferta pentru nevoile tale. Foloseste chiar acum calculatorul nostru, gratuit!
Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem afaceri.
Mr. Finance te ajuta sa gasesti cel mai bun credit nevoi personale din Romania.
Compara produse financiare oferite de cele mai mari banci din tara, rapid si usor folosind calculatorul de credit nevoi personale din partea de sus a paginii.
Mai mult, echipa Mr. Finance a adunat toate datele de la cele mai mari institutii bancare din Romania pentru a va reda cele mai bune si avantajoase credite de nevoi personale.
Creditul de nevoi personale sau creditul de consum are diferite intrebuintari atat gospodaresti, cat si de alta natura, fiind un produs extrem de popular in gama de credite oferite de banci. De asemenea, este si cel mai solicitat credit in randul consumatorilor, oferind posibilitatea accesarii rapide - de la cateva ore la cateva zile, in functie de banca.
In cele ce urmeaza vom explica simplu si concis ce este un credit de nevoi personale, unde gasesti cel mai avantajos credit si, cel mai important, cum sa compari cele mai bune oferte de credite.
Dupa primele tranzactii profitabile, vei fi probabil tentat sa incepi cat mai repede trading-ul pe cont real. Nu face inca acest pas!
Conform analizei expertilor financiar MrFinance, cel mai avantajos credit de nevoi personale in 2024, este creditul George de la BCR. Astfel, poti accesa pana la 180.000 RON, cu dobanda fixa, incepand de la 6,25%/an, fara comision de analiza sau administrare. Creditul poate fi accesat direct din aplicatia bancii, fara nici un drum la banca.
Astfel, pentru un credit in valoare de 30.000 RON, pe o perioada de 5 ani, cu dobanda fixa 6.25%, rata lunara ar fi 625 RON, DAE 8.25%, iar suma totala de rambursat - 35.635 RON.
Care sunt cele mai bune credite de nevoi personale in 2024 poate fi o intrebare de mare interes pentru persoanele care au nevoie de finantare pe termen scurt si mediu.
Am facut o scurta analiza a fiecarei banci in parte, cu o caracteristica unica, ce ii plaseza intr-un loc favorabil pe listele de preferinte.
In cautarea celui mai bun credit de nevoie personale se iau in calcul costurile pe termen lung, precum: dobanda, comisioanele si alte costuri aditionale (asigurare de viata sau de locuinta, folosirea produselor bancii).
💡 Trebuie sa stii ca bancile ofera dobanda mai mica - chiar si cu 2%, daca iti aduci salariul la acestia sau daca optezi sa inchei o asigurare de viata sau locuinta,
De aceea, folosirea unui calculator este o alegere inteleapta, caci ai toate costurile afisate transparent, inainte de incheia contractul cu banca.
Comparatoarele de credit Mr.Finance au pus laolalta oferte de la peste 20 de banci din Romania, cu toate conditiile incluse in filtrele de cautare, inca de la inceput.
Filtrele sunt adaptate in functie de serviciile oferite de banci si genereaza rezultate pe loc la o simpla cautare.
Astfel ca, calculatorul credit nevoi personale de la Mr.Finance iti poate afisa instant cat costa creditul tau pentru fiecare banca aleasa, tinand cont de:
Comparatiile de credite de nevoi personale Mr.Finance sunt structurate astfel incat sa aiba toate datele la vedere, in special detaliile legate de costuri.
Iata, asadar, cum arata cateva dintre listarile de credite Mr.Finance:
ING este un dintre bancile populare din Romania, ce ofera produse bancare diverse, adaptate nevoilor oamenilor, pe durate flexibile.
Iata si un tabel util cu avantajele, dar si dezvantaje ale creditului de nevoi personale ING:
| Avantaje | Dezavantaje |
| Poti accesa creditul direct din aplicatie, daca esti deja client ING. | Indeplinirirea criteriile de eligibilitate nu garanteaza acordarea creditului de catre ING. |
| Credit cuprins intre 2.000 lei si 125.000 lei. | Banca va inregistra ipoteca mobiliara asupra conturilor bancare ale solicitantului. |
| Perioada de creditare cuprinsa intre 1 si 5 ani. | Daca nu incasezi veniturile recurente la ING, ai comision de 9 lei/luna pentru administrarea contului |
| Dobanda fixa de la 8.49% pe an sau variabila de la 9.6% pe an | |
| Dobanda avantajoasa daca incasezi salariul la ING, inchei o asigurare de viata si somaj si refinantezi un credit extern. | |
| Banca nu solicita multe documente. |
Creditul de nevoi personale Raiffeisen Bank - Flexicredit - este un imprumut gandit pentru nevoi de viata, asa cum se si numeste in gama de credite Raiffeisen.
Iata si un tabel util cu avantaje, dar si dezavantaje ale creditului de nevoi personale Raiffeisen:
| Avantaje | Dezavantaje |
| Simplu si rapid de obtinut, fara adeverinta de venit. | Comision lunar de administrare de 5 lei. |
| Poti lua o pauza de 3 luni de plata ratelor, incepand din a saptea luna de rambursare. | Banca aplica comision de rambursare anticipata. |
| Asigurare de viata si somaj nu este obligatorie. | Creditul poate fi accesat doar cu dobanda fixa pe toata perioada de creditare. |
| Poate fi folosit si pentru refinantare, beneficiind de o perioada extinsa de creditare de pana la 120 luni. | |
| Daca incasezi salariul sau pensia intr-un cont Raiffeisen, beneficiezi de dobanda mai mica. |
Cu creditul de nevoi personale de la Banca Transilvania poti accesa pana la 250.000 lei pentru acoperirea unor cheltuieli neprevazute sau planificate.
Hai sa aflam cateva detalii despre creditul de nevoi personale BT!
| Avantaje | Dezavantaje |
| Poti opta atat pentru dobanda fixa, cat si pentru dobanda variabila. | Banca aplica comision de rambursare anticipata. |
| Perioada de creditare intre 1 luna si 5 ani | Chiar daca esti client BT, oricum va trebui sa suporti un cost pentru analiza dosarului |
| Nu esti obligat sa inchei o asigurare de viata, dar ai reducere la dobanda daca alegi sa o faci. | Dobanda este mai mare daca nu incasezi veniturile la Banca Transilvania |
| Poate fi accesata o suma de pana la 250.000 lei sau 50.000 euro. | |
| Conditii de acordare foarte lejere. |
Creditul de nevoie personale de la BCR sau Creditul George este un imprumut acordat rapid, fara ipoteca.
BCR pune la dispozitia clientilor sai credit de nevoi personale de pana la 180.000 lei, cu dobanda fixa pe toata perioada de creditare, fara comisioane, detaliu extrem de important in alegerea unui credit avantajos.
Totodata, creditul se poate accesa si online, fara drumuri pierdute la banca.
Gasesti aici analiza completa a Creditului de nevoi personale BCR - George!
Iata care sunt avantajele, dar si dezavantajele creditului de nevoi personale BCR, pe scurt:
| Avantaje | Dezavantaje |
| Zero comisioane analiza dosar si administrare credit | Poate fi accesat doar cu dobanda fixa, nu poti opta pentru dobanda variabila. |
| Accesarea rapida a creditului prin aplicatia George | Poate fi accesat doar in RON, nu poti opta pentru imprumut in EUR. |
| Ai reduceri considerabile la dobanda daca incasezi veniturile la BCR si inchei o asigurare de viata | Ai dobanda mai mare daca nu incasezi veniturile intr-un cont BCR. |
| Valoarea credit de pana la 180.000 lei | |
| Daca refinantezi un credit poti opta pentru o perioada de rambursare mai mare. |
Creditul de nevoi personale de la BRD sau Creditul Expresso este unul dintre imprumuturile cee pot fi accesate 100% online, pe platforma bancii.
Gasesti aici recenzia completa a creditului de nevoi personale BRD!
Iata si un tabel cu avantajele, dar si dezavantajele creditului de nevoi personale Expresso:
| Avantaje | Dezavantaje |
| Perioada de gratie de pana la 6 luni, timp in care platesti doar dobanda si asigurarea | Banca nu iti da de ales privind incheierea asigurarii de viata, aceasta fiind inclusa in credit. |
| Accesarea rapida a creditului 100% online | Banca percepe dobanda penalizatoare care, in caz de restanta, este de 2%, procent fix care se adauga la dobanda curenta. |
| Poate fi folosit si pentru refinantare, astfel poti opta pentru extinderea perioadei de creditare pana la 120 luni | Nu poti opta pentru dobanda variabila |
| Valoarea credit de pana la 130.000 lei | Pentru persoanele care nu sunt clienti BRD dobanda este mai mare. |
| Reduceri la dobanda, daca-ti aduci salariul la BRD sau refinantezi un alt credit | |
| Este acceptata o gama larga de venituri, nu doar salarii si pensii: venituri din chirii, din dividende, din activitati independente, din drepturi de autor etc. |
Creditul de nevoi personale UniCredit sau Creditul de Realizari Personale are valoarea de pana la 150.000 lei, pe perioade cuprinse intre 6 luni si 5 ani.
Iata si un tabel cu avantajele, dar si dezavantajele creditului:
| Avantaje | Dezavantaje |
| Credit cu valoarea intre 1.500 lei si 150.000 lei | Diferenta mare a dobanzii pentru persoanele care incaseaza salariul la UniCredit Bank si cei care aleg sa nu faca asta. |
| Reducere considerabila daca inchei o asigurare de viata. | Nu poate fi accesat online. |
| Poate fi folosit si pentru refinantarea altor credite. | Poate fi accesat doar in RON. |
| Dobanda poate fi atat fixa, cat si variabila. | |
| Reduceri la dobanda, daca-ti aduci salariul la Unicredit |
Creditul de nevoi personale Alpha Bank sau creditul Alpha Rapid este un imprumut ce poate fi accesat si in 24 de ore, daca sunt indeplinite conditiile de eligibilitate.
Banca ofera credite atat in lei, cat si in euro, in functie de nevoi. De asemenea, pune la dispozitie trei tipuri de credite:
Gasesti aici toate detaliile despre creditul de nevoi personale Alpha Bank!
Iata si un tabel cu avantajele, dar si dezavantajele creditului:
| Avantaje | Dezavantaje |
| Ai posibilitatea de a obtine o dobanda mai mica daca incasezi salariul la Alpha Bank. | Diferenta mare a dobanzii pentru persoanele care incaseaza salariul la Alpha Bank si cei care aleg sa nu faca asta. In acest fel, banca te constrange sa incasezi salariul intr-un cont Alpha. |
| Credit cu valori intre 500 euro si pana la 130.000 euro | Un numar mai mare de documente solicitate, in comparatie cu alte banci |
| Asigurarea de viata nu este obligatorie. | |
| Dobanda fixa sau variabila | |
| Accesarea creditului in 24 de ore |
Cu creditul de nevoi personale de la OTP Bank poti accesa o suma de pana la 120.000 RON pentru diverse nevoi, cu dobanda fixa.
Gasesti aici toate detaliile creditului de nevoi personale OTP!
Iata si un tabel cu avantajele, dar si dezavantajele creditului:
| Avantaje | Dezavantaje |
| Banca nu te constrange sa inchei o asigurare de viata. | Dobanda este fixa pe toata perioada de creditare. |
| Banca accepta si co-debitori. | Poate fi accesat doar in RON, nu poti opta pentru imprumut in EUR. |
| Poate fi folosit si pentru refinantare. | Imprumutul poate fi accesat la minim 23 de ani. |
| Valoarea credit de pana la 120.000 lei | |
| Reduceri la dobanda, daca iti aduci salariul la OTP |
Creditul de nevoi personale CEC Bank iti ofera posibilitatea sa accesezi pana la 120.000 lei pentru acoperirea diverselor necesitati.
Gasesti aici toate detaliile creditului de nevoi personale CEC Bank!
| Avantaje | Dezavantaje |
| Poti opta atat pentru dobanda fixa, cat si pentru dobanda variabila. | Daca optezi pentru dobanda variabila, esti nevoit sa inchei si o asigurare de viata. |
| Perioada maxima este 5 ani si 10 ani, daca refinantezi alte credite | Poate fi accesat doar in lei. |
| Creditul poate fi accesat direct din aplicatie, fara drumuri suplimentare la banca. | |
| Valoarea credit de pana la 120.000 lei | |
| Reduceri la dobanda, daca iti aduce salariul la CEC Bank | |
| Perioada de gratie de pana 3 luni |
Inainte de a accesa un credit de nevoi personale, este important sa compari ofertele existente pe piata, pentru ca alegerea finala sa fie cat mai favorabila si, implicit, mai ieftina.
Astfel ca, noi, cei de la Mr.Finance oferim gratuit comparatorul de credite sub forma unui calculator destept ce va face toate calculele de dobanzi, comisioane si rate lunare, pentru ca alegerea finala sa fie cat mai avantajoasa. Nu uita de dobanda DAE, un indicator extrem de important in alegerea unui credit de nevoi personale cat mai ieftin.
Tot ce trebuie sa faci este accesezi pagina de Credit de Nevoi Personale si vei avea acces la calculatorul de credite, ce-ti va genera bancile ce ofera astfel de produse, cu toate datele afisate transparent.
Expertii de la Mr.Finance recomanda folosirea calculatorului de credite atunci cand doresti sa accesezi un credit rapid, credit de nevoi personale, credit ipotecar, credit imobiliar, credit prima casa, chiar si un credit nebancar!
Refinantarea este un proces prin care un credit vechi se inlocuieste (se achita) cu un credit nou.
Aceasta practica este adoptata de regula de cei care doresc sa reduca din ratele lunare sau ratele dobanzilor, ori ca sa obtina sume suplimentare de bani.
Printre avantajele refinantarii enumeram:
Printre bancile care ofera credite de refinantare se numara Banca Transilvania, ING, BRD, OTP Bank, BCR etc. Numarul bancilor este destul de generos pentru astfel de produse bancare.
Am luat ca exemplu, pentru a intelege cat mai bine creditul de refinantare, Banca Transilvania.
Pentru un credit de nevoi personale refinantat de la BT:
Dobanda unui credit de nevoi personale poate fi fixa sau variabila. Valoarea dobanzii depinde de mai multi factori, precum:
Dobanda unui credit de nevoi personale in Romania pleaca de la 7.79%, dar tine cont de toti factorii mai sus mentionati, ce pot influenta valoarea acesteia in mod cert.
De asemenea, bancile din Romania au valori ale dobanzii diferite, ce depind, din nou, de anumiti factori, sau de ofertele bancilor in cauza.
Foloseste calculatorul de credite Mr.Finance si afla pe loc care poate fi dobanda creditului tau!
Cel mai bun credit este, fireste, si creditul cu cea mai mica dobanda - procent dinamic sau fix, influentat de indici de referinta.
Atunci cand alegi un credit de nevoi personale si dobanda este primul lucru la care te uiti, ia in calcul si Dobanda Anuala Efectiva, un alt indicator al unui imprumut “ieftin”.
Asadar, dobanda unui credit de nevoi personale este un factor important, poate fi variabila sau fixa, dar nu este singurul indicator la care sa te uiti atunci cand accesezi un credit. Comisioanele pot adauga sume importante credititului tau, la fel si asigurarile.
Potrivit comparatiilor noastre, dar si a trendului in randul preferintelor solicitantilor de credite de nevoi personale, cea mai avantajoasa banca este ING - grupul olandez ce a reusit sa isi mentina pozitia in ultimii ani in topurile preferintelor, dar si a nivelului de incredere.
Acest lucru nu exclude insa si prezenta celorlalte banci in piata, ba din contra.
Dar iata o comparatie utila, sub forma unui tabel, pentru a avea o imagine de ansamblu asupra dobanzilor si costurilor unui credit de nevoi personale, de la 3 mari banci din Romania:
| Detalii credit | ING | BRD | Banca Transilvania |
| Credit | 50.000 Lei | 50.000 Lei | 50.000 Lei |
| Durata | 5 ani | 5 ani | 5 ani |
| Rata lunara | 1.043 Lei | 1.119 Lei | 1.163 Lei |
| Dobanda lunara fixa/variabila | 9.34%/variabila | 10.49% fixa | 13.5% fixa |
| DAE | 11.84% | 12.40% | 15.14% |
| Asigurare de viata/somaj | 69 lei | - | - |
| Comision analiza | 200 Lei | 0.02% lunar | 200 lei |
| Incasare salariu la banca | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Refinantarea unui credit extern | - | - | - |
| Valoare totala de rambursat | 65.284 Lei | 66.156 Lei | 70.092 Lei |
*Valorile din acest tabel sunt orientativa si nu au valoarea contractuala.
Cel mai ieftin credit de nevoi personale, conform analizelor Mr.Finance, este creditul George de la BCR, prin care poti accesa pana la 180.000 RON, cu o dobanda fixa incepand de la 7,79%/an - cea mai mica dobanda pentru un credit de nevoi personale in momentul de fata.
Conform datelor furnizare de catre banci, cea mai mica dobanda este la BCR. De asemenea, BCR nu percepe comisioane de analiza si administrare. Cu toate acestea, in functie de situatia financiara, istoricul cu banca, ratingul de credit, fiecare institutie poate avea o oferta personalizata.
Facand o simpla comparatie cu ajutorul calculatorului de credit Mr.Finance, poti afla pe loc valoarea dobanzii pentru valorile alese de tine. Nu ezitat sa il folosesti de fiecare data!
Conform ofertelor de creditare de la cele mai importante 14 banci din Romania, suma maxima care poate fi accesata printr-un credit de nevoi personale fara garantii, este de la Banca Transilvania - 250.000 RON.
De remarcat este faptul ca pot fi accesate si sume mult mai mari de la anumite banci, dar cu conditia constituirii unor garantii fie sub forma unui depozit colateral, fie sub forma unei garantii imobiliare. Astfel, cu conditia constituirii unui depozit colateral drept garantie, poate fi accesata o suma de pana la 500.000 euro, echivalent in lei, de la Patria Bank.
Creditul de nevoi personale cu ipoteca este imprumutul pentru care vei garanta cu un imobil (adus ca garantie, in cazul in care creditul nu se va achita). Acestea ofera accesul la sume mai mari decat creditul de nevoi personale simplu - poate ajunge pana la 300.000 EUR, sau echivalentul in lei.
Durata unui credit de nevoi personale cu ipoteca este de maximum 5 ani. De asemenea, poate fi luat in calcul venitul tuturor membrilor familiei, la accesarea acestuia.
Bancile ofera si acest produs.
Printre bancile ce ofera credit de nevoi personale cu ipoteca se numara:
| Banca | Suma maxima | Perioada | Dobanda |
| Alpha Bank | 735.000 RON | Intre 60 si 60 luni | Variabila, de la 9,21% |
| Banca Transilvania | 1.200.000 RON | Intre 2 si 60 luni | Variabila, de la 10,46% |
| CEC Bank | 240.000 EUR sau 1.200.000 RON | Intre 12 si 60 luni | Variabila, de la 9,21% |
| Garanti Bank | 300.000 EUR sau 1.472.000 RON | Intre 1 si 60 luni | Variabila, de la 8,86% |
| OTP Bank | 736.000 RON | Intre 6 si 60 luni | Variabila, de la 10,21% |
| Patria Bank | 100.000 EUR sau 490.000 RON | Intre 12 si 60 luni | Variabila, de la 9,98% |
Conform analizei de mai sus, cel mai bun credit de nevoi personale cu garantie imobiliara este de la Garanti Bank. La acest imprumut pot fi accesate sume mari, de pana la 1.472.000 RON, cu o dobanda mai mica, comparativ cu celelalte banci. De asemenea, creditul are si o asigurare de viata gratuita inclusa.
Gasesti aici toate bancile ce ofera credit de nevoi personale cu ipoteca. Nu uita sa folosesti calculatorul de credite Mr.Finance!
Conditiile de acordare a unui credit de nevoi personale sunt urmatoarele:
Inca din anul 2008 - moment ce marcheaza criza financiara - s-a stabilit ca fiecare solicitant de credite, de orice fel, sa aiba un scor FICO. Scorul FICO este acceptat si de Biroul de Credit - institutie ce are in evidenta comportamentul de plata al fiecarui solicitant.
Pe scurt, FICO este acronimul de Fair Isaac Corporation, si este un instrument pe care birourile de credit din intreaga lume pot stabili nivelul de risc, in cazul unui credit, al unui solicitant catre o institutie bancara sau nebancara - IFN.
Atunci cand soliciti un credit la banca, scorul tau FICO se va calcula in functie de urmatoarele:
Toate acestea intregesc comportamentul de creditare al unui solicitant si este folosit cu precadere de catre Biroul de Credit in Romania.
Deschiderea catre a oferi credite persoanelor cu istoric negativ este mai mare din partea IFN-urilor, acestea avand conditii mult mai lejere de acordare, proces rapid, dar si dobanzi pe masura.
Printre IFN-urile din Romania care ofera credite cu istoric negativ se numara:
De asemenea, si bancile sunt deschise catre a oferi credite persoanelor cu istoric negativ, insa cu o discutie in prealabil. Banca Transilvania, spre exemplu, ideamna la o discutie deschisa impreuna cu toate partile implicate, inainte de decizia finala.
Inainte de a accesa un credit la o banca, contacteaza Biroul de Credit si asigura-te ca nu ai istoric negativ. Desi IFN-urile sunt mai deschise in a oferi credite rapide cu istoric negativ, bancile au reticenta si se supun unor reguli mai stricte.
Asigurarea de viata incheiata la accesarea unui credit de nevoi personale este optionala. Asa cum am si exemplificat mai sus, aceasta reduce din dobanda lunara a creditului.
Totodata, scopul asigurarii de viata este protectia oferita solicitantului, dar si familiei acestuia, in cazul unui eveniment nedorit.
Asigurarea de viata si somaj pentru creditul de nevoi personale, in cazul unui deces, va acoperi datoria fata de banca si familia va fi scutita de plata acesteia.
Printre riscurile pe care le acopera, se mai numara si:
Recuperarea asigurarii de viata in cazul creditului de nevoi personale are loc in cazul riscurilor mentionate anterior, situatie in care banca isi va recupera valoarea creditului prin prisma asigurarii incheiate atunci cand s-a semnat contractul de credit cu banca respectiva.
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii
