Revolut

Ce este Revolut?

Revolut este o companie fintech, “financial technology”, o alternativa bancara digitala, care permite transferuri de bani in tara si in strainatate in conditii foarte avantajoase.

Pe langa transferuri, Revolut ofera un sistem facil de gestionare a banilor si de plata in afara granitelor tarii. 

Potrivit datelor oferite de companie, zilnic sunt deschise intre 8.000 si 10.000 de conturi noi, iar in fiecare luna utilizatorii tranzactioneaza peste 4 miliarde de dolari.

Iti recomandam sa urmaresti filmuletul de mai jos pentru o scurta introducere despre Revolut.

Cum functioneaza Revolut?

Revolut functioneaza online, printr-o aplicatie mobila.

Ca sa utilizezi Revolut ai nevoie de un smartphone si de conexiune la internet. Serviciul Revolut nu poate fi accesat momentan de pe PC sau laptop.

Cu Revolut beneficiezi de un cont virtual si un card virtual sau fizic.

Cardul virtual are numar, serie si este potrivit pentru plati online la comercianti sau pentru transferuri de bani. Cardul fizic este livrat în urma unei comenzi direct din cont si poate fi utilizat intocmai ca un card bancar clasic – plati la POS, retrageri de numerar.

Cardul fizic este extrem de folositor atunci cand esti in strainatate si vrei sa faci plata la comercianti. Compania desfasoara adesea campanii cu livrare gratuita.

Cardul fizic Revolut

Revolut ofera 3 tipuri de conturi (si 3 tipuri de carduri) cu un set de caracteristici diferite:

• Standard (serviciul gratuit)
• Premium
• Metal

Premium si Metal  sunt servicii oferite contra cost, ce includ anumite beneficii, cum ar fi sume mai mari la retrageri ATM, schimb valutar nelimitat, asigurare de calatorie, sistem de cash-back.

Revolut este un serviciu licentiat

Revolut este licentiat de FCA (Autoritatea privind Comportamentul Financiar).

Acest lucru inseamna ca fondurile utilizatorilor sunt garantate si in eventualitatea unui posibil faliment al companiei, banii sunt in siguranta.

Aplicatia Revolut ofera o serie de functionalitati care iti permit sa controlezi contul si cardul.

Acestea sunt menite sa te protejeze de posibile fraude si sa iti pastrezi banii in siguranta – acces biometric, posibilitatea de blocare sau deblocare a cardului, oprirea platilor online sau contactless, securitatea pe baza locatiei. 

Revolut si licenta bancara

In decembrie 2018, Revolut a obtinut Licenta Bancara Europeana. 

Licenta va fi implementata mai intai in Lituania, urmand apoi sa se extinda si pe alte piete europene (cu prioritate in Franta, Germania, Polonia si Marea Britanie). 

Licentierea va permite noi servicii pentru utilizatori: salarii incasate direct in conturile Revolut, depozite garantate pana la 100.000 EUR, posibilitati de acordare a creditelor si descoperiri de cont.  

In prezent, Revolut functioneaza dupa legislatia e-money din UK si UE.

O dimensiune de interes pentru dezvoltarea viitoare o reprezinta piata de creditare. Fondatorii companiei isi propun sa inlature procesul birocratic anevoios al creditorilor traditionali si sa ofere conditii mai avantajoase la acordarea unui imprumut.

Este Revolut teapa?

Revolut este un serviciu folosit deja de aproape 15 milioane de utilizatori, cu un volum de tranzactionari lunare de 5.5 miliarde de dolari, disponibil in 24 de limbi si peste 30 de monede, disponibil in peste 35 de tari. 

Revolut a obtinut in decembrie 2018 Licenta Bancara Europeana, ceea ce inseamna ca depozitele de pana la 100.000 EUR sunt protejate ulterior de Schema Europeana de Garantare a Depozitelor. Aceste date sunt furnizate chiar pe site-ul oficial Revolut. 

In prezent, Revolut este autorizat de Autoritatea de Conduita Financiara a Marii Britanii, FCA, iar conturile clientilor sunt detinute in conturi segregate din Marea Britanie. 

Adaugam acestei sectiuni din articol si cateva sfaturi ca te protejezi de eventualele inselatorii Revolut:

• Angajatii Revolut, chiar si aceia cu care interactionezi pe chat, nu iti vor cere niciodata codul tau PIN sau alte parole. Daca intampini asemenea situatii, raporteaza de urgenta pe chat-ul din aplicatie. 
• Discutiile pe care le vei avea cu orice reprezentant Revolut vor fi in sectiunea CHAT din aplicatie. Comunicarea via e-mail va fi doar dupa interactiunea pe chat din aplicatie. 
• Actualizeaza-ti aplicatia cu cea mai recenta versiune Revolut, de pe Apple Store sau Google Play Store. 
• Revolut nu ofera asistenta sau ajutor pe Facebook sau prin agentiile partenere. Daca vei contacta un reprezentant pe alte canale inafara de aplicatia Revolut, acesta este o inselatorie! 
• Informatiile pe care le gasesti pe site-urile de ghiduri, precum Mr.Finance, sunt doar recenzii ale produselor oferite de aceste companii. 

Contactarea unui reprezentant Mr.Finance nu iti va solutiona problemele sau intrebarile pe care le-ai putea avea legate de serviciile Revolut. Indrumarea noastra este sa citesti ghidurile produselor si serviciilor si, daca ai alte intrebari, sa iei legatura cu acestia. 

Taxe si comisioane Revolut

Comisioane pentru card

• Primul card fizit Revolut: gratuit, desi se aplica o taxa de livrare
• Taxa de inlocuire a cardului: 25 lei
• Card personalizat: 5£ + taxa de livrare
• Card virtual Revolut: gratuit

Retrageri de la bancomat

• Comision retragere ATM: 2% pentru sume care depasesc 800 lei/luna.
• Cardurile Premium si Metal au limite de retragere mai mari (1.600 lei pentru cardul Premium si 2.400 lei pentru cardul Metal)

Transferuri

• Transferuri instante catre alti utilizatori Revolut: gratuit
• Plati in moneda locala (moneda contului): gratuite
• Plati in zona SEPA: gratuite
• Platile internationale (in afara SEPA) sunt supuse unor comisioane, in functie de tipul de cont Revolut. Vei avea acces la aceste comisioane in timp real, inainte sa efectuezi plata. Poti verifica aici lista comisioanelor pentru platile internationale.
• In cazul transferurilor realizate intr-un cont bancar, este posibil ca banca beneficiara sa aplice un comision pentru procesarea tranzactiei
• Pentru cardul Standard- pentru sumele ce depasesc 800 lei pe luna, Revolut percepe 2% comision de retragere de la bancomat

Daca retragi bani intr-o alta moneda decat cea locala, banca va aplica propria rata de conversie. Evita sa retragi bani si alege moneda locala pentru cursul Revolut.

Ratele de schimb valutar

• Revolut aplica rata de schimb reala a pietei
• Permite schimburi valutare fara taxe in 30 monede diferite
• Marja pentru rata de schimb: 0% de luni pana vineri, 0.5% pentru transferurile efectuate in weekend si 0.4% pentru transferurile care nu sunt acoperite prin abonamentul tau

Timpul de transfer

Banii ajung instant in contul utilizatorilor Revolut.

De asemenea, poti vedea in lista de contacte din telefon, care sunt persoanele ce detin cont Revolut.

Un transfer din Revolut catre un cont bancar poate dura intre 1 si 5 zile lucratoare. De cele mai multe ori, transferul se efectueaza maximum 2 zile.

Reincarcarea contului Revolut

Poti transfera bani in contul Revolut atat prin transfer bancar, cat si prin plata directa.

Optiunea de transfer bancar este mai costisitoare, din cauza comisioanelor de plata ale bancilor, dar si mai anevoioasa. Din acest motiv, recomandam varianta de plata directa sau top-up de pe un card de credit, prin care banii ajung instant in cont.

Revolut si criptomonedele

Revolut sa vinzi sau sa cumperi o gama foarte variata de criptomonede, printre care Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Ripple.

Aplicatia arata evolutia monedelor virtuale in timp real. Poti, de asemenea, opta sa primesti alerte atunci când criptomoneda atinge valoarea setata.

Atentie! Serviciul de criptomonede Revolut nu este licentiat de FCA (Autoritatea privind Comportamentul Financiar). Criptomonedele sunt volatile si exista oricand riscul de pierdere. Banii tranzacționati cu monede virtuale nu sunt acoperiti de Schema de compensare a serviciilor financiare.

Cardul Revolut este gratuit

Atat contul, cat si cardul Standard sunt gratuite! 

Este foarte usor sa iti faci cont Revolut.  Totul se face direct de pe telefonul mobil.

Iata care sunt  pasii: 

Pasul 1: Descarca aplicatia Revolut de pe App Store (pentru iOS) sau Google Play (pentru Android).

Pasul 2: Creeaza contul Revolut

• Acceseaza aplicatia instalata pe telefon;

Introdu numarul tau de telefon si apasa butonul ”Continua”

• Creeaza o parola din 4 cifre pentru cont;

• Vei primi prin SMS un cod format din 6 cifre. Introdu contul si continua cu pasul urmator;

• Completeaza campurile cu datele personale: nume, prenume, data nasterii, adresa de domiciliu si adresa de e-mail;

poza 5 prea mare

  Pasul 3: Verifica-ti identitatea

Aceasta este o etapa obligatorie pentru a asigura securitatea contului. Etapele pentru verificarea identitatii sunt urmatoarele:

Apasa butonul ”Mai multe” din coltul dreapta-jos al ecranului;

• Acceseaza profilul din coltul dreapta-sus;

• La profil, acceseaza ”Date personale - Neverificat”, iar apoi butonul ”Verifica  identitate”;

• Realizeaza o fotografie fata- verso a cartii de identitate sau a permisului de conducere direct din aplicatia Revolut. Asigura-te ca fotografia si detaliile sunt clare;

• Fa-ti un selfie. Poza din documentul trimis va fi comparata cu selfie-ul;

• In cateva minute identitatea este verificata. Vei primi o notificare in cont si prin SMS;

Poti incepe sa iti alimentezi contul, sa efectuezi plati si sa transferi bani.

Pentru informatii despre cum alimentezi contul (prin top-up sau transfer bancar) si cum comanzi un card virtual sau unul fizic, poti accesa aceasta pagina de pe blogul Revolut, unde iti sunt explicate etapele pentru fiecare proces.

Avantaje Revolut

• Schimbul valutar se realizează la cursul real al pieței, un avantaj pentru cei care fac plăți sau transferuri în altă monedă decât cea a contului.
• Transferurile dintr-un cont Revolut în altul sunt instante și gratuite. Chiar și transferurile într-un cont bancar sunt mai simple decât prin serviciile bancare clasice.
• Revolut elimină birocrația legată de documentele pe care trebuie să le semnezi la deschiderea unui cont bancar.
• Oferă un serviciu de suport dedicat utilizatorilor români și website tradus în limba română.
• Poți retrage până la 800 lei gratuit, de la orice bancomat din lume. Pentru sumele care depășesc 800 lei, Revolut percepe un comision de 2%. Pentru cardurile Metal și Premium, limita de retragere este mai mare.
• Aplicația Revolut îți oferă o serie de facilități: posibilitatea de gestionare a banilor prin bugete lunare, controlul contului și al plăților (poți vedea cât ai cheltuit pe lună, sau către ce comerciant), securitatea pe bază de locație, setarea plăților recurente.

Dezavantaje Revolut

• Se consideră că serviciul de relații clienți al Revolut este mai puțin dezvoltat, iar operatorii pot răspunde cu întârziere solicitărilor.
• În weekend, atunci când piețele sunt închise, Revolut percepe un comision de schimb de 0.5% sau 1% (în funcție de moneda tranzacționată) din sumă.
• Retragerile cash sunt limitate la 800 lei pe lună pentru serviciul gratuit.

Revolut și licența bancară

Pe 12 decembrie 2018, Revolut a obținut licență bancară europeană. Licența va fi implementată mai întâi în Lituania în primul trimestru al anului 2019, urmând ca apoi să se extindă și pe alte piețe europene (cu prioritate în Franța, Germania, Polonia si Marea Britanie). Licențierea va permite noi servicii pentru utilizatori: salarii încasate direct în conturile Revolut, depozite garantate până la 10.000 EUR, posibilități de acordare a creditelor și descoperiri de cont.  Până la această dată, Revolut funcționa după legislația e-money din UK și UE.

O dimensiune de interes pentru dezvoltarea viitoare o reprezintă piața de creditare. Fondatorii companiei își propun să înlăture procesul birocratic anevoios al creditorilor tradiționali și să ofere condiții mai avantajoase la acordarea unui împrumut.

Concluzii

Revolut este un serviciu inovator pe piață, cu multiple avantaje pentru utilizatori. Oferă posibilitatea de a efectua transferuri gratuite, interne sau internaționale în peste 130 de țări, la un curs valutar foarte bun. Este ideal pentru cei care călătoresc des în străinătate sau fac plăți online către comercianți străini care încasează valute. Revolut este, în general, pentru cei conectați la tehnologie și mediul digital, mereu în căutarea opțiunilor ușoare și rapide prin care pot deține controlul asupra propriilor finanțe.

Revolut intrebari frecvente