Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.
Overdraft sau descoperitul de cont o linie de credit acordata de institutia bancara, direct printr-un cont curent cu acces prin cardul tau de debit.
Valoarea overdraft-ului este echivalenta cu 1-3 salarii lunare, dar poate fi si mai mare, de 6 sau chiar 12 salarii lunare, pe care beneficiarii le pot cheltui fara sa fie nevoiti sa justifice destinatia banilor.
Overdraftul este usor de obtinut, insa trebuie gestionat cu maxima prudenta, intrucat altfel poate genera cheltuieli mari.
Criteriile de care bancile tin cont atunci cand acorda overdraft-ul, documentele necesare si alte conditii sunt stabilite in functie de politica fiecari banci, asa ca este necesar sa verifici toate informatiile inainte sa iei o decizie.
De regula, overdraft-ul se acorda in urma unei conventii intre institutia bancara si angajator, desi sunt banci care ofera overdraft chiar si in lipsa unui protocol de virare salariu cu angajatorul. Totusi, existenta unui acord cu angajatorul poate veni cu anumite beneficii, cum ar fi dobanzi mai mici, dar si o suma de bani mai generoasa pe care o poti avea pe descoperitul de cont.
Desi overdraft-ul este considerat tot un imprumut de bani, acesta functioneaza diferit de un credit clasic.
Suma din overdraft este disponibila in permanenta in contul tau, si poate fi accesata inclusiv prin intermediul cardului de debit atasat contului.
Principiul este simplu: in momentul in care epuizezi banii din cont, apelezi la suma din overdraft. Dobanda o platesti doar pentru creditul pe care il utilizezi, iar daca nu folosesti deloc suma acordata ca overdraft, banca nu percepe niciun fel de dobanda.
Rambursarea overdraft-ului nu presupune o plata minima obligatorie, efectuata in mod recurent (in fiecare luna), asa cum se intampla in cazul cardului de credit.
Initial, toate platile se fac din suma existenta in contul tau si doar dupa ce aceasta este epuizata, intri in fondurile din descoperitul de cont.
Atunci cand contul tau este alimentat din salariu sau pensie, va fi acoperita mai intai suma utilizata din linia de credit, iar restul fondurilor raman la dispozitia ta, pana cand vei avea nevoie din nou de bani din overdraft.
Trebuie sa tii cont ca dobanda se calculeaza pentru fiecare zi de utilizare a creditului. La finalul fiecarei luni, banca isi opreste dobanda din soldul contului.
Ca in cazul oricarei alte forme de imprumut, trebuie sa acorzi atentie sporita modului in care accesezi linia de credit. Nu este recomandat deloc sa folosesti la maximum descoperitul de cont, pentru ca astfel nu va mai ramane loc pentru dobanda datorata.
Este recomandat sa folosesti overdraft-ul doar atunci cand ai nevoie de bani, si nu pentru datorii curente.
Iata unele exemple in care poti sa utilizezi banii din linia de credit:
Lista poate continua, desigur, in functie de nevoi si prioritati.
Nu este indicat sa folosesti overdraft-ul ca sa achizitionezi bunuri foarte valoroase, ori sa achiti vacante costisitoare, pentru ca vei ajunge sa platesti o dobanda foarte mare.
Overdraft-ul poate fi o idee buna atunci cand nu vrei sa deschizi un credit de nevoi personale si ai nevoie de sume mici, pe o perioada scurta de timp.
Il putem numi chiar si fond de urgenta.
Nu te lasa inselat, insa, de sumele usor accesate. Acestea vin cu dobanzi, care pot provoca un efect de ”bulgare de zapada” daca nu sunt gestionate corespunzator.
Overdraft-ul este, in fond, un credit. Un avantaj important este ca poti apela la banca la care esti deja client, fara a mai trece printr-un proces anevoios de acte si verificari.
Dobanda pentru descoperitul de card este mai mare decat in cazul unui credit clasic sau credit de nevoi personale.
Spre exemplu, o descoperire de card la ING, de pana la 35.000 lei, are dobanda intre 4,96% si 12,96% pe an.
Exemple de banci ce ofera acest produs:
ING - Descoperire de card
Citeste mai mult despre Descoperire de card ING aici.
Credit Agricole - Descoperitul de cont
Citeste mai multe despre Descoperitul de cont Credit Agricole aici.
Exista si IFN-uri care ofera astfel de produse, desi nu este ceva chiar comun pentru aceste institutii, insa se adapteaza nevoilor consumatorilor.
Viva Credit este unul dintre acestea. Citeste mai multe aici despre Overdraft-ul Viva Credit.
Aceasta situatie este diferita pentru fiecare dintre noi. Nevoia de bani cat mai rapid, pentru urgente, nevoi neprevazute, este un lucru comun. Si daca tot stim acest lucru, putem economisi din timp. Recomandam cu caldura economisirea de bani, si mai putin creditarea.
Daca, totusi, optezi pentru un credit, fa-o cu un plan, documentat, cu un Grad de Indatorare care sa nu depaseasca 20-30% din venitul tau, o dobanda pe care o poti rambursa, si cu toate datele cunoscute de la inceputul acestui drum al creditarii.
Neplata la timp iti poate aduce penalizari si un scor negativ la Biroul de Credit.
O gospodărie din România a cheltuit în trimestrul II din 2024 de peste 8 ori mai mult pe țigări și băuturi alcoolice decât pe educație sau investiții. Acestea sunt cifrele care reies din ultimul comunicat privind veniturile și cheltuielilor gospodăriilor publicat de către INS. Care sunt celelalte categorii cu o pondere semnificativă în cheltuielile românilor […]
Dacă ai fost măcar parțial interesat de domeniul financiar, investiții, bursă, cu siguranță că ai auzit despre S&P500. S&P500 este cel mai popular indice bursier, indicele care poate să reflecte situația piețelor de capital în general. Cu toate acestea, în acest articol ne-am propus să discutăm pe larg despre acest indice: ce este, care a […]
Frauda „Nordis” a fost foarte mult discutată în ultima săptămână în urma investigației RECORDER. Foarte mulți experți deja s-au pronunțat în legătură cu acest caz: care au fost cauzele, care vor fi consecințele, că trebuie schimbată legislația etc. Astăzi ne-am propus să discutăm pe scurt despre ce s-a întâmplat în cazul Nordis, dar cel mai […]
IRCC crește din nou în octombrie. La ce să ne așteptăm în trimestrele viitoare? Conform BNR, IRCC aplicat pentru trimestrul 4 al anului 2024 va fi 5.99%, față de 5.86%, cât era în trimestrul 3. Impactul asupra ratelor românilor care au credite cu dobândă variabilă va fi nesemnificativ. Conform estimărilor, este ultima creștere a indicelui, […]
Romania trece prin cea mai grea criza demogafica din istoria sa. In primele 6 luni din 2023 s-au nascut putin peste 73.000 de copii, cel mai mic numar din ultimii 145 de ani.Imbatranirea populatiei si scaderea natalitatii nu este o problema prezenta doar in Romania. Majoritata tarilor dezvoltate o au. Sunt mai multi factori care […]
Venit pasiv - un termen tot mai des vehiculat in ultima vreme. Chiar si in discutiile cu clientii mei, venitul pasiv este un obiectiv din ce in ce mai des intalnit. In acest articol o sa raspund la intrebarile: pot avea o sursa de venit 100% pasiv, ce este un venit pasiv dar si cateva […]
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii