Echipa Mr. Finance se strฤduie sฤ vฤ ajute sฤ luaศi decizii financiare mai inteligente. Deศi aderฤm la o politicฤย strictฤ de integritate editorialฤ, aceastฤ postare poate conศine referinศe la produse de la partenerii noศtri. Iatฤ o explicaศie pentru modul รฎn care ne facem bani.
Creditarea responsabila nu are o definitie concreta, ci, mai degraba, inglobeaza o serie de termeni.
Pentru a fi mai usor de inteles, vom folosi ca termeni de referinta:
S-a creat de-a lungul timpului aceasta impresie, falsa, de altfel, ca doar creditorii au responsabilitati fata de cei care solicita un credit.
In acest context, unde este pozitionat debitorul? Cel care, de cele mai multe ori, cade in pozitia de โpagubitโ. Prima responsabilitate a debitorului, atunci cand acceseaza un imprumut, este sa citeasca contractul, inainte sa il semneze. Integral. Si daca este ceva ce nu a inteles, sa puna intrebari.
Cum spuneam, o definitie exacta este mai greu de inlesnit. Avem, insa, termeni de care ne putem folosi, pentru a mai buna intelegere a acesteia.
Creditarea responsabila se refera la actiunile si deciziile luate in favoarea unui client (debitor), ce solicita un imprumut, astfel:
Definitia de mai sus vizeaza institutiile creditoare: institutii financiare nebancare, cunoscute si ca IFN-uri, si bancile.
Datoria responsabilitatii este si a clientilor ce solicita un credit, fie el credit rapid, credit de nevoi personale sau ipotecar.
Indraznim sa enumeram cateva dintre responsabilitatile unui debitor, insa, intr-un mod mai inedit, si anume sub forma de intrebari.
Educatia financiara este primul pas catre independenta financiara.
Ce rol joaca educatia financiara in luarea deciziilor ce includ banii tai?
Cel mai important. O zicem noi, o zic si specialistii.
Gasesti aici un articol super util despre educatia financiara.
Inainte de a acorda imprumut atat IFN-urile, cat si bancile verifica scorul fiecarui client la Biroul de Credite si situatia la ANAF.
Ce este Biroul de Credite?
Biroul de Credite este o societate pe actiuni, ce strange si furnizeaza informatii referitoare la persoanele fizice care au accesat de-a lungul vietii credite bancare si nebancare. Astfel, Biroul de Credite furnizeaza date referitoare la scoringul clientilor, capacitatea de plata a acestora, gradul de indatorare etc.
Cum se face verificarea la ANAF?
Verificarea la ANAF se face, in prezent, foarte simplu. Nu mai este nevoie de adeverinta din partea angajatorului, iar verificarea se face direct la ANAF, de catre banca sau IFN.
Procesul a fost eficientizat in ultimii 5 ani. Asadar, vei avea un raport al situatiei tale instant.
Ce se verifica la ANAF?
Robor si Euribor sunt indici de referinta, ce influenteaza rata dobanzii unui credit.
Daca ai un credit cu dobanda variabila in derulare, indicii pe care trebuie sa ii urmaresti sunt Robor la 3 luni si Robor la 6 luni, care sunt cei mai utilizati de catre institutiile bancare pentru stabilirea nivelului dobanzilor.
Euribor este indicele de referinta pentru creditele in euro.
Iata doua ghiduri explicative despre Robor si Euribor. Te sfatuim sa la parcurgi cu atentie!
Institutiile financiare nebancare au pe site-uri articole ce trateaza, intr-un mod transparent, creditarea responsabila, educatia financiara si alte subiecte de mare interes pentru clienti. De asemenea, IFN-urile functioneaza in parametrii legali. IFN-urile isi desfasoara activitatea cu titlu profesional, in conditiile stabilite de lege. Acestea sunt reglementate de Legea 93/2009 privind institutiile financiare nebancare.
Provident, spre exemplu, este IFN-ul cu 14 ani vechime in Romania. Acestia comunica constant cu utilizatorii sai si furnizeaza infomatii in mod transparent pe site. Printre articolele lor se regaseste si articolul de Creditare Responsabila.
Ocean Credit, IFN-ul cu cea mai mica dobanda de pe piata institutiilor de acest fel, publica articole utile, cu date si informatii simplu si transparent comunicate, tot in acest scop, de educare si resposanbilizare finanicara.
De asemenea, Ferratum Bank promoveaza creditarea responsabila si informarea corecta. Acestia vin in ajutorul clientilor cu imprumuturi de mai multe tipuri, cu comisioane fixe, fara dobanda sau alte costuri ascunse.
Credite Prime isi defsasoare activitatea de etica profesionala, cu respectarea principiilor de creditare responsabila. Principiile acestora sunt: transparenta, corectitudine si receptivitate. Acestia vin cu o serie de recomandari pentru folosirea responsabila a creditelor, de orice fel.
Oricat ar parea de greu accesibile, sau ascunse, sau de negasit aceste informatii, te anuntam ca acestea chiar se gasesc.
Exemplu de calcul Credit Rapid, de la Provident.
Exemplul a fost intocmit cu ajutorul datelor furnizate transparent pe site-ul IFN-ului. Am folosit calculatorul de credit, am analizat atent setul de intrebari si raspunsuri si, astfel, am reusit sa intocmim exemplul de mai sus.
Iata si un exemplu de calcul de Credit de Nevoi Personale, de la ING:
*Aceste costuri sunt valabile doar daca iti aduci veniturile la ING si faci minimum o plata lunara.
Exemplul a fost realizat cu ajutorul datelor furnizate pe site-ul ING, si face parte din detaliile prezente pe site pentru produsul Credit de Nevoi Personale.
Asadar, te invitam la studiu. Pentru tot ceea ce vei vrea sa intreprinzi este nevoie de studiu. Nimic nu se dobandeste peste noapte.
Companiile creditoare furnizeaza datele in mod transparent, pe platformele acestora. Tu ai datoria de a face cercetari, cand doresti sa afli mai mult, sa intelegi mai bine si apoi sa iei decizia finala. Iar daca este ceva ce nu ai gasit, acestia au publice adresele de mail si numerele de telefon, tocmai in acest scop, al comunicarii.
Te sfatuim, de asemenea, sa analizezi si infograficul Mr.Finance, ce trateaza diferentele dintre banci si IFN-uri. Este de mare ajutor.
Creditarea responsabila este, in primul rand, responsabilitatea ta. Este si a institutiilor carora te adresezi. Este nevoie doar sa fii curios si sa cauti mereu informatii.
Am folosit ca surse:
In contextul declararii Pandemiei de catre Organizatia Mondiala a Sanatatii, in data de 11 martie 2020, din cauza raspandirii coronavirusuui Covid-19, la nivelul a peste 150 de tari, a fost instituita stare de urgenta pe teritoriul Romaniei pentru 30 de zile, prin decretul nr. 195/2020.
Daca detii o intreprindere in Romania sau vrei sa iti deschizi una, trebuie sa cunosti normele nationale privind impozitul pe profit. De la cum sa te inregistrezi fiscal, la cum sa completezi declaratiile fiscale pentru activitatea desfasurata.
Inflatia este o crestere de durata si generalizata a preturilor si de reducere a puterii de cumparare a monedei nationale. Inflatia se face simtita atat la nivelul tau de consumator, cat si la nivel macroeconomic, deoarece afecteaza si economia mondiala.
Cunoscut si sub denumirea simpla ca Fond de Garantare sau FGDB, este o institutie unica in Romania ce constituie un sistem care protejeaza depozitele populatiei la institutiile de credit. In articolul pe care te invitam sa il citesti, vei afla despre cum sunt asigurate depozitele bancare si de catre cine.
Ce este un buget? Cu ce ma ajuta acesta? Cum se face un buget? Exista buget de criza? Toate raspunsurile si intrebarile le gasesti aici, pentru a iti planifica bugetul in perioada crizei, dar si dupa criza.
Fie ca ai sau nu un credit in desfasurare, cu siguranta ai auzit de indicele Robor si fluctuatiile acestuia pe piata. Daca ai un credit in lei cu dobanda variabila deschis la banca, ai observat ca, din cand in cand, rata lunara pe care o ai de achitat creste sau scade. Aceste oscilatii sunt determinate de evolutia indicelui Robor pe piata monetara. Vei afla in acest articol ce este mai exact indicele Robor si cum iti influenteaza creditele pe care le ai in derulare.
Vฤ informฤm cฤ acest site culege date cu caracter personal ศi utilizeazฤ cookies. Pentru informarea completฤ, vฤ recomandฤm sฤ citiศi Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personalย Politica GDPR Mr. Financeย precum ศi Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detaliiย