Echipa Mr. Finance se strฤduie sฤ vฤ ajute sฤ luaศi decizii financiare mai inteligente. Deศi aderฤm la o politicฤย strictฤ de integritate editorialฤ, aceastฤ postare poate conศine referinศe la produse de la partenerii noศtri. Iatฤ o explicaศie pentru modul รฎn care ne facem bani.
Inainte sa parcurgi articolul trebuie sa stii ca:
Cu siguranta ai auzit despre asigurarea sumelor de bani depozitate intr-un cont bancar, dar nu cunosti informatiile utile cu privire la cine iti asigura depozitul bancar, la institutia financiara la care esti sau vrei sa fii deponent.
In articolul pe care te invitam sa il citesti, vei afla despre cum sunt asigurate depozitele bancare si de catre cine.
Ei bine, depozitele la bancile romanesti sunt garantate de catre singurul sistem oficial de garantare recunoscut legal din tara noastra, numit Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar.
Cunoscut si sub denumirea simpla ca Fond de Garantare sau FGDB, este o institutie unica in Romania ce constituie un sistem care protejeaza depozitele populatiei la institutiile de credit.
Mai simplu de inteles, daca banca se afla in imposibilitatea de a-si onora obligatiile fata de tine, clientul care are deschis un depozit de bani la respectiva institutie financiara, FGDB raspunde intr-un cadru legislativ conform Legii nr. 311/2015 privind schemele de garantare a depozitelor si Fondul de garantare a depozitelor bancare, de banii tai.
Daca banca la care esti deponent nu isi poate indeplini obligatiile de plata conform conditiilor din contractul semnat de ambele parti, atunci Fondul de Garantare este obligat sa-ti plateasca compensatii, conform legii aplicabile, in limita unui plafon de acoperire cu o suma maxima stabilita.
Toate institutiile financiare din Romania, autorizate de BNR, sunt obligate prin lege sa participe la acest Fond de Garantare.
Acesta garanteaza toate depozitele deschise atat de persoanele fizice, cat si de cele juridice care au deschis un depozit de bani la o institutie bancara.
Atentie la IFN-uri, institutiile financiare nebancare din Romania.
Pentru persoanele juridice a fost creat Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri, dedicat garantarii creditelor accesate pentru dezvoltarea business-urilor.
Sursa: https://www.fngcimm.ro
Conform Legii 311/2015, exista exceptii de plata a obligatiilor, cum sunt depozite ale fondurilor de pensii, ale asiguratorilor si reasiguratorilor si altele.
Te invitam sa citesti lista completa a depozitelor excluse de la garantare, pe platforma BRD.
Lista completa BNR aici!
Sumele existente intr-un cont de card, cont de economii, depozit la termen, in conturi curente si conturi comune, sunt asigurate de catre Fondul de garantare in limita plafonului de garantare.
Plafonul general de acoperire stabilit prin lege este de 100.000 de euro. Aceasta este suma maxima pe care FGDB se obliga sa o plateasca in cazul in care banca la care ai deschis un depozit ce poate fi asigurat.
Suma se achita in lei, printr-un transfer bancar la cursul BNR, din data respectiva, in termen de 7 zile lucratoare de la data la care banca s-a declarat in imposibilitatea de a-si indeplini obligatiile contractuale de plata fata de tine.
FGDB ofera si un fond suplimentar, sub anumite conditii:
Acest plafon suplimentar este si el tot de 100.000 de euro, si se cumuleaza cu plafonul general pe o perioada de 12 luni in aceleasi conditii expuse mai sus.
Ca sa intelegi mai bine cum se acceseaza plafonul suplimentar in cazul in care ai un depozit de bani mai mare decat plafonul general de asigurare, iti oferim un exemplu util:
Sa spunem ca detii un depozit la banca X de 80.000 de euro si mai incasezi 100.000 de euro din vanzarea unei case. Va rezulta ca ai 180.000 de euro depusi la banca X.
In caz de faliment a bancii X, valoarea despagubirii suportate de FGDB va fi de 180.000 de euro, calculati astfel: 80.000 de euro garantati conform plafonului general de garantare + 100.000 de euro din plafonul suplimentar.
Dar daca suma depusa depaseste valoarea cumulata a plafonului general si a celui suplimentar?
Iata un alt exemplu:
La banca Y ai un depozit de 40.000 de euro. Primesti o compensatie judecatoreasca de 180.000 de euro, pe care te decizi sa ii depui in acelasi cont de la banca Y. Ai un total de 220.000 de euro. Fondul de garantare iti va asigura 200.000 de euro, din banii din cont timp de 12 luni, si restul de 20.000 de euro vor fi asigurati in conditiile in care ii transferi intr-un cont nou la o banca Z.
Trebuie sa retii ca daca esti sau vrei sa fii deponent la o institutie financiara, atunci banii iti sunt asigurati de catre Fondul de Garantare al Depozitelor in Sistemul Bancar, in limita plafonului general de 100.000 de euro si a plafonului suplimentar eligibil pentru 12 luni, a unei alte sume de 100.000 de euro.
Toate institutiile financiare au obligatia de a colabora cu FGDB. Institutia din urma isi asuma responsabilitatea inapoierii banilor clientilor, in caz de faliment al bancii.
Sursele folosite pentru redactarea acestui articol sunt: https://www.fngcimm.ro/despre-noi si https://www.brd.ro/fondul-de-garantare-depozitelor.
Fondul de garantare este o institutie unica in Romania ce constituie un sistem care protejeaza depozitele populatiei la institutiile de credit
Este o institutie financiara nebancara, cu capital de risc, ce a fost infiintata cu scopul de a facilita accesul IMM-urilor la finantari.
Toate institutiile financiare din Romania, autorizate de BNR, sunt obligate prin lege sa participe la acest Fond de Garantare.
FGDB asigura depozitele bancare, conturile curente, conturile de economii,ย conturile de card sau comune, care fac parte din Fond.
Plafonul general de acoperire stabilit prin lege este de 100.000 de euro.
Daca depozitul tau este de 150.000 euro si banca da faliment, vei primi inapoi doar 100.000 euro, conform plafonului.
Suma se achita in lei printr-un transfer bancar la cursul BNR din data respectiva, in termen de 7 zile lucratoare de la data la care banca s-a declarat in imposibilitatea de a-si indeplini obligatiile contractuale de plata fata de tine.
Fondul de garantare a asiguratilor este o schema de garantare in domeniul asigurarilor, ce are ca scop protejarea creditorilor de asigurari de consecintele insolventei unui asigurator.
Junior Centenar este un program guvernamental prin care statul incearca sa stimuleze parintii sa economiseasca pentru studiile sau pentru alte nevoi pe care le va avea copilul dupa 18 ani. Parintii pot economisi oricat si oricand in acest program, nu neaparat din primul an de viata al copilului. Programul ofera o dobanda anuala de 3%, […]
In zilele noastre, e destul de comun ca oamenii sa se gandeasca la o independenta financiara timpurie. Si pe buna dreptate. Poate nu vor sa munceasca o viata in corporatie sau pentru altcineva. Poate nu vor sa slujeasca in business-ul lor la infinit. Si cel mai probabil nu vor sa depinda doar de pensia de […]
รn trimestrul III al anului 2023, numฤrul mediu de pensionari a fost de 4,97 milioane iar pensia medie a fost de 2007 lei. Comparativ cu trimestrul III al anului precedent, numฤrul mediu de pensionari a scฤzut cu 17 mii persoane, iar cel al categoriei aparศinรขnd asigurฤrilor sociale de stat a scฤzut cu 2 mii persoane. […]
Conform BNR, IRCC aplicat pentru trimestrul 1 al anului 2024 va fi de 5.97%, faศฤ de 5.96%, cรขt era รฎn trimestrul 4 al anului 2023. Impactul asupra ratelor romรขnilor care au credite cu dobรขndฤ variabilฤ va fi nesemnificativ. De aproape un an asistฤm la o plafonare a indicelui, acesta variind foarte puศin รฎncepรขnd cu primul […]
Conform comunicatului de presฤ al Institutului Naศional de Statisticฤ, indicele preศurilor de consum รฎn luna octombrie, comparativ cu luna septembrie, a fost de 100,57%. Rata inflaศiei รฎn perioada decembrie 2022 - octombrie 2023 a fost de 6,3% iar rata medie de modificare a preศurilor de consum รฎn ultimele 12 luni a fost de 12%. Asta […]
Pilon 2 - pensia obligatorie administrata privat, a devenit optionala pentru IT-sti. Intrebarea de pe buzele tuturor celor care lucreaza in IT lunile acestea este urmatoarea: โLucrez in IT. Ce fac in continuare, contribui sau nu la Pilonul 2?โSi am auzit toate variantele pana acum: โMai bine contribui in continuare ca altfel banii sunt impozitati.โ […]
Vฤ informฤm cฤ acest site culege date cu caracter personal ศi utilizeazฤ cookies. Pentru informarea completฤ, vฤ recomandฤm sฤ citiศi Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personalย Politica GDPR Mr. Financeย precum ศi Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detaliiย
Stefania, mai studiaza putin. Fondul de garantare a depozitelor in Romania are momentan doar approx 2% din totalul depozitelor oamenilor deci nu va putea acoperi nimic in cele 5 zile. Legea spune ca daca acest fond de garantare este incapabil sa plateasca,m status roman va plati. Asta va aduce status roman falimentar ori isi va vinde toate resursele si cetatenii pentru un ultim imprumut la imf care oricum va falimenta romania pentru ca nu vei mai detine nimic si sigur nu vrei fi happy. Concluzia ta este eronata. Follow the money flow si vezi cine plateste in caz de crash financiar ue sau global sau o simpla contagiune bancara inceputa de derivate sau bonds.
Salutare, Adelina! รศi mulศumesc pentru comentariul tฤu.
รnศeleg perspectiva ta, ศi, รฎntr-adevฤr, am vฤzut รฎn criza din 2008, cรขnd statele au pompat bani ศi au susศinut companiile financiare sa nu intre รฎn colaps.
Pe de alta parte, fondul de garantare este constituit ca un pilon de siguranศฤ, ca oamenii sa nu meargฤ la banca sa รฎศi retragฤ toศi banii din cauza celui mai mic zvon, asta ar รฎnsemna ca foarte multe bฤnci sa intre รฎn colaps. Stim cu toศii ca bฤncile nu au lichizi toศi banii pe care ii datoreazฤ. Deci, fondul de garantare este creat tocmai din acest motiv, ca oamenii sa nu se panicheze la orice zvon despre o eventuala criza.
Faptul ca nu are echivalentul tuturor depozitelor bancare este ceva normal. Asta ar รฎnsemna sฤ aibฤ peste 300 de miliarde de lei (conform datelor BNR), ceea ce ar fi imposibil. Care este ศansa ca peste noapte toate bฤncile sa intre รฎn insolvenศฤ?
รn caz ca o banca intra รฎn colaps, cu siguranศฤ o parte din active vor fi preluate de alta instituศie financiara, o parte din active va fi vรขndutฤ pentru a returna o parte din banii datoraศi, iar alta parte va fi acoperita din fondul de garantare.
Ca ศi concluzie: fondul de garantare nu ar putea ศi nici nu ar trebui sa aibฤ echivalentul la toate depozitele constituite la banci.
Scopul principal pentru care a fost constituit este sa ofere un grad de siguranศฤ oamenilor ca sฤ nu se panicheze (astfel grฤbind sau chiar iniศiind colapsul unor banci), ศi, totuศi, sa acopere o parte din depozitele bancare, รฎn cazul รฎn care va fi nevoie.
Sper ca m-am fฤcut รฎnศeleasฤ. ๐
Seara faina si sa auzim de bine!